Fifth Third Bank と連携させるベータ

Stripe は複数の銀行パートナーと連携して、決済と資金のグローバルネットワークをサポートしています。Stripe の Treasury プロダクトの新たな銀行パートナーとして Fifth Third Bank が新たに加わりました。

すでに Stripe Treasury を使用している場合は、既存の導入で Fifth Third Bank の利用を開始する方法について本ガイドで説明します。Evolve と Fifth Third Bank の両方に金融口座を持つ連結アカウントを作成して管理できます。2024 年 10 月末までに Stripe Treasury は、両方の銀行パートナーで同等の Treasury の機能をサポートします。このガイドを参考にして、ユーザーに Fifth Third Bank のケイパビリティを導入するかどうか、また導入する場合はどのように導入するかをご検討ください。

初めて Treasury を開始する場合は、Fifth Third Bank を使用して新しい Treasury の導入を開始するを参照してください。

Stripe Treasury アカウントの構造

Treasury アカウントの全体的な構造は変更されません。引き続き Connect を使用して、既存のプラットフォームアカウントと各ユーザーの連結アカウントを維持できます。連結アカウントはユーザーを表すため、そのユーザーの KYC および規制順守情報に関連付けられます。各接続アカウントはユーザーを表すため、そのユーザーのKYCおよびコンプライアンス情報と関連付けられます。各連結アカウントで追加の Stripe 製品 (追加の決済手段を使用する Payments、Treasury、Issuing など) を有効にすると、そのユーザーの情報を再収集することなく再利用できます。

各連結アカウントは、1 つ以上の Treasury 金融口座を作成・管理できます。各口座は FDIC 保険の対象となる口座です。Treasury 金融口座は、それぞれ 1 つの銀行パートナー (以前は Evolve、現在は Fifth Third Bank を利用するオプションもあり) で作成されます。プラットフォームの上限額の引き上げが承認されていない限り、各連結アカウントはすべての銀行パートナーを合わせて最大 3 つの金融口座を開設することができます。ビジネス上の理由で上限額を引き上げる場合は、営業担当者に連絡するか、当社までメールでお問い合わせください。

Evolve と Fifth Third Bank の両方の各金融口座は、Connect の支払い残高から資金を受け取ることができ、他の金融口座および外部の銀行口座との間で資金を相互に移動できます。

Fifth Third の金融口座には、Evolve の金融口座で使用するものと同じ API を使用できます。API の動作は、次のいくつかの重要な違いを除いて同じです。

1. 電信送金または ACH 経由で Fifth Third の金融口座から送金される OutboundTransfers では、Evolve での送金よりも遅いカットオフ時間が使用されます。
2. 支払い残高から送金された Stripe の入金は、外部の銀行口座や Evolve の金融口座への入金よりも早く、Fifth Third の金融口座に入金されます。
3. 新しいケイパビリティ treasury_fifth_third を使用して、連結アカウントの規制順守を管理できます。

Fifth Third Bank を Evolve と同等に構築する間、受領するデビット金額の一時的な制限など、追加の短期的な相違点が発生する可能性があります。

導入を開始する前

Fifth Third Bank の機能を導入する方法を計画する

ビジネスモデルとユーザー要件に基づいて、Fifth Third の金融口座を商品に導入する方法を検討し、業務を Fifth Third Bank に移行する手順を計画します。

Fifth Third Bank の機能の提供状況

現在 Fifth Third Bank で利用可能な Stripe Treasury 機能については、次の表を参照してください。

Fifth Third Bank 向けにこれらの機能をリリースした後、Fifth Third Bank 向けに次のような追加機能を開発する予定です。

• 小切手入金のためのリモート入金キャプチャー
• アウトバウンド送金 / 支払いおよびインバウンド送金用の同日の ACH
• Fifth Third Bank のプラットフォーム金融口座
• API を使用して Fifth Third の金融口座を解約する
• CreditReversal を作成する

Fifth Third Bank 向けにまだリリースされていない金融口座の機能をリクエストすると、Stripe は次のエラーを返します。「銀行 fifth_third の金融口座で {_feature_} をリクエストすることはできません。」

Fifth Third Bank の機能へのアクセスを得る

アクセスをリクエストするには、営業担当者に連絡するか、以下にメールアドレスを入力してください。

開示事項を更新して Fifth Third Bank にアクセスする

テスト環境で Fifth Third にアクセスするには、 Stripe の営業担当者にお問い合わせください。本番環境で Fifth Third Bank にアクセスするには、以下を Stripe の法令遵守担当チームに提出して承認を得る必要があります。これには以下を含める必要があります。

