連結アカウントにリザーブを設定する非公開プレビュー

Radar for Platforms では、Reserves を作成することで、連結アカウント残高がマイナスになる可能性を減らすことができます。リザーブは、返金や不審請求の申し立ての対象である間は、連結アカウント残高の一部が一時的に入金されないようにします。取引からの返金や不審請求の申し立てられた資金は、まずその取引に関連付けられたリザーブ金額から自動的に差し引かれます。

リザーブ資金がリリースされると、連結アカウントへの次回の入金に利用可能になります。180 日を超えるリザーブ資金は使用できません。

リザーブは以下の方法で作成できます。

• 保留: 指定した日付にリリースする金額を 1 つリザーブします。保留を手動でリリースすることもできます。
• 計画:各支払いの一定割合の保留を自動的に作成する計画を設定します。各保留は、指定された日付(固定リザーブ)、または関連付けられた支払いから指定された日数後 (ローリングリザーブ) にリリースされます。
  • 一時的または特定の日付に関連する不審請求の申し立てや返金の懸念がある場合 (例えば、今後のイベントに関連する支払いなど)、固定リザープランを使用します。
  • ローリングリザーブプランは、継続的なリスクを自動的に管理するために使用します。標準的なリザーブ期間を設定することで、連結アカウントに対して支払いに関する一貫した期待値を設定することもできます。

リザーブシナリオについて

リザーブを実装するための一般的なシナリオには、次のようなものがあります。

• 返金率の高い通常の取引:各取引の資金をリザーブする固定プランを設定し、標準の返金する期間に相当する日数後に保留を解除する固定プランを設定します。
• 納期が非常に長い大規模な取引: 保留または固定のリザーブプランを作成して、その取引から売上をリザーブし、返金期間が終了したときにリリースします。
• キャンセルのリスクがあるイベントのチケット取引:各取引の資金をリザーブする固定リザーブプランを設定し、イベントの翌日にリリースします。
• 予約日の一定日前までキャンセル可能な旅行や宿泊の予約の場合:固定リザーブプランを作成し、各保留の解放日を、履行日またはその予約の返金期限に合わせて更新します。
• 多数の不審請求の申し立てが発生した連結アカウント: ローリングリザーブプランを設定して、不審請求の申し立てリスクに基づいて各取引から一定期間資金をリザーブします。
• 連結アカウントの取引件数の急激な増加: ローリングリザーブ計画を設定して、各取引の資金をリザーブし、プラットフォームが不正利用の可能性を調査する時間的余裕のある日付にその資金をすべてリリースします。
• 不正使用による連結アカウントからの保護: 新しい連結アカウントごとの取引から資金を留保し、アカウントの試用期間終了時に解放するために、ローリングリザーブプランを設定します。

次の図は、さまざまなシナリオにおけるリザーブ資金の流れを示しています。

リザーブの設定

リザーブを実装する際、適切な金額と保留期間は、取引に伴うリスクのレベルによって異なります。返金や異議申し立ての可能性、それらの金額が連結アカウントの通常残高やプラットフォームのリスク許容度と比べてどの程度かも考慮してください。

連結アカウントのリスクレベルは、部分的にはそのエクスポージャー、つまり返金や異議申し立ての対象となる未処理取引量に依存します。プラットフォームがその情報に直接アクセスできない場合は、アカウントの返金率や異議申し立て率、平均支払い額を追跡することで推定できます。アカウントの平均エクスポージャーと平均残高の関係は、マイナス残高に対するリスクレベルを判断するのに役立ちます。

連結アカウントのリザーブを設定する際は、プラットフォームがそのエクスポージャーのどの程度をカバーするか、そしてどのくらいの期間カバーするかを決定する必要があります。また、資金をリザーブすることが連結アカウントの事業運営能力にどのような影響を与えるかも考慮する必要があります。

連結アカウントのエクスポージャーに関連するリスク額に影響を与える要因には、次のようなものがあります。

• 注文の平均値
• その不審請求の申し立て率
• その業種 (イベントのチケット発行、旅行/宿泊、家具、建設など) で、一般的に配送時間が長いか、損失率が高いか
• サプライチェーンの混乱、景気後退、関税などの外部マクロ経済イベント

