Fonctionnement de Stripe Capital

Stripe Capital propose des financements aux utilisateurs éligibles qui traitent des paiements via Stripe. Les financements accordés dans le cadre du programme Stripe Capital ne prévoient ni frais de retard, ni frais de remboursement anticipé, ni frais de dossier. Le montant total que vous devez correspond au montant de votre avance auquel s’ajoute un montant de frais fixes. Vos remboursements sont prélevés directement sur vos ventes sur Stripe.

Types de financement

Stripe, avec notre partenaire financier, utilise une combinaison de critères d’admissibilité (notamment le volume de traitement global et l’historique sur Stripe) pour prolonger une offre de financement. Si votre entreprise aux États-Unis est admissible et a un historique de traitement d’au moins 3 mois, Stripe peut vous envoyer un e-mail et une notification dans le Dashboard pour vous informer d’une offre disponible. Chaque offre précise le type de financement proposé, qui peut être un prêt ou une avance de fonds du marchand. Vous ne pouvez pas demander un type de financement particulier dans le cadre du programme Stripe Capital.

• Avance de fonds au marchand : une avance de fonds est un achat de créances futures d’un marchand par YouLend ; il ne s’agit pas d’une opération de prêt ou de crédit. Les créances achetées sont retenues sur le volume de paiements traités du marchand selon un pourcentage fixé dans le contrat d’avance de fonds de YouLend. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’échéancier de remboursement fixe ni de prélèvements périodiques. Au lieu de cela, les remboursements du marchand varient en fonction des volumes de paiements traités.
• Prêts : les prêts à terme sont accordés par la Celtic Bank aux marchands éligibles. Ces prêts ont une durée maximale et prévoient des remboursements périodiques. Si les retenues sur vos créances liées au traitement des paiements n’atteignent pas le montant minimum du remboursement (généralement sur une base de 30 ou 60 jours), le solde est débité du compte bancaire lié.

Admissibilité

Stripe, en collaboration avec notre partenaire financier, détermine votre admissibilité à une offre en fonction de divers facteurs liés à vos comptes Stripe, notamment votre volume de traitement et la taille de votre clientèle. Nous examinons régulièrement l’admissibilité de votre entreprise à une offre. Si vous devenez admissible, vous recevez un e-mail et pouvez consulter votre offre dans le Dashboard sous l’onglet Capital. Pour recevoir des e-mails concernant de nouvelles offres, mettez à jour vos paramètres d’e-mail pour choisir de recevoir des e-mails Stripe Capital. Une bannière indiquant que vous êtes sur la bonne voie pour une offre future peut s’afficher dans le Dashboard Stripe. Cela ne garantit pas une offre future ni des conditions spécifiques et ne reflète pas une décision de crédit ou une évaluation.

Conditions d’admissibilité minimales

Pour être admissible à une offre de financement par l’intermédiaire de Stripe Capital, votre entreprise doit :

• Avoir traité des paiements sur Stripe depuis au moins 3 mois.
• Traiter au moins 5 000 USD par an et 1 000 USD en moyenne au cours des 3 derniers mois.
• Être en règle avec Stripe Capital. Si votre entreprise a déjà fait une demande d’offre Capital et qu’elle a été rejetée, vous ne pourrez pas recevoir de nouvelle offre pendant 30 jours.
• Être basé aux États-Unis. Le programme Stripe Capital prend uniquement en charge les entreprises situées ou constituées aux États-Unis. Les représentants de l’entreprise doivent également fournir une adresse physique aux États-Unis. Certaines restrictions géographiques peuvent s’appliquer. Le financement peut ne pas être disponible dans certains États en raison des règles et réglementations locales. Le respect des conditions d’admissibilité minimales ne garantit pas que votre entreprise est admissible à une offre Stripe Capital.

Considérations importantes en matière de souscription

En plus des exigences minimales, les modèles d’évaluation des risques de Capital peuvent évaluer d’autres caractéristiques de votre entreprise pour déterminer son admissibilité. Nous avons souligné quelques considérations majeures :

• La croissance de l’entreprise. Le volume de transactions que vous traitez via Stripe détermine le montant de votre offre de financement. Les entreprises ayant une trajectoire de croissance positive ont plus de chances d’être admissibles à une offre.
• Un bilan de traitement régulier. Un bilan de traitement constant et régulier, avec des périodes limitées de volume faible ou nul, indique la stabilité de votre entreprise et augmente vos chances de bénéficier d’une offre.
• Une vaste clientèle. Les entreprises comptant de nombreux clients ont plus de chances d’être admissibles à une offre.
• Un faible taux de litiges. Les entreprises ayant un faible taux de contestations de paiement non résolues ont plus de chances d’obtenir un financement.

