# Radar for Platforms Stripe ツールを使用して、買い手と連結アカウントのリスクを軽減します。 Stripe は、買い手のリスクと財務的にリスクの高い連結アカウント (不正利用のリスクなど) の両方をより効果的に防止、検出、軽減できるように、Connect プラットフォーム向けのリスクツールを開発しました。 Radar for Platforms は、プラットフォームのリスクをエンドツーエンドで管理するのに役立ちます。 - 機械学習で生成されたリスクスコアとカスタマイズされたルールエンジンを使用して、潜在的な財務リスクを特定できます - リスク指標やその他の指標を参考にしながら連結アカウントを調査できます - 書類確認または自撮り写真の確認を用いることで、より多くの情報を収集できます - 取引および連結アカウントへの対応(リザーブの設定を含む) ## 早期アクセスをリクエストする ## 潜在的な財務リスクを特定する Radar for Platforms は、数百万件もの処理された決済から機械学習を使用して、個人取引と連結アカウント全体のリスクスコアを生成します。各スコアは、`normal`、`elevated`、`highest`、`not assessed`のリスクレベルのいずれかを受け取ります。 > `not assessed` のリスクレベルは取引ルールでのみサポートされています。 ### リスクのスコアとレベル Stripe は連結アカウントのリスクレベルを、Radar ルールページで連結アカウントレベルのルールとしてデフォルトで有効にします。Stripe は、不正利用やクレジットリスクによる金銭的損失の可能性を考慮して、`最高` または `高` のスコアが付けられた連結アカウントをレビュー対象として引き上げます。 - `highest` リスクは 90% の確率を示します。 - `elevated` リスクは 50% の確率を示します。 リスクレベルは、取引や事業情報の変更など、新しいイベントが発生するたびに更新されます。Stripe は、取引パターン、連結アカウントの動作、以前の不正利用と一致する連結アカウント情報など、割り当てられたリスクレベルを説明するリスクインジケーターも提供します。[取引リスクスコアとレベル](https://docs.stripe.com/radar/risk-evaluation.md#risk-outcomes)は、プラットフォームでは直接の Stripe アカウントの場合と同様に動作します。 > 機械学習で生成されたシグナルを他のシグナルとともに使用して、リクエストする追加情報と実行するアクションについて総合的に判断することをお勧めします。 ### カスタムルールを作成する 連結アカウントと取引ルールの両方の基準を、ビジネス固有のリスクに合わせてカスタマイズできます。[ルールを作成](https://docs.stripe.com/radar/rules.md)する際は、次のいずれかのアクションを実行できます。 #### 取引 - 3DS をリクエスト - 許可 - ブロック - 審査 #### 連結アカウント - 審査を提起する - 入金を一時停止して審査を提起する ルール作成でサポートされている属性の一覧については、[取引ルール属性](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md) と [連結アカウントルール属性](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md?payment-method=card&connect-loss-liability-owner=platform#attributes-for-platforms)をご覧ください。 ### 連結アカウントのレビュー Radar ルールを作成した後、連結アカウントのいずれかがルールに一致すると、ホームページでこれらのアカウントが強調表示され、アラートが表示されます。アカウントをクリックすると、[アカウントの概要ページ](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/viewing-all-accounts.md)の **Radar 審査** タブが表示されます。このリストは、一致したルールと割り当てられたリスクレベルで絞り込み可能です。 ## 連結アカウントを調べる 連結アカウントの審査リストからアカウントを選択すると、その[詳細ページ](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md)が表示されます。このページには、次の情報が表示されます。 - アカウントのステータス - 決済と入金の現在の有効化ステータス - アカウントに必要なアクション - アカウント残高 - リスクの詳細 ### リスク指標 **リスク指標** セクションでは、次の視覚化を使用して、リスクの高いトレンドまたは異常が強調表示されます。 - 決済、不審請求の申し立て、拒否、返金の件数と金額を示す時系列グラフ - 不審請求の申し立て率、返金率、失敗率の時系列グラフ - グラフに表示される期間を調整するためのフィルター - 件数または数量で指標を表示するためのフィルター 不審請求の申し立てと返金のデータには、元の取引日ではなく、不審請求の申し立てまたは返金の発生日が反映されています。たとえば、不審請求の申し立てのグラフで 1 月 5 日の日付にカーソルを合わせると、1 月 5 日にオープンされた不審請求の申し立ての数が表示されます。1 月 5 日に取引された不審請求の申し立ての数ではありません。