Análises
Mesmo que os sistemas automatizados da Stripe funcionem para evitar fraudes em sua conta, você pode usar análises, inserindo mais um nível de proteção contra fraudes, com inspeção manual dos pagamentos.
Pode ser recomendável analisar transações que:
- Tenham um risco elevado de fraude segundo o sistema de proteção contra fraudes da Stripe
- Vierem do exterior
- Sejam superiores a um determinado valor
- Usem um endereço de e-mail de um domínio incomum
A fila de análise do Stripe Radar for Fraud Teams permite examinar pagamentos incomuns sem conferir cada pagamento individualmente. Você pode usar critérios específicos para criar uma lista de pagamentos e fazer a análise no Dashboard.
Análise de pagamentos
A fila de análises do Dashboard é uma lista priorizada de pagamentos concluídos ou a serem capturados que podem precisar de investigação adicional. Você pode revisar os pagamentos de duas formas: a visualização em lista permite conferir a lista de análises sem ver os detalhes de um pagamento, enquanto a exibição detalhada fornece muito mais contexto. Também é possível personalizar a exibição detalhada com seus próprios dados.
Observação
Pagamentos colocados em análise normalmente já foram processados com êxito, a menos que você use um processo de captura de um pagamento posterior. Você pode aprovar um pagamento no estado em que se encontra ou reembolsá-lo e marcá-lo como fraudulento.
Visualização em lista
A visualização em lista mostra rapidamente informações que ajudam a dar uma noção do risco de fraude de cada pagamento.
A fila de análise manual no Dashboard.
Destaques da visualização em lista:
- O nível de risco que a Stripe atribuiu após avaliar o pagamento
- Nome do cliente
- Informações da forma de pagamento
- Dados do cliente
- Valor, data e hora do pagamento
- Dispositivo
- O endereço IP do dispositivo
Exibição detalhada
Se precisar visualizar mais informações sobre um pagamento antes de tomar uma decisão (como metadados), selecione o pagamento da fila de análises para exibir toda a página de detalhes do pagamento. É possível navegar entre os pagamentos a serem revisados usando os botões Voltar e Avançar.
O sistema de machine learning do Stripe Radar avalia centenas de sinais ao pontuar uma cobrança. A seção insights de risco na página do pagamento identifica alguns dos sinais mais relevantes, junto com alguns pontos de dados essenciais que podem ajudar a avaliar se há fraude em um pagamento. A seção pagamentos relacionados mostra outros pagamentos feitos à sua empresa que usam o mesmo endereço de e-mail, endereço IP ou número de cartão do pagamento que você está revisando no momento.
Ações
Após revisar um pagamento concluído, é possível removê-lo da fila de revisão realizando uma das seguintes ações:
- Aprovar: encerra a análise sem alterações feitas ao pagamento. Você ainda pode reembolsar e, opcionalmente, reportar fraude em um pagamento aprovado.
- Se você capturar pagamentos posteriormente, também há um botão Capturar. Você pode capturar um pagamento antes ou depois da aprovação.
- Reembolsar: reembolsa o pagamento sem reportá-lo à Stripe como fraudulento. Um reembolso concluído é permanente, não é possível desfazê-lo — é necessário processar um novo pagamento. Se você receber pagamentos posteriormente, este botão muda para Cancelar. Leia mais sobre este processo de análise aqui.
- Reembolsar e relatar fraude: reembolsa o pagamento e também o relata à Stripe como fraudulento, por exemplo, para economizar tarifas de contestações. Isso adiciona a impressão digital do cartão associado e o e-mail do cliente às suas listas de bloqueio e aumenta ainda mais a eficácia da nossa prevenção de fraudes.
Observação
Se um cliente contestar um pagamento que está em sua fila de análises, a análise é encerrada automaticamente.
Personalizar a fila de análises
Com o Stripe Radar for Fraud Teams, você pode criar regras que automaticamente enviam os pagamentos para análise conforme suas necessidades comerciais únicas. Assim você tem a oportunidade de identificar pagamentos que podem exigir mais investigação antes de tomar uma decisão informada.
Atribuição de análises
Qualquer pessoa que gerencie a fila de análises pode atribuir a si mesmo análises para evitar esforços duplicados.
Como analista, você pode ver em quais análises outras pessoas estão trabalhando e atribuir ou remover a si mesmo das análises. Também é possível filtrar a fila de análises para ver as que estão com você ou aquelas que no momento ainda não foram atribuídas.
Observação
Só é possível alterar atribuições de análises para você mesmo, não para outros membros da equipe.
Na visualização em lista, use ações rápidas ou o menu do final da linha para atribuir uma análise a si mesmo.
Para atribuir uma análise a si mesmo na visualização em lista, passe o cursor do mouse sobre uma análise e clique no ícone de pessoa ou no botão Atribuir a mim no menu. Na visualização detalhada, clique no botão Atribuir a mim no canto superior direito.
Observação
Se uma análise for atribuída a outro membro da equipe, você ainda pode fazer a análise ou atribuí-la a si mesmo. Veja o histórico completo de mudanças em atribuições na linha do tempo da análise.
A linha do tempo na exibição detalhada exibe um histórico de alterações de atribuição.
Práticas recomendadas
Use as seguintes práticas recomendadas para aproveitar ao máximo as análises e realizá-las com eficiência.
Concentre-se nos pagamentos onde as avaliações humanas serão mais bem aproveitadas
Sistemas automatizados podem tomar decisões sobre a maioria dos pagamentos, mas a tomada de decisões humana pode melhorar significativamente a precisão ao identificar fraude em alguns casos. Como nem todo caso se beneficia do envolvimento humano, certifique-se de que escolheu as transações nas quais o benefício seja claro.
Use insights de riscos e pagamentos relacionados para tomar uma decisão informada
Use os dados na seção insights de risco para ver como o Stripe Radar definiu a pontuação de uma cobrança. Ao combinar os motivos para uma pontuação, o conhecimento sobre o seu negócio e a avaliação humana, você pode fazer uma escolha informada sobre quando confiar ou ignorar a pontuação atribuída pelo Radar.
Aproveite as informações geradas pelos analistas para desenvolver estratégias de prevenção contra fraudes
À medida que analisam suas transações, os revisores desenvolvem intuições sobre prevenção de fraude que você pode usar para criar regras melhores. Colete insights de revisores para testar regras personalizadas em sua conta.
Personalize o processo, usando dados exclusivos de sua empresa no momento da análise
Repasse todas as informações sobre o cliente ou o pedido como metadados para que todas as informações relevantes estejam no Dashboard no momento da análise. Alguns exemplos de metadados úteis:
- Mais informações sobre o pedido e os dados de envio
- Links do Google Maps e do Street View para o endereço de entrega do cliente, onde o revisor pode conferir se o endereço é um serviço de envio direto (drop-shipping) ou reencaminhamento de mercadorias
Não atrase o seu cliente
Uma revisão implica algum tempo entre o pedido e a entrega. Se a sua empresa tiver um atraso inerente desse tipo (por exemplo, você está enviando produtos físicos), reservar um tempo para revisar a transação não muda a experiência do cliente. Se não houver um atraso integrado entre os pedidos e a execução no seu negócio, adicionar um processo de revisão pode atrasar os pedidos e criar um gargalo para clientes legítimos. Considere o impacto sobre os clientes antes de implementar um processo de revisão.