Mesures supplémentaires que vous pouvez prendre

Plus nous disposons d’informations sur la santé de votre entreprise, mieux nous pouvons évaluer votre admissibilité à une offre Capital.

• Connectez le compte bancaire de votre entreprise. En connectant votre compte bancaire de manière sécurisée, vous permettez à Stripe de consulter vos soldes et transactions bancaires afin de mieux déterminer votre admissibilité à une offre.
• Apportez plus de volume de traitement sur Stripe. Notre modèle d’évaluation des risques est basé sur le volume de paiement que vous traitez sur Stripe. En transférant le volume de transactions d’autres sources de paiement vers Stripe, vous augmentez votre volume de traitement global sur Stripe et améliorez vos chances de recevoir une offre.

Conditions d’admissibilité à venir

Nous nous basons sur votre activité de traitement actuelle sur Stripe et nous déterminons les critères d’admissibilité future. Cette décision dépend de nombreux facteurs, notamment votre activité sur Stripe, l’évaluation des risques, les normes du secteur et l’évolution des conditions du marché. Nous évaluons ces éléments en permanence. Gardez également à l’esprit les éléments suivants :

• Nous ne fournissons pas d’informations spécifiques au compte concernant l’admissibilité future.
• Nous n’avons pas d’accès d’urgence ou à la demande à Capital.
• Nous ne proposons pas de processus manuel de vérification de l’admissibilité des comptes.

Toutes les demandes de financement font l’objet d’un examen final avant approbation. Le financement est assuré en coopération avec YouLend SAS et ses sociétés affiliées. Assistance technique et gestion de la clientèle assurées par YouLend SAS. Stripe Technology Europe, Limited, établissement de monnaie électronique agréé et réglementé par la Banque centrale d’Irlande (CBI) sous le numéro d’inscription C187865, a obtenu l’autorisation de la CBI de fournir des services réglementés en France. Pour en savoir plus, consultez le registre de la Banque centrale d’Irlande ou le [registre de l’Autorité bancaire européenne] (https://euclid.eba.europa.eu/register/pir/disclaimer). YouLend SAS Orias est immatriculée au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro d’inscription N 21001409 (https://www.orias.fr/) en tant qu’intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (MOBSPL). Le siège social de YouLend SAS est situé à la gare SNCF, 14, rue de Dunkerque, 75010, Paris.

Obtenir un retour sur votre admissibilité

Si vous avez des questions concernant l’admissibilité à votre offre, contactez-nous directement à l’adresse capital@stripe.com. Pour en savoir plus, consultez notre Centre de confidentialité. Toutes les demandes de financement font l’objet d’un examen final avant approbation. Le financement est fourni par YouLend. Stripe détermine votre admissibilité à une offre de financement en fonction de divers facteurs liés à vos comptes Stripe, notamment votre volume de traitement et la taille de votre clientèle.

Examiner votre offre

Votre offre est généralement valable 30 jours, après quoi nous réévaluons votre entreprise pour déterminer si vous pouvez bénéficier d’une offre supplémentaire. Accédez à l’onglet Capital du Dashboard Stripe pour personnaliser le montant de votre offre jusqu’au montant maximal de l’offre. Les conditions de l’offre s’ajustent en fonction du montant que vous choisissez. Si vous recherchez un financement ultérieurement, continuez à consulter votre adresse e-mail et l’onglet Capital du Dashboard pour vous assurer que vous examinez votre offre la plus récente. Dans certains cas, nous vous proposons des offres supplémentaires pendant que vous payez activement votre financement actuel. Une fois que vous avez sélectionné une offre, nous examinons votre demande. Il peut y avoir des demandes d’informations supplémentaires concernant votre entreprise pour terminer l’examen de votre demande. Si votre demande est approuvée, nous transférons les fonds sur votre compte Stripe, généralement dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Pour vous assurer que les fonds sont bien versés depuis votre compte Stripe, vous devez définir un compte bancaire valide comme compte de paiement principal.

Aucun impact sur votre solvabilité personnelle

Dans certaines circonstances, une demande de financement déposée auprès de Stripe Capital peut déclencher une vérification de votre solvabilité personnelle, mais ce contrôle n’a aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle.

Antécédents de solvabilité de votre entreprise

Lorsque vous faites une demande de financement via Stripe Capital, Stripe peut obtenir les antécédents de crédit de votre entreprise via la Small Business Financial Exchange. En outre, Stripe Capital peut communiquer les performances ou l’historique des paiements à la Small Business Financial Exchange, qui utilise ces informations pour établir un profil financier pour votre entreprise, ce qui peut aider votre entreprise à obtenir des financements d’autres prestataires.

