Karte

Kartenzahlungen können aus verschiedenen Gründen fehlschlagen. Zu den häufigsten gehören:

• Keine ausreichende Deckung auf Kundenseite: Wenn ein Kunde/eine Kundin nicht über ausreichende Gelder oder Guthaben verfügt, lehnt der Kartenaussteller die Transaktion ab. Fügen Sie die Option Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) hinzu, um Ablehnungen aufgrund unzureichender Deckung zu minimieren.

• Falsche Kartendaten: Wenn ein Kunde/eine Kundin eine falsche Kartennummer, CVV oder Ablaufdatum eingibt, kann der Kartenaussteller die Transaktion ablehnen. Bitten Sie Ihre Kundinnen/Kunden in diesen Fällen, ihre Karteninformationen erneut einzugeben.

• Betrügerische Aktivitäten: Wenn ein Kartenaussteller betrügerische Aktivitäten vermutet, was durch große Käufe oder ein großes Transaktionsvolumen innerhalb eines kurzen Zeitraums ausgelöst werden kann, kann er Zahlungen ablehnen. Ihr Kunde/Ihre Kundin muss dieses Problem lösen, indem er/sie mit der ausstellenden Bank kommuniziert und seine/ihre Identität bestätigt.

Kartenablehnungen

Wenn der Kartenaussteller Ihres Kunden/Ihrer Kundin eine Abbuchung erhält, entscheiden dessen automatisierte Systeme und Modelle über die Autorisierung. Diese Tools analysieren Signale wie Ausgabegewohnheiten, Kontostand und Kartendaten, einschließlich Ablaufdatum, Adressinformationen und CVC.

Wenn der Kartenaussteller eine Zahlung ablehnt, teilt Stripe Ihnen einige der Ablehnungsinformationen mit, die wir erhalten. Diese Informationen sind im Dashboard und über die API verfügbar. Manchmal geben die Aussteller spezifische Erklärungen ab, wie eine falsche Kartennummer oder ein niedriges Guthaben. Wir zeigen diese Erklärungen in Form von Ablehnungscodes an.

Kartenaussteller kategorisieren die meisten Ablehnungen als allgemein (generic_decline), wodurch der genaue Grund für die Ablehnung unklar bleibt. Wenn die Kartendaten korrekt sind, bitten Sie Ihre Kundinnen/Kunden, den Kartenaussteller zu kontaktieren, um herauszufinden, warum eine Transaktion abgelehnt wurde. Aus Datenschutz- und Sicherheitsgründen besprechen Kartenaussteller die Einzelheiten einer Ablehnung nur mit ihren Karteninhaber/innen.

Netzwerkcodes

Bei einer Ablehnung stellt der Kartenaussteller zwei Arten von Netzwerkcodes zur Verfügung:

• Netzwerk-Ablehnungscode: Diesen 2- bis 4-stelligen Code erhalten Sie von der ausstellenden Bank der Karte. Wenn Stripe keinen Antwortcode vom Kartennetzwerk für eine abgelehnte Zahlung erhält, ist das Feld network_decline_code null. Die Bedeutung eines Codes hängt vom Kartennetzwerk ab. Berücksichtigen Sie daher die Marke der Karte, wenn Sie den Code interpretieren.

• Netzwerk-Hinweiscode: Diesen 2- bis 4-stelligen Code erhalten Sie von der ausstellenden Bank der Karte. Der Code bietet eine Anleitung zum Umgang mit einer Ablehnung. Wenn Stripe keinen Antwortcode vom Kartennetzwerk für eine abgelehnte Zahlung erhält, ist das Feld network_advice_code null. Die Bedeutung eines Codes hängt vom Kartennetzwerk ab. Berücksichtigen Sie daher die Marke der Karte, wenn Sie den Code interpretieren. Mastercard bezeichnet Netzwerk-Hinweiscodes als Merchant Advice Codes (MAC).

Kartenablehnungen reduzieren

Sie können Ablehnungen des Kartenausstellers, die auf ungenaue Kartenangaben (zum Beispiel eine inkorrekte Kartennummer oder ein falsches Ablaufdatum) zurückzuführen sind, in der Regel beheben, indem Sie Ihre Kundinnen/Kunden bitten, den Fehler zu korrigieren oder eine andere Karte oder Zahlungsmethode zu verwenden. Checkout gibt dem Kunden/der Kundin beispielsweise Feedback, wenn eine Karte abgelehnt wird, und ermöglicht ihm/ihr, es erneut zu versuchen.

Um Ablehnungen zu vermeiden, die auf mutmaßliche betrügerische Aktivitäten zurückzuführen sind, bitten Sie Ihre Kundinnen/Kunden, ihren CVC und ihre Postleitzahl während des Bezahlvorgangs anzugeben. Die Auswirkungen anderer von Ihnen erfasster Daten, wie zum Beispiel der vollständigen Rechnungsadresse, können je nach Kartenmarke und Land variieren. Wenn Sie weiterhin erhöhte Ablehnungsquoten feststellen, empfiehlt Stripe die Erfassung zusätzlicher Kundeninformationen. Sie können auch 3D Secure implementieren, um Zahlungen zu authentifizieren, was die Ablehnungsquoten in Ländern senken kann, die dies unterstützen.

Untersuchen Sie die zugehörigen Daten, um zu verstehen, warum der Kartenaussteller die Karte im Rahmen einer allgemeinen oder do_not_honor-Ablehnung abgelehnt hat. Wenn beispielsweise der CVC-Code oder die Verifizierung per Address Verification Service (AVS) fehlschlägt, wenn Ihr Kunde/Ihre Kundin eine Karte hinzufügt, bitten Sie ihn/sie, diese beiden Details zu verifizieren, bevor eine weitere Abbuchung veranlasst wird.

