Guide d'inscription des utilisateurs finaux de la plateforme Treasury
Avec Stripe Treasury, les plateformes peuvent proposer des services financiers gérant la prévention de la fraude et la conformité aux réglementations. Utilisez ce guide pour inscrire vos utilisateurs et simplifier le processus d’inscription.
Les procédures Know Your Client (KYC) et Know Your Business (KYB) sont des procédures de collecte de données client que les prestataires de services financiers doivent mettre en œuvre pour vérifier l’identité d’un utilisateur et prévenir la fraude ou les délits financiers. La mise en place d’un processus KYC conforme est l’un des éléments clés du processus d’inscription des utilisateurs. Le flux d’inscription améliore également les taux de conversions clients, atténue les risques et aide vos clients à utiliser efficacement votre produit.
Ce guide vous explique comment mettre en place votre processus d’inscription, notamment :
- Comment maintenir un flux KYC et KYB conforme
- Comment rendre l’inscription des clients efficace et fluide
- Comment implémenter l’inscription à Stripe Treasury (hébergée ou personnalisée)
Inscription KYC et KYB
Avant de lancer vos fonctionnalités financières intégrées, déployez un flux d’inscription qui recueille les informations KYC et KYB nécessaires auprès de vos utilisateurs. Le réseau américain de lutte contre la fraude financière (FinCEN) définit et applique les exigences en matière de vigilance à l’égard de la clientèle, que chaque établissement financier ou partenaire peut ensuite compléter par des exigences supplémentaires.
Avec Treasury, ne présente à votre plateforme que les principales exigences nécessaires à la conformité de votre entreprise lors de l’inscription des utilisateurs. En tant que plateforme, il vous appartient ensuite de recueillir les informations KYC requises auprès des propriétaires des comptes connectés de votre plateforme et de les transmettre à Stripe via l’inscription hébergée ou via l’API Stripe. Une fois que vous avez collecté ces données, Stripe effectue des contrôles pour déterminer si ces comptes connectés satisfont aux exigences KYCet KYB et signaler les risques de blanchiment d’argent ou de fraude. Ces contrôles incluent :
- Vérification de la validité des pièces d’identité par rapport aux bases de données publiques et privées
- Recherche des informations figurant dans le formulaire d’inscription dans des listes de criminels (terroristes et blanchisseurs d’argent connus, par exemple)
- Vérification des informations des intéressés par rapport aux bases de données des fraudeurs connus
- Valider des adresses
- S’assurer que la demande provient d’une entreprise enregistrée disposant des licences appropriées
Informations requises concernant vos utilisateurs
Les informations que vous devez récupérer pour ouvrir un compte financier Treasury pour vos utilisateurs finaux comprennent (sans s’y limiter) :
- Nom de l’entreprise
- Type d’entité juridique
- Numéro fiscal
- Code de catégorie de marchand (MCC)
- Nom de l’entreprise
- Adresse de l’entreprise
- Informations sur le propriétaire de l’entreprise
- Numéro de sécurité sociale des propriétaires de l’entreprise
- Dates de naissance des propriétaires
- Titre du propriétaire
- Pourcentage de participation dans l’entreprise
Vous pouvez consulter l’ensemble des conditions d’ouverture d’un compte financier associé à un compte connecté ici.
Comment inscrire les utilisateurs finaux sur Treasury
Vous pouvez inscrire vos utilisateurs sur Connect et Treasury de deux manières, grâce au flux d’inscription hébergé par Stripe ou grâce à l’API Stripe, afin de transmettre les informations de vérification à Stripe.
Ces deux options offrent des avantages différents :
Avantages de l’inscription hébergée par Stripe
- Grâce à l’inscription hébergée par Stripe, inutile de créer une interface utilisateur d’inscription personnalisée. Stripe fournit un formulaire Web personnalisable qui recueille les informations d’identité requises auprès de vos utilisateurs.
- Le processus d’inscription hébergé ajuste les champs de saisie de manière dynamique en fonction des fonctionnalités du compte, de l’utilisation du produit, du pays et du type d’entreprise.
- Vous pouvez utiliser l’inscription hébergée si vous avez besoin que les navigateurs mobiles, l’accessibilité et la localisation soient pris en charge.
