Cómo funciona Stripe Capital

Stripe Capital ofrece financiación para los usuarios que cumplan los requisitos y procesen pagos a través de Stripe. Según el programa de Stripe Capital, la financiación empresarial no tiene comisiones por retraso, comisiones por pago anticipado ni comisiones de apertura. En cambio, el importe total que pagas es el importe del adelanto más una comisión fija. Tus pagos se retienen directamente de tus ventas en Stripe.

Elegibilidad y tipos de financiación

Stripe utiliza una combinación de criterios de admisibilidad (que incluyen el volumen total de procesamiento y el historial en Stripe) para ampliar una oferta de financiación. Si tu empresa de EE. UU. cumple los requisitos y tiene al menos tres meses de historial de procesamiento, Stripe podría enviarte un correo electrónico y una notificación al Dashboard para informarte de una oferta disponible.

Cada oferta especifica el tipo de financiación que se ofrece, que puede ser un préstamo o un adelanto de fondos para comerciantes. No puedes solicitar un tipo concreto de financiación bajo el programa de Stripe Capital.

• Anticipo de efectivo para comerciantes: un adelanto de fondos para comerciantes es una compra de cuentas por cobrar futuras de un comerciante por parte de YouLend; no es una transacción de préstamo o crédito. Los créditos por cobrar adquiridos se retienen del volumen de procesamiento de pagos del comerciante en un porcentaje especificado en el acuerdo de adelanto de YouLend. A diferencia de un préstamo, no hay un calendario de pagos fijo ni adeudos periódicos. En cambio, los pagos de un comerciante varían según los volúmenes de procesamiento de pagos.
• Préstamos: Celtic Bank otorga préstamos a plazo con fines comerciales a comerciantes elegibles. Estos préstamos tienen un plazo máximo y pagos periódicos. Si las retenciones de las cuentas por cobrar de procesamiento de pagos no alcanzan un importe mínimo (normalmente a los 30 o 60 días), los déficits se debitan de una cuenta bancaria vinculada.

Revisa tu oferta

La oferta suele ser válida durante 30 días, tras los cuales volvemos a evaluar tu empresa para ver si cumples los requisitos de otra oferta. Ve a la pestaña de Capital del Dashboard de Stripe para personalizar el importe de tu oferta hasta el importe máximo de la oferta. Las condiciones de la oferta se ajustarán en función del importe que elijas. Si buscas financiación más adelante, sigue revisando tu correo electrónico y la pestaña Capital del Dashboard para asegurarte de que estás revisando tu oferta más reciente. En algunos casos, te hacemos ofertas adicionales mientras pagas activamente tu financiación actual.

Después de seleccionar una oferta, revisamos tu solicitud. Puede haber solicitudes de información adicional relacionadas con tu empresa para completar la revisión de tu solicitud. Si recibes la aprobación, transferimos los fondos a tu cuenta de Stripe, por lo general, en tan solo 1 o 2 días hábiles. Para asegurarte de que los fondos desembolsan correctamente desde tu cuenta de Stripe, debes establecer una cuenta bancaria válida como método de transferencia principal.

Sin impacto en tu crédito personal

Solicitar financiación a través de Stripe Capital puede requerir una comprobación de crédito personal en algunas circunstancias, pero esta comprobación de crédito no afecta a tu puntuación de crédito personal.

Crea el historial de crédito de tu empresa

Cuando solicitas financiación a través de Stripe Capital, Stripe puede obtener el historial crediticio de tu empresa a través de la Small Business Financial Exchange.

Además, Stripe Capital puede informar sobre el rendimiento o el historial de pagos a la Small Business Financial Exchange, que utiliza esta información para crear un perfil financiero de tu empresa, lo que puede ayudar a tu empresa a obtener acceso a financiación de otros proveedores.

Cuentas vinculadas

Siempre tienes control sobre las cuentas bancarias que compartes con Stripe y puedes actualizar o desconectar tus cuentas vinculadas en cualquier momento.

Devuelve tu financiación

El coste total de tu financiación es el importe del préstamo o del adelanto más una comisión fija. El pago de tu financiación se realiza automáticamente mediante la deducción de un porcentaje de tus ventas de Stripe, conocido como repayment rate. Esto significa que pagas más cuando tu empresa tiene mayores ventas y menos si la actividad disminuye. La tarifa plana única no se cobra por adelantado, sino que se paga a lo largo de la duración de la financiación.