Comptes associés

Vous conservez toujours le contrôle des comptes bancaires que vous partagez avec Stripe et vous pouvez mettre à jour ou déconnecter vos comptes associés à tout moment.

Rembourser votre financement

Le coût total de votre financement correspond au montant de votre prêt ou de votre avance, majoré de frais fixes. Le remboursement de votre financement se fait automatiquement en déduisant un pourcentage de vos ventes Stripe, appelé taux de remboursement. Cela signifie que vous payez plus lorsque votre entreprise réalise des ventes plus élevées et moins si votre activité ralentit. Les frais fixes uniques ne sont pas facturés en amont, ils sont payés sur la durée du financement. Il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé, et vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires ou payer le montant total que vous devez à tout moment dans l’onglet Capital de votre Dashboard. Stripe vous évalue automatiquement pour une nouvelle offre au fur et à mesure que vous remboursez votre financement, que vous effectuiez des paiements supplémentaires ou que vous le remboursiez à l’avance.

Remboursement des financements

Les financements Stripe Capital sont généralement remboursés par le biais d’une retenue à la source sur les créances liées au traitement des paiements à un taux spécifié dans votre contrat de financement. En fonction de votre type de financement, il peut y avoir des exigences de remboursement minimum périodiques et une durée déterminée. Plus précisément, si vous avez contracté un prêt, vous devez rembourser un montant minimum sur votre prêt à chaque période de remboursement. Les montants retenus en pourcentage de vos ventes au taux de remboursement sont pris en compte dans votre minimum. Cependant, si le montant total que vous remboursez par le biais des ventes n’atteint pas le minimum, vous devez payer le montant restant à la fin de la période. Si vous n’avez pas atteint le minimum à la fin de chaque période de remboursement, Stripe débite automatiquement le solde nécessaire pour atteindre votre minimum de votre compte bancaire ou du solde de votre compte. Vous pouvez également effectuer des remboursements manuels sur votre minimum via votre Dashboard. Vous pouvez consulter votre minimum dans l’onglet Capital de votre Dashboard ou dans votre contrat de prêt. Si vous ne parvenez pas à atteindre votre minimum pendant une ou plusieurs périodes, contactez le service Support et nous travaillerons avec vous pour revenir sur la bonne voie et honorer vos obligations de prêt. Si vous continuez à manquer vos minimums, nous pourrions prendre des mesures supplémentaires, comme indiqué dans votre contrat de prêt.

Exemples

Les exemples de scénarios suivants illustrent le fonctionnement du processus de remboursement minimum pour les prêts. Exemple 1 : vous atteignez votre minimum grâce aux déductions quotidiennes sur les ventes.

• Votre montant minimum dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 2 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Vous avez respecté votre obligation de remboursement minimum, et avez remboursé 500 USD supplémentaires sur votre solde total au titre de cette période de remboursement.
• Au cours de la prochaine période de 60 jours, vous devrez tout de même respecter le minimum de 2 000 USD. Exemple 2 : vous ne respectez pas votre minimum par le biais de déductions quotidiennes sur les ventes.
• Votre montant minimal dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 1 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Au 1er mars, vous devez encore 500 USD sur votre remboursement minimum (2 000 USD – 1 500 USD = 500 USD) et vous devez vous acquitter du solde restant.
• Le 1er mars, Stripe prélève automatiquement 500 USD sur votre compte bancaire ou sur le solde de votre compte afin de solder le montant de votre remboursement minimum.

Sûretés

Les contrats de prêt Stripe Capital comprennent généralement des sûretés réelles prises en garantie de votre prêt. Une déclaration de financement UCC-1 peut être déposée en rapport avec votre prêt en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de votre prêt, les faits et circonstances relatifs à votre entreprise, etc. Une fois votre prêt remboursé, vous pouvez nous contacter pour demander la résiliation d’un dépôt UCC-1. Pour les avances de fonds aux commerçants, une sûreté peut être prise dans certaines circonstances, comme spécifié dans le contrat d’avance Stripe Capital.

Taxes

Les déclarations taxées dépendent souvent de votre situation spécifique, c’est pourquoi nous vous encourageons à en parler avec un conseiller fiscal. En général, les fonds via Stripe Capital ne seraient pas considérés comme des revenus taxables au moment de leur encaissement, et les montants retenus pour satisfaire vos obligations ne sont pas déductibles fiscalement. Les prêts Stripe Capital sont émis par la Celtic Bank, propulsée par Stripe. Les avances de fonds aux marchands Stripe Capital sont fournies par YouLend.