# Radar for Platforms Stripe ツールを使用して、買い手と連結アカウントのリスクを軽減します。 Stripe は、買い手のリスクと財務的にリスクの高い連結アカウント (不正利用のリスクなど) の両方をより効果的に防止、検出、軽減できるように、Connect プラットフォーム向けのリスクツールを開発しました。 Radar for Platforms は、プラットフォームのリスクをエンドツーエンドで管理するのに役立ちます。 - 機械学習で生成されたリスクスコアとカスタマイズされたルールエンジンを使用して、潜在的な財務リスクを特定できます - リスク指標やその他の指標を参考にしながら連結アカウントを調査できます - [Stripe Identity](https://docs.stripe.com/identity.md) を使用した本人確認書類の確認または顔写真の確認により、追加情報を収集 - 取引および連結アカウントへの対応(リザーブの設定を含む) ### API を介したリスクシグナル (プライベートプレビュー) ダッシュボードベースのリスク評価に加え、Radar for Platforms は API を通じてリスクシグナルへのプログラムによるアクセスを提供します。これらのシグナルにより、自動化されたワークフローを構築し、リスクデータをプラットフォームの運用に直接統合できます。プライベートプレビューでは、以下のシグナルカテゴリを利用できます。プライベートプレビューへのアクセスをリクエストするには、Stripe アカウントチームにお問い合わせください。 - **アカウント不正利用シグナル**: 商品やサービスの虚偽表示、未承認の取引の処理、ファーストパーティー不正など、不正行為を行っている連結アカウントを検出します。 - **アカウント倒産シグナル**: 注文の未履行、不審請求の申し立ての増加、返金対応不能につながる可能性のある経済的困難を示す連結アカウントを特定します。早期検出により、損失が顕在化する前にリザーブを設定するなど、事前対応を取ることができます。 - **不正なウェブサイトシグナル**: 誤解を招く商品の主張、偽のオンラインストア、または記載されたビジネスモデルと一致しないコンテンツを含む、虚偽のウェブサイトを運営している連結アカウントにフラグを立てます。 ## 早期アクセスをリクエストする ## 潜在的な財務リスクを特定する Radar for Platforms は、数百万件もの処理された決済から機械学習を使用して、個人取引と連結アカウント全体のリスクスコアを生成します。各スコアは、`normal`、`elevated`、`highest`、`not assessed`のリスクレベルのいずれかを受け取ります。 ### リスクのスコアとレベル Stripe は、連結アカウントのリスクレベルを、Radar ルールページで連結アカウントレベルのルールとしてデフォルトで有効化します。Stripe は、レビュー対象として `highest` または `elevated` とスコア付けされた連結アカウントを特定します。これは、不正利用や倒産リスクによる金銭的損失の可能性に基づいています。このスコアは、アカウントがプラットフォームに損失をもたらす確率と相関しています。 - `highest` リスク、または 90 以上のスコアは、90% を超える確率を示します。 - `elevated` リスク、または 50~89 のスコアは、50~89% の確率を示します。 アカウントのリスクスコアとレベルは、取引や事業情報の変更など、新しいイベントが発生するたびに更新されます。Stripe は、取引パターン、連結アカウントの動作、以前の不正利用と一致する連結アカウント情報など、割り当てられたリスクレベルを説明するリスクインジケーターも提供します。[Transaction risk scores and levels](https://docs.stripe.com/radar/risk-evaluation.md#risk-outcomes) は、プラットフォームの場合も Stripe の直接アカウントの場合と同様に動作します。 > 機械学習で生成されたリスク要因を他のリスク要因とともに使用して、追加情報のリクエスト内容や実行するアクションについて総合的に判断することをお勧めします。 ### カスタムルールを作成する 連結アカウントと取引ルールの両方の基準を、ビジネス固有のリスクに合わせてカスタマイズできます。[ルールを作成](https://docs.stripe.com/radar/rules.md)する際は、次のいずれかのアクションを実行できます。 #### 取引 - 3DS をリクエスト - 許可 - ブロック - 審査 #### 連結アカウント - 審査を提起する - 入金を一時停止して審査を提起する ルール作成でサポートされている属性の一覧については、[取引ルール属性](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md) と [連結アカウントルール属性](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md?payment-method=card&connect-loss-liability-owner=platform#attributes-for-platforms)をご覧ください。 ### 連結アカウントのレビュー Radar ルールを作成すると、連結アカウントのいずれかがルールに一致した際に、ホームページ上でそのアカウントをハイライト表示してアラートが送信されます。[アカウントリストビュー](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/viewing-all-accounts.md)の **Radar ルールに一致する** キュー、または Radar の **レビュー** タブに移動して、いずれかのルールに一致するアカウントを表示します。このリストは、一致したルールと割り当てられたリスクレベルでフィルタリングできます。 ## 連結アカウントを調べる 連結アカウントの審査リストからアカウントを選択すると、その[詳細ページ](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md)が表示されます。このページには、次の情報が表示されます。 - アカウントのステータス - 決済と入金の現在の有効化ステータス - アカウントに必要なアクション - アカウント残高 ここから、その連結アカウントの **リスクタブ** を表示できます。チームはこのページを使用して財務リスクの調査に役立てることができます。このページには、レビューに役立つ次の機能があります。 - エージェントが生成するリスク指標 - リスク指標チャート - 推奨される次のステップ - メモ機能を使用したリスク履歴ログ ### リスク指標 **リスク指標** セクションでは、次の視覚化を使用して、リスクの高いトレンドまたは異常が強調表示されます。 - 決済、不審請求の申し立て、拒否、返金の件数と金額を示す時系列グラフ - 不審請求の申し立て率、返金率、失敗率の時系列グラフ - グラフに表示される期間を調整するためのフィルター - 件数または数量で指標を表示するためのフィルター 不審請求の申し立てと返金のデータには、元の取引日ではなく、不審請求の申し立てまたは返金の発生日が反映されています。たとえば、不審請求の申し立てのグラフで 1 月 5 日の日付にカーソルを合わせると、1 月 5 日にオープンされた不審請求の申し立ての数が表示されます。1 月 5 日に取引された不審請求の申し立ての数ではありません。また、不審請求の申し立てのグラフには、不審請求が申し立てられた取引の数ではなく、不審請求の申し立ての件数が表示されます。顧客は 1 回の取引で複数の不審請求を申し立てる場合があります。 通常、支払いの失敗には、カード発行会社による拒否、Radar による拒否、API コールの失敗が含まれます。**リスク指標** チャート内の支払いの失敗には、カード発行会社による拒否と Radar ブロックのみが含まれます。失敗した API コールはリスクがあるとは見なされないため、除外されます。 ### リスク指標 Stripe が連結アカウントのリスクレベルが `elevated` または `highest` であることを検出すると、Stripe のエージェントがリスク指標を使用してリスクを説明します。これにより、調査しやすくなります。その後、情報に基づいた決定を行い、アカウントのリスクを確認または拒否できます。指標の例を以下に示します。 - Stripe ネットワーク内の関連する疑わしいアカウント - 疑わしい事業情報とアカウントまたは取引アクティビティ - 事業所在地とログイン場所の不一致 ### リスク履歴 **リスク履歴** セクションには、アカウントで以前に発生したレビューと、入金と支払いの一時停止、リザーブの設定、アカウントの拒否など、プラットフォームがそれらに対処するために行ったアクションが表示されます。また、今後の参照のために、このセクションにメモを取ることもできます。 ## 連結アカウント ID をリクエスト リスクをさらに調査するには、連結アカウントに公的な本人確認書類と顔写真の確認を依頼してください。[Stripe Identity](https://docs.stripe.com/identity.md) はアドオンとして利用でき、不正利用リスクの低減に役立ちます。 1. [連結アカウントの詳細ページ](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md)で、オーバーフローメニュー ⋯ をクリックし、**情報をリクエスト** を選択します。 1. ダイアログで、**情報** ドロップダウンから **本人確認書類** を選択します。 1. 