Wenn Sie feststellen, dass eine Kundin/ein Kunde eine in einem Land ausgestellte Karte verwendet, während er/sie von einer IP-Adresse in einem anderen Land aus operiert, könnte es sich um eine legitime Ablehnung aufgrund möglicher nicht autorisierter Kartennutzung handeln. Es kann jedoch zu Ausnahmen kommen, insbesondere wenn Kundinnen/Kunden international unterwegs sind und ihre Karten an verschiedenen Standorten nutzen.

Arten von Karteneinschränkungen

Einige Kund/innen stellen fest, dass die Art von Einkäufen, die sie mit ihrer Karte tätigen können, begrenzt ist. FSA- oder HSA-Karten sind häufig auf bestimmte Unternehmenstypen beschränkt (beispielsweise Gesundheitsanbieter), sodass Kartenaussteller jede andere Art von Einkauf ablehnen. Darüber hinaus erlauben manche Kartenaussteller keine Käufe aus bestimmten Ländern bzw. nur aus ihrem eigenen Land. In beiden Fällen muss Ihr Kunde/Ihre Kundin seinen/ihren Kartenaussteller kontaktieren, um zu prüfen, ob und welche Einschränkungen gelten.

Auswirkungen des geografischen Standorts

Wenn Ihre Kundinnen/Kunden Karten verwenden, die in einem anderen Land ausgestellt wurden als dem, in dem Sie Ihr Stripe-Konto registriert haben, kann es zu einer erhöhten Ablehnungsquote kommen. Um dieses Problem zu lösen, muss Ihr Kunde/Ihre Kundin die ausstellende Bank kontaktieren, um die Zahlung zu autorisieren. Wenn Sie einen globalen Kundenstamm mit Konzentrationen an verschiedenen Standorten haben, können Sie Stripe-Konten in größeren Märkten oder in Regionen mit höheren Ablehnungsquoten einrichten. So können Zahlungen lokal abgewickelt werden.

Abgelehnte Kartenwiederholungen

Wenn eine Zahlung abgelehnt wird, bietet Stripe einen Grund für die Ablehnung an und schlägt kurz einen Lösungsweg vor.

Zahlung aufgrund unzureichender Deckung abgelehnt

Wenn Sie Stripe Billing nutzen, können Sie einen nutzerdefinierten Wiederholungsplan für Abonnements erstellen. Verwenden Sie Smart Retries, um die besten Zeitpunkte für die Wiederholung fehlgeschlagener Zahlungen festzulegen. Beachten Sie, dass die Kartennetzwerke die Anzahl der Wiederholungsversuche einer einzelnen Zahlung begrenzen. Wir empfehlen maximal acht Wiederholungsversuche für Zahlungen, die Wiederholungsversuche zulassen. Kartenaussteller/innen könnten zusätzliche Wiederholungsversuche als möglichen Betrug ansehen, was zu erhöhten Ablehnungen legitimer Zahlungen führen kann.

In der API werden für den Grund im Ergebnis Ablehnungscodes verwendet, um Ihnen mitzuteilen, warum der/die Kartenaussteller/in die Autorisierung abgelehnt hat. Der advice_code im outcome informiert Sie darüber, was als Nächstes zu tun ist.

Ablehnungen programmgesteuert verwalten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ablehnungen programmgesteuert zu handhaben:

• Rufen Sie die Eigenschaft last_payment_error.decline_code vom PaymentIntent-Objekt ab, um herauszufinden, warum der Kartenaussteller den Zahlungsversuch abgelehnt hat.
• Durchlaufen Sie die Zahlungsversuche des PaymentIntents erneut und untersuchen Sie die Fehlermeldung.
• Verwenden Sie Webhooks, um Statusaktualisierungen des PaymentIntent zu überwachen. Das Ereignis payment_intent.payment_failed wird zum Beispiel ausgelöst, wenn ein Zahlungsversuch nicht erfolgreich war.

Möglicherweise müssen Sie auch zusätzliche Situationen mit fehlgeschlagenen Zahlungen handhaben, zum Beispiel wenn Ihr Kunde/Ihre Kundin während des Bezahlvorgangs anwesend (On-Session) oder abwesend (Off-Session) ist. Wenn Sie Ihre Integration entwickeln, empfiehlt Stripe, alle möglichen API-Ausnahmen zu handhaben, einschließlich unerwarteter Fehler.

Abgelehnte Zahlungen On-Session

Wenn Ihr/e Kund/in während des Bezahlvorgangs Ihrer Website oder Anwendung anwesend ist, fordern Sie ihn/sie auf, es erneut mit seiner/ihrer Zahlungsmethode zu versuchen oder fragen Sie nach einer neuen Zahlungsmethode.

Abgelehnte Zahlungen Off-Session

Wenn Ihre Kundin/Ihr Kunde die Zahlung nicht vornehmen bzw. die Zahlungsmethode nicht aktualisieren kann, bitten Sie sie/ihn (beispielsweise per E-Mail oder In-App-Benachrichtigung), hierfür Ihre Website oder Anwendung aufzurufen. Wenn Ihr Unternehmen von Vorschriften wie der starken Kundenauthentifizierung betroffen ist, erfordern Zahlungsversuche möglicherweise ebenfalls eine Authentifizierung und schlagen mit dem Ablehnungscode authentication_required fehl. Weitere Informationen zum Umgang mit diesen Szenarien finden Sie unter Off-Session-Zahlungen mit gespeicherten Karten.