Fifth Third Bank に貴社業務を移行する

Stripe Treasury の既存システムを Fifth Third Bank に移行するプランを開発します。

お客様のビジネス運営を中断せずに、既存の連結アカウントを現在の銀行パートナーから Fifth Third Bank に移行するための、推奨される手順のガイダンスは以下のとおりです。

Fifth Third Bank に業務を移行する

Fifth Third Bank への移行についてユーザーに通知します。
Fifth Third Bank を使用して既存の連結アカウントを Treasury にアカウント登録します。
両方の金融口座 (残高、取引履歴、明細書を含む) を表示するように、プロダクトとユーザーインターフェイスを更新します。
最新の開示事項を Stripe の法令遵守チームに送信し、承認を求めます。
苦情のプロセスを更新します。
新しい連結アカウントに対して Fifth Third を有効にし、既存のユーザーを移行します。
以前の金融口座を解約します。

Fifth Third Bank への移行についてユーザーに通知する

事前通知を行い、すべての連結アカウントを Fifth Third Bank にまとめて移行することをお勧めします。

連結アカウントに事前通知を行い、ビジネスへの影響を最小限に抑えるための移行に向けた準備を行います。通知は、メールや、製品の通知やユーザーダッシュボードなど、製品のユーザーインターフェイスで行うことをお勧めします。

30 日前までに連結アカウントに通知します。
7 日リマインダーを送信してフォローアップします。
変更の前日または当日に通知を送信します。

通知には、売上が Fifth Third Bank に移動する日付を含める必要があります。また、連結アカウントが Fifth Third Bank への移行をオプトアウトする方法 (カットオフ日前に口座を解約するなど) を含める必要もあります。メールが届かない場合は、標準的なサービス手続きに従って連結アカウントに連絡してください。これらの通知には、機能のステータスや動作の変化に関する情報 (取引の発生元、返された取引の処理、発行されたカードの変更など) が含まれる場合もあります。

既存の連結アカウントは、予定されている移行日よりも早く Fifth Third Bank への移行を選択できる可能性があります。新しい連結アカウントを作成すると、そのアカウントは Fifth Third Bank に直接登録するか、以前の銀行パートナーに登録することが可能です。Fifth Third Bank への今後の移行についてすでにユーザ通知を送信している場合は、新しい連結アカウントに、資金がいつ移動するかに関する開示事項を表示します。

Fifth Third Bank を利用して既存の連結アカウントを Treasury にアカウント登録する

各連結アカウントが Fifth Third Bank を本番環境で使用できるようにするには、treasury_fifth_third ケイパビリティをリクエストします。これにより、次の 2 つのプロセスが完了していることが検証されます。

連結アカウントが必要な本人確認情報を提供したこと。
連結アカウントのビジネスユースケースをサポートできると Stripe が確認したこと。

treasury_fifth_third ケイパビリティのリクエストで、treasury ケイパビリティと比較して増えたフィールドをリクエストする必要はありません。ただし、このリクエストにより、ビジネスの確認とサポートの可否の審査が開始されます。現在 Treasury はアメリカのビジネスのみがご利用可能であり、サポートは特定のビジネスモデルに限定されています。Treasury 要件を更新するには、このドキュメントをご覧ください。

Fifth Third Bank のアクセス権には、URL と 10 文字以上の商品の説明のいずれかが必要です。URL を指定する場合、パスワードなしでアクセス可能なサイトへの有効な URL である必要があります。これは、必要な商品の説明に最小文字数に関する要件がない Evolve へのアクセス権とは異なります。

