Análises

Mesmo que os sistemas automatizados da Stripe funcionem para evitar fraudes em sua conta, você pode usar análises, inserindo mais um nível de proteção contra fraudes, com inspeção manual dos pagamentos.

Pode ser recomendável analisar transações que:

• Tenham um risco elevado de fraude segundo o sistema de proteção contra fraudes da Stripe
• Vierem do exterior
• Sejam superiores a um determinado valor
• Usem um endereço de e-mail de um domínio incomum

A fila de análise do Stripe Radar for Fraud Teams permite examinar pagamentos incomuns sem conferir cada pagamento individualmente. Você pode usar critérios específicos para criar uma lista de pagamentos e fazer a análise no Dashboard.

Smart Refunds Preview

Os usuários do Radar for Fraud Teams podem usar o Smart Refunds para reembolsar proativamente pagamentos de alto risco. O Smart Refunds usa o sistema de machine learning do Radar para avaliar a probabilidade de pagamentos resultarem em contestações horas após a conclusão da transação. Se o risco da contestação atingir o limite de alta probabilidade, a Stripe sinaliza uma recomendação de reembolso em sua lista de análises.

Revisar pagamentos

A fila de revisões do Dashboard é uma lista priorizada de pagamentos concluídos ou a serem capturados que podem precisar de investigação adicional. Para revisar os pagamentos:

• Visualização em lista: faça uma varredura em uma lista de revisões sem ver os detalhes de cada pagamento.
• Visualização detalhada: revise o contexto de pagamento personalizável para um item de revisão específico.

Visualização em lista

A visualização em lista mostra rapidamente informações que ajudam a dar uma noção do risco de fraude de cada pagamento.

A fila de análise manual no Stripe Dashboard

Destaques da visualização em lista:

• O nível de risco que a Stripe atribui após a avaliação do pagamento
• O nome do cliente
• Informações da forma de pagamento
• Dados do cliente
• O valor, a data e a hora do pagamento
• O dispositivo
• O endereço IP do dispositivo

Exibição detalhada

Selecione o pagamento na fila de revisões para exibir a página de detalhes, que pode conter metadados que podem ajudar na sua decisão. É possível navegar entre os pagamentos a serem revisados usando os botões Voltar e Avançar.

O sistema de machine learning do Stripe Radar avalia centenas de sinais ao pontuar uma cobrança. A seção insights de risco na página do pagamento identifica alguns dos sinais mais relevantes, junto com alguns pontos de dados essenciais que podem ajudar a avaliar se há fraude em um pagamento. A seção pagamentos relacionados mostra outros pagamentos feitos à sua empresa que usam o mesmo endereço de e-mail, endereço IP ou número de cartão do pagamento que você está revisando no momento.

Ações

Após revisar um pagamento concluído, é possível removê-lo da fila de revisão realizando uma das seguintes ações:

• Aprovar: encerra a análise sem alterações feitas ao pagamento. Você ainda pode reembolsar e, opcionalmente, reportar fraude em um pagamento aprovado.
• Se você capturar pagamentos posteriormente, também há um botão Capturar. Você pode capturar um pagamento antes ou depois da aprovação.
• Reembolsar: reembolsa o pagamento sem reportá-lo à Stripe como fraudulento. Um reembolso concluído é permanente, não é possível desfazê-lo — é necessário processar um novo pagamento. Se você receber pagamentos posteriormente, este botão muda para Cancelar. Leia mais sobre este processo de análise aqui.
• Reembolsar e relatar fraude: reembolsa o pagamento e também o relata à Stripe como fraudulento, por exemplo, para economizar tarifas de contestações. Isso adiciona a impressão digital do cartão associado e o e-mail do cliente às suas listas de bloqueio e aumenta ainda mais a eficácia da nossa prevenção de fraudes.

Personalizar a fila de revisões

Com o Stripe Radar for Fraud Teams, você pode criar regras que automaticamente enviam os pagamentos para análise conforme suas necessidades comerciais únicas. Assim você tem a oportunidade de identificar pagamentos que podem exigir mais investigação antes de tomar uma decisão informada.

Atribuição de revisões

Qualquer pessoa que gerencie a fila de análises pode atribuir a si mesmo análises para evitar esforços duplicados.

Como analista, você pode ver em quais análises outras pessoas estão trabalhando e atribuir ou remover a si mesmo das análises. Também é possível filtrar a fila de análises para ver as que estão com você ou aquelas que no momento ainda não foram atribuídas.

Na visualização em lista, use ações rápidas ou o menu do final da linha para atribuir uma análise a si mesmo.

Para atribuir a si mesmo uma revisão na exibição em lista, passe o cursor do mouse sobre uma revisão e clique no ícone de pessoa ou no botão Atribuir a mim no menu de navegação. Na exibição detalhada, clique em Atribuir a mim.

Você pode executar uma revisão atribuída a outro membro da equipe ou atribuí-la a si mesmo. O cronograma de revisão mostra um histórico completo de alterações de atribuição e outras ações.

A linha do tempo na exibição detalhada exibe um histórico de alterações de atribuição.

Escutar eventos de revisão

Você pode escutar eventos de webhook relacionados à atividade de revisão para acionar o tratamento de respostas relevantes. A Stripe envia os seguintes eventos de revisão:

• review.opened: indica que uma transação foi adicionada à fila de revisão, gerando um objeto review.
• review.closed: Indica que um objeto review foi fechado e fornece o reason.

Práticas recomendadas

Use as seguintes práticas recomendadas para aproveitar ao máximo as análises e realizá-las com eficiência.

• Concentre-se nos pagamentos onde as avaliações humanas serão mais bem aproveitadas

  Sistemas automatizados podem decidir sobre a maioria dos pagamentos, mas as decisões humanas podem melhorar significativamente a precisão ao identificar fraude em alguns casos. Como nem todo caso se beneficia do envolvimento humano, sempre escolha transações nas quais o benefício seja claro.

• Use insights de riscos e pagamentos relacionados para tomar uma decisão informada

  Use os dados na seção de insights de risco para ver como o Stripe Radar definiu a pontuação de uma cobrança. Ao combinar os motivos para uma pontuação, o conhecimento sobre o seu negócio e a revisão humana, você pode fazer uma escolha informada sobre quando confiar ou ignorar a pontuação atribuída pelo Radar.

• Aproveite as informações geradas pelos analistas para desenvolver estratégias de prevenção contra fraudes

  À medida que analisam suas transações, os revisores desenvolvem intuições sobre prevenção de fraude que você pode usar para criar regras melhores. Colete insights de revisores para testar regras personalizadas em sua conta.

• Personalize o processo, usando dados exclusivos de sua empresa no momento da análise

  Repasse todas as informações sobre o cliente ou o pedido como metadados para que todas as informações relevantes estejam no Dashboard no momento da análise. Alguns exemplos de metadados úteis:

  • Mais informações sobre o pedido e os dados de envio
  • Links do Google Maps e do Street View para o endereço de entrega do cliente, onde o revisor pode conferir se o endereço é um serviço de envio direto (drop-shipping) ou reencaminhamento de mercadorias

• Não atrase o seu cliente

  Uma revisão implica algum tempo entre o pedido e a entrega. Se a sua empresa tiver um atraso inerente desse tipo (por exemplo, você está enviando produtos físicos), reservar um tempo para revisar a transação não muda a expectativa de entrega do cliente. Se não houver um atraso integrado entre os pedidos e a execução no seu negócio, adicionar um processo de revisão pode atrasar os pedidos e criar um gargalo para clientes legítimos. Considere o impacto sobre os clientes antes de implementar um processo de revisão.