• 本番環境で提供中か提供予定のユーザー体験、または銀行パートナーを指定したマーケティング
• FDIC パススルー保険の利用資格に言及するすべての文言を更新しました
• 開示事項、銀行明細書、取引履歴を含むユーザー残高などのユーザー体験

規制順守合意に関するフォームを使用して、予定されている更新のプレビューを提出する必要があります。Stripe の法令遵守担当チームによる審査が完了すると、本番環境で Fifth Third へのアクセス権が付与されます。その後、承認された開示事項を公開することができます。

銀行パートナーの開示事項

既存の銀行パートナー向けの開示事項を表示する現在の導入部分 (マーケティングアセット、ランディングページ、その他の Web サイト、ダッシュボードなど) を更新して、Fifth Third Bank に関する情報も含める必要があります。

Evolve と Fifth Third Bank の両方でユーザーの売上を保持する予定の場合、開示事項には必ず「[Company Name] は、FDIC 加盟の Fifth Third Bank および Evolve Bank and Trust に保管されている資金の送金サービスおよび口座サービスに関して Stripe Payments Company と提携しています。」と記載する必要があります。ユーザーの売上を 1 つの銀行パートナーのみに保持する場合、上記の文言を編集して適切な銀行パートナーを指定できます。

FDIC パススルー保険の対象資格に関する開示事項

既存の導入のどこかで FDIC パススルー保険の対象資格に言及する場合、または新しい言及を導入する予定がある場合は、そのテキストに次の承認済みの開示文言を添付する必要があります。この文言は、前の例とは異なります。必要に応じて更新してください。

Stripe Treasury アカウントは、一定の要件を満たしている場合、FDIC パススルー預金保険の対象となります。 FDIC の規則および規制によって許可されているパススルー保険の範囲内で、パススルー保険の要件が満たされている場合にのみ、アカウントが対象となります。 FDIC 保険は、同じ所有率に保持される預金に対して、預金者ごと、金融機関ごとに最大 250,000 USD まで適用されます。

詳細については、FDIC 開示事項をご覧ください。

複数のパートナーを表示するようにプロダクトのユーザーインターフェイスを更新します。

残高

ユーザーに 2 つの銀行パートナーの残高がある場合 (以前のパートナーと Fifth Third Bank など)、お客様のプロダクトのユーザーインターフェイスで各残高を個別に開示し、ユーザーが各残高に関連付けられている銀行をはっきりと確認できるようにします。1 つの残高が常に 0 USD になることが確実な場合は、社内の法律顧問と法令遵守担当に相談して、その残高を表示するかどうか、またはどのように表示するかを決定してください。ユーザーに、開設している金融口座の数、それらの口座を保有している金融機関、および残高が 0 USD を超えているかどうかを明確に示します。

個々の残高の開示情報を提供し、残高がどの銀行に保持されているかを示す必要があります。これにより、連結アカウントが各銀行の保険限度額に達する可能性を認識できるようになります。

取引履歴

連結アカウントごとに 1 つの取引履歴を保持できますが、両方の金融口座の情報 (取引アクティビティ、期首と期末の残高、手数料、利息など) を表示する必要があります。1 つの内税取引履歴を提供する場合は、各取引に関連付けられている金融口座をユーザーが明確に把握できるようにします。

ABA 転送を有効にする場合、連結アカウントが 1 件の取引の領収書だけでなく、転送された各取引に関連する 3 件の取引の領収書すべてを表示できるようにする必要があります。これらの領収書は、Stripe がオンラインで提供する規制に基づく領収書を使用して生成できます。これを行うことによって、転送された各取引を 3 件の取引として個別に表示するのではなく、一度で表示できます。

業務を Fifth Third に移行する手順と、2 つの銀行パートナーを同時に維持する方法をご覧ください。

明細書

すべての金融口座の残高と取引を含む 1 つの明細書を表示するか、金融口座ごとに 1 つずつ、複数の明細書を表示する必要があります。これは、両方の金融口座を開設し、その月に 1 件以上の取引が行われている場合に該当します。

テスト環境テスト環境

Fifth Third Bank には Evolve と同じ本番環境 API を使用する必要があるため、テスト環境では Fifth Third Bank と Evolve で異なる点は 3 カ所のみです。