- L’inscription hébergée vous permet de collecter automatiquement toutes les informations actuellement requises en amont ou de manière incrémentielle, selon ce qui est attendu de l’utilisateur (pour en savoir plus, consultez la section flux d’inscription des utilisateurs). Afin d’utiliser Stripe Treasury, les utilisateurs finaux doivent fournir toutes les informations requises pour satisfaire aux exigences KYC, tandis que la collecte d’informations peut être incrémentielle dans le cadre de l’inscription à Stripe Payments.
Avantages de l’inscription via l’API pour les comptes Custom
- L’inscription via l’API (inscription personnalisée) vous permet d’avoir un contrôle total sur l’interface et l’expérience d’inscription des utilisateurs.
- Vous n’avez pas besoin de rediriger les utilisateurs vers une page externe hébergée par Stripe.
- Vous pouvez créer le flux de collecte des informations de vos utilisateurs.
Suivez l’évolution des exigences
Les évolutions de la réglementation peuvent nécessiter de collecter des informations supplémentaires auprès des utilisateurs. Si l’inscription hébergée se met à jour de manière dynamique pour refléter les nouvelles exigences, les plateformes utilisant l’inscription via l’API doivent s’assurer de mettre à jour leur interface utilisateur et de collecter ces informations. Lorsqu’un utilisateur est déjà inscrit via l’inscription hébergée et que les exigences évoluent, il vous suffit de lui transférer le lien vers l’inscription hébergée, où il sera invité à fournir les nouvelles informations requises. Pour consulter les nouvelles exigences applicables aux comptes, référez-vous au guide Informations de vérification requises.
Vous pouvez également utiliser à la fois l’inscription hébergée et l’inscription via l’API. Si vous utilisez l’inscription hébergée, mais que vous avez déjà récupéré certaines informations auprès d’utilisateurs à partir d’une autre source, vous pouvez transmettre ces informations à Stripe via le processus de vérification d’identité et préremplir le formulaire Inscription hébergée avec les informations fournies. Dans ce cas, l’utilisateur peut modifier ou vérifier les informations dans l’interface utilisateur hébergée par Stripe.
Conseils pour l’inscription des utilisateurs
Afin d’offrir une bonne expérience d’inscription et doper la conversion de votre produit Treasury, voici quelques conseils à garder à l’esprit :
Envisagez d’inscrire les utilisateurs à la fonctionnalité
treasury
dès le départ, même si vous ne prévoyez de créer un compte financier Treasury que plus tard. Si vous décidez de procéder à l’inscription à Treasury ultérieurement, pour éviter tout problème, définissez des attentes claires lors de l’inscription en précisant que des informations supplémentaires peuvent être requises pour utiliser toutes les fonctionnalités du produit.Si vous disposez déjà d’une intégration Connect, ou si vous avez collecté des informations d’identification auprès de vos utilisateurs finaux, vous pouvez utiliser l’API pour transmettre les données dont vous disposez déjà afin de réduire la quantité d’informations qu’un utilisateur doit fournir via l’inscription hébergée.
Pour les cartes émises, indiquez le cas d’usage de la carte pour aider les utilisateurs à comprendre son fonctionnement.
Si l’utilisateur vient de créer son entreprise, il est possible que son numéro TIN n’ait pas encore été saisi dans la base de données de l’IRS. Il se peut donc que son numéro TIN ne soit pas vérifié jusqu’à ce que la base de données de l’IRS soit mise à jour. Le compte est toujours utilisable et Stripe tente régulièrement de vérifier le numéro TIN.
L’inscription hébergée vous permet de tester votre intégration. Si vous souhaitez avoir plus d’options de personnalisation, vous pouvez passer à l’inscription personnalisée.
Inscrivez uniquement les utilisateurs pouvant être pris en charge sur Stripe et Treasury. Consultez les exigences de Treasury pour en savoir plus sur la prise en charge, ainsi que les instructions sur la commercialisation de Treasury auprès des utilisateurs.
Offrir des incitations à l’inscription (comme une période d’abonnement gratuite ou des fonds de démarrage) peut vous aider à favoriser l’activation et l’engagement précoces des utilisateurs.