Cómo funciona Stripe Capital

Descubre cómo Stripe Capital ofrece financiación a empresas que cumplen con los requisitos.

Consideraciones regionales
Estados Unidos

Capital está disponible en los Estados Unidos y el Reino Unido. Esta página contiene información sobre Capital en los Estados Unidos. Utiliza el selector de país en la parte inferior izquierda para seleccionar el país pertinente.

Stripe Capital ofrece financiación para usuarios que cumplan con los requisitos y procesen pagos a través de Stripe. Con el programa Stripe Capital, la financiación empresarial no tiene recargos por mora, por pago anticipado ni por apertura del programa. En cambio, el importe total que pagas es el importe del adelanto más una comisión fija. Tus pagos se retienen directamente de tus ventas en Stripe.

Elegibilidad y tipos de financiación

Stripe usa una combinación de criterios de elegibilidad (que incluyen el volumen total de procesamiento y el historial en Stripe) para extender una oferta de financiación. Si tu empresa de EE. UU. cumple con los requisitos y tiene al menos tres meses de historial de procesamiento, Stripe podría enviarte un correo electrónico y una notificación al Dashboard para avisarte de una oferta disponible.

Cada oferta especifica el tipo de financiación que se ofrece, que puede ser un préstamo o un adelanto en efectivo para comerciantes. No puedes solicitar un tipo de financiación en particular bajo el programa de Stripe Capital.

Adelanto en efectivo para comerciantes: un adelanto en efectivo para comerciantes es una compra de las cuentas por cobrar futuras de un comerciante por parte de YouLend; no es un préstamo ni una transacción de crédito. Las cuentas por cobrar adquiridas se retienen del volumen de procesamiento de pagos del comerciante en un porcentaje especificado en el Contrato de adelanto de YouLend. A diferencia de un préstamo, no hay un calendario de pagos fijo ni débitos periódicos. En cambio, los pagos de un comerciante varían según los volúmenes de procesamiento de pagos.
Préstamos: Celtic Bank otorga préstamos a plazo con fines comerciales a comerciantes que cumplan los requisitos. Estos préstamos tienen un plazo máximo y pagos periódicos. Si las retenciones de las cuentas por cobrar relacionadas con el procesamiento de pagos no llegan al importe mínimo (normalmente a los 30 o 60 días), los déficits se debitan de una cuenta bancaria vinculada.

Revisa tu oferta

La oferta suele ser válida durante 30 días, después de lo cual volveremos a evaluar tu empresa para determinar si cumples con los requisitos para otra oferta. Ve a la pestaña Capital en la Dashboard de Stripe para personalizar el importe de tu oferta hasta el importe máximo de la oferta. Las condiciones de la oferta se ajustarán según el importe que elijas. Si buscas financiación más adelante, sigue revisando tu correo electrónico y la pestaña Capital del Dashboard para asegurarte de que estás revisando tu oferta más reciente. En algunos casos, te brindamos más ofertas mientras pagas activamente tu financiación actual.

Después de seleccionar una oferta, revisamos tu solicitud. Es posible que se solicite más información relacionada con tu empresa para completar la revisión de tu solicitud. Si tu empresa se aprueba, transferimos los fondos a tu cuenta de Stripe, por lo general, en tan solo uno o dos días hábiles. Para asegurarte de que los fondos se desembolsen correctamente desde tu cuenta de Stripe, debes establecer una cuenta bancaria válida como método principal de transferencia.

Sin impacto en tu crédito personal

Solicitar financiación a través de Stripe Capital puede requerir una verificación de crédito personal en algunas circunstancias, pero esta verificación de crédito no afecta tu puntaje de crédito personal.

Crea el historial crediticio de tu empresa

Cuando solicitas financiación a través de Stripe Capital, Stripe puede obtener el historial crediticio de tu empresa a través del Small Business Financial Exchange.

Además, Stripe Capital puede informar el rendimiento o el historial de pagos a la Small Business Financial Exchange, que usa esta información para crear un perfil financiero para tu empresa, lo que puede ayudar a tu empresa a obtener acceso a financiación de otros proveedores.

Cuentas vinculadas

Siempre tienes control sobre las cuentas bancarias que compartes con Stripe y puedes actualizar o desconectar tus cuentas bancarias vinculadas en cualquier momento.

Paga tu financiación

El costo total de tu financiación es el importe del préstamo o adelanto más una comisión fija. El pago de tu financiación se efectúa automáticamente deduciendo un porcentaje de tus ventas de Stripe, conocido como repayment rate. Esto significa que pagas más cuando tu negocio tiene mayores ventas y menos si el negocio se desacelera. La comisión fija única no se cobra por adelantado, sino que se paga durante toda la financiación.

No hay penalización por pago anticipado, y puedes hacer otros pagos o pagar el importe total que debes en cualquier momento en la pestaña Capital del Dashboard.

Stripe te evalúa automáticamente para una nueva oferta a medida que devuelves la financiación, independientemente de si realizas otros pagos o la devuelves antes de tiempo.

