So funktioniert Stripe Capital

Stripe Capital bietet Finanzierungen für berechtigte Nutzer/innen, die Zahlungen über Stripe abwickeln. Im Rahmen des Stripe Capital-Programms fallen für Unternehmensfinanzierungen keine Verzugsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Vergabegebühren an. Stattdessen ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen, Ihr Vorschussbetrag zuzüglich einer Pauschalgebühr. Ihre Zahlungen werden direkt von Ihren Verkäufen auf Stripe einbehalten.

Finanzierungstypen

Stripe bestimmt gemeinsam mit unserem Finanzierungspartner Ihre Förderfähigkeit anhand verschiedener Eignungskriterien, darunter Ihr Gesamtverarbeitungsvolumen und Ihre Historie bei Stripe. Wenn Ihr Unternehmen in den USA förderfähig ist und mindestens 3 Monate Verarbeitungshistorie vorweisen kann, erhalten Sie möglicherweise eine E-Mail sowie eine Benachrichtigung im Dashboard über ein verfügbares Angebot. Jedes Angebot gibt an, um welche Art von Finanzierung es sich handelt – beispielsweise ein Kredit oder ein Händler/innen-Vorschuss. Im Rahmen des Stripe Capital-Programms können Sie keinen bestimmten Finanzierungstyp anfragen.

• Händler/innen-Vorschuss: Ein Händler/innen-Vorschuss ist ein Ankauf zukünftiger Forderungen eines Unternehmens durch YouLend; es handelt sich nicht um eine Kredit- oder Darlehenstransaktion. Die angekauften Forderungen werden zu einem in der YouLend Advance-Vereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsverarbeitungsvolumen des Unternehmens einbehalten. Anders als bei einem Kredit gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen. Stattdessen variieren die Zahlungen, die ein Unternehmen zu leisten hat, je nach dem Volumen der Zahlungsabwicklung.
• Kredite: Die Celtic Bank vergibt zweckgebundene Kredite an förderfähige Unternehmen. Diese Kredite haben eine maximale Laufzeit und periodische Zahlungen. Wenn die Einbehalte von Forderungen aus der Zahlungsabwicklung einen Mindestbetrag nicht erreichen (in der Regel auf 30- oder 60-Tage-Basis), werden die Fehlbeträge von einem verknüpften Konto abgebucht.

Teilnahmeberechtigung

Stripe, together with our financing partner, determines your eligibility for an offer based on a variety of factors related to your Stripe accounts, including your processing volume and the size of your customer base. We regularly review your business for offer eligibility. If you become eligible, you receive an email, and can view your offer in the Dashboard under the Capital tab. To receive emails regarding new offers, update your email settings to opt into receiving Stripe Capital emails. You might see a banner in the Stripe Dashboard that indicates that you’re on track for a future offer. This isn’t a guarantee of a future offer or of specific terms and doesn’t reflect a credit decision or evaluation.

Mindestanspruchsvoraussetzungen

Um sich für ein Finanzierungsangebot über Stripe Capital zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen:

• Verarbeitung von Zahlungen über Stripe erfolgt seit mindestens 3 Monaten.
• Sie müssen ein Verarbeitungsvolumen von mindestens 5.000 USD pro Jahr und ein durchschnittliches Verarbeitungsvolumen von 1.000 USD in den letzten 3 Monaten haben
• Ein guter Ruf bei Stripe Capital. Wenn Ihr Unternehmen zuvor ein Capital-Angebot beantragt hat, das abgelehnt wurde, sind Sie erst nach 30 Tagen berechtigt, ein neues Angebot zu erhalten.
• Sie müssen in den USA ansässig sein. Das Stripe Capital-Programm unterstützt ausschließlich Unternehmen, die sich in den USA befinden oder dort gegründet wurden. Geschäftsvertreter/innen müssen zudem eine physische Wohnadresse in den USA angeben. Es können geografische Einschränkungen gelten. Aufgrund lokaler Vorschriften und Gesetze ist eine Finanzierung möglicherweise in bestimmten Bundesstaaten nicht verfügbar. Das Erfüllen der Mindestanforderungen garantiert nicht, dass Ihr Unternehmen für ein Stripe Capital-Angebot zugelassen wird.

