# Radar für Plattformen Verwenden Sie die Tools von Stripe, um das Risiko für Käufer/innen und verbundene Konten zu reduzieren. Stripe hat Risiko-Tools für Connect-Plattformen entwickelt, die Ihnen helfen, Käuferrisiken effektiver zu verhindern, zu erkennen und zu reduzieren und verbundene Konten mit finanziellem Risiko (Betrugsrisiken) zu erkennen und die Risiken zu verhindern und abzuschwächen. Radar for Platforms unterstützt Ihre Plattform beim End-to-End-Risikomanagement: - Potenzielle finanzielle Risiken mithilfe von maschinellem Lernen, generierten Risikobewertungen und nutzerdefinierten Regel-Engines ermitteln - Verbundene Konten mithilfe von Risikometriken und -indikatoren untersuchen - Sammeln Sie zusätzliche Informationen mithilfe der Dokumentenverifizierung oder einer Selfie-Bestätigung mit [Stripe Identity](https://docs.stripe.com/identity.md) - Maßnahmen für Transaktionen und verbundene Konten ergreifen (einschließlich Rückstellungen festlegen) ### Risikosignale über die API (Private preview) Zusätzlich zur dashboardbasierten Risikobewertung bietet Radar for Platforms programmgesteuerten Zugriff auf Risikosignale über die API. Mit diesen Signalen können Sie automatisierte Workflows erstellen und Risikodaten direkt in den Betrieb Ihrer Plattform integrieren. Die folgenden Signalkategorien sind in der privaten Vorschau verfügbar. Wenden Sie sich an Ihr Stripe-Kontoteam, um Zugriff auf die private Vorschau anzufordern. - **Signal für Kontobetrug**: Erkennen Sie verbundene Konten, die betrügerische Aktivitäten wie falsche Darstellungen von Waren oder Dienstleistungen, die Verarbeitung nicht autorisierter Transaktionen oder First-Party-Betrug ausüben. - **Signal für Kontoinsolvenz**: Identifizieren Sie verbundene Konten, die Anzeichen für finanzielle Schwierigkeiten aufweisen, die zu nicht ausgeführten Bestellungen, vermehrten Zahlungsanfechtungen oder der Unfähigkeit zur Deckung von Rückerstattungen führen. Die frühzeitige Erkennung hilft Ihnen, proaktive Schritte zu ergreifen, wie z. B. Rückstellungen zu bilden, bevor Verluste entstehen. - **Signal für betrügerische Websites**: Kennzeichnen Sie verbundene Konten, die betrügerische oder richtlinienwidrige Websites betreiben, einschließlich Websites mit irreführenden Produktversprechen, gefälschten Storefronts oder Inhalten, die nicht dem angegebenen Geschäftsmodell entsprechen. ## Frühzeitigen Zugriff anfordern ## Potenzielles finanzielles Risiko identifizieren Radar für Plattformen nutzt Machine Learning aus Millionen von verarbeiteten Zahlungen, um Risikobewertungen für Einzelpersonen und verbundene Konten insgesamt zu erstellen. Jede Bewertung erhält eine der folgenden Risikostufen: `normal`, `elevated`, `highest` oder `not assessed`. ### Risikobewertungen und -stufen Stripe aktiviert die Risikostufen des verbundenen Kontos standardmäßig als Regeln auf Ebene des verbundenen Kontos auf Ihrer Seite mit den Radar-Regeln. Stripe identifiziert verbundene Konten, mit der Risikostufe `höchste` oder `erhöht` eingestuft wurden, für eine Überprüfung. Wir stützen dies auf ihre Wahrscheinlichkeit finanzieller Verluste aufgrund von Betrugs- oder Insolvenzrisiken. Die Bewertung entspricht der Wahrscheinlichkeit, dass ein Konto Ihrer Plattform Verluste verursachen würde. - Der Risikowert `höchstes` oder ein Wert von mindestens 90 weist auf eine Wahrscheinlichkeit von über 90 % hin. - Der Risikowert `erhöht` oder ein Wert von 50-89 deutet auf eine Wahrscheinlichkeit von 50 bis 89 % hin. Die Risikobewertungen und die -stufen werden jedes