ケイパビリティをリクエストする前に、有効な URL または 10 文字を超える商品の説明、あるいはその両方を指定したことを確認してください。本番環境の各連結アカウントの treasury_fifth_third ケイパビリティを見直して、そのアカウントに追加要件がないことを確認してください。

treasury_fifth_third ケイパビリティの要件を満たすと、ケイパビリティの status が変化し、Stripe が capability.updated イベントを提供します。 treasury_fifth_third ケイパビリティをリクエストすると、連結アカウントのサポートの可否が評価されます。評価は、一連の自動レビューで構成されていて、必ず承認されるとは限りません。決定を下すための十分な情報がレビューシステムにない場合、アカウントは手動レビューのキューに追加されます。これには数時間から数日かかります。

有効な連結アカウントは、Fifth Third の金融口座をすぐに作成できます。

treasury_fifth_third ケイパビリティのステータスが保留中または無効の場合、Stripe は、各連結アカウント、そのステータス、およびその後のステップを含むファイルをダッシュボードの書類セクションにアップロードします。これは、Stripe ダッシュボードと API から直接、フォローアップアクションを Stripe が有効にするまでの暫定的なプロセスです。

連結アカウントに business_profile.mcc エラーコードがある場合、そのビジネスカテゴリーは移行の対象外です。その理由は、アカウントが Stripe Treasury の禁止および制限付き業種の一覧または Stripe の禁止および制限付き業種の一覧に該当するためです。ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

注

お客様の連結アカウントが Stripe によってすでに承認されている場合、後から連結アカウントの URL や商品の説明を更新してください。Stripe はそのアカウントを再評価して、それに対応できるかどうかを確認します。再評価の後に、承認の結果が変わり、アカウントに新たな審査が必要となる場合があります。

両方の金融口座が表示されるよう、製品のユーザーインターフェイスを更新

残高

新しい金融口座の残高を表示するには、プロダクトのユーザーインターフェイスを更新する必要があります。

プロダクトインターフェイスで 2 つの銀行パートナーの残高がプラスのユーザーが存在する場合 (たとえば、以前のパートナーと Fifth Third Bank の両方)、両方の残高を表示して、各銀行パートナーで留保されている金額を表示します。1 つの残高が常に 0 USD になることが確実な場合は、社内の法律顧問と法令遵守チームに相談して、その残高を表示するかどうか、またはその残高の表示方法を決定してください。プロダクトインターフェイスを表示するユーザーが、開設済みの口座の数とその金融機関、および 0 USD を超える残高の有無を明確に把握できるようにしてください。

取引履歴

両方の金融口座の取引を表示するには、取引履歴のユーザーインターフェイスを更新する必要があります。

連結アカウントごとに 1 つの取引履歴のみを保持するオプションがありますが、両方の金融口座を含む情報 (取引アクティビティー、開始残高と終了残高、手数料、利回りなど) を表示する必要があります。

転送 (下記の移行を支援する新機能) を有効にする場合、連結アカウントは、1 件の取引の領収書だけでなく、転送された各取引に関連する 3 件の取引の領収書すべてを表示できるようにする必要があります。これらの領収書は、Stripe がオンラインで提供する規制に基づく領収書を使用して生成できます。これを行う限り、転送された各取引は 1 回のみ表示可能です。3 件の取引として個別に表示することはできません。

明細書

新しい金融口座を示す銀行明細書を表示する必要があります。

すべての金融口座の残高とすべての取引を含む単一の明細書を表示することも、複数の明細書を (金融口座ごとに 1 つずつ) 表示することもできます。これは、両方の金融口座が開設済みで、その月に 1 件以上の取引が行われた場合に適用されます。

内部システムとプロセスを更新する

新しい金融口座を使用するには、古い金融口座から読み取りを行ったり、それを使用したりする既存の内部システムを更新する必要があります。

苦情プロセスを更新する

苦情の追跡プロセスに 1 件の更新があります。Fifth Third Bank を追加すると、各苦情の complain_channel フィールドに以下の新しいチャネルが含まれるようになります。

