Revisiones

Si bien los sistemas automáticos de Stripe trabajan para prevenir el fraude en tu cuenta, puedes usar revisiones como una capa adicional de protección contra el fraude haciendo una inspección manual de los pagos.

Por ejemplo, podrías revisar las transacciones que:

• Tienen un riesgo elevado de fraude conforme al sistema de protección contra fraudes de Stripe
• Se efectuaron fuera de tu país
• Son superiores a un determinado número
• Usan una dirección de correo electrónico de un dominio atípico

La cola de revisión de Radar para Equipos de Fraude de Stripe te permite examinar pagos atípicos sin tener que revisar cada pago individualmente. Puedes crear una lista bien definida de pagos que quieres revisar con los criterios que especifiques y revisarlos en el Dashboard.

Reembolsos inteligentes Preview

Los usuarios de Radar para Equipos de Fraude pueden usar Smart Refunds para reembolsar de forma proactiva los pagos de alto riesgo. Smart Refunds aprovecha el sistema de aprendizaje automático de Radar para evaluar la probabilidad de que los pagos den lugar a una disputa en las horas posteriores a la finalización de una transacción. Si el riesgo de disputa alcanza el umbral de alta probabilidad, Stripe marca una recomendación de reembolso en tu lista de Revisiones.

Revisa los pagos

La cola de revisión del Dashboard es una lista priorizada de pagos completados o que se van a capturar que podrían necesitar más investigación. Puedes revisar los pagos de la siguiente manera:

• Vista de lista: escanea una lista de revisiones sin ver los detalles de cada pago.
• Vista detallada: revisa el contexto de pago personalizable para un elemento en revisión determinado.

Vista de lista

La vista de lista contiene información que te ayudará a captar rápidamente el posible riesgo de fraude en cada pago.

La cola de revisión manual en el Dashboard de Stripe

Información destacada de la vista de lista:

• El nivel de riesgo que Stripe asigna después de evaluar el pago
• El nombre del cliente
• Información del método de pago
• Información del cliente
• El importe, la fecha y la hora del pago
• El cliente

Vista detallada

Selecciona el pago dentro de la cola de revisión para ver su página de detalles, que quizá contenga metadatos que pueden ayudarte a tomar una decisión. Puedes navegar entre los pagos que quieres revisar con los botones Anterior y Siguiente.

El sistema de machine learning de Stripe Radar evalúa cientos de señales al calificar un cargo. La sección de conclusiones sobre riesgos de la página de pagos establece algunas de las señales más importantes junto con algunos puntos de datos claves que pueden ayudar a evaluar el nivel de fraude de un pago. En la sección pagos relacionados se muestran otros pagos efectuados a tu empresa desde la misma dirección de correo electrónico, la misma dirección IP o con el mismo número de tarjeta del pago que estás revisando en este momento.

Acciones

Después de revisar un pago completado, puedes eliminarlo de la cola de revisión mediante una de las siguientes acciones:

• Aprobar: cierra la revisión sin introducir cambios en el pago. Aún puedes rembolsar y, opcionalmente, denunciar un fraude en un pago aprobado.
• Si capturas pagos más tarde, también hay un botón Capturar. Puedes capturar un pago antes o después de la aprobación.
• Reembolso: reembolsa el pago sin informarlo a Stripe como fraudulento. Los reembolsos completados son permanentes y no puedes deshacerlos (debes procesar un nuevo pago). Si capturas los pagos más tarde, este botón cambia a Cancelar. Puedes leer más sobre este proceso de revisión aquí.
• Reembolsar y reportar fraude: reembolsa el pago y también lo reporta a Stripe como fraudulento, por ejemplo, para ahorrar comisiones de disputas. Mediante esta acción, se agrega la huella digital de la tarjeta asociada y el correo electrónico del cliente a sus listas de bloqueo y aumenta aún más la eficacia de nuestra prevención de fraude.