Mal aktualisiert, wenn ein neues Ereignis eintritt, wie beispielsweise eine Transaktion oder die Änderung von Unternehmensinformationen. Stripe stellt zudem Risikoindikatoren bereit, um die zugewiesene Risikostufe zu erklären, wie z. B. Transaktionsmuster, das Verhalten von verbundenen Konten oder Informationen zu verbundenen Konten, die mit früheren betrügerischen Aktivitäten übereinstimmen. [Die Risikobewertung und -stufen für Transaktionen](https://docs.stripe.com/radar/risk-evaluation.md#risk-outcomes) verhalten sich für Plattformen genauso wie für direkte Stripe-Konten. > Wir empfehlen, mit maschinellem Lernen generierte Risikofaktoren zusammen mit anderen Risikofaktoren zu verwenden, um ganzheitliche Entscheidungen darüber zu treffen, welche zusätzlichen Informationen angefordert und welche Maßnahmen ergriffen werden müssen. ### Nutzerdefinierte Regeln erstellen Sie können die Kriterien für die Regeln für verbundene Konten und Transaktionen individuell anpassen, um den individuellen Risiken Ihres Unternehmens gerecht zu werden. Beim [Erstellen Ihrer Regeln](https://docs.stripe.com/radar/rules.md) haben Sie die folgenden Möglichkeiten: #### Transaktionen - 3DS anfordern - Annehmen - Ablehnen - Prüfen #### Verbundene Konten - Prüfung veranlassen - Auszahlungen pausieren und eine Prüfung veranlassen Eine vollständige Liste der unterstützten Attribute bei der Regelerstellung finden Sie in unseren [Transaktionsregelattributen](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md) und den [Regelattributen für verbundene Konten](https://docs.stripe.com/radar/rules/supported-attributes.md?payment-method=card&connect-loss-liability-owner=platform#attributes-for-platforms). ### Bewertungen von verbundenen Konten Nachdem Sie Ihre Radar-Regeln erstellt haben, benachrichtigen wir Sie, sobald eines Ihrer verbundenen Konten eine Regel erfüllt, indem wir diese Konten auf Ihrer Startseite hervorheben. Gehen Sie entweder zur Warteschlange **Radar-Regeltreffer** Ihrer [Kontolistenansicht](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/viewing-all-accounts.md) oder zur Registerkarte **Überprüfungen** in Radar, um Konten anzuzeigen, die eine Ihrer Regeln erfüllen. Sie können diese Liste nach der entsprechenden Regel und der zugewiesenen Risikostufe filtern. ## Verbundenes Konto untersuchen Wählen Sie ein Konto aus der Überprüfungsliste für verbundene Konten aus, um seine [Detailseite](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md) anzuzeigen. Diese Seite zeigt Folgendes: - Kontostatus - Aktueller Aktivierungsstatus für Zahlungen und Auszahlungen - Erforderliche Aktionen für das Konto - Salden Von hier aus können Sie die Registerkarte **Risiko** für dieses verbundenes Konto anzeigen. Ihr Team kann diese Seite verwenden, um Sie bei der Untersuchung finanzieller Risiken zu unterstützen. Diese Seite verfügt über die folgenden Funktionen, die Sie prüfen können: - Von Agenten generierte Risikoindikatoren - Diagramme mit Risikometriken - Empfohlene nächste Schritte - Protokoll der Risikohistorie mit der Möglichkeit zur Notizerfassung ### Risikometriken Im Abschnitt **Risikometriken** werden riskante Trends oder Anomalien mithilfe der folgenden Visualisierungen hervorgehoben: - Ein Zeitreihendiagramm der Anzahl und des Volumens von Zahlungen, Zahlungsanfechtungen, abgelehnten Zahlungen oder Rückerstattungen - Zeitreihendiagramme für Anfechtungs-, Rückerstattungs- und Ausfallquoten - Ein Filter zum Anpassen des in den Diagrammen angezeigten Zeitraums - Ein Filter zum Anzeigen von