Wichtige Überlegungen zur Risikoevaluation

Zusätzlich zu den Mindestanforderungen können die Risikoevaluationsmodelle von Capital auch andere Merkmale Ihres Unternehmens bewerten, um die Eignung zu bestimmen. Wir haben einige wichtige Überlegungen hervorgehoben:

• Ein wachsendes Unternehmen. Ihr Verarbeitungsvolumen bei Stripe hat Einfluss auf die Größe Ihres Kreditangebots. Unternehmen mit einem positiven Wachstumskurs kommen eher für ein Angebot infrage.
• Konstante Verarbeitung. Kontinuierliche, beständige Verarbeitungszahlen mit wenigen Zeiträumen ohne Volumen zeugt von Stabilität Ihres Unternehmens und steigert Ihre Wahrscheinlichkeit für ein Angebot.
• Ein großer Kundenstamm. Unternehmen mit mehr Kund/innen erhalten eher ein Angebot.
• Eine niedrige Anfechtungsquote. Unternehmen mit einer geringen Anzahl ungelöster Rückbuchungen haben eher Anspruch auf eine Finanzierung.

Zusätzliche Maßnahmen, die Sie ergreifen können

Je mehr Informationen wir über den finanziellen Zustand Ihres Unternehmens erhalten, desto besser können wir Ihren Anspruch auf ein Capital-Angebot einschätzen.

• Verknüpfen Sie Ihr Geschäftsbankkonto. Durch die sichere Verknüpfung Ihres Bankkontos kann Stripe Ihre Banksalden und Transaktionen einsehen, um Ihren Anspruch auf ein Angebot besser ermitteln zu können.
• Erhöhen Sie Ihr Verarbeitungsvolumen auf Stripe. Unser Versicherungs-Modell basiert auf dem Zahlungsvolumen, das Sie auf Stripe verarbeiten. Die Verlagerung des Transaktionsvolumens von anderen Zahlungsquellen auf Stripe erhöht Ihr gesamtes Stripe-Verarbeitungsvolumen und somit Ihre Chancen auf ein Angebot.

Zukünftige Teilnahmebedingungen

Ihre derzeitigen Abwicklungsaktivitäten über Stripe basieren auf der zukünftigen Berechtigung und den angebotenen Konditionen. Viele Faktoren beeinflussen diese Entscheidung, darunter Ihre Stripe-Aktivitäten, Risikobewertungen, Branchenstandards und sich ändernde Marktbedingungen. Wir evaluieren diese Elemente kontinuierlich. Beachten Sie auch Folgendes:

• Wir bieten keine kontospezifischen Einblicke in die zukünftige Berechtigung.
• Wir haben keinen Notfall- oder On-Demand-Zugriff auf Capital.
• Wir bieten kein manuelles Überprüfungsverfahren für die Kontoberechtigung an.

All financing requests are subject to final review before approval. Financing is provided in co-operation with YouLend SAS and its affiliates. Technical support and customer management provided by YouLend SAS. Stripe Technology Europe, Limited, an electronic money institution authorised and regulated by the Central Bank of Ireland (CBI) under registration number C187865, has obtained authorization from the CBI to provide regulated services in France. For further information, consult the Central Bank of Ireland register or the [European Banking Authority register] (https://euclid.eba.europa.eu/register/pir/disclaimer). YouLend SAS Orias is registered in the Single Register of Insurance, Banking, and Finance Intermediaries (ORIAS) under the registration number N 21001409 (https://www.orias.fr/) as an Intermediary in Banking Operations and Payment Services (MOBSPL). YouLend SAS’s registered office is located at the SNCF station, 14 rue de Dunkerque, 75010, Paris.

