Treasury の要件

Treasury には、Stripe Payments で要求されるものに加えた追加の法令遵守要件および制限があります。これらはプラットフォームとその連結アカウントの両方に適用されます。アカウント登録をスムーズに進めるために、要件を満たすビジネスにのみ Treasury ベースの金融サービスを提供してください。

不正利用管理プロセス

Stripeは、Treasury プラットフォームに対して不正利用リスク管理プロセスを維持することを義務付けています。このプロセスには、未承認のアクティビティーや不正なアクティビティーを防止および監視するための事前対策、ならびにその状況を是正するための手順を含める必要があります。その内容として以下のものが挙げられます。

• 顧客のビジネス内容を把握・理解するためのプロセスを確立する。
• 顧客アカウントへの不正アクセスを防ぐための堅牢なツールを導入する。
• 連結アカウントに不正利用がどのように発生するかを伝え、不正利用の疑いが生じた場合に連結アカウントに警告するためのプロセスを確立する。
• 不正利用のインシデントが発生した後に根本原因の分析を実施し、管理改善の余地を特定する。

不正利用リスク管理プログラムを導入および維持するためのベストプラクティスについては、Treasury 不正利用対策ガイドをご覧ください。

対応可能な国

Stripe Treasury のご利用は、アメリカを拠点とするプラットフォームおよび連結アカウントに限定されています。アメリカのビジネスとみなされるには、以下を証明できることが必要です。

• お客様のビジネスは、アメリカ国内の住所で実際に事業を行っています。その住所を私書箱、高速道路契約 (HC) 私書箱、または私書箱に設定することはできません。
• お客様のビジネスには、米国内の住所に居住するアカウント代表者が 1 人以上存在します。その住所を私書箱、高速道路契約 (HC) 私書箱、または私書箱に設定することはできません。

アメリカ以外の特定の国に所在するビジネスオーナーは許可されますが、さらなる審査が必要な場合があります。また、金融口座を使用して、アメリカ以外のソースとの間で資金の送受金を行うことはできません。Stripe では、Stripe がリスクが高いと判断するキューバ、イラン、北朝鮮、シリア、クリミア、シリア、ドネツク地方、ルハンシク地方などの管轄区域と直接的または非直接的な関連を持つ商品やサービスの取引、関与、販売のために Treasury を使用することは禁じられています。

ビジネスのユースケースのみ

Stripe Treasury は現在、B2B ユースケースを扱うプラットフォームでのみ利用できます。Stripe は、金融口座を消費者には提供しておらず、消費者向けには Treasury 機能を提供していません。

連結アカウントのタイプ

Treasury は、Stripe がホストするダッシュボードを使用せず、プラットフォームが要件の収集と損失に対する責任を負う連結アカウント (Custom 連結アカウントなど) のみをサポートします。Treasury と連携可能な連結アカウントの作成方法についてご確認ください。

連結アカウントを保有するプラットフォームは、API の最小バージョンの管理、連結アカウントへの利用規約の更新の案内、連結アカウントからの情報リクエストの処理、連結アカウントへのサポートの提供を行う責任があります。連結アカウントで発生した損失はプラットフォームが最終的に責任を負うことになるため、連結アカウントの不正利用を調査する責任もあります。詳細については、Treasury 不正利用対策ガイドをお読みください。

対象となる居住国

Stripe Treasury は現在、アメリカのビジネスのみをサポートしていますが、対象のビジネスのオーナーおよび権限を持っている人は 150 以上の国に居住することができます。ただし、一部の居住国では、プラットフォームにアカウント登録する前にさらに詳細な審査が必要になる場合があります。

Stripe では、Stripe がリスクが高いと判断するキューバ、イラン、北朝鮮、シリア、クリミア、シリア、ドネツク地方、ルハンシク地方などの管轄区域と直接的または非直接的な関連を持つ商品やサービスの取引、関与、販売のために Treasury を使用することは禁じられています。

禁止/制限付き業種

以下のカテゴリーの業種および業務慣行は、Stripe Treasury の使用が制限または禁止されています。金融ネットワークの規則、金融サービスプロバイダーの要件、Stripe 独自のコンプライアンスと法的義務によって、Stripeが金融サービスを提供できるかどうかが決まります。場合によっては、これらのカテゴリーのいずれかに該当するビジネスは、Stripe からの明示的な承認を得た後に Treasury を使用できます。以下に記載されている業種は、Stripe の禁止業種を代表するものですが、このリストはすべてを網羅したものではありません。詳細は金融サービスプロバイダーによって異なる場合があります。

Stripe Payments で、さらには Treasury で制限されるビジネスの詳細については、禁止/制限付き業種をご覧ください。

禁止業種

以下のカテゴリーの業種および業務慣行は禁止対象として分類されているため、Treasury の利用対象になりません。

• アダルト業界、エスコート、またはデートサービス
• 武器取引: 小売または製造
• ATM
• 保釈金立替
• カジノ、ギャンブルまたはゲーム
• 債権回収、債務救済、信用回復機関
• 訪問販売
• 政府機関および団体
• ヘンプまたはマリファナの直接販売
• 違法ドラッグに関する商品およびサービス
• 金融サービスおよび両替
• 口座からの支払い
• 給料日ローンおよび短期債務プログラム
• 個人間決済サービス
• シェルカンパニー
• 通信または監視装置のプロバイダー
• 不正または人を欺くような、略奪的行為。マルチ商法とねずみ講を含む
• 未登録の慈善団体
• 保証および永久保証

制限付きの業種

以下の業種カテゴリーおよび業務慣行は制限対象として分類されているため、拡張審査を受ける必要があります。

以下の例を含む規制対象業種:

• 保険サービス
• 投資、コモディティ、仲介業務のサービス
• 融資およびキャッシングサービス
• 金融サービス仲介業 (MSB) および両替
• 医薬品
• 学生ローンの提供企業
• タバコ

以下の例をはじめとする、リスクが高まる可能性のあるビジネス:

• 後払い (BNPL)
• 直接販売ビジネス (「テレビ通販」などのテレマーケティングを含む)
• 物品の輸出入、貨物輸送
• ジュエリー、宝石、貴金属: ディーラーまたは卸売り
• 高利貸し
• マーケットプレイス
• 連鎖販売取引
• 非政府組織 (NGO)
• 非代替性トークン (NTF)
• 弁護士および会計士を含むプロフェッショナルサービスプロバイダー (PSP)
• リサイクルショップおよび質屋
• 賞金パーラーおよびオンライン懸賞カフェ
• サードパーティーの決済代行業者 (TPPP)
• ビタミン剤およびサプリメント販売
• 暗号資産サービスプロバイダー (VASP)

禁止企業の住所

Treasury は、アメリカの有効かつ実在する企業の連結アカウントのみをサポートしています。住所に次のものは指定できません。

• 登録代理人の住所、または登録代理人指定の住所
• 私書箱
• Highway Contract (HC) Box
• 私設私書箱

会社の住所に変更があった場合、仕向送金と被仕向送金に反映されるまでに最長で 24 時間ほどかかることがあります。

政府の重要な公人

Stripe は申込書を調べ、連結アカウントのユーザーが外国政府の重要人物 (SPF) など、政府の重要な公人 (PEP) であるかどうかを判断します。PEP はすべて、拡張審査の対象になります。PEP が所有するビジネスの Treasury サービスの利用は、禁止されています。