期限までに確認を完了しなかった場合の結果を設定するには、**適用** ドロップダウンから **入金を一時停止** または **入金と支払いを一時停止** を選択します。 1. **条件** ドロップダウンを使用して、確認を完了する期限を設定します。この期限は、時間制限または全期間の総額として定義できます。結果を即時に適用するには、**Time limit (時間制限)** と **即時** を選択します。 1. **リクエストを送信** をクリックすると、要件がすぐに連結アカウントに追加され、アカウントが要件を満たすために使用できる修復リンクが表示されます。 1. 必要に応じて、**コピー** をクリックして、コミュニケーションで連結アカウントへのリンクを指定します。Stripe の実装によっては、Stripe が自動的に連結アカウントに要件を通知する場合があります。プラットフォームが [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md) Webhook に基づいてアカウントリンクを自動的に送信する場合、連結アカウントに自動的に通知されることがあります。 ## 連結アカウントにアクションを実行する 連結アカウントの詳細ページでオーバーフローメニュー ⋯ をクリックすると、連結アカウントに対して次のアクションを実行できます。 - 支払いを一時停止する - 入金を一時停止 - アカウントを拒否します (決済が一時停止され、必要に応じて入金も一時停止されます) - リザーブを設定 連結アカウントが Radar ルールに一致する場合、レビューを終了するには、アカウントを拒否するか、レビューを却下する必要があります。 ### 連結アカウントを拒否 アカウントを拒否すると、決済（必要に応じて入金も）が無効になります。Stripe はこのリスク要因を使用して、財務リスクの高いアカウントの検出機能を継続的に向上させます。リスクの主な判断材料として、次のいずれかの理由を選択してください。 - **fraud\_card\_casher**: この企業の行動は、現金化を目的として、盗まれたクレジットカードを短時間で数枚処理していることを示唆しています。たとえば、この企業は買い手と売り手の両方であり、盗まれたクレジットカードを使用して大量の商品を迅速に購入します。 - **fraud\_card\_tester**: 加盟店は短時間の間に、盗まれたクレジットカードで少額の取引 (多くの場合、0 USD から 5 USD の範囲内) を繰り返し処理します (多くの場合、取引は失敗します)。 - **fraud\_no\_intent\_to\_fulfill**: 正当なカード会員を騙して、ビジネスがフルフィルメントを行う意図がないか、低品質または偽の商品でフルフィルメントを行う意図がある購入をさせます。 - **fraud\_other**: どの不正利用バケットが該当するかわかりません。たとえば、ビジネスの KYC データは偽物のように表示されます。 - **credit**: ビジネスは正当ですが、滞納のリスクがあります。 - **terms\_of\_service**: このビジネスは禁止されています。または、その他の利用規約違反があります。 - **other**: 不正利用、クレジット、利用規約のリスクとは無関係な理由でビジネスを拒否しています。 > 連結アカウントを拒否した後は、差戻しが困難です。拒否を取り消すには、Stripe サポートにお問い合わせください。 **拒否**をクリックします。ページを更新して、更新された連結アカウントのステータスを確認します。アカウントの残高がプラスの場合、チームは続行方法を決定できます。たとえば、残高をプラットフォームに送金して顧客に返金したり、加盟店に入金したりできます。 ### リスクレビューの却下 連結アカウントのリスクが拒否するほど高くないと判断した場合は、その特定のルールのレビューを一定期間却下できます。これにより、チームが同じアカウントを繰り返しレビューすることがなくなります。また、アカウントが引き続きルールをトリガーする場合は、後で再評価することもできます。 ### リザーブを設定 連結アカウントが不正利用ではないと判断されても、そのリスクが懸念される場合 (配送期間が長いビジネスや不審請求の申し立てや返金の傾向が高いビジネスなど)、リザーブプランを使用して各取引から資金を確保し、潜在的な損失を減らすことができます。リザーブにより、エクスポージャーが自動的に調整され、プラットフォームはリスクが高すぎる可能性のあるビジネスをサポートできます。詳細については、[リザーブ](https://docs.stripe.com/connect/connected-account-reserves.md)をご覧ください。 ### 権限 リスクレビューを表示してアクションを実行するには、Connect リスクアナリスト、管理者、またはスーパー管理者の[ユーザー役割](https://docs.stripe.com/get-started/account/teams/roles.md)が必要です。 - Stripeは、`上位` または `最高` のフラグが設定された連結アカウントの連結リスクアナリストチームメンバーにメール通知を送信します。 - 管理チームのメンバーは、**最もリスクの高いアカウント** オプションのコミュニケーション設定で、これらの通知にオプトインできます。 ### 本人確認リクエストの通知 連結アカウントに本人確認をリクエストする場合、Stripe とのやり取りは実装によって異なります。 - 連結アカウントが Stripe がオンラインで提供するダッシュボードにアクセスできる場合、Stripe はそこにアラートを投稿します。また、Stripe は、連結アカウントが要件を満たすことができるダッシュボードに誘導するメールを連結アカウントに送信します。 - 連結アカウントが埋め込み通知バナーにアクセスできる場合、Stripe はそこにアラートを投稿しますので、そこから連結アカウントは要件を満たすことができます。 - 連結アカウントが Stripe がオンラインで提供するダッシュボードまたは埋め込み通知バナーにアクセスできない場合、Stripe は連結アカウントに要件を直接通知しません。この場合、要件の完了に使用できる[修復リンク](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/remediation-links.md)を連結アカウントに送信する必要があります。 ### 本人確認リクエストの結果 本人確認リクエストのステータスは、ダッシュボードの連結アカウントの詳細ページの **必要なアクション** セクションで確認できます。 連結アカウントが要件を完了すると、Stripe は [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md) Webhook イベントを送信し、ダッシュボードの連結アカウントの詳細ページの **検証試行** セクションをチェック結果で更新します。 連結アカウントがチェックに失敗すると、入金の一時停止など、設定した執行の結果は、期限または取引量制限の経過後に開始されます。 ## ダイレクト支払いに Radar ルールを適用する Radar for Teams は、プラットフォームに対して行われた支払いに対して Radar ルールを実行します。これには、プラットフォームが[マーチャントオブレコード](https://docs.stripe.com/connect/merchant-of-record.md)である取引も含まれます。 [ダイレクト支払い](https://docs.stripe.com/connect/charges.md#direct)など、連結アカウントが記録加盟店である取引に Radar ルールを適用するには、Radar for Platforms を有効にする必要があります。 1. ダッシュボードで、**Radar** > **リスク管理**に移動します。 1. **プラットフォームでの支払い管理**をクリックします。 1. 不正利用防止の管理担当者の選択: - **不正利用防止ルールと設定を管理しているのはプラットフォームのみ** - プラットフォームの Radar ルールと設定は、連結アカウントのダイレクト支払いを含むすべての支払いに適用されます。 - 連結アカウントは、Radar の管理、独自のルールの作成、Radar 設定の変更を行うことはできません。 - 連結アカウントはプラットフォームのルールを表示できませんが、プラットフォームのルールによって支払いがブロックされたタイミングを確認できます。 - この設定は、連結アカウントの独自の Radar ルールが存在する場合に上書きします。 - **プラットフォームと連結アカウントの両方が不正利用防止を管理** - プラットフォームの Radar ルールと設定は、連結アカウントのダイレクト支払いを含むすべての支払いに適用されます。 - 連結アカウントは、独自の Radar ルールを設定することもできます。 - 評価注文: プラットフォームのルールが最初に実行され、次に連結アカウントのルールが実行されます。たとえば、プラットフォームが支払いを許可しても、連結アカウントのルールはブロックまたはレビューできます。支払いがプラットフォームと連結アカウントの両方によって設定されたルールと一致する場合は、プラットフォームのルールが優先されます。 > これらの設定は、プラットフォームのみが管理する連結アカウントにのみ適用されます。 ### 連結アカウントに Radar を非表示 **プラットフォームのみが不正利用防止ルールと設定を管理する**を設定する場合は、連結アカウントがダッシュボードで Radar を表示できるようにするかどうかも選択できます。 - **連結アカウントに Radar を表示**: 連結アカウントは結果を表示できますが、Radar のルールや設定を変更することはできません。 - **連結アカウントに Radar を非表示**: ダッシュボードに Radar が表示されません。