Metriken nach Anzahl oder Volumen Die Anfechtungs- und Rückerstattungsdaten geben das Datum wider, an dem die Anfechtung oder Rückerstattung aufgetreten ist, nicht das zugrunde liegende Transaktionsdatum. Wenn Sie beispielsweise den Mauszeiger auf das Datum des 5. Januar in der Anfechtungsgrafik setzen, wird die Anzahl der Transaktionen am 5. Januar angezeigt, die anschließend angefochten wurden, nicht die Anzahl der am 5. Januar eingereichten Zahlungsanfechtungen. Die Grafik zeigt auch die Anzahl der angefochtenen Transaktionen, nicht die Anzahl der offenen Zahlungsanfechtungen. Eine einzelne Transaktion kann manchmal mehr als eine Anfechtung haben. Ein Kunde/Eine Kundin kann mehrere Anfechtungen für eine einzige Transaktion einreichen. Zu den fehlgeschlagenen Zahlungen gehören typischerweise Ausstellerablehnungen, Radar-Ablehnungen und fehlgeschlagene API-Aufrufe. Abgelehnte Zahlungen in den Diagrammen **Risikometriken** enthalten nur Ablehnungen durch Aussteller und Radar-Blockierungen. Wir halten fehlgeschlagene API-Aufrufe nicht für riskant und schließen sie daher aus. ### Risikoindikatoren Wenn Stripe bei dem verbundenen Konto die Risikostufe `erhöht` oder `höchste` feststellt, erläutert unser Agent die Risiken, die wir sehen, sowie die3 Risikoindikatoren, die Ihnen bei der Untersuchung helfen. Dann können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, um das Risiko des Kontos zu bestätigen oder abzulehnen. Beispiele für Indikatoren sind: - Zugehörige verdächtige Konten im Stripe-Netzwerk - Verdächtige Unternehmensinformationen und Konto- oder Transaktionsaktivitäten - Abweichungen zwischen Standort des Unternehmens und Anmelde-Standort ### Risikohistorie Der Abschnitt **Risikohistorie** zeigt frühere Überprüfungen des Kontos und die Maßnahmen, die Ihre Plattform ergriffen hat, um diese zu beheben, z. B. das Pausieren von Auszahlungen und Zahlungen, das Festlegen von Rückstellungen und das Ablehnen von Konten. Ihr Team kann sich in diesem Abschnitt auch Notizen machen, um später darauf zurückzugreifen. ## Anfrage zur Identität des verbundenen Kontos Um das Risiko weiter zu analysieren, fordern Sie verbundene Konten auf, ihr behördlich ausgestelltes Ausweisdokument und ein Selfie zu verifizieren. [Stripe Identity](https://docs.stripe.com/identity.md) ist als Add-on verfügbar und kann dazu beitragen, das Betrugsrisiko zu senken. 1. Klicken Sie auf der [Detailseite des verbundenen Kontos](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/managing-individual-accounts.md) auf das Überlaufmenü ⋯ und wählen Sie **Informationen anfordern** aus. 1. Wählen Sie im Dialogfeld die Option **Ausweisdokument** aus dem Dropdown-Menü **Informationen** aus. 1. Legen Sie die Konsequenz fest, wenn die Verifizierung nicht vor Ablauf der Frist abgeschlossen wird, indem Sie im Dropdown-Menü **Durchsetzung** die Option **Auszahlungen unterbrechen** oder **Auszahlungen und Zahlungen unterbrechen** auswählen. 1. Legen Sie die Frist für den Abschluss der Verifizierung mithilfe der Dropdown-Listen **Bedingung** fest. Sie können die Frist als Zeitlimit oder als Gesamtlebensdauer definieren. Um die Konsequenz sofort durchzusetzen, wählen Sie **Zeitlimit** und **Sofort**. 1. Klicken Sie auf **Anfrage senden**, um die Anforderung sofort zum verbundenen Konto hinzuzufügen und einen Sanierungslink anzuzeigen, den das Konto verwenden kann, um die Anforderung zu erfüllen. 