Feedback zu Ihrem Anspruch

Wenn Sie Fragen zu Ihrem Angebot haben, wenden Sie sich bitte direkt an capital@stripe.com. Weitere Informationen finden Sie in unserem Datenschutzcenter. Alle Finanzierungsanfragen werden vor der Genehmigung abschließend geprüft. Die Finanzierung wird von YouLend bereitgestellt. Stripe legt gemeinsam mit unserem Finanzierungspartner fest, ob Sie für ein Angebot in Frage kommen, und zwar auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren, die mit Ihren Stripe-Konten zusammenhängen, darunter Ihr Verarbeitungsvolumen und die Größe Ihres Kund/innenstamms.

Angebot prüfen

Ihr Angebot ist in der Regel 30 Tage lang gültig. Danach bewerten wir Ihr Unternehmen neu, um zu ermitteln, ob Sie Anspruch auf ein weiteres Angebot haben. Rufen Sie die Registerkarte „Capital“ im Stripe-Dashboard auf, um Ihr Angebot bis zum maximalen Angebotsbetrag anzupassen. Die Angebotsbedingungen richten sich nach dem von Ihnen gewählten Betrag. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt eine Finanzierung wünschen, überprüfen Sie weiterhin Ihre E-Mails und die Registerkarte Capital in Ihrem Dashboard, um sicherzustellen, dass Sie Ihr aktuellstes Angebot ansehen. In manchen Fällen unterbreiten wir Ihnen auch weitere Angebote, während Sie Ihre aktuelle Finanzierung aktiv zurückzahlen. Nachdem Sie ein Angebot ausgewählt haben, prüfen wir Ihren Antrag. Ggf. fordern wir zusätzliche Informationen von Ihrem Unternehmen an, um die Prüfung Ihres Antrags abzuschließen. Wenn dieser genehmigt wird, überweisen wir das Geld auf Ihr Stripe-Konto, in der Regel innerhalb von nur 1–2 Werktagen. Um sicherzustellen, dass die Gelder erfolgreich von Ihrem Stripe-Konto ausgezahlt werden, müssen Sie ein gültiges Bankkonto als primäre Auszahlungsmethode festlegen.

Keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Die Beantragung einer Finanzierung über Stripe Capital kann unter bestimmten Umständen eine persönliche Bonitätsprüfung erfordern, die sich jedoch nicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.

Entwicklung der Kredithistorie Ihres Unternehmens

Wenn Sie eine Finanzierung über Stripe Capital beantragen, kann Stripe die Kredithistorie Ihres Unternehmens beim Small Business Financial Exchange abrufen. Darüber hinaus kann Stripe Capital Ihre Leistungs- oder Zahlungshistorie an den Small Business Financial Exchange melden. Diese Informationen werden verwendet, um ein finanzielles Profil Ihres Unternehmens zu erstellen, das Ihrem Unternehmen helfen kann, Finanzierungen bei anderen Anbietern zu erhalten.

Verknüpfte Konten

Sie haben immer die Kontrolle über die Bankkonten, die Sie mit Stripe teilen, und können verknüpfte Konten jederzeit aktualisieren oder trennen.

Finanzierung abzahlen

The total cost of your financing is your loan or advance amount plus a flat fee. Payment of your financing occurs automatically by deducting a percentage of your Stripe sales, known as the repayment rate. This means you pay more when your business has higher sales and less if business slows down. The single flat fee isn’t charged upfront—it’s paid over the length of the financing. There’s no prepayment penalty, and you can make additional payments or pay the total amount you owe in full at any point in the Capital tab of your Dashboard. Stripe automatically evaluates you for a new offer as you pay down your financing, regardless of whether you make additional payments or pay it off early.

