Onboarding-Leitfaden für verbundene Treasury-Konten

Erfahren Sie, wie Sie das Onboarding Ihrer verbundenen Konten vereinfachen können.

Wenn eine Connect-Plattform Stripe Treasury nutzt, um ihren verbundenen Konten Finanzdienstleistungen anzubieten, muss beim Onboarding der Konten auch auf Betrugsprävention und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften geachtet werden. So müssen zum Beispiel Finanzdienstleister die Verfahren zu Kundendatenerfassung und -verifizierung anwenden, d. h. KYC (englisch, Know Your Customer) und KYB (englisch, Know Your Business). In diesem Leitfaden wird erklärt, wie Sie das Treasury-Onboarding für Ihre verbundenen Konten umsetzen.

KYC- und KYB-Onboarding

Bevor Sie Ihre integrierten Finanzfunktionen starten, implementieren Sie einen Onboarding-Ablauf, der die erforderlichen KYC- und KYB-Informationen von Ihren verbundenen Konten erfasst. Das US Treasury Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) legt die rechtlichen Anforderungen für die Sorgfaltsprüfung von Kundinnen/Kunden fest und setzt diese durch. Jedes Finanzinstitut und jeder Partner kann diese um zusätzliche Anforderungen ergänzen.

Notiz

Wenn Sie verbundene Konten einbinden, die Treasury-Funktionen verwenden, müssen Sie deren Anforderungen im Voraus erfassen. Verwenden Sie kein inkrementelles Onboarding.

Beim Onboarding verbundener Konten mit Treasury stellt Stripe Ihrer Plattform nur die Compliance-Anforderungen des Kerngeschäfts vor. Ihre Plattform muss die erforderlichen KYC- und KYB-Informationen während des Onboardings erfassen und an Stripe weitergeben. Der Ablauf hängt davon ab, welche Art von Onboarding Sie implementieren. Stripe führt Prüfungen durch, um festzustellen, ob die verbundenen Konten die KYC- und KYB-Anforderungen erfüllen, und weist auf potenzielle Geldwäsche- oder Betrugsrisiken hin. Diese Prüfungen umfassen Folgendes:

Verifizierung von Ausweisdokumenten mithilfe öffentlicher und privater Datenbanken
Überprüfung und Vergleich von Anwendungsinformationen anhand von Datenbanken bekannter betrügerischer Akteure und Krimineller (wie bekannte Terroristen und Geldwäscher)
Adressen validieren
Überprüfen, ob ein Antrag von einem registrierten Unternehmen mit den entsprechenden Lizenzen stammt

Von Ihren verbundenen Konten erforderliche Informationen

Um ein Treasury-Finanzkonto für ein verbundenes Konto zu eröffnen, müssen Sie Informationen erfassen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

Firmenname
Typ der juristischen Person
Steueridentifikationsnummer
Händlerkategorie-Codes (MCC)
Firmenname
Unternehmensanschrift
Informationen über Unternehmensinhaber/innen, einschließlich:
- IdNr
- Geburtsdatum
- Titel
- Eigentumsanteil in Prozent

Informationen zu den vollständigen Anforderungen für die Eröffnung eines Finanzkontos, das mit einem verbundenen Konto verknüpft ist, können Sie unter Erforderliche Verifizierungsinformationen einsehen.

Möglichkeiten für das Onboarding verbundener Konten zu Treasury

Sie können Ihre verbundenen Konten über den von Stripe gehosteten Onboarding-Ablauf oder die Stripe API in Connect und Treasury einbinden, um Verifizierungsinformationen an Stripe weiterzuleiten.

Zu den Vorteilen des von Stripe gehosteten Onboardings gehören:

Mit dem gehostetem Onboarding von Stripe müssen Sie keine anpassbare Onboarding-Benutzeroberfläche entwerfen oder erstellen. Stripe bietet ein anpassbares Webformular, das die erforderlichen Identitätsinformationen von Ihren verbundenen Konten erfasst.
Gehostetes Onboarding passt die Eingabefelder dynamisch an die Funktionen des Kontos, die Produktnutzung, das Land und den Unternehmenstyp an.
Sie können gehostetes Onboarding verwenden, wenn Sie Unterstützung für mobile Browser, Barrierefreiheit und Lokalisierung benötigen.
Mit dem gehosteten Onboarding können Sie alle derzeit erforderlichen Informationen im Voraus oder inkrementell erfassen, je nach den Anforderungen (siehe Onboarding-Abläufe). Um die Produkte von Stripe Treasury verwenden zu können, müssen die verbundenen Konten alle Informationen bereitstellen, um die KYC-Anforderungen zu erfüllen.

