# Anforderungen für Treasury für Plattformen Machen Sie sich mit den Anforderungen für die Nutzung von Treasury für Plattformen vertraut. Für *Stripe Treasury for platforms* (A collection of API endpoints and cloud- and web-based features that enable platforms to offer embedded financial solutions to their users) gelten Compliance-Anforderungen und Einschränkungen, die über die für [Stripe Payments](https://docs.stripe.com/payments.md) erforderlichen hinausgehen. Sie gelten sowohl für die Plattform als auch für die mit ihr verbundenen Konten. Bieten Sie Ihre auf Stripe Treasury basierenden Finanzdienstleistungen nur Unternehmen an, die diese Anforderungen erfüllen. ## Betrugsmanagementprozess Stripe verlangt, dass Treasury-Plattformen einen Betrugsrisikomanagementprozess ausführen. Der Prozess muss proaktive Maßnahmen zur Verhinderung und Überwachung unbefugter oder betrügerischer Aktivitäten sowie Maßnahmen zu deren Behebung umfassen. Dazu gehört Folgendes: - Die Etablierung von Abläufen, um das Geschäft Ihrer Kundinnen und Kunden zu identifizieren und zu verstehen. - Implementierung robuster Tools, um unbefugten Zugriff auf Kundenkonten zu verhindern. - Aufklärung verbundener Konten über verschiedene Arten von Betrug und Einrichtung eines robusten Verfahrens zur Benachrichtigung verbundener Konten bei Verdacht auf Betrug. - Durchführung von Ursachenanalysen nach Betrugsfällen, um Möglichkeiten zur Verbesserung der Kontrollen zu identifizieren. In [Treasury für Plattformen: Leitfaden zu betrügerischen Aktivitäten](https://docs.stripe.com/treasury/connect/examples/fraud-guide.md) finden Sie Best Practices für die Implementierung und Pflege eines Programms zum Betrugsrisiko-Management. ## Unterstützte Länder Treasury für Plattformen ist nur für Plattformen und verbundene Konten in den USA verfügbar. Um als US-Unternehmen betrachtet zu werden, müssen Sie Folgendes nachweisen können: - Ihr Unternehmen arbeitet physisch von einer Adresse in den Vereinigten Staaten aus, und diese Adresse darf kein Postfach, Highway Contract-Postfach oder privates Postfach sein. - Ihr Unternehmen hat mindestens eine/n Kontovertreter/in, der/die an einer Adresse in den USA wohnt. Diese Adresse darf kein Postfach, Highway-Contract-Postfach oder privates Postfach sein. Bei Unternehmensinhaberinnen und -inhabern, die in bestimmten Ländern außerhalb der USA ansässig sind, ist jedoch möglicherweise eine erweiterte Prüfung erforderlich. Darüber hinaus können Sie das Finanzkonto nicht verwenden, um Gelder an oder von Quellen außerhalb der Vereinigten Staaten zu senden oder zu empfangen. Stripe verbietet die Nutzung von Treasury für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit direkter oder indirekter Verbindung zu Rechtsgebieten, die Stripe als hochriskant einstuft. Dazu gehören beispielsweise Kuba, Iran, Nordkorea, Syrien, die Krim, Donezk und Luhansk. ## Nur Geschäftsanwendungsfälle Treasury für Plattformen ist nur für Plattformen mit B2B-Anwendungsszenarien verfügbar. Stripe bietet Verbraucherinnen und Verbrauchern keine Finanzkonten oder Funktionen von Treasury für Plattformen für Verbraucherzwecke an. ## Arten verbundener Konten Treasury für Plattformen unterstützt nur verbundene Konten, die kein von Stripe gehostetes Dashboard verwenden und bei denen Ihre Plattform für die Erfassung von Anforderungen und die Verlusthaftung verantwortlich ist, einschließlich verbundener Custom-Konten. Erfahren Sie, wie Sie [verbundene Konten erstellen](https://docs.stripe.com/connect/interactive-platform-guide.md?connect-charge-type=direct&connect-loss-liability-owner=platform), die mit Treasury für Plattformen arbeiten. Als Plattform mit verbundenen Konten sind Sie dafür verantwortlich, eine Mindest-API-Version zu pflegen, Aktualisierungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen an Ihre verbundenen Konten zu kommunizieren, Informationsanfragen von ihnen zu bearbeiten und ihnen Support zu bieten. Da Ihre Plattform letztendlich für die Verluste verantwortlich ist, die Ihre verbundenen Konten erleiden, sind Sie auch dafür verantwortlich, sie auf Betrug zu überprüfen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie den [Leitfaden Finanzkonten für Plattformen – Betrug](https://docs.stripe.com/treasury/connect/examples/fraud-guide.md). ## Unterstützte Wohnsitzländer Treasury für Plattformen unterstützt derzeit nur Unternehmen in den USA, aber die Unternehmensinhaber/innen und autorisierten Personen dieser Unternehmen können in über 150 Ländern ansässig sein. Einige Wohnsitzländer erfordern jedoch möglicherweise eine detailliertere Überprüfung vor dem Onboarding in Ihre Plattform. Stripe