Finanzierungszahlungen

Stripe Capital financing is generally paid through withholding from payment processing receivables at a rate specified in your financing agreement. Depending on your financing type, there may be periodic minimum payment requirements and a finite term. Specifically, if you took out a loan, you must repay a minimum amount toward your loan every payment period. Amounts withheld as a percentage of your sales at the payment rate count toward your minimum. However, if the total amount you repay through sales doesn’t meet the minimum, you must pay the remaining amount at the end of the period. If you haven’t met the minimum by the end of each payment period, Stripe automatically debits the balance needed to meet your minimum from your bank account or account balance. You can also make manual payments toward your minimum through your Dashboard. You can view your minimum in the Capital tab of your Dashboard or in your loan agreement. If you’re unable to meet your minimum for one or more periods, reach out to support and we’ll work with you to get back on track and meet your loan obligations. If you continue to miss your minimums, we might take additional action, as detailed in your loan agreement.

Beispiele

Die folgenden Beispielszenarien zeigen, wie der Mindestzahlungsprozess bei Krediten funktioniert. Beispiel 1: Sie erfüllen Ihren Mindestbetrag erfolgreich durch tägliche Umsatzabzüge.

• Ihr Mindestbetrag beträgt 2.000 USD für einen Zeitraum von 60 Tagen, der am 1. März endet.
• In diesem Zeitraum haben Sie 2.500 USD Ihres Darlehensbetrags zurückgezahlt, indem Stripe einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzvolumens (die Rückzahlungsrate) abgebucht hat.
• Sie haben Ihren Mindestbetrag zuzüglich weiterer 500 USD auf Ihr Gesamtguthaben für diesen Zahlungszeitraum erfolgreich erfüllt.
• In den nächsten 60 Tagen müssen Sie weiterhin das Mindestvolumen von 2.000 USD erreichen. Beispiel 2: Sie erreichen das Minimum nicht durch tägliche Verkaufsabzüge.
• Ihr Mindestbetrag beträgt 2.000 USD für einen Zeitraum von 60 Tagen, der am 1. März endet.
• In diesem Zeitraum haben Sie 1.500 USD Ihres Darlehensbetrags zurückgezahlt, indem Stripe einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzvolumens (die Rückzahlungsrate) abgebucht hat.
• Am 1. März schulden Sie noch 500 USD in Bezug auf Ihren Mindestbetrag (2.000 USD – 1.500 USD = 500 USD) und müssen den Restbetrag Ihres Mindestbetrags bezahlen.
• Am 1. März bucht Stripe automatisch 500 USD von Ihrem Bankkonto oder Ihrem Kontoguthaben ab, um den Mindestbetrag zu erfüllen.

Sicherungsrechte

Stripe Capital-Kreditverträge beinhalten in der Regel Sicherungsrechte, die als Sicherheit für Ihren Kredit dienen. Eine UCC-1-Finanzierungserklärung kann in Verbindung mit Ihrem Kredit eingereicht werden. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Höhe Ihres Kredits, spezifische Gegebenheiten und Umstände Ihres Unternehmens und weitere Aspekte. Nachdem Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, kontaktieren Sie uns mit einer Anfrage zur Beendigung einer UCC-1 Einreichung. Bei Händler/innen-Vorschüssen kann unter bestimmten Umständen ein Sicherungsrecht geltend gemacht werden, wie im Vorschussvertrag von Stripe Capital festgelegt.

Steuern

Die steuerliche Berichterstattung hängt oft von Ihrer individuellen Situation ab, daher empfehlen wir, sich an eine/n Steuerberater/in zu wenden. Grundsätzlich gelten Gelder, die Sie über Stripe Capital erhalten, nicht als steuerpflichtiges Einkommen zum Zeitpunkt des Erhalts, und die einbehaltenen Beträge zur Erfüllung Ihrer Verpflichtungen sind steuerlich nicht absetzbar. Stripe Capital-Kredite werden von der Celtic Bank, unterstützt durch Stripe, vergeben. Die Stripe Capital Händler/innen-Vorschüsse werden von YouLend bereitgestellt.