• テスト環境で Fifth Third Bank の金融口座を作成する場合、features[financial_addresses][aba][bank]="fifth_third" を指定できます。すべてのテスト環境の金融口座は、Fifth Third Bank など実在する特定の銀行パートナーではなく、Stripe Test Bank でアドレスを受け取ります。資金移動フローは、すべてのテスト環境アカウントで同じように動作します。
• 新しい treasury_fifth_third ケイパビリティをテスト環境でリクエストできます。
• テスト環境で ABA 転送をテストできます。

プラットフォームの金融口座

プラットフォームの金融口座は Evolve で引き続き開設されています。現在のところ、Fifth Third Bank で 2 つ目のプラットフォームの金融口座は開設されません。ただし、数カ月以内にこの機能を導入する予定です。それまでの間は、Stripe ネットワーク送金を利用して Evolve のプラットフォームの金融口座から Fifth Third Bank の連結アカウントの金融口座に即座に資金を送金できます。

新規または既存の連結アカウントの Fifth Third Bank へのアクセス権をリクエストする

新しい連結アカウントを作成するには、POST /v1/accounts を使用します。アカウントで Stripe Treasury を使用できるようにするには、アカウントに必要な次の機能をリクエストします。

• transfers (すべての連結アカウントに必要)
• treasury (Treasury の導入に必要)
• treasury_fifth_third (新規、Fifth Third Bank のアクセスに必要)
• 現在リクエストしているものと同じケイパビリティを引き続きリクエストします。

ケイパビリティをリクエストすると、連結アカウントの Account オブジェクトの requirements.currently_due hash に、ケイパビリティを有効にするために満たす必要のある要件が入力されます。連結アカウントがフィールドにすでに入力している場合、Stripe は再提出を求めずにそれを再利用します。ホスティング登録または Stripe API のいずれかを引き続き使用して、フィールドを収集できます。

すでに Treasury が有効になっている連結アカウントがある場合は、POST /v1/accounts/{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}} を使用して、treasury_fifth_third のケイパビリティのリクエストで、関連付けられた ID を持つアカウントを更新します。

treasury_fifth_third ケイパビリティのリクエストで、treasury ケイパビリティと比較して新しいフィールドをリクエストする必要はありません。ただし、Fifth Third Bank へのアクセス権には、URL または 10 文字以上の商品の説明のいずれかが必要です。これは、商品の説明に最小文字数に関する要件がない treasury ケイパビリティとは異なります。そのため、連結アカウントから URL を提供していなくて、商品の説明が 10 文字未満の場合、URL を指定するか、最小の 10 文字を満たすように商品の説明を更新する必要があります。本番環境の各連結アカウントの treasury_fifth_third ケイパビリティを見直して、そのアカウントに追加要件がないことを確認してください。

以下の 2 つのフィールドは、各連結アカウントが Stripe でサポート可能かどうか確認するのに役立ちます。

1. URL: 連結アカウントがサポート対象として承認される可能性を最大限に高めるために、URL を入力してください。Stripe は各連結アカウントの URL を審査して、サポート可能なビジネスとして適格であるか確認します。Stripe では、連結アカウントに URL がなくても問題ないケース (オンラインビジネスではない、まだ Web サイトを立ち上げていないなど) を認識しているため、Accounts の Requirements ハッシュでは URL は必須ではありません。連結アカウントが URL を入力できない場合でも、treasury_fifth_third ケイパビリティへのアクセスはブロックされません。ただし、URL がある場合は URL を入力してください。Stripe は手動で遵守要件の審査を行い、URL が入力されていることを確認します。URL は card_payments ケイパビリティと us_bank_account_ach_payments ケイパビリティの要件になっているため、これらのケイパビリティをリクエストしている場合は、すでに URL を入力している可能性があります。

2. 商品の説明: お客様から URL の提出がなかった場合、Stripe は Product description フィールドを評価し、お客様の連結アカウントをサポートできるかどうかを判断します。商品の説明は 10 文字以上である必要があります。既存の連結アカウントに URL がなく、商品の説明が 10 文字未満の場合、Fifth Third にアクセスできるようにするには、それより長い説明を入力する必要があります。Treasury 金融口座の開設目的や使用目的を反映した商品の説明を提出するように連結アカウントに案内してください。Stripe は、この説明をもとに継続的なアカウント審査を行っています。金融口座に関する制限やその他の問題が発生する可能性を最小限にするため、詳細な説明を入力するようにしてください。また、説明文は 30 文字以上であることが推奨されます。