Pagos de la financiación

Por lo general, el financiamiento de Stripe Capital se paga mediante la retención de las cuentas por cobrar del procesamiento de pagos a una tasa especificada en tu acuerdo de financiación. Según el tipo de financiamiento, puede haber requisitos de pago mínimo periódicos y un plazo finito.

Específicamente, si solicitaste un préstamo, debes pagar un importe mínimo de tu préstamo en cada período de pago. Los importes retenidos como porcentaje de tus ventas a la tasa de pago cuentan para tu pago mínimo. Sin embargo, si el importe total que devuelves a través de las ventas no cumple con el mínimo, deberás pagar el importe restante al final del período. Si no alcanzaste el importe mínimo al final de cada período de pago, Stripe debita automáticamente el saldo necesario para alcanzar el importe mínimo de tu cuenta bancaria o del saldo de tu cuenta. También puedes realizar pagos manuales para cubrir el importe mínimo a través del Dashboard.

Puedes ver tu pago mínimo en la pestaña Capital de tu Dashboard o en tu contrato de préstamo.

Si no puedes pagar el importe mínimo durante uno o más períodos, ponte en contacto con soporte y trabajaremos contigo para volver a encarrilarte y que puedas cumplir con tus obligaciones del préstamo. Si sigues incumpliendo tus pagos mínimos, es posible que tomemos alguna otra medida, como se detalla en tu contrato de préstamo.

Préstamos de pagos fijos

Si tu préstamo tiene un pago fijo en lugar de un pago mínimo, Stripe dejará de retener montos de tus ventas de Stripe cuando llegues a cubrir el importe del pago fijo. Si tus retenciones de las ventas no cumplen con el pago fijo al final del período de pago, Stripe debita automáticamente el saldo. También puedes realizar pagos manuales en cualquier momento a través de tu Dashboard usando la opción Realizar pago. En tu acuerdo de financiación se especificará si hay un importe de pago fijo.

Ejemplos

Los siguientes ejemplos muestran cómo funciona el proceso de pago mínimo para los préstamos.

Ejemplo 1: Cumples satisfactoriamente con el pago mínimo a partir de las deducciones de tus ventas diarias.

Tu pago mínimo correspondiente al período de 60 días que finaliza el 1 de marzo es de USD 2000.
En ese período, devolviste USD 2,500 del saldo de tu préstamo mediante la devolución que hace Stripe de un porcentaje fijo de tu volumen de ventas (la tasa de devolución).
Has cumplido satisfactoriamente con el pago mínimo más USD 500 adicionales para tu saldo total para este período de pago.
En el siguiente período de 60 días, tendrás que volver a cumplir con el pago mínimo de USD 2,000.

Ejemplo 2: No cumples con el pago mínimo a partir de las deducciones de tus ventas diarias.

Tu pago mínimo correspondiente al período de 60 días que finaliza el 1 de marzo es de USD 2000.
En ese período, devolviste USD 1500 del saldo de tu préstamo mediante la devolución que hace Stripe de un porcentaje fijo de tu volumen de ventas (la tasa de devolución).
El 1 de marzo, todavía debes USD 500 de tu pago mínimo (USD 2,000 – USD 1,500 = USD 500) y debes pagar el saldo restante de tu mínimo.
El 1 de marzo, Stripe debitará automáticamente USD 500 de tu cuenta bancaria o del saldo de tu cuenta para que cumplas con tu pago mínimo.

Derechos de garantía real

Los contratos de préstamo de Stripe Capital suelen incluir garantías reales tomadas como garantía para tu préstamo. Se puede presentar una declaración de financiamiento UCC-1 en relación con tu préstamo en función de varios factores, incluido el tamaño de tu préstamo, los hechos y circunstancias sobre tu negocio, etc. Una vez que termines de pagar el préstamo, puedes comunicarte con nosotros para solicitar poner fin a la declaración UCC-1.

En el caso de los adelantos de efectivo para comerciantes, se puede tomar un derecho de garantía real en ciertas circunstancias, según se especifique en el acuerdo de adelanto de Stripe Capital.

Acreedor desconocido

A veces, los acreedores recurren a un tercero para presentar y mantener embargos preventivos en calidad de agente autorizado del acreedor. Wolters Kluwer es el representante de terceros de Stripe Capital. Si no tienes claro en nombre de qué acreedor actúa el tercero, te recomendamos que te comuniques directamente con él.

Impuestos

La declaración de impuestos suele depender de cada caso, así que te recomendamos consultar a un asesor fiscal. En general, los fondos recibidos a través de Stripe Capital no se consideran ingresos sujetos a impuestos en el momento de la recepción, y los importes retenidos para cumplir con tus obligaciones no son deducibles de impuestos.

Celtic Bank, con tecnología de Stripe, otorga los préstamos de Stripe Capital. YouLend proporciona los adelantos en efectivo para comerciantes de Stripe Capital.