また、不審請求の申し立てのグラフには、不審請求が申し立てられた取引の数ではなく、不審請求の申し立ての件数が表示されます。顧客は 1 回の取引で複数の不審請求を申し立てる場合があります。 通常、支払いの失敗には、カード発行会社による拒否、Radar による拒否、API コールの失敗が含まれます。**リスク指標** チャート内の支払いの失敗には、カード発行会社による拒否と Radar ブロックのみが含まれます。失敗した API コールはリスクがあるとは見なされないため、除外されます。 ### リスク指標 Stripe が連結アカウントのリスクレベルが`高い`、または`最も高い`ことを検出すると、調査に役立つモデルの指標が示されます。その後、情報に基づいた決定を行い、アカウントのリスクを確認または拒否できます。 ## 連結アカウント ID をリクエスト リスクをさらに調査する方法の 1 つは、連結アカウントの政府発行の身分証明書と顔写真を確認するように依頼することです。 1. [連結アカウントの詳細ページ](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md)で、オーバーフローメニュー ⋯ をクリックし、**情報をリクエスト** を選択します。 1. ダイアログで、**情報** ドロップダウンから **本人確認書類** を選択します。 1. 期限までに確認を完了しなかった場合の結果を設定するには、**適用** ドロップダウンから **入金を一時停止** または **入金と支払いを一時停止** を選択します。 1. **条件** ドロップダウンを使用して、確認を完了する期限を設定します。この期限は、時間制限または全期間の総額として定義できます。結果を即時に適用するには、**Time limit (時間制限)** と **即時** を選択します。 1. **リクエストを送信** をクリックすると、要件がすぐに連結アカウントに追加され、アカウントが要件を満たすために使用できる修復リンクが表示されます。 1. 必要に応じて、**コピー** をクリックして、コミュニケーションで連結アカウントへのリンクを指定します。Stripe の実装によっては、Stripe が自動的に連結アカウントに要件を通知する場合があります。プラットフォームが [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md) Webhook に基づいてアカウントリンクを自動的に送信する場合、連結アカウントに自動的に通知されることがあります。 ## 連結アカウントにアクションを実行する 連結アカウントの詳細ページでオーバーフローメニュー ⋯ をクリックすると、連結アカウントに対して次のアクションを実行できます。 - 支払いを一時停止する - 入金を一時停止 - アカウントを拒否します (決済が一時停止され、必要に応じて入金も一時停止されます) 連結アカウントが Radar ルールに一致する場合、レビューを終了するには、アカウントを拒否するか、レビューを却下する必要があります。 ### 連結アカウントを拒否 アカウントを拒否すると、決済 (およびオプションで入金) が無効になります。Stripe はこのシグナルを使用して、財務リスクの高いアカウントの検出を継続的に改善しています。リスクの主な判断として、次のいずれかの理由を選択します。 - **fraud\_card\_casher**: この企業の行動は、現金化を目的として、盗まれたクレジットカードを短時間で数枚処理していることを示唆しています。たとえば、この企業は買い手と売り手の両方であり、盗まれたクレジットカードを使用して大量の商品を迅速に購入します。 - **fraud\_card\_tester**: 加盟店は短時間の間に、盗まれたクレジットカードで少額の取引 (多くの場合、0 USD から 5 USD の範囲内) を繰り返し処理します (多くの場合、取引は失敗します)。 - **fraud\_no\_intent\_to\_fulfill**: 正当なカード会員を騙して、ビジネスがフルフィルメントを行う意図がないか、低品質または偽の商品でフルフィルメントを行う意図がある購入をさせます。 - **fraud\_other**: どの不正利用バケットが該当するかわかりません。たとえば、ビジネスの KYC データは偽物のように表示されます。 - **credit**: ビジネスは正当ですが、滞納のリスクがあります。 - **terms\_of\_service**: このビジネスは禁止されています。または、その他の利用規約違反があります。 - **other**: 不正利用、クレジット、利用規約のリスクとは無関係な理由でビジネスを拒否しています。 > 連結アカウントを拒否した後は、差戻しが困難です。拒否を取り消すには、Stripe サポートにお問い合わせください。 **拒否**をクリックします。ページを更新して、更新された連結アカウントのステータスを確認します。アカウントの残高がプラスの場合、チームは続行方法を決定できます。たとえば、残高をプラットフォームに送金して顧客に返金したり、加盟店に入金したりできます。 ### リスクレビューの却下 連結アカウントのリスクが拒否するほど高くないと判断した場合は、その特定のルールのレビューを一定期間却下できます。これにより、チームが同じアカウントを繰り返しレビューすることがなくなります。また、アカウントが引き続きルールをトリガーする場合は、後で再評価することもできます。 ### リザーブを設定 連結アカウントが不正利用ではないと判断されても、配送期間が長いビジネスや不審請求の申し立てと返金の傾向が高いビジネスなど、そのリスクが懸念される場合は、リザーブプランを使用して各取引の売上をリザーブし、潜在的な損失を減らすことができます。[リザーブ](https://docs.stripe.com/api/reserves.md)の詳細をご確認ください。 ### 権限 リスクレビューを表示してアクションを実行するには、Connect リスクアナリスト、管理者、またはスーパー管理者の[ユーザー役割](https://docs.stripe.com/get-started/account/teams/roles.md)が必要です。 - Stripeは、`上位` または `最高` のフラグが設定された連結アカウントの連結リスクアナリストチームメンバーにメール通知を送信します。 - 管理チームのメンバーは、**最もリスクの高いアカウント** オプションのコミュニケーション設定で、これらの通知にオプトインできます。 ### 本人確認リクエストの通知 連結アカウントに本人確認をリクエストする場合、Stripe とのやり取りは実装によって異なります。 - 連結アカウントが Stripe がオンラインで提供するダッシュボードにアクセスできる場合、Stripe はそこにアラートを投稿します。また、Stripe は、連結アカウントが要件を満たすことができるダッシュボードに誘導するメールを連結アカウントに送信します。 - 連結アカウントが埋め込み通知バナーにアクセスできる場合、Stripe はそこにアラートを投稿しますので、そこから連結アカウントは要件を満たすことができます。 - 連結アカウントが Stripe がオンラインで提供するダッシュボードまたは埋め込み通知バナーにアクセスできない場合、Stripe は連結アカウントに要件を直接通知しません。この場合、要件の完了に使用できる[修復リンク](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/remediation-links.md)を連結アカウントに送信する必要があります。 ### 本人確認リクエストの結果 本人確認リクエストのステータスは、ダッシュボードの連結アカウントの詳細ページの **必要なアクション** セクションで確認できます。 連結アカウントが要件を完了すると、Stripe は [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md) Webhook イベントを送信し、ダッシュボードの連結アカウントの詳細ページの **検証試行** セクションをチェック結果で更新します。 連結アカウントがチェックに失敗すると、入金の一時停止など、設定した執行の結果は、期限または取引量制限の経過後に開始されます。 ## ダイレクト支払いに Radar ルールを適用する Radar for Teams は、プラットフォームに対して行われた支払いに対して Radar ルールを実行します。これには、プラットフォームが[マーチャントオブレコード](https://docs.stripe.com/connect/merchant-of-record.md)である取引も含まれます。 [ダイレクト支払い](https://docs.stripe.com/connect/charges.md#direct)など、連結アカウントが記録加盟店である取引に Radar ルールを適用するには、Radar for Platforms を有効にする必要があります。 1. ダッシュボードで、**Radar** > **リスク管理**に移動します。 1. **プラットフォームでの支払い管理**をクリックします。 1. 不正利用防止の管理担当者の選択: - **不正利用防止ルールと設定を管理しているのはプラットフォームのみ** - プラットフォームの Radar ルールと設定は、連結アカウントのダイレクト支払いを含むすべての支払いに適用されます。 - 連結アカウントは、Radar の管理、独自のルールの作成、Radar 設定の変更を行うことはできません。 - 連結アカウントはプラットフォームのルールを表示できませんが、プラットフォームのルールによって支払いがブロックされたタイミングを確認できます。 - この設定は、連結アカウントの独自の Radar ルールが存在する場合に上書きします。 - **プラットフォームと連結アカウントの両方が不正利用防止を管理** - プラットフォームの Radar ルールと設定は、連結アカウントのダイレクト支払いを含むすべての支払いに適用されます。 - 連結アカウントは、独自の Radar ルールを設定することもできます。 - 評価注文: プラットフォームのルールが最初に実行され、次に連結アカウントのルールが実行されます。たとえば、プラットフォームが支払いを許可しても、連結アカウントのルールはブロックまたはレビューできます。支払いがプラットフォームと連結アカウントの両方によって設定されたルールと一致する場合は、プラットフォームのルールが優先されます。 > これらの設定は、プラットフォームのみが管理する連結アカウントにのみ適用されます。 ### 連結アカウントに Radar を非表示 **プラットフォームのみが不正利用防止ルールと設定を管理する**を設定する場合は、連結アカウントがダッシュボードで Radar を表示できるようにするかどうかも選択できます。 - **連結アカウントに Radar を表示**: 連結アカウントは結果を表示できますが、Radar のルールや設定を変更することはできません。 - **連結アカウントに Radar を非表示**: ダッシュボードに Radar が表示されません。