商品説明やその他の要件を事前に提出することも、ユーザーが業務を Fifth Third に切り替えるまで待つことも可能です。それより前に treasury_fifth_third ケイパビリティをリクエストした場合でも、ユーザーの Payments や Treasury の本番環境での業務に影響はありません。

treasury_fifth_third ケイパビリティと treasury ケイパビリティの両方の要件をすべて満たしたら、連結アカウントを使用して Evolve と Fifth Third Bank で金融口座を作成できます。

連結アカウントの Fifth-Sird へのアクセスステータスを確認する

連結アカウントが Fifth Third に登録すると、 Stripeは各連結アカウントを審査して、そのユースケースをサポート可能か確認します。ユーザーは、業種に応じた免許の証明など、追加情報の提出が必要になる場合があります。提供された情報によっては、Stripe がアカウントをサポートしない可能性があります。treasury_fifth_third ケイパビリティの要件を満たすと、ケイパビリティの status が変更され、Stripe から capability.updated イベントが提供されます。ステータスが有効な場合、連結アカウントはただちに Fifth Third Bank の金融口座の作成を開始できます。

ケイパビリティのステータスが保留中または無効の場合、Stripe はダッシュボードのドキュメントセクションに各連結アカウントのステータスと次のステップを記載したファイルをアップロードします。これは、Stripe ダッシュボードと API から直接フォローアップアクションを有効にするまでの一時的なプロセスです。

アップロードされたファイルには、連結アカウントごとに 1 つのレコードが含まれます。ファイルには、「アカウントのステータス」と「ステータスの説明」の両方が含まれており、説明と次のステップが提供されます。表示される可能性のある説明と次のステップは次のとおりです。

• 審査中: このアカウントは Stripe による評価中であり、移行の準備ができていません。
• アカウントの情報が不足しています: このアカウントは、商品の説明が不足しているか、有効な URL がないため、審査を完了できません。
• アカウントは移行の対象外です: アカウントは禁止業種であり、Fifth Third Bank Treasury ケイパビリティではサポートできません。

アカウントが「移行対象外」であると判断された場合、Stripe によって割り当てられたビジネスカテゴリーとサブカテゴリーも含まれます。これにより、アカウントが Stripe Treasury の禁止および制限付き業種リストまたはStripe の禁止および制限付き業種リストのいずれかに該当するために Stripe が移行をブロックしている理由を理解するのに役立ちます。ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

法令遵守 / 規制プランのエラーコードに対するトラブルシューティング

プラットフォームの連結アカウント用に treasury_fifth_third ケイパビリティをリクエストする際は、URL または商品説明を提供して、Fifth Third Bank が連結アカウントをサポート可能かどうかを確認する必要があります。URL を提供した場合、エラーコードが表示されることがあります。

• invalid_url_format: 提供した URL の形式または文字列が正しくありません。URL を有効な形式 (.com、.org など) に更新してください。
• invalid_url_denylisted: 提供した URL が Stripe の「拒否リスト」に記載されていることを示します。サポートが必要な場合は、お問い合わせください。
• invalid_url_website_inaccessible: 送信した URL はパスワードで保護されている可能性があります。サポートの可否を評価するには、連結アカウントのウェブサイトにアクセスできる必要があります。
• invalid_url_website_incomplete: 提供した URL が 404 ステータスエラーコードを返しています。
• Invalid_url_website_other: Stripe がこのエラーを返した場合は、お問い合わせください。

URL フィールドが引き続きエラーを返す場合、または連結アカウントで修正できない場合は、代わりに商品説明を提供してください。

Fifth Third Bank で金融口座を作成する

FinancialAccount の作成

必要なケイパビリティを有効にした連結アカウントの新しい FinancialAccount を Fifth Third Bank で作成するには、POST /v1/treasury/financial_accounts を使用し、コールの Stripe-Account header の値として連結アカウントの ID を含めます。

金融口座を作成する際に、features[financial_addresses][aba][bank]="fifth_third" を指定して、Evolve で作成されないようにします。金融口座の作成後に銀行パートナーを変更することはできません。

外部からアクセス可能な Fifth Third Bank の口座は 10 月からご利用いただけるようになります。それまでは、金融口座に features[financial_addresses][aba][requested]="false" を指定する必要があります。Fifth Third Bank の口座を利用できるようになると、features[financial_addresses][aba][requested]="true" を指定して、外部からアクセス可能な口座番号と金融番号 (financial_addresses.aba) をリクエストできます。