Vorteile des API-Onboardings:

API-Onboarding (nutzerdefiniertes Onboarding) gibt Ihnen die volle Kontrolle über die Nutzeroberfläche und den Ablauf beim Onboarding.
Sie müssen verbundene Kontoinhaber/innen nicht auf eine von Stripe gehostete, externe Seite weiterleiten.
Sie können den Informationserfassungsfluss für Ihre verbundenen Konten gestalten.

Mit sich ändernden Anforderungen Schritt halten

Sich ändernde Anforderungen können die Erfassung zusätzlicher Informationen von verbundenen Konten notwendig machen. Während gehostetes Onboarding dynamisch aktualisiert wird, um neue Anforderungen zu berücksichtigen, müssen Plattformen, die API-Onboarding verwenden, ihre Nutzeroberfläche aktualisieren und diese Informationen erfassen. Wenn verbunden Konten bereits ein gehostetes Onboarding durchlaufen haben und sich die Anforderungen ändern, können Sie diesen den Link zum gehosteten Onboarding weiterleiten. Wenn diese den Link anklicken, werden sie dazu aufgefordert, die neuen erforderlichen Informationen bereitzustellen. Neue Anforderungen für Konten können Sie mithilfe der Methoden abrufen, die im Leitfaden Erforderliche Verifizierungsinformationen beschrieben sind.

Sie können auch eine Kombination aus gehostetem und API-Onboarding verwenden. Wenn Sie sich für gehostetes Onboarding entscheiden, aber bereits einige Informationen aus einer anderen Quelle erfasst haben, können Sie diese über das Identitätsverifizierungsverfahren an Stripe übergeben und die Seite für das gehostete Onboarding vorab mit den angegebenen Informationen ausfüllen. In diesem Fall können die verbundenen Konten die Informationen in der von Stripe gehosteten Benutzeroberfläche ändern oder verifizieren.

Tipps für das Onboarding

Berücksichtigen Sie die folgenden Tipps, um ein erfolgreiches Onboarding zu gewährleisten und die Konversion für Ihr Treasury-Produkt zu steigern:

Erwägen Sie, mit dem Onboarding von verbundenen Konten auf die Funktion treasury zu beginnen, auch wenn Sie erst später ein Treasury-Finanzkonto erstellen möchten. Wenn Sie beschließen, das Treasury-Onboarding auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben, sollten Sie das Onboarding reibungslos gestalten und deutlich machen, dass eventuell zusätzliche Informationen erforderlich sein werden, damit das Produkt in vollem Umfang genutzt werden kann.
Wenn Sie bereits über eine Connect-Integration verfügen oder auf andere Weise identifizierende Informationen von Ihren verbundene Konten erfasst haben, können Sie Daten, die Ihnen bereits vorliegen, über die API übermitteln. Dadurch reduziert sich die Informationsmenge, die verbundene Konten über gehostetes Onboarding bereitstellen müssen.
Geben Sie für ausgestellte Karten den Anwendungsfall der Karte an, damit die Karteninhaber/innen die Funktionsweise verstehen.
Wenn ein verbundenes Konto sein Unternehmen gerade erst gegründet haben, ist ihre TIN möglicherweise noch nicht in der IRS-Datenbank eingetragen. Ihre TIN bleibt dann bis zur Aktualisierung der IRS-Datenbank möglicherweise nicht verifiziert. Das Konto kann weiterhin verwendet werden und Stripe versucht regelmäßig, die TIN erneut zu verifizieren.
Mit dem gehosteten Onboarding können Sie Ihre Integration testen. Wenn Sie mehr Anpassungen wünschen, können Sie zum benutzerdefinierten Onboarding wechseln.
Bieten Sie Onboarding nur für verbundene Konten an, die über Stripe und Treasury unterstützt werden. Überprüfen Sie die Treasury-Anforderungen auf Unterstützbarkeit und befolgen Sie die Richtlinien zur Vermarktung von Treasury an Nutzer/innen.
Durch das Anbieten von Onboarding-Anreizen, wie z. B. ein kostenloser Abonnementzeitraum oder Anreizmittel, können Sie die Aktivierung sowie Nutzer-Engagement fördern.