従業員
エグゼクティブ
代理申請者
Bancorp のインシデント
消費者報告機関
連邦
CFPB
BBB
取締役会

新しい連結アカウントに対して Fifth Third を有効にし、既存のユーザーを移行する

treasury_fifth_second ケイパビリティがすでに有効になっている既存の連結アカウントを移行するには、以下を行う必要があります。

機能を持つ新しい金融口座を作成します。
Fifth Third Bank に移動するための OutboundTransfer を作成します。
(オプション) 入金システムを更新します。
(オプション) Issuing システムを更新します。
InboundTransfers、OutboundTransfers、および OutboundPayment を更新します
転送を有効にします。
以前の ABA アドレスの代わりに、新しい金融口座の ABA アドレスを使用するよう、連結アカウントに指示します。

注

連結アカウントごとに、失敗を回避するための次のアクションを同時に実行してください。多くの連結アカウントを移行する場合は、リクエストを一括処理することをお勧めします。

機能を持つ新しい金融口座を作成

FinancialAccount の作成で説明されているとおりに新しい金融口座を作成します。転送に必要な intra_stripe_flows 機能と、financial_addresses 機能をリクエストします。

{
  "id": "fa_fifth_third",
    "financial_addresses": {
     "aba": {
        "requested": true,
      }
    },
    "intra_stripe_flows": {
      "requested": true,
    },
    ...
  },
  "financial_addresses": [
    {
      "type": "aba",
      "aba": {  // once ABA is supported on fifth third Bank
        "bank_name": "Fifth Third Bank",
        ...
      },
      ...
    }
  ]
  ...
}

Fifth Third Bank に送金するための OutboundTransfer を作成

OutboundTransfer を作成し、連結アカウントの以前の金融口座から Fifth Third の新しい金融口座に資金を移動します。

OutboundTransferを作成する前に一度詳細をご確認ください。送金された資金は、OutboundPayment、OutboundTransfer、ReceivedDebit、Issuing Authorization など、新しい金融口座での運用をサポートするために使用されます。

入金の実装を更新する (該当する場合)

お客様が該当する場合は、入金システムを更新して、新しい金融口座を参照先に設定してください (詳細は、Stripe 決済による入金をご覧ください)。

新しい金融口座に新しい BankAccount オブジェクトを作成し、default_for_currency パラメーターを true に設定して自動入金を有効にします。
任意の /v1/payout コールの参照先を新しい BankAccount オブジェクトに変更します。

Command Line
curl https://api.stripe.com/v1/accounts/{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}/external_accounts \
  -usk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
: \
  -d "external_account[object]"="bank_account" \
  -d "external_account[country]"="US" \
  -d "external_account[currency]"="usd" \
  -d "external_account[financial_account]"="fa_fifth_third" \
  -d "external_account[default_for_currency]"="true"

Issuing を更新 (該当する場合)

該当する場合、Fifth Third 金融口座でのカード発行の説明に従って、すべての Issuing カードの金融口座 ID を更新してください。

InboundTransfers、OutboundTransfers、および OutboundPayment を更新します

InboundTransfer、OutboundTransfer、および OutboundPayment API の関連コールを更新し、新しい金融口座を使用します。

転送を有効にする

Fifth Third Bank への移行をサポートするため、Stripe では、毎日の業務を新しい Fifth Third の金融口座に移行した後でも、以前の金融口座がその間、クレジットとデビットを引き続き受け取ることができる機能を構築しました。これにより、ユーザのビジネスの継続性を維持できます。たとえば、サードパーティーが以前の金融口座にクレジットやデビットを引き続き送信する場合、転送を行うことで、それらのクレジットを新しい Fifth Third の金融口座に渡すことができます。

転送は、移行中の一時的な機能として使用することを目的としています。長期的なサポートを保証するものではありません。Stripe は、Fifth Third の金融口座で受けた取引の転送を行いません。他の銀行パートナーで受けた取引のみを転送しています。転送を設定する前に、金融口座の残高が $0 (またはマイナス以外) であることを確認する必要があります。