連結アカウント用に Fifth Third の金融口座を作成するには、その連結アカウントに残高がマイナスの金融口座がないことを確認します。404 エラーを回避するために、すべての金融口座の残高が 0 USD 以上である必要があります。

Evolve の金融口座でリクエストしたのと同じ機能を Fifth Third の金融口座でもリクエストできます。これには、outbound_transfers、outbound_payments、およびその他の機能が含まれます。Fifth Third Bank 向けにまだリリースされていない金融口座の機能をリクエストすると、Stripe は「銀行 fifth_third の金融口座で {_feature_} をリクエストすることはできません」というエラーを返します。

curl https://api.stripe.com/v1/treasury/financial_accounts \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -H "Stripe-Account: 
{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}
" \
  -d "supported_currencies[]"=usd \
  -d "features[card_issuing][requested]"=true \
  -d "features[deposit_insurance][requested]"=true \
  -d "features[financial_addresses][aba][requested]"=false \
  -d "features[financial_addresses][aba][bank]"=fifth_third \
  -d "features[inbound_transfers][ach][requested]"=true \
  -d "features[intra_stripe_flows][requested]"=true \
  -d "features[outbound_payments][ach][requested]"=true \
  -d "features[outbound_payments][us_domestic_wire][requested]"=true \
  -d "features[outbound_transfers][ach][requested]"=true \
  -d "features[outbound_transfers][us_domestic_wire][requested]"=true

FinancialAccount を更新、取得、解約する

金融口座と取得フィールドの更新に使用される API に変更はありません。詳細は金融口座を使用するをご覧ください。Evolve の金融口座は、API を使用して解約できます。Fifth Third の金融口座を API を使用して解約できる機能に対応するまでは、Stripe に問い合わせて金融口座の解約を依頼してください。

FinancialAccount Webhook

Stripe は、以下を含むすべての金融口座の Webhook をサポートしています。

• account.updated
• treasury.financial_account.created
  • FinancialAccount が新規作成されるたびにトリガーされます。
• treasury.financial_account.closed
• treasury.financial_account.features_status_updated
  • 1 つ以上の機能のステータスが変わったことを示します。これを反映して、active_features、pending_features、または restricted_features の配列に変更が加えられます。

Fifth Third の金融口座で資金を移動する

資金移動の概要

Stripe Treasury は、金融口座への入出金のさまざまなタイプの資金移動を提供します。各取引タイプは次の 4 つの方法で分類できます。

• クレジットまたはデビット: クレジットは口座から資金を送金して資産を減らす指示であり、デビットは口座に資金を受け取り資産を増やす指示です。
• 受領または開始: クレジットとデビットのいずれかを金融口座 (受領) または他の当事者の口座 (開始) に適用するかどうかを指定します。たとえば、開始されたクレジットによって金融口座から資金が送金されると残高が減少し、受領したクレジットによって金融口座に入金されると残高が増加します。
• レール: 各タイプの資金移動は、ACH、電信送金、Stripe ネットワーク、小切手、Issuing 取引など、1 つ以上のレールによってサポートされます。
• (任意) 入金または出金: これは必要に応じて、資金を金融口座から出金するか、金融口座に入金するのかを指定する方法です。

Stripe Treasury 資金移動 API

次の表は、使用可能な Stripe Treasury 資金移動 API を示しています。

金融口座の取引を開始する

OutboundTransfer または OutboundPayment でクレジットを開始する

Fifth Third の金融口座から資金を移動するには、所有者が同じ 2 つのアカウント間で送金する場合は OutboundTransfer、別のアカウント所有者間で送金する場合は OutboundPayment を作成します。

Stripe ネットワークを経由して、プラットフォームが保有する別の金融口座に売上を送金できます。売上は 1 時間以内に入金されます。Stripe ネットワークを介して送金するには、destination_payment_method_data フィールドに、口座番号と金融番号ではなく、金融口座 ID を入力する必要があります。

または、電信送金または ACH を使用して取引の送信を行うよう Stripe に指示することもできます。公開された期限までに送信すると、電信送金を開始したその日のうちに追跡情報が届きます。国内の電信送金は、送金先銀行と送信時刻に応じて、Stripe の銀行パートナーが FedWire または CHIPS ネットワークを使用して送金する場合があります。Evolve の金融口座から電信送金を開始する場合は、FedWire を使用して送金が行われます。Fifth Third Bank の金融口座から電信送金を開始する場合は、受け取り側の銀行が CHPS を受け付けていて、電信送金が CHIPS の営業時間内に行われる場合に限り、 CHIPS を使用して送金が行われます。それ以外の場合は FedWire を使用して送金が行われます。

