Onboarding-Leitfaden für Endnutzer/innen der Treasury-Plattform
Mit Stripe Treasury können Plattformen Finanzdienstleistungen zur Betrugsprävention und zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften anbieten. Verwenden Sie diesen Leitfaden, um Ihre Nutzer/innen einzubinden und den Onboarding-Prozess zu reduzieren.
Bei Know Your Customer (KYC) und Know Your Business (KYB) handelt es sich um Verfahren zur Erfassung von Kundendaten, die Finanzdienstleister anwenden müssen, um die Identität von Nutzer/innen zu verifizieren und Betrug oder Finanzkriminalität zu verhindern. Der Aufbau eines konformen KYC-Vorgangs ist jedoch nur ein wichitger Teil des Gesamt-Onboardings. Ihr Onboarding-Verfahren verbessert auch die Kundenkonversionsrate, hilft bei der Risikominderung bietet Ihren Kunden/Kundinnen die Möglichkeit, Ihr Produkt erfolgreich zu nutzen.
Dieser Leitfaden beschreibt, wie Sie Ihren Onboarding-Prozess aufbauen, einschließlich:
- So sorgen Sie für einen konformen KYC- und KYB-Ablauf
- So gestalten Sie ein effizientes und reibungsloses Onboarding von Kundinnen/Kunden
- Möglichkeiten zur Implementierung des Onboardings in Stripe Treasury (gehostet oder benutzerdefiniert)
KYC- und KYB-Onboarding
Bevor Sie Ihre integrierten Finanzfunktionen starten, implementieren Sie einen Onboarding-Ablauf, der die erforderlichen KYC- und KYB-Informationen von Ihren Nutzer/innen erfasst. Das US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) legt die Anforderungen für die Sorgfaltsprüfung von Kund/innen fest und setzt diese durch. Jedes Finanzinstitut und jeder Partner kann diese um zusätzliche Anforderungen ergänzen.
Mit Treasury legt Stripe Ihrer Plattform nur die wichtigsten Anforderungen für die Konformität Ihres Unternehmens beim Nutzer-Onboarding vor. Sie als Plattform sind dann dafür verantwortlich, die erforderlichen KYC-Informationen von den Inhaberinnen und Inhabern Ihrer verbundenen Konten einzuholen und über gehostetes Onboarding oder die Stripe API an Stripe weiterzugeben. Nachdem Sie diese Daten erfasst haben, führt Stripe Prüfungen durch, um festzustellen, ob die verbundenen Konten die KYC- und KYB-Anforderungen erfüllen, und weist auf potenzielle Geldwäsche- oder Betrugsrisiken hin. Diese Prüfungen umfassen Folgendes:
- Überprüfung der Gültigkeit von Ausweisdokumenten anhand öffentlicher und privater Datenbanken
- Abgleichen der Antragsdaten mit Listen von Kriminellen (z. B. bekannte Terroristen und Geldwäscher)
- Abgleich der Bewerberdaten mit Datenbanken bekannter Betrüger
- Adressen validieren
- Sicherstellen, dass der Antrag von einem registrierten Unternehmen mit den entsprechenden Lizenzen stammt
Erforderliche Informationen von Ihren Nutzer/innen
Zu den Informationen, die Sie erfassen müssen, um ein Treasury-Finanzkonto für Ihre Endnutzer/innen zu eröffnen, gehören (sind aber nicht beschränkt auf):
- Firmenname
- Typ der juristischen Person
- Steueridentifikationsnummer
- Händlerkategorie-Codes (MCC)
- Firmenname
- Unternehmensanschrift
- Informationen zum Unternehmensinhaber/zur Unternehmensinhaberin
- Sozialversicherungsnummer der Geschäftsinhaber/innen
- Geburtsdaten der Inhaber/innen
- Titel des Inhabers/der Inhaberin
- Eigentumsanteil am Unternehmen
Die vollständigen Anforderungen für die Eröffnung eines Finanzkontos, das mit einem verbundenen Konto verknüpft ist, können Sie hier einsehen.
Möglichkeiten des Onboardings von Endnutzer/innen in Stripe Treasury
Es gibt zwei Methoden für das Onboarding Ihrer Nutzer/innen in Connect und Treasury: verwenden Sie den gehosteten Onboarding-Ablauf von Stripe oder die Stripe API, um Verifizierungsinformationen an Stripe zu übergeben.
Beide Optionen bieten unterschiedliche Vorteile:
Vorteile des von Stripe gehosteten Onboardings
- Mit gehostetem Onboarding müssen Sie keine anpassbare Onboarding-Benutzeroberfläche entwerfen oder erstellen. Stripe bietet ein anpassbares Webformular, das die erforderlichen Identitätsinformationen von Ihren Nutzer/innen erfasst.
- Gehostetes Onboarding passt die Eingabefelder dynamisch an die Funktionen des Kontos, die Produktnutzung, das Land und den Unternehmenstyp an.