Personaliza la cola de revisión

Con Radar para Equipos de Fraude de Stripe, puedes crear reglas que pongan los pagos en revisión automáticamente conforme a las necesidades exclusivas de tu empresa. Esta opción te da la oportunidad de identificar los pagos que podrían requerir un examen más detenido para tomar una decisión fundamentada.

Revisa las tareas

Cualquier persona que administra la cola de revisión puede asignarse revisiones para evitar la duplicación de tareas.

Como revisor, podrás ver en qué revisiones están trabajando otras personas y asignártelas o desasignártelas. También puedes filtrar la cola de revisión para ver las revisiones que tienes a tu cargo o las revisiones que aún no han sido asignadas.

En la vista de lista, utiliza las acciones rápidas o el menú de desbordamiento para asignarte una revisión.

Para asignarte a una revisión en la vista de lista, coloca el cursor sobre una revisión y haz clic en el icono de persona o en el botón Asignármela del menú de contenido adicional. En la vista de detalles, haz clic en Asignármela.

Puedes realizar acciones sobre una revisión asignada a otro miembro del equipo o asignártela a ti. En el cronograma de revisión se muestra un historial completo de los cambios en las asignaciones y otras acciones.

La línea de tiempo en la vista detallada muestra el historial de cambios en la asignación.

Escucha eventos de revisión

Puedes escuchar los eventos de webhook relacionados con la actividad de revisión para activar el manejo de respuestas pertinentes. Stripe envía los siguientes eventos de revisión:

• review.opened: indica que se agregó una transacción a la cola de revisión y genera un objeto review.
• review.closed: indica que un objeto de revisión se cerró y proporciona el reason.

Mejores prácticas

Utiliza las siguientes buenas prácticas para aprovechar al máximo las revisiones y hacerlas de manera eficiente.

• Concentra el tiempo en pagos en los que sirva el criterio humano para decidir

  Los sistemas automatizados pueden tomar decisiones sobre la mayoría de los pagos, pero la toma de decisiones humana puede mejorar significativamente la precisión a la hora de identificar el fraude en algunos casos. Debido a que no todos los casos se benefician de la participación humana, asegúrate de elegir transacciones en las que el beneficio sea evidente.

• Utiliza las conclusiones sobre riesgos y los pagos relacionados para tomar una decisión fundada

  Utiliza los datos de la sección conclusiones sobre riesgos para comprobar cómo Stripe Radar definió la puntuación de un cargo. Combinando los motivos que determinaron la puntuación, el conocimiento de tu negocio y la revisión humana, podrás hacer una elección fundada respecto de cuándo confiar en la calificación asignada por Radar o cuándo ignorarla.

• Aprovecha los datos de los revisores para desarrollar hipótesis que permitan elaborar estrategias de prevención de fraude

  A medida que los revisores analizan las transacciones, van desarrollando mayor intuición para la prevención de fraude que puedes trasladar a mejores reglas. Reúne las opiniones de los revisores para probar las reglas personalizadas en tu cuenta.

• Personaliza el proceso presentando datos exclusivos para tu empresa en el momento de la revisión

  Especifica cualquier información adicional del cliente o el pedido como metadatos para que todos los datos estén en el Dashboard en el momento de la revisión. Estos son algunos ejemplos útiles:

  • Más información acerca del pedido y la información de envío
  • Google Maps y Street View se vinculan con la dirección de envío del cliente para que el revisor pueda ver si la dirección podría ser un servicio de triangulación de envíos o de envío directo.

• No hagas esperar al cliente

  Una revisión implica una cierta cantidad de tiempo entre la realización del pedido y la entrega. Si tu empresa tiene un retraso inherente de este tipo (por ejemplo, estás enviando bienes físicos), tomarte el tiempo para revisar una transacción no afecta las expectativas de entrega del cliente. Si no tienes un retraso incorporado entre los pedidos y su ejecución con tu empresa, agregar un proceso de revisión podría ralentizar los pedidos y crear un cuello de botella que afectaría a los buenos clientes. Considera el impacto que tendrá en los clientes antes de implementar un proceso de revisión.