Fedwire を使用して送金された電信送金の場合、IMAD および OMAD フィールドは、tracking_details[us_domestic_wire][imad] フィールドおよび tracking_details[us_domestic_wire][omad] フィールド内で確認できます。

CHIPS を使用して送金される電信送金の場合、送金のシステムシーケンス番号は tracking_details[us_domestic_wire][chips] で確認できます。これらの ID を受け取り側の銀行と共有して、電信送金のステータスを追跡できます。

公開されている ACH 送信締め切り期限より前に ACH 取引を送信すると、通常は、その日のうちに銀行から追跡情報が届きます。

Evolve と比較すると、Fifth Third Bank による送金と ACH の締め切りのタイミングは遅くなります。

締め切りのすぐ後に送金を送信した場合、その日の夜に処理される可能性がありますが、必ずそうなると保証されているわけではありません。

2024 年 10 月末までに、金融口座には外部からアクセス可能な口座番号と金融番号が付与されます。それまでは、送金の受取人には、Stripe が所有する中央の送金口座 (金融番号 042000314) から送金されたものとして表示されます。これらの送金は、送金元に関するコンテキストを提供するカスタム記述子が付いて、想定どおりに実施されます。金融口座に独自の口座番号と金融番号が付与されると、送金にこれらの詳細が表示されます。

これらの API の詳細については、OutboundTransfers および OutboundPayments を参照してください。

InboundTransfer でデビットを開始する

InboundTransfers を使用してデビットを開始できます。InboundTransfers は常に ACH を使用して開始され、開始された取引の提出カットオフ の対象となります。

Stripe Payouts からの Payouts

お客様または連結アカウントが Stripe Payments を使用している場合には、標準の Payouts API を使用して、取得した売上を Fifth Third の金融口座に送金できます。以下の手順に従うことで、現在の入金設定を引き続き使用したまま Fifth Third の金融口座への入金に切り替えられます。

保留中の売上を早期に利用することなく入金を作成して Fifth Third の金融口座に売上を移動する場合、Evolve の金融口座や外部の銀行口座に比べて入金が速く処理されます。

自動入金スケジュールを設定するか、手動入金のみを作成するかどうかと、保留中の売上に早期アクセスするかどうか決定します。

• 自動または手動: 連結アカウントが売上を入金するための自動入金スケジュールを設定できます (毎日など)。自動入金スケジュールを設定している場合でも、手動入金はいつでも作成できます。自動入金では、Payout オブジェクトに常に reconciliation_status が入力され、対応する payout.reconciliation_completed イベントがトリガーされます。手動入金ではこのようなことは行われません。
• 標準アクセスまたは早期アクセス: 保留中のカード売上をすぐに利用して、手動入金または自動入金に使用できます。カード決済額を獲得すると、通常、売上は受け取ってから 2 営業日後に残高で利用できるようになります。早期アクセスを利用するには、即時手動入金 (method=instant) を作成するか、連結アカウントを早期自動入金スケジュール (delay_days=1) に設定します。これらには、それぞれ手数料が関連付けられます。これはカードのみが対象であり、ACH や他の支払い方法による保留中の売上には早期アクセスできません。

資金に早期にアクセスできるようにするために、Stripe で早期入金または即時入金をまだ有効にしていない場合は、一度だけプラットフォームのクレジットリスク承認を得る必要があります。早期入金を有効にすると、連結アカウントによる売上の引き落としが早まるため、プラットフォームのリスクも高まるおそれがあります。カードまたは ACH でこの機能を利用するには、営業担当者にお問い合わせください。

入金タイミングの改善

Fifth Third の金融口座に作成した入金は、外部の銀行口座や Evolve の金融口座に送金されたものよりも早く着金します。

手動入金オプション

手動入金では、standard と instant という 2 つのオプションがあります。

• 標準手動入金: これらには売上処理済みの支払いの売上のみが含まれ、保留中の支払いの売上は含まれません。売上処理済みの売上は数時間以内に入金されます。すなわち、新たなカード決済の売上は入金のキャプチャーから約 1 ～ 2 日後に入金されます。このタイミングは、Evolve の金融口座や外部の銀行口座への入金と比べると短縮されています。このような従来の入金では、売上処理済みの売上は入金リクエストの約 1 日後、入金のキャプチャーから約 2 ～ 3 日後に入金されていました。なお、Stripe は正確な入金のタイミングを保証しかねます。