verbietet die Nutzung von Treasury für Plattformen für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit direkter oder indirekter Verbindung zu Rechtsgebieten, die Stripe als hochriskant einstuft. Dazu gehören beispielsweise Kuba, Iran, Nordkorea, Syrien, die Krim, Donezk und Luhansk. ## Nicht zugelassene und eingeschränkte Unternehmenstypen Für die Unternehmen und Geschäftspraktiken in den folgenden Kategorien ist die Nutzung von Treasury für Plattformen entweder eingeschränkt oder nicht zulässig. Regeln von Finanznetzwerken, die Anforderungen unserer Finanzdienstleister und unsere eigenen Konformitäts- und Rechtspflichten bestimmen, ob Stripe Finanzdienstleistungen erbringen kann. In einigen Fällen können Unternehmen, die in eine dieser Kategorien fallen, Treasury für Plattformen nach ausdrücklicher Genehmigung durch Stripe dennoch nutzen. Die unten aufgeführten Geschäftsmodelle sind repräsentativ für unsere untersagten Geschäfte, diese Liste erhebt jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Einzelheiten können je nach Finanzdienstleister variieren. > Unternehmen, die illegale Produkte oder Dienstleistungen anbieten, sind niemals berechtigt, Treasury für Plattformen zu nutzen. Weitere Informationen über Geschäfte, die durch Stripe Payments und damit auch durch Treasury für Plattformen eingeschränkt sind, finden Sie unter [Untersagte und eingeschränkte Geschäfte](https://stripe.com/restricted-businesses). ### Unzulässige Geschäftsfelder Die Unternehmen und Geschäftspraktiken in den folgenden Kategorien sind als verboten eingestuft und sind nicht zur Nutzung von Treasury für Plattformen berechtigt: - Erotikbranche, Begleitservice oder Partnervermittlung - Waffenhandel – Einzelhandel oder Herstellung - am Geldautomaten - Kautionsversicherungen - Kasinos oder Glücksspiel - Inkasso-, Schuldenerlass- und Wiederherstellungsagenturen - Haustürgeschäfte - Regierungsstellen und -behörden - Direktgeschäfte mit Hanf oder Marihuana - Illegale Drogenprodukte und -dienstleistungen - Gelddienstleistungen und Währungsumtausch - Kreditorenkonten - Zahltagdarlehen und Antizipationsprogramme für Steuern - Persönliche Zahlungsabwicklung - Shell Corporations - Anbieter von Telekommunikations- oder Überwachungsgeräten - Unfaire, räuberische oder betrügerische Praktiken, einschließlich mehrstufiger Werbung und Schneeballsysteme - Nicht registrierte Wohltätigkeitsorganisationen - Garantien und lebenslange Garantien ### Eingeschränkte Geschäftsfelder Die folgenden Kategorien von Unternehmen und Geschäftspraktiken werden als eingeschränkt eingestuft und unterliegen einer erweiterten Überprüfung: #### Regulierte Branchen wie: - Versicherungsdienstleistungen - Dienstleistungen in den Bereichen Investitionen, Rohstoffe und Brokerage - Kreditvergabe und Bargeldvorschussdienste - Money Services Businesses (MSB) und Währungsumtausch - Pharmazeutika - Unternehmen zur Unterstützung von Studentendarlehen - Tabak #### Unternehmen, die ein erhöhtes Risiko darstellen können, wie zum Beispiel: - Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy now, pay later – BNPL) - Direktmarketing-Unternehmen, einschließlich Telemarketing, „As Sees on TV“ - Import, Export und Frachttransport von physischen Waren - Schmuck, Edelsteine, Edelmetalle – Einzel- oder Großhandel - Kreditgeber mit hohen Zinsen - Marktplätze - Multi-Level-Marketing - Nichtregierungsorganisationen (NGOs) - Non-Fungible Tokens (NFTs) - Professionelle Dienstleister (PSP), einschließlich Rechtsanwälte/Rechtsanwältinnen und Buchhalter/innen - Trödelläden und Pfandleiher - Gewinnspielsalons und Internet-Gewinnspielcafés - Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter (TPPPs) - Verkauf von Vitaminen und Nahrungsergänzungsmitteln - Dienstleister für virtuelle Assets (VASP) ## Nicht zugelassene Unternehmensadressen Treasury für Plattformen unterstützt nur verbundene Konten mit einem gültigen physischen Unternehmen mit Sitz in den USA. Folgende Adressen werden nicht unterstützt: - Von oder von einer registrierten Vertretung bereitgestellt - Ein Postfach - Ein Highway Contract (HC)-Postfach - Ein privates Postfach Es kann bis zu 24 Abeitsstunden dauern, bis Änderungen an Geschäftsadressen auf eingehenden und ausgehenden Überweisungen angezeigt werden. ## Politisch exponierte Person Stripe prüft Anträge, um Nutzer/innen verbundener Konten zu identifizieren, bei denen es sich um politisch exponierte Personen (PEP) handelt. Dazu zählen auch ausländische hochrangige politische Persönlichkeiten (SPF). Unternehmen, die sich im Besitz von PEPs befinden, ist die Nutzung der Dienste von Treasury für Plattformen untersagt.