以下に記載された取引のみを転送します。Stripe API をコールして取引を開始した場合、その取引は転送されません。このような取引タイプの例としては、金融口座への Stripe ネットワークの OutboundTransfer の作成 (ReceivedCredit として表示される)、金融口座からの CreditReversal の開始などがあります。

シナリオ	説明	解決策
ACH デビット	ACH デビットの全額に対応するための資金は、以前の金融口座にデビットが転記される前に、Fifth Third の金融口座から以前の金融口座に送金されます。Fifth Third の金融口座に十分な残高がある限り、以前の金融口座の残高が 0 USD であっても、デビットは成功します。Fifth Third の金融口座の残高が不足している場合、Stripe はそのデビットを以前の金融口座に転記しようとしますが、そのデビットは返金されるか未転送と表示される場合があります。	Fifth Third の金融口座に、ACH デビットに対応するのに十分な残高があることを確認してください。残高がない場合、デビットは返金されるか、未転送と表示されます。
ACH クレジットトランスファーまたは海外送金	ACH クレジットまたは電信送金によって以前の金融口座に入金された資金は、Fifth Third の金融口座に送金されます。	これらは通常成功します。両方の金融口座に、必要な金融口座機能が有効になっていることを確認してください (`intra_stripe_flows` など)。
銀行発の ReceivedCredit の差戻し (ACH または電信送金) または InboundTransfer の差戻し	売上は以前の金融口座から引き落とされます。以前の金融口座から引き落とされた金額は、以前の金融口座に十分な資金があった場合でも、Fifth Third の金融口座から全額送金されます。	Fifth Third の金融口座のマイナス残高を改善します。以前の金融口座に余剰資金がある場合は、`destination_payment_method_data` を指定した OutboundTransfer を使用して、Fifth Third の金融口座に資金を移動します。
銀行発の OutboundPayment または OutboundTransfer (ACH クレジットまたは電信送金) の返金	以前の金融口座に入金された資金は、Fifth Third の金融口座に送金されます。	これらは通常成功します。両方の金融口座に、必要な金融口座機能が有効になっていることを確認してください (`intra_stripe_flows` など)。
発行済みカードの増分オーソリ例: ホテルでのルームサービスとクリーニングの手数料	以前の金融口座に十分な残高があれば、増分オーソリは成功します。	増分オーソリを処理するため、以前の金融口座の資金の一部を確保します。Fifth Third の金融口座のマイナス残高を改善します。以前の金融口座に余剰資金がある場合は、`destination_payment_method_data` を指定した OutboundTransfer を使用して、Fifth Third の金融口座に資金を移動します。失敗した取引を再処理するために、カード保有者は Fifth Third の金融口座で新しいカード取引を開始できます。
発行済みカードのオーバーキャプチャー例: レストランでのチップ	オーバーキャプチャーは成功します。以前の金融口座から、元のオーソリを超える余剰資金が引き出されます。オーバーキャプチャーされた金額は Fifth Third の金融口座から送金され、残高がマイナスになる場合があります。	Fifth Third の金融口座のマイナス残高を改善します。以前の金融口座に余剰資金がある場合は、`destination_payment_method_data` を指定した OutboundTransfer を使用して、Fifth Third の金融口座に資金を移動します。
発行済みカードの一部差戻しとアンダーキャプチャー	以前の金融口座の残高に戻された売上は、Fifth Third の金融口座に送金されます。	これらは通常成功します。両方の金融口座に、必要な金融口座機能が有効になっていることを確認してください (`intra_stripe_flows` など)。
不審請求の申請の主張と発行されたカードへの返金が認められた	以前の金融口座の残高に戻された売上は、Fifth Third の金融口座に送金されます。	これらは通常成功します。両方の金融口座に、必要な金融口座機能が有効になっていることを確認してください (`intra_stripe_flows` など)。
発行されたカードに差戻しを返金	売上は以前の金融口座から引き落とされます。以前の金融口座から引き落とされた金額は、以前の金融口座に十分な資金があった場合でも、Fifth Third の金融口座から全額送金されます。	Fifth Third の金融口座のマイナス残高を改善します。以前の金融口座に余剰資金がある場合は、`destination_payment_method_data` を指定した OutboundTransfer を使用して、Fifth Third の金融口座に資金を移動します。