• 即時手動入金: 保留中の売上と売上処理された売上の両方から引き出します。カード決済額を獲得すると、通常、売上は受け取ってから 2 営業日後に残高で利用できるようになります。 ACH 支払いなど、他の支払いタイプではさらに時間がかかります。売上は利用可能になるまで保留されます。即時手動入金を作成すると、すべての売上を instant_available 残高に含めることができます。即時手動入金では数時間以内に入金されます。これは、Fifth Third の金融口座、Evolve の金融口座や外部の銀行口座と同じ動作です。

お使いのプラットフォームで早期入金が有効になっておらず、この機能を追加することにご関心がある場合は、営業担当者にお問い合わせいただくか、当社までメールでご連絡ください。

自動入金オプション

必要に応じて、各連結アカウントの自動入金スケジュールを設定できます。Stripe は、利用可能になったすべての売上に対して、指定された頻度 (日次など) で入金を作成し、指定された外部の銀行口座 (金融口座など) に売上を送金します。

settings.payouts.schedule で 2 つのパラメータを設定することで、自動入金の速度を制御できます。

• interval: 資金が入金される頻度を定義できます。設定できる値は、daily、weekly、monthly、または manual です。manual に設定すると自動入金が無効になり、代わりに手動入金のみを行うように設定されます。
• delay_days: アメリカを拠点とするビジネスは、標準入金に利用できるようになるまで支払いを保留する営業日ベースの日数を定義できます。デフォルトは 2 日です。日数を長く設定するとリスクを下げることができ、日数を短く設定すると保留中の売上を早期に利用できます。

間隔を毎日に設定し、delay_days=2 に設定すると、売上は入金のキャプチャーから約 1 ～ 2 営業日で入金されます。このタイミングは、入金のキャプチャーから 2 ～ 3 日で入金される Evolve の現行のプロセスよりも改善されています。

間隔を毎日に設定し、delay_days=1 を設定すると、売上が入金キャプチャーから約 1 営業日後に入金されるため、売上を早期に利用できます。営業日以外の入金をご希望の場合は、営業担当者にお問い合わせください。

入金スケジュールを更新するには、POST /v1/accounts/{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}} を使用します。

Fifth Third の金融口座を使用するように入金を更新する

入金用の金融口座を設定する

Treasury の金融口座に入金を送金したり、Treasury の金融口座からトップアップを受け取ったりする前に、金融口座を、関連する Stripe アカウントに連結された外部口座 (BankAccount オブジェクト) として設定する必要があります。金融口座の id を指定して外部口座を設定するオプションが利用できるようになりました。また、金融口座で intra_stripe_flows 機能をリクエストする必要があります。

• プラットフォームアカウント: Stripe ダッシュボードを使用して、プラットフォームアカウントからの入金またはプラットフォームアカウントへのトップアップに使用できる BankAccount オブジェクトを作成します。
• 連結アカウント: POST /v1/accounts/{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}/external_accounts を使用して、financial_account パラメーターに新しい金融口座 id を指定して、連結アカウントからの入金に使用できる BankAccount オブジェクトを作成します。

curl https://api.stripe.com/v1/accounts/acct_xxx/external_accounts \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d "external_account[country]"=us \
  -d "external_account[currency]"=usd \
  -d "external_account[financial_account]"=fa_xxx \
  -d "external_account[object]"=bank_account

Stripe は以下を返します。

{
 "id": "ba_xxx",
  ...
}

手動入金を作成する

新しい Fifth Third の金融口座に銀行口座 id を設定したら、POST /v1/payouts を呼び出して、宛先パラメーター値を新しい銀行口座 id として指定します。

curl https://api.stripe.com/v1/payouts \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d amount=1000 \
  -d currency=usd \
  -d destination=ba_xxx \
  -d method=instant

自動入金の設定を更新する

自動入金スケジュールを設定したプラットフォームに連結アカウントがある場合は、新しい Fifth Third の金融口座に入金を送金できます。Fifth Third の金融口座用に作成した外部口座で、default_for_currency パラメータを true に設定します。