1. Klicken Sie auf **Kopieren**, um gegebenenfalls den Link zum verbundenen Konto in Ihrer Kommunikation anzugeben. Je nach Ihrer Stripe-Integration benachrichtigt Stripe das verbundene Konto möglicherweise automatisch über diese Anforderung. Wenn Ihre Plattform automatisch Konto-Links basierend auf [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md)-Webhooks sendet, wird das verbundene Konto möglicherweise automatisch benachrichtigt. ## Maßnahmen für verbundene Konten ergreifen Sie können die folgenden Maßnahmen gegen ein verbundenes Konto ergreifen, indem Sie auf der Seite mit den Details des verbundenen Kontos auf das Überlaufmenü ⋯ klicken: - Zahlungen unterbrechen - Auszahlungen unterbrechen - Konto ablehnen (wodurch auch Zahlungen und optional Auszahlungen pausiert werden) - Rückstellungen festlegen Wenn ein verbundenes Konto mit einer Radar-Regel übereinstimmt, müssen Sie, um die Prüfung abzuschließen, entweder das Konto ablehnen oder die Prüfung beenden. ### Verbundenes Konto ablehnen Durch Ablehnen des Kontos werden Zahlungen (und optional Auszahlungen) deaktiviert. Stripe nutzt diesen Risikofaktor, um die Erkennung finanziell riskanter Konten weiter zu verbessern. Wählen Sie einen der folgenden Gründe als primäre Risikobestimmung: - **fraud\_card\_casher**: Das Verhalten des Unternehmens lässt vermuten, dass es innerhalb kurzer Zeit mehrere gestohlene Kreditkarten mit der Absicht der Auszahlung verarbeitet. Beispielsweise fungiert das Unternehmen sowohl als Käufer als auch als Verkäufer und nutzt gestohlene Kreditkarten, um schnell große Mengen an Waren zu erwerben. - **fraud\_card\_tester**: Das Unternehmen wickelt in kurzer Zeit kleine (häufig im Bereich von 0 USD bis 5 USD) wiederholte Transaktionen (die oft fehlschlagen) mit gestohlenen Kreditkarten ab. - **fraud\_no\_intent\_to\_fulfill**: Das Unternehmen betrügt legitime Karteninhaber/innen, indem es sie dazu verleitet, Käufe zu tätigen, die das Unternehmen nicht zu erfüllen beabsichtigt oder nur mit minderwertigen oder gefälschten Waren zu erfüllen beabsichtigt. - **fraud\_other**: Sie sind sich nicht sicher, welche Betrugsart zutrifft. Beispielsweise scheinen die KYC-Daten des Unternehmens gefälscht zu sein… - **credit**: Das Unternehmen ist seriös, jedoch besteht das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit. - **terms\_of\_service**: Das Geschäft ist untersagt oder verstößt gegen andere Allgemeine Geschäftsbedingungen. - **other**: Sie lehnen das Geschäft aus Gründen ab, die nicht mit Betrug, Bonität oder Risiken in Bezug auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zusammenhängen. > Wenn Sie ein verbundenes Konto einmal abgelehnt haben, ist eine Rücknahme dieser Entscheidung schwierig. Sie müssen den Stripe-Support kontaktieren, um die Ablehnung rückgängig zu machen. Klicken Sie auf **Ablehnen**. Aktualisieren Sie die Seite, um den aktualisierten Status des verbundenen Kontos zu bestätigen. Wenn das Konto einen positiven Saldo hat, kann Ihr Team entscheiden, wie es weitergeht. Sie können zum Beispiel den Saldo auf Ihre Plattform übertragen, um Kundinnen und Kunden Rückerstattungen zu senden, oder den Saldo an das Unternehmen auszahlen. ### Risikobewertung abweisen Wenn Sie feststellen, dass das Risiko des verbundenen Kontos für eine Ablehnung nicht hoch genug ist, können Sie die Überprüfung für diese spezielle Regel für eine gewisse Zeit auszusetzen. So stellen Sie sicher, dass Ihr Team nicht immer wieder dieselben Konten überprüft, haben aber gleichzeitig die Möglichkeit, das Konto später erneut zu überprüfen, falls es weiterhin die Regel auslöst. ### Rückstellungen festlegen Wenn Sie feststellen, dass ein verbundenