Guide d'inscription des comptes connectés Treasury

Lorsqu’une plateforme Connect utilise Stripe Treasury pour proposer des services financiers à ses comptes connectés, le processus d’inscription des comptes doit prendre en compte la prévention de la fraude et la conformité réglementaire. Par exemple, les fournisseurs de services financiers doivent utiliser des procédures de collecte et de vérification des données clients de type Know Your Customer (KYC) et Know Your Business (KYB). Utilisez ce guide pour mettre en œuvre un processus d’inscription à Treasury destiné vos comptes connectés.

Inscription KYC et KYB

Avant de lancer vos fonctionnalités financières intégrées, déployez un flux d’inscription qui recueille les informations KYC et KYB nécessaires auprès de vos comptes connectés. Le réseau de lutte contre la fraude financière du Trésor américain (FinCEN) définit et applique les exigences légales en matière de vigilance à l’égard de la clientèle, que chaque établissement financier ou partenaire peut compléter par des exigences supplémentaires.

Lors de l’inscription de comptes connectés à Treasury, Stripe ne présente à votre plateforme que les principales exigences de conformité que les entreprises doivent respecter. Votre plateforme est tenue de collecter les informations KYC et KYB requises lors de l’inscription et de les transmettre à Stripe. Le processus spécifique dépend du type de flux d’inscription que vous mettez en œuvre. Stripe effectue ensuite des vérifications pour déterminer si ces comptes connectés satisfont aux exigences KYC et KYB et pour identifier des risques de blanchiment de capitaux ou de fraude. Ces contrôles comprennent les suivants :

• Vérification des pièces d’identité à l’aide de bases de données publiques et privées
• Vérification des informations figurant dans le formulaire d’inscription au regard de bases de données d’acteurs frauduleux et de criminels connus (terroristes et blanchisseurs de capitaux, par exemple)
• Valider des adresses
• Confirmation que le formulaire d’inscription provient d’une entreprise enregistrée disposant des agréments adéquats

Informations requises de vos comptes connectés

Pour ouvrir un compte financier Treasury pour un compte connecté, vous devez collecter des informations, y compris, notamment, les suivantes :

• Nom de l’entreprise
• Type d’entité juridique
• Numéro fiscal
• Code de catégorie de marchand (MCC)
• Nom de l’entreprise
• Adresse de l’entreprise
• Informations sur les propriétaires de l’entreprise, y compris :
  • Numéro de sécurité sociale
  • Date de naissance
  • Intitulé du poste
  • Pourcentage de détention

Pour consulter l’ensemble des conditions d’ouverture d’un compte financier associé à un compte connecté, consultez l’article sur les informations requises pour la vérification.

Comment inscrire des comptes connectés à Treasury

Vous pouvez inscrire vos comptes connectés sur Connect et Treasury à l’aide du flux d’inscription hébergé par Stripe ou en utilisant l’API Stripe pour transmettre les informations de vérification à Stripe.

Voici les avantages de l’inscription hébergée par Stripe :

• Grâce à l’inscription hébergée par Stripe, inutile de créer une interface utilisateur d’inscription personnalisée. Stripe fournit un formulaire Web personnalisable qui recueille les informations d’identité requises auprès de vos comptes connectés.
• Le processus d’inscription hébergé ajuste les champs de saisie de manière dynamique en fonction des fonctionnalités du compte, de l’utilisation du produit, du pays et du type d’entreprise.
• Vous pouvez utiliser l’inscription hébergée si vous avez besoin que les navigateurs mobiles, l’accessibilité et la localisation soient pris en charge.
• L’inscription hébergée vous permet de collecter automatiquement toutes les informations actuellement requises en amont ou de manière incrémentielle, en fonction des besoins (reportez-vous à la section flux d’inscription des utilisateurs). Afin d’utiliser les produits Stripe Treasury, les comptes connectés doivent fournir en premier lieu toutes les informations requises pour satisfaire aux exigences KYC.

L’inscription via l’API présente les avantages suivants :

• L’inscription via l’API (inscription personnalisée) vous permet d’avoir un contrôle total sur l’interface et le processus d’inscription.
• Vous n’avez pas besoin de rediriger les titulaires de comptes connectés vers une page externe hébergée par Stripe.
• Vous pouvez créer le flux de collecte des informations de vos comptes connectés.

Suivez l’évolution des exigences

En fonction de l’évolution de la réglementation, vous pouvez être contraint de collecter des informations supplémentaires auprès des comptes connectés. Si l’inscription hébergée se met à jour de manière dynamique pour refléter les nouvelles exigences, les plateformes utilisant l’inscription via l’API doivent s’assurer de mettre à jour leur interface utilisateur et de collecter ces informations. Lorsqu’un compte connecté est déjà inscrit via l’inscription hébergée et que les exigences évoluent, vous pouvez lui transférer le lien vers l’inscription hébergée. En cliquant sur ce lien, il sera invité à fournir les nouvelles informations requises. Pour consulter les nouvelles exigences applicables aux comptes, référez-vous au guide Informations de vérification requises.

Vous pouvez également utiliser à la fois l’inscription hébergée et l’inscription via l’API. Si vous utilisez l’inscription hébergée, mais que vous avez déjà récupéré certaines informations à partir d’une autre source, vous pouvez transmettre ces informations à Stripe via le processus de vérification d’identité et préremplir le formulaire Inscription hébergée avec les informations fournies. Dans ce cas, le compte connecté peut modifier ou vérifier les informations dans l’interface utilisateur hébergée par Stripe.

Conseils pour l’inscription des utilisateurs

Afin d’offrir une bonne expérience d’inscription et doper la conversion de votre produit Treasury, voici quelques conseils à garder à l’esprit :

• Nous vous suggérons de commencer par inscrire les comptes connectés à la fonctionnalité treasury, même si vous ne prévoyez de créer un compte financier Treasury que plus tard. Si vous décidez de procéder à l’inscription à Treasury ultérieurement, pour éviter tout problème, définissez des attentes claires lors de l’inscription en précisant que des informations supplémentaires peuvent être requises pour utiliser toutes les fonctionnalités du produit.

• Si vous disposez déjà d’une intégration Connect, ou si vous avez collecté des informations d’identification auprès de vos comptes connectés, vous pouvez utiliser l’API pour transmettre les données dont vous disposez déjà. Vous réduirez ainsi la quantité d’informations qu’un compte connecté doit fournir via l’inscription hébergée.

• Fournissez le cas d’usage de chaque carte émise afin d’aider les titulaires de cartes à en saisir le fonctionnement.

• Si un compte connecté vient de créer son entreprise, il est possible que son numéro TIN n’ait pas encore été saisi dans la base de données de l’IRS. En pareil cas, il se peut que son numéro TIN ne soit pas vérifié jusqu’à ce que la base de données de l’IRS soit mise à jour. Le compte est toujours utilisable et Stripe tente régulièrement de vérifier le numéro TIN.

• L’inscription hébergée vous permet de tester votre intégration. Si vous souhaitez avoir plus d’options de personnalisation, vous pouvez passer à l’inscription personnalisée.

• Inscrivez uniquement les comptes connectés que Stripe et Treasury peuvent prendre en charge. Consultez les exigences de Treasury pour en savoir plus sur la prise en charge, et suivez les instructions sur la commercialisation de Treasury auprès des utilisateurs.

• Offrir des incitations à l’inscription (comme une période d’abonnement gratuite ou des fonds de démarrage) peut vous aider à favoriser l’activation et l’engagement.