入金の差戻し

有効な ABA 機能を持つ金融口座への入金に対して入金の差戻しを作成できます。

金融口座で取引を受け取る

既存の FinancialAccount からクレジットを受け取る

既存の金融口座から Fifth Third の金融口座に資金を移動するには、既存の金融口座から OutboundTransfer または OutboundPayment を作成します。OutboundPayment の destination_payment_method_data に Fifth Third の金融口座 ID を入力すると、取引は Stripe ネットワーク経由で送信されます。

curl https://api.stripe.com/v1/treasury/outbound_transfers \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -H "Stripe-Account: 
{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}
" \
  -d financial_account=treasuryFinancialAccount \
  -d amount=1000 \
  -d currency=usd \
  -d "destination_payment_method_data[type]"=financial_account \
  -d "destination_payment_method_data[financial_account]"=destinationFifthThirdFinancialAccount \
  -d "destination_payment_method_data[statement_descriptor]"="Test xfer" \
  -d "destination_payment_method_data[description]"="OutboundTransfer to my Fifth Third financial account"

外部ソースからクレジットまたはデビットを受け取る

10 月より、financial_addresses.aba 機能をリクエストして有効化すると、Fifth Third の金融口座が外部からアクセス可能な口座番号と金融番号 (VBAN) を受け取れるようになります。お客様の連結アカウントは、Fifth Third の金融口座の口座番号と金融番号を共有して、外部から受領したクレジット (電信送金および ACH) と受領したデビット (ACH) に利用することができます。また、少額入金での口座認証も利用可能になる予定です。

DebitReversal を作成することで、デビットの差戻しを開始できます。DebitReversal は 24 時間以内に作成する必要がありますが、今後数カ月以内にこの期限を延長する予定です。Stripe が CreditReversals に対応するまでは、Stripe サポートにメールを送信してクレジットの差戻しを依頼してください。

Fifth Third の金融口座でカードを発行する

Issuing の導入は変更されず、ユーザーにカードを再発行する必要はありません。ユーザーに影響を与えることなく、既存のカードを現在の金融口座から新しい Fifth Third の金融口座にリダイレクトすることができます。これは新しい機能であり、現在は利用できません。

既存のカードに更新して、既存の金融口座からの資金移動から新しい Fifth Third の金融口座への資金移動に切り替えることができます。

新しい金融口座 ID でカードを更新することで、カードを移行できます。

curl https://api.stripe.com/v1/issuing/cards/ic_xxx \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d financial_account=fa_xxx

Stripe は以下のレスポンスを返します。

{
  "id": <card Id>,
  "object": "issuing.card",
  "financial_account": <new Financial Account Id>,
  ...
}

カードが別の金融口座にリダイレクトされた場合でも、承認は同じ金融口座に関連付けられたままになります。さらにカードイベントが発生すると、元の金融口座の残高に影響します。たとえば、支出カテゴリーによっては、増分オーソリリクエストが最大 30 日後に発生することがあります。意図しない支払い拒否を回避するために、ABA 転送を利用することをお勧めします。移行中の ABA 転送の設定の詳細をご覧ください。

カード作成時に新しい金融口座 ID を指定することにより、Fifth Third 金融口座から引き落とされる新しいカードを発行することもできます。

Fifth Third の金融口座を作成し、card_issuing 機能をリクエストできます。

curl https://api.stripe.com/v1/treasury/financial_accounts \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -H "Stripe-Account: 
{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}
" \
  -d "supported_currencies[]"=usd \
  -d "features[card_issuing][requested]"=true \
  -d "features[deposit_insurance][requested]"=true \
  -d "features[financial_addresses][aba][requested]"=false \
  -d "features[financial_addresses][aba][bank]"=fifth_third \
  -d "features[inbound_transfers][ach][requested]"=true \
  -d "features[intra_stripe_flows][requested]"=true \
  -d "features[outbound_payments][ach][requested]"=true \
  -d "features[outbound_payments][us_domestic_wire][requested]"=true \
  -d "features[outbound_transfers][ach][requested]"=true \
  -d "features[outbound_transfers][us_domestic_wire][requested]"=true

Stripe は以下のレスポンスを返します。

{
  id: fa_123,
  ...
}

次に、金融口座 ID を指定して新しいカードを作成します。

curl https://api.stripe.com/v1/issuing/cards \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d financial_account=fa_xxx \
  -d currency=usd \
  -d type=virtual

苦情の追跡

苦情の追跡プロセスに 1 つの更新があります。Fifth Third Bank を追加した後、各苦情の complaint_channel フィールドに次の新しいチャネルが含まれます。

• 従業員
• エグゼクティブ
• 代理申請者
• Bancorp のインシデント
• 消費者報告機関
• 連邦
• CFPB
• BBB
• 取締役会