No hay penalización por pago anticipado y puedes realizar pagos adicionales o pagar el importe total que debes en cualquier momento en la pestaña Capital de tu Dashboard.

Stripe te evalúa automáticamente para una nueva oferta a medida que pagas tu financiación, independientemente de si realizas pagos adicionales o la pagas anticipadamente.

Pagos de financiación

La financiación de Stripe Capital generalmente se paga a través de la retención de las cuentas por cobrar de procesamiento de pagos a un tipo especificado en tu acuerdo de financiación. Dependiendo de tu tipo de financiación, puede haber requisitos de pago mínimo periódicos y un plazo finito.

Específicamente, si has pedido un préstamo, debes devolver un importe mínimo de tu préstamo en cada período de pago. Los importes retenidos como porcentaje de tus ventas a la tasa de pago cuentan para tu mínimo. Sin embargo, si el importe total que pagas mediante ventas no llega al mínimo, debes pagar el importe restante al final del período. Si no has llegado al mínimo al final de cada período de pago, Stripe retira automáticamente el saldo necesario para llegar a tu mínimo de tu cuenta bancaria o del saldo de tu cuenta. También puedes realizar pagos manuales para tu mínimo a través de tu Dashboard.

Puedes ver tu mínimo en la pestaña Capital de tu Dashboard o en el contrato de préstamo.

Si no puedes cumplir con el pago mínimo durante uno o más períodos, contacta con soporte y trabajaremos contigo para ponerte al día y cumplir con las obligaciones de tu préstamo. Si sigues sin cumplir con los mínimos, adoptaremos otras medidas, tal y como se detalla en tu contrato de préstamo.

Ejemplos

Los siguientes escenarios de ejemplo muestran cómo funciona el proceso de pago mínimo para préstamos.

Ejemplo 1: cumples satisfactoriamente con el pago mínimo con las deducciones de tus ventas diarias.

• El pago mínimo correspondiente al período de 60 días que finaliza el 1 de marzo es de 2000 USD.
• En ese período, devolviste 2500 USD del saldo del préstamo mediante la deducción que hace Stripe de un porcentaje fijo de tu volumen de ventas (la tasa de reembolso).
• Has cumplido satisfactoriamente con el pago mínimo más otros 500 USD en tu saldo total para este período de pago.
• En el siguiente período de 60 días, todavía tendrás que cumplir con el pago mínimo de 2000 USD.

Ejemplo 2: no cumples con el pago mínimo con las deducciones de tus ventas diarias.

• Tu pago mínimo correspondiente al período de 60 días que finaliza el 1 de marzo es de 2000 USD.
• En ese período, devolviste 1500 USD del saldo del préstamo mediante la deducción que hace Stripe de un porcentaje fijo de tu volumen de ventas (la tasa de reembolso).
• El 1 de marzo, todavía debes 500 USD de tu pago mínimo (2000 USD – 1500 USD = 500 USD) y debes pagar el saldo restante de tu mínimo.
• El 1 de marzo, Stripe adeuda automáticamente 500 USD en tu cuenta bancaria o en el saldo de tu cuenta para que cumplas con tu pago mínimo.

Garantías reales

Los acuerdos de préstamo de Stripe Capital suelen incluir intereses de seguridad tomados como garantía para tu préstamo. Se puede presentar una declaración de financiación UCC-1 en relación con tu préstamo en función de varios factores, incluido el tamaño de tu préstamo, los hechos y circunstancias sobre tu empresa, etc. Una vez que termines de pagar el préstamo, puedes contactar con nosotros para solicitar la finalización de la presentación UCC-1.

En el caso de los adelantos de fondos para comerciantes, se puede tomar una garantía real bajo ciertas circunstancias, tal y como se especifica en el acuerdo de adelanto de Stripe Capital.

Impuestos

La declaración de impuestos a menudo depende de tu situación específica, por lo que te recomendamos que consultes con un asesor fiscal. Por lo general, los fondos a través de Stripe Capital no se consideran ingresos sujetos a impuestos en el momento de recibirlos, y las cantidades retenidas para satisfacer tus obligaciones no son deducibles fiscalmente.

El Celtic Bank, con tecnología de Stripe, otorga los préstamos de Stripe Capital. YouLend proporciona los adelantos de fondos para comerciantes de Stripe Capital.