転送を設定するには、以前の金融口座で以下のコールを実行し、支払い先である Fifth Third の金融口座に関連付けます。支払い先が Fifth Third Bank の金融口座であり、intra_stripe_flows 機能が有効となっている必要があります。

{
  ...,
  "features": {
    ...
    "financial_addresses": {
      "aba": {
        "requested": true,
        "status": "active",
        "forwarding": {
          "requested": true,
          "status": "active",
          "destination_financial_account": "fa_fifth_third"
        }
      }
    }
  },
  "financial_addresses": [
    {
      "type": "aba",
      "aba": {
        "bank_name": "{OLD_BANK_PARTNER}",
         // Account number and routing number from old financial account
        "forwarding": {
          "destination_financial_account": "fa_fifth_third"
        }
        ...
      }
    }
  ]
}

ACH デビットの転送フロー

転送が有効になっている以前の金融口座の ACH デビットから ReceivedDebit を作成すると、以下を確認できます。

Fifth Third の金融口座から以前の金融口座への正確な金額の OutboundTransfer の取引。OutboundTransfer の明細書表記には、受け取った ReceivedDebit に関する情報が記載されます。

{description} は、以前の金融口座で最終的に作成される ReceivedDebit の説明と一致します。
ReceivedDebit の説明には {correlation_id} も表示されます。

ReceivedCredit は、OutboundTransfer に対応する以前の金融口座に表示されます。ReceivedCredit の説明は OutboundTransfer の明細書表記と一致します。
(受け取った元のデビットに対する) ReceivedDebit は、以前の金融口座に表示されます。これは転送を行わない場合もまったく同じように処理されます。説明は引き落とし元が提供したものと一致します。お客様が連携を確立できるよう、その後 Stripe は “STRIPE FWD REF: {correlation_id}” を追加します。

Fifth Third 金融口座からの OutboundTransfer:

GET /v1/treasury/outbound_transfers/obt_123
{
  "id": "obt_123",
  "object": "treasury.outbound_transfer",
  "amount": 10,
  "description": "ABA Forwarding Transfer",
  "statement_descriptor": "STRIPE FWD: {description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_fifth_third",
  ...
}

{
  "id": "trxn_123",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": -10,
  "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
  "description": "Merchant Name | Outbound transfer | STRIPE FWD: {description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_fifth_third",
  ...
}

OutboundTransfer から以前の金融口座の ReceivedCredit:

{
  "id": "rc_123",
  "object": "treasury.received_credit",
  "amount": 10,
  "currency": "usd",
  "description": "STRIPE FWD: {description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_old",
  "linked_flows": {
    "source_flow": "obt_123",
    "source_flow_type": "outbound_transfer"
  }
  ...
}

{
  "id": "trxn_456",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": 10,
  "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
  "description": "MERCHANT | Received credit | STRIPE FWD: {description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

受け取った元のデビットに対する以前の金融口座の ReceivedDebit:

{
  "id": "rd_123",
  "object": "treasury.received_debit",
  "amount": 10,
  "currency": "usd",
  "description": "{description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

{
  "id": "trxn_789",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": -10,
   "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
  "description": "MERCHANT | Received debit | {description} STRIPE FWD REF: {correlation_id}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

ACH および電信送金のフロー

Stripeまたは銀行が、転送が有効になっている以前の金融口座で ReceivedCredit を作成すると、以下を確認できます。

(受け取った元のクレジットの) 以前の金融口座の ReceivedCredit
以前の金融口座から Fifth Third の金融口座への OutboundTransfer
OutboundTransfer の明細書表記には、転送される ReceivedCredit に関する次の情報が含まれています。