たとえば、理想的なリスク許容度が取引金額の 70% で、通常の返金期間が 30 日の連結アカウントを考えます。各取引金額の 30% を元の取引日から 30 日間リザーブできます。ただし、ビジネスは利益率が少額であるため、その収入の多くをその期間保持すると、注文のフルフィルメント機能が妨げられる可能性があります。45 日間は 20% など、より長い期間では少額を、10 日間は 40% など、より短い期間では高額を留保する可能性があります。

リザーブの設定プロセスを簡素化するために、リスクレベルに基づいて連結アカウントをグループに割り当て、グループごとにリザーブプランを設定できます。

アカウント期待値の管理

連結アカウントに対する期待値を設定し、潜在的な法的責任から身を守るために、利用規約でリザーブポリシーを明確に説明する必要があります。また、リザーブポリシーに関する公開ガイダンスを公開して、潜在的な連結アカウントがプラットフォームに何を期待すべきかを理解できるようにすることを検討してください。

Reserves API を使用する

Reserves API は、次の 3 つのオブジェクトを提供します。

• ReserveHold:取引に関連付けられた予約済み金額を表します。
• ReservePlan: ユーザー定義の設定に従って、各取引の ReserveHold を自動的に作成します。
• ReserveRelease: ReserveHold から資金が解放されることを表します。 ReserveRelease は、ReserveHold が予定された解放日に達したとき、またはReserveHold の資金が返金や異議申し立てに使用されたときに自動的に作成されます。

売上の手動リザーブとリリース

資金は ReserveHold オブジェクトを作成して手動でリザーブし、資金は ReserveRelease を作成して手動でリリースできます。資金を ReserveHold からリリースする場合は、全額または一部をリリースできます。ただし、既存の ReserveHold に資金を追加することはできません。

手動で作成した ReleaseHold を既存の ReleasePlan に関連付けることができます。この場合、その ReleasePlan に対する変更は、その ReleasePlan によって自動的に作成された ReleaseHolds に対する変更と同様に ReleaseHold に影響します。

ReserveHold または ReserveRelease を作成すると、次の BalanceTransaction が生成されます。

• ReserveHold
  • 支払い残高からの引き落としを表す reserved_funds タイプの BalanceTransaction
  • reserve_holdタイプのBalanceTransaction。risk_reserved 残高へのクレジットを表します。
• ReserveRelease
  • reserve_release タイプの BalanceTransaction。risk_reserved 残高からの引き落としを表します。
  • 支払い残高へのクレジットを表す reserved_funds タイプの BalanceTransaction

リザーブ保留の自動解除

リザーブ保留は、次のいずれかのイベントが発生すると自動的に解除されます。

• ReserveHold の release_schedule.scheduled_release が到着しました。release_schedule.release_after タイムスタンプを設定すると、scheduled_release は release_after に続く最初の深夜 UTC に自動的に設定されます。
• ReserveHold の作成タイムスタンプから 180 日が経過しました。
• 関連する取引で、ReserveHold 以上の金額を返金するか不審請求を申し立てる。

リザーブ保留の延長

ReserveHold または ReservePlan のリリース予定日を手動で更新できます。固定リリース日の ReservePlan のリリース予定日を更新すると、その ReservePlan に関連付けられているすべての ReserveHolds が自動的に更新されます。ただし、取引日を基準にしてリリース日を設定するローリング ReservePlan の資金保留日数を変更しても、その変更は将来の ReserveHolds にのみ影響します。プランに関連付けられている既存の ReserveHolds のリリース予定日は変更されません。

いずれの場合も、ReserveHold のリリース予定日は、作成方法に関係なく、作成日から 180 日を超えてはなりません。

リザーブプランを無効にする

ReservePlan を永久にキャンセルするには、無効化します。ReservePlan を無効にすると、プランに関連付けられた既存の ReserveHold がすべて直ちにリリースされます。ReservePlan を一時停止したり、一時的に無効にしたりすることはできません。