- Sie können gehostetes Onboarding verwenden, wenn Sie Unterstützung für mobile Browser, Barrierefreiheit und Lokalisierung benötigen.
- Mit dem gehosteten Onboarding können Sie alle derzeit erforderlichen Informationen im Voraus oder inkrementell erfassen, je nach den Anforderungen des Nutzers/der Nutzerin (weitere Informationen finden Sie unter Onboarding-Abläufe). Um Stripe Treasury verwenden zu können, müssen die Endnutzer/innen alle Informationen bereitstellen, um die KYC-Anforderungen zu erfüllen, während die Informationserfassung für das Onboarding von Stripe Payments inkrementell erfolgen kann.
Vorteile des API-Onboarding für Custom-Konten
- API-Onboarding (nutzerdefiniertes Onboarding) gibt Ihnen die volle Kontrolle über die Nutzeroberfläche und das Nutzererlebnis.
- Nutzer/innen müssen nicht auf eine externe, von Stripe gehostete Seite umgeleitet werden.
- Sie können den Informationserfassungsfluss für Ihre Nutzer/innen gestalten.
Mit sich ändernden Anforderungen Schritt halten
Sich ändernde Anforderungen können die Erfassung zusätzlicher Informationen von Nutzer/innen notwendig machen. Während gehostetes Onboarding dynamisch aktualisiert wird, um neue Anforderungen zu berücksichtigen, müssen Plattformen, die API-Onboarding verwenden, ihre Nutzeroberfläche aktualisieren und diese Informationen erfassen. Wenn ein/e Endnutzer/in bereits ein gehostetes Onboarding durchlaufen hat und sich die Anforderungen ändern, wird er/sie nach der Weiterleitung des Links zum gehosteten Onboarding aufgefordert, die neuen erforderlichen Informationen bereitzustellen. Neue Anforderungen für Konten können Sie mithilfe der Methoden abrufen, die im Leitfaden Erforderliche Verifizierungsinformationen beschrieben sind.
Sie können auch eine Kombination aus gehostetem und API-Onboarding verwenden. Wenn Sie sich für gehostetes Onboarding entscheiden, aber bereits einige Informationen von Nutzer/innen aus einer anderen Quelle erfasst haben, können Sie diese Informationen über das Identitätsverifizierungsverfahren an Stripe übergeben und die Seite für das gehostete Onboarding vorab mit den angegebenen Informationen ausfüllen. In diesem Fall kann der/die Nutzer/in die Informationen in der von Stripe gehosteten Benutzeroberfläche ändern oder verifizieren.
Tipps für das Onboarding
Berücksichtigen Sie die folgenden Tipps, um ein erfolgreiches Onboarding zu gewährleisten und die Nutzerkonversion für Ihr Treasury-Produkt zu steigern:
Erwägen Sie, das Onboarding von Nutzer/innen für die Funktion
treasury
zu starten, auch wenn Sie erst später ein Treasury-Finanzkonto erstellen möchten. Wenn Sie beschließen, das Treasury-Onboarding auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben, stellen Sie beim Onboarding klar, dass zusätzliche Informationen erforderlich sind, um alle Aspekte des Produkts zu nutzen und potenzielle Missverständnisse zu vermeiden.Wenn Sie bereits über eine Connect-Integration verfügen oder auf andere Weise identifizierende Informationen von Ihren Endnutzer/innen erfasst haben, können Sie für die Übermittlung von Daten, die Sie bereits besitzen, die API verwenden, um die Informationsmenge zu reduzieren, die Nutzer/innen über gehostetes Onboarding bereitstellen müssen.
Geben Sie für ausgestellte Karten den Anwendungsfall der Karte an, damit die Nutzer/innen die Funktionsweise verstehen.
Wenn Nutzer/innen ihr Unternehmen jedoch gerade erst gegründet haben, ist ihre TIN möglicherweise noch nicht in der IRS Datenbank eingetragen, sodass ihre TIN bis zur Aktualisierung der IRS-Datenbank möglicherweise nicht verifiziert ist. Das Konto kann weiterhin verwendet werden und Stripe versucht regelmäßig, die TIN erneut zu verifizieren.
Mit dem gehosteten Onboarding können Sie Ihre Integration testen. Wenn Sie mehr Anpassungen wünschen, können Sie zum benutzerdefinierten Onboarding wechseln.
Bieten Sie Onboarding nur für Nutzer/innen an, die über Stripe und Treasury unterstützt werden. Überprüfen Sie die Treasury-Anforderungen auf Unterstützbarkeit sowie die Richtlinien zur Vermarktung von Treasury an Nutzer/innen.
Durch das Anbieten von Onboarding-Anreizen, wie z. B. ein kostenloser Abonnementzeitraum oder Anreizmittel, können Sie frühzeitige Aktivierung sowie Nutzer-Engagement fördern.