{description} は、以前の金融口座で作成される ReceivedCredit の説明と一致します。
{received_credit.id} は、ReceivedCredit の ID です。

OutboundTransfer に対応する Fifth Third 金融口座の ReceivedCredit

受け取った元のクレジットに対する以前の金融口座の ReceivedCredit:

{
  "id": "rc_123",
  "object": "treasury.received_credit",
  "amount": 1,
  "currency": "usd",
  "description": "{description}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}
__TOKEN_PLACEHOLDER_0__
```json
{
  "id": "trxn_123",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": 1,
  "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
   "description": "MERCHANT | Received credit | {description}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

以前の金融口座からの OutboundTransfer:

{
  "id": "obt_123",
  "object": "treasury.outbound_transfer",
  "amount": 1,
  "currency": "usd",
  "description": "ABA Forwarding Transfer",
  "statement_descriptor": "STRIPE FWD: {received_credit.description} STRIPE FWD REF: {received_credit.id}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

{
  "id": "trxn_456",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": -1,
  "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
   "description": "MERCHANT | Outbound transfer | STRIPE FWD: {received_credit.description} STRIPE FWD REF: {received_credit.id}",
  "financial_account": "fa_old",
  ...
}

OutboundTransfer から Fifth Third 金融口座の ReceivedCredit:

{
  "id": "rd_456",
  "object": "treasury.received_credit",
  "amount": 1,
  "currency": "usd",
  "description": "STRIPE FWD: {received_credit.description} STRIPE FWD REF: {received_credit.id}",
  "financial_account": "fa_fifth_third",
  "linked_flows": {
    "source_flow": "obt_123",
    "source_flow_type": "outbound_transfer"
  }
  ...
}

{
  "id": "trxn_789",
  "object": "treasury.transaction",
  "amount": -10,
  "currency": "usd",
  // This is what appears on the regulator receipt's description
  "description": "MERCHANT | Received credit | STRIPE FWD: {received_credit.description} STRIPE FWD REF: {received_credit.id}",
  "financial_account": "fa_fifth_third",
  ...
}

注

まれに、デビットのアクティビティーが、転送フローの一部である ReceivedCredit の直後に以前の金融口座に転記されることがあります (上記のいずれかの転送フローで)。その後、転送フローの残りの部分は、資金不足が原因で失敗することがあります。この場合、以前の金融口座に余分な資金が累積されることがあります。場合によっては、以前の金融口座の残高がすべて 0 USD であることを確認する必要があります。

以前の ABA の住所の代わりに新しい Fifth Third Bank ABA 住所を使用するよう連結アカウントに指示する

連結アカウントは、以前の金融口座の口座番号と金融番号を使用する外部参照を更新する必要があります。銀行は、実装を更新して、Fifth Third Bank の新しい口座番号と金融番号を取得したことをサードパーティーに伝える必要があります。これには、引き落としの受け取り (給与の実行など)、クレジットの受け取り、財務的連結の確立 (少額入金の使用など) が含まれます。

移行後約 60 日間は転送を有効なままにしておくことをお勧めします。これにより、返金のケースに対応し、認証情報を更新するための十分な通知を連結アカウントに提供できます。その後、転送を終了して以前の金融口座を解約することができます。

以前の金融口座を解約する

機能のリクエストを取り消すことで、転送のリンクを解除します。

以前の金融口座の残高が 0 USD ではない場合は、0 USD にするために送金をしてください。以前の金融口座を解約し、Fifth Third の金融口座を転送口座として指定します。その後、Fifth Third の金融口座に対して定期的に入金または引き落としが行われますので、返品や差戻しが発生した場合に以前の金融口座の残高が 0 USD のままであることを確認します。