Définissez des réserves sur vos comptes connectésVersion bêta privée

Avec Radar pour les plateformes, vous pouvez réduire la probabilité de soldes de comptes connectés négatifs en créant des Réserves. Les réserves empêchent temporairement le paiement d’une partie du solde d’un compte connecté tant qu’il fait l’objet d’un remboursement ou d’un litige. Les remboursements ou les fonds litigieux résultant d’une transaction sont automatiquement prélevés en premier lieu sur les montants réservés associés à cette transaction.

Lorsque les fonds réservés sont libérés, ils deviennent disponibles pour le prochain virement sur le compte Connecté. Vous ne pouvez pas réserver des fonds pendant plus de 180 jours.

Vous pouvez créer des réserves de la manière suivante :

• Retenue : réserver un montant unique qui sera libéré à une date spécifiée. Vous pouvez également libérer manuellement une retenue.
• Plan : configurez un plan qui crée automatiquement une retenue pour un pourcentage de chaque débit. Chaque retenue est libérée soit à une date spécifiée (réserve fixe), soit à un nombre spécifié de jours après le débit associé (réserve glissante).
  • Utilisez les offres de réserves fixes pour les litiges et les remboursements temporaires ou spécifiques à une date, par exemple pour les paiements liés à un événement à venir.
  • Utilisez des offres de réserves glissantes pour une gestion automatisée des risques en cours. Implémenter une fenêtre de réserve standard vous permet également de définir des attentes cohérentes pour les comptes connectés en matière de virements.

Comprendre les scénarios de réserves

Voici quelques scénarios courants pour implémenter des réserves :

• Transactions régulières avec un pourcentage élevé de remboursements : mettez en place un plan fixe pour réserver les fonds de chaque transaction et libérer chaque retenue après un nombre de jours égal à votre fenêtre de remboursement standard.
• Une transaction importante avec un délai de livraison inhabituellement long : créez un plan de retenue ou de réserve fixe pour mettre en réserve les fonds de cette transaction et les libérer lorsque sa fenêtre de retour se termine.
• Transactions de billets pour un événement risquant d’être annulé : mettez en place un plan de réserve fixe pour réserver les fonds de chaque transaction et les libérer tous le lendemain de l’événement.
• Réservations de voyage ou d’hébergement pouvant être annulées contre remboursement jusqu’à un certain nombre de jours avant la date de réservation : créez un plan de réserve fixe et mettez à jour chaque date de libération de la retenue pour qu’elle corresponde à celle de la date de réalisation ou à la date limite de remboursement pour cette réservation.
• Un compte connecté qui connaît un nombre important de litiges : configurez un plan de réserve glissante pour réserver les fonds de chaque transaction pendant une certaine durée en fonction du risque de litige.
• Une augmentation soudaine et importante du nombre de transactions pour un compte connecté : mettez en place un plan de réserve glissante pour réserver les fonds de chaque transaction et les débloquer tous à une date qui donne à la plateforme le temps d’enquêter sur l’éventualité d’une fraude.
• Protection contre les comptes connectés frauduleux : Mettez en place un plan de réserve glissante pour réserver les fonds de chaque transaction avec un nouveau compte connecté et les libérer à la fin de la période probatoire du compte.

Les diagrammes suivants illustrent le flux des fonds réservés dans différents scénarios :

Configurer les réserves

Lorsque vous implantez une réserve, le montant et la durée de retenue appropriés dépendent du niveau de risque associé à une transaction. Prenez en compte la probabilité de remboursements ou de litiges, ainsi que leur importance par rapport au solde normal du compte connecté et à la tolérance au risque de votre plateforme.

Le niveau de risque d’un compte connecté dépend en partie de son exposition, c’est-à-dire de son volume non exécuté susceptible de faire l’objet de remboursements et de litiges. Si votre plateforme ne peut pas accéder directement à ces informations, vous pouvez les estimer en suivant les taux de remboursement et de litige du compte, ainsi que ses paiements via la plateforme. La relation entre l’exposition moyenne d’un compte et son solde moyen peut vous aider à déterminer son niveau de risque de solde négatif.

Lorsque vous configurez des réserves pour un compte connecté, décidez quelle part de son exposition votre plateforme est prête à couvrir, et pour combien de temps. Vous devez également tenir compte de la manière dont la mise en réserve de fonds peut affecter la capacité d’un compte connecté à mener des entreprises.

Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent influer sur le niveau de risque associé à l’exposition d’un compte connecté :

• La valeur moyenne de ses commandes
• Son taux de litige
• Si son secteur a généralement des délais de livraison prolongés ou des taux de perte élevés (par exemple, billetterie d’événements, voyages et hébergement, mobilier ou construction)
• Les événements macroéconomiques externes, tels que les interruptions de la chaîne d’approvisionnement, les récessions ou les droits de douane

Prenons l’exemple d’un compte connecté pour lequel votre tolérance idéale au risque est de 70 % du montant de ses transactions et qui dispose d’une fenêtre de remboursement normale de 30 jours. Vous pourriez réserver 30 % du montant de chaque transaction pendant 30 jours à compter de la date de la transaction initiale. Cependant, comme l’entreprise a des marges réduites, vous estimez qu’en conservant une telle part de ses revenus pendant une période aussi longue, vous risquez d’entraver sa capacité de réalisation des commandes. Vous pourriez conserver des montants plus faibles pour des périodes plus longues, comme 20 pour 45 jours, ou des montants plus importants pour des périodes plus courtes, comme 40 % pour 10 jours.

Pour simplifier le processus de configuration des réserves, vous pouvez affecter les comptes connectés à des groupes en fonction de leur niveau de risque, et configurer un plan de réserve pour chaque groupe.

Gérer les attentes des comptes

Afin de définir les attentes de vos comptes connectés et de vous protéger contre une éventuelle responsabilité juridique, vos Conditions d’utilisation du service doivent expliquer clairement votre politique de réserve. En outre, envisagez d’aider les comptes connectés potentiels à comprendre ce qu’ils peuvent attendre de votre plateforme en publiant des conseils publics sur votre politique de réserve.

Travailler avec l’API sur les réserves

L’API sur les réserves fournit trois objets :

• ReserveHold : représente un montant réservé associé à une transaction.
• ReservePlan: Automatically creates a ReserveHold for each transaction according to user-defined settings.
• ReserveRelease : représente la libération des fonds d’un ReserveHold. Un ReserveRelease est créé automatiquement lorsqu’un ReserveHold atteint sa date de libération prévue ou lorsque les fonds d’un ReserveHold sont utilisés pour un remboursement ou un litige.

Réserver et libérer manuellement des fonds

Vous pouvez réserver manuellement des fonds en créant un objet ReserveHold et débloquer manuellement des fonds en créant un objet ReserveRelease. Lorsque vous débloquez des fonds d’un objet ReserveHold, vous pouvez débloquer la totalité ou une partie du montant. Cependant, vous ne pouvez pas ajouter des fonds à un objet ReserveHold existant.

Vous pouvez associer un ReleaseHold créé manuellement à un ReleasePlan existant. Dans ce cas, toute modification apportée à ce ReleasePlan affecte le ReleaseHold de la même manière qu’elle affecte les ReleaseHolds automatiquement créés par ce ReleasePlan.

La création d’un ReserveHold ou d’un ReserveRelease génère les transactions suivantes BalanceTransactions :

• ReserveHold
  • BalanceTransaction de type reserved_funds, représentant un débit du solde des paiements
  • BalanceTransaction du type reserve_hold, représentant un crédit au solde risk_reserved
• ReserveRelease
  • BalanceTransaction de type reserve_release, représentant un débit du solde risk_reserved
  • BalanceTransaction de type reserved_funds, représentant un crédit au solde des paiements.

Libération automatique des réserves

Une mise en attente de réserve se libère automatiquement lorsque l’un des événements suivants se produit :

• Le ReserveHold release_schedule.scheduled_releasearrive. Vous pouvez définir son horodatage release_schedule.release_after, qui paramètre automatiquement scheduled_release au premier minuit UTC suivant release_after.
• 180 jours se sont écoulés depuis l’horodatage de la création de ReserveHold.
• Un remboursement ou un litige d’un montant égal ou supérieur au ReserveHold se produit pour la transaction associée.

Prolongation des réserves

Vous pouvez mettre à jour manuellement la date de publication prévue d’un ReserveHold ou d’un ReservePlan. Si vous mettez à jour la date de déblocage d’un ReservePlan avec une date de déblocage fixe, cela met automatiquement à jour tous les ReserveHold associés à ce ReservePlan. Cependant, si vous modifiez le nombre de jours pour libérer des fonds pour un ReservePlan glissant qui paramètre les dates de déblocage par rapport à la date de transaction, cela n’affecte que les futurs ReserveHolds. Cela ne modifie pas les dates de libération prévues des ReserveHolds existants associés au plan.

En tout état de cause, la date de diffusion prévue d’un site ReserveHold ne peut jamais être postérieure de plus de 180 jours à sa date de création, quelle que soit la manière dont il a été créé.

Désactiver les offres de réserve

Pour annuler définitivement un ReservePlan, désactivez-le. La désactivation d’un ReservePlan libère automatiquement et immédiatement tous les ReserveHold existants associés au plan. Vous ne pouvez pas mettre en pause ou désactiver temporairement un ReservePlan.