Treasury プラットフォームでの顧客のアカウント登録ガイド
Stripe Treasury を利用することで、プラットフォームは不正防止と規制へのコンプライアンスのための金融サービスを提供できます。このガイドを使用して、ユーザーを登録し、ユーザー登録プロセスの負担を軽減しましょう。
顧客確認 (KYC) およびビジネス確認 (KYB) は、金融サービスプロバイダーがユーザーの身元を確認し、不正使用や金融犯罪を防止するために使用する必要がある、一連のクライアントデータの収集手順です。準拠した KYC プロセスの構築は、アカウント登録プロセスの主要部分の 1 つです。他にもアカウント登録フローでは、顧客のコンバージョン率を向上させ、リスクを軽減し、顧客が商品を使用して成功を収めることができるようにします。
このガイドでは、次のようなアカウント登録プロセスの構築方法を説明します。
- 準拠した KYC および KYB フローを維持する方法
- 効率的でスムーズな顧客のアカウント登録の作成方法
- Stripe Treasury へのアカウント登録の実装方法 (ホスティングとカスタマイズ)
KYC と KYB のアカウント登録
埋込型金融サービスケイパビリティを開始する前に、ユーザーから必要な KYC と KYB 情報を収集する登録フローを実装します。米国金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) は、顧客デューデリジェンスの要件を設定して施行します。各金融機関やパートナーはこれに追加要件を加えることができます。
Treasury を利用する場合、Stripe はユーザー登録時にビジネスが準拠する必要のある主な要件のみをプラットフォームに提示します。その後、お客様はプラットフォームとして、プラットフォームの連結アカウントの所有者から必要な本人認証情報を収集し、ホスティング登録または Stripe API を使用してそれを Stripe に渡します。このデータを収集した後、Stripe は確認を実行して、連結アカウントが本人認証要件と KYB 要件を満たしているかを判断し、マネーロンダリングや不正使用の潜在的なリスクをマークします。以下のような確認が含まれます。
- 身分証明書が有効であることを公開および非公開のデータベースと照合して確認する
- 犯罪者リスト (既知のテロリストやマネーロンダリング業者など) に対して申し込み情報をスクリーニングする
- 申請者情報を既知の不正使用者のデータベースと照合する
- 住所を検証する
- 適切なライセンスを所有する登録済みのビジネスからの申し込みであることを確認する
ユーザーから収集する必要がある情報
エンドユーザーの Treasury 金融口座を開設するために収集する必要がある情報は以下のとおりです (これらに限定されません)。
- ビジネス名
- 法人タイプ
- 納税者番号
- 加盟店カテゴリーコード (MCC)
- 会社名
- 会社の住所
- 会社の所有者情報
- 会社所有者の SSN
- 所有者の生年月日
- 所有者の役職
- 会社の所有率
連結アカウントに関連付けられた金融口座を開設するための全要件は、こちらでご確認いただけます。
顧客を Treasury にアカウント登録する方法
Connect と Treasury にユーザーを登録するには、2 つの方法があります。Stripe のホスティング登録フローまたは Stripe API を使用して、Stripe に本人確認情報を渡します。
どちらのオプションでも、それぞれ異なるメリットが得られます。
Stripe ホスティング登録のメリット
- Stripe ホスティング登録を使用すると、カスタマイズしたアカウント登録 UI を設計したり構築する必要はありません。Stripe は、必要な本人確認情報をユーザーから収集する、カスタマイズ可能なウェブフォームを提供しています。
- ホスティング登録は、アカウントのケイパビリティ、プロダクトの使用状況、国、ビジネスタイプに応じて入力フィールドを動的に調整します。
- モバイルブラウザー、アクセシビリティー、各地域への対応に関してサポートが必要な場合、ホスティング登録を使用できます。
- ホスティング登録を使用すると、事前または段階的に、その時点で必要とされるすべての情報を自動的に収集します (詳細については、アカウント登録フローをご覧ください)。Stripe Treasury を使用する場合、エンドユーザーは KYC 要件を満たすためのすべての情報を提供する必要がありますが、Stripe Payments のアカウント登録の場合は、段階的に情報収集を行うことができます。
Custom アカウント向けの API によるアカウント登録のメリット
- API アカウント登録 (Custom アカウント登録) を利用すると、アカウント登録の UI とユーザー体験を完全に制御できます。
- Stripe がホストする外部ページにユーザーをリダイレクトする必要はありません。
- ユーザー情報を収集するためのフローを設計できます。
要件の変更に対応する
要件の変更によって、ユーザーからの追加情報の収集が必要になる場合があります。ホスティング登録は新しい要件を反映して動的に更新されますが、API アカウント登録を使用するプラットフォームは、UI を更新してこの情報を収集する必要があります。ユーザーがホスティング登録を使用してすでにアカウント登録されている場合に要件が変更されると、ホスティング登録へのリンクが転送され、新たに必要となった情報を入力するように求められます。アカウントに対する新しい要件を取得するには、必要な確認情報に関するガイドで説明されている方法を利用できます。
ホスティング登録と API アカウント登録を組み合わせて使用することもできます。ホスティング登録を使用していても、別のソースでユーザーから一部の情報を収集している場合は、本人確認のプロセス を介してこの情報を Stripe に渡し、ホスティング登録ページに事前入力することができます。この場合、ユーザーは Stripe がホストする UI 内で情報を変更したり確認することができます。
アカウント登録のヒント
Treasury プロダクトのアカウント登録を成功させ、ユーザーの利用率を高めるために、以下のヒントを覚えておいてください。
Treasury の金融口座をすぐに作成する予定がない場合でも、ユーザーを
treasury
ケイパビリティに登録することを検討してください。Treasury のアカウント登録を将来的に実行する予定の場合は、想定外の負担が生じることを避けるため、アカウント登録時に、プロダクトの全機能を使用するには追加情報が必要になる可能性があることを明確に伝えます。すでに Connect を導入している場合や、顧客から識別情報を収集したことがある場合は、API を利用してすでに所有しているデータを渡すことで、ホスティング登録でユーザーが入力する必要のある情報を減らすことができます。
発行済みのカードについては、ユーザーがその仕組みを理解できるように、カードのユースケースを提供します。
ユーザーが自身のビジネスを法人化したばかりの場合は、まだ IRS データベースに TIN が入力されていないため、IRS データベースが更新されるまで TIN が未確認として返されることがあります。そのような場合にもアカウントは使用可能であり、Stripe は定期的に TIN の再確認を試みます。
ホスティング登録を利用すると、実装内容をテストすることができます。さらにカスタマイズする場合、カスタムのアカウント登録に切り替えることができます。
Stripe と Treasury でサポート可能なユーザーのみを登録します。サポート対応状況について Treasury の要件をご確認ください。ユーザーに対して Treasury のマーケティングを行う方法については、ガイドラインをご確認ください。
無料のサブスクリプション期間や奨励金など、アカウント登録へのインセンティブを提供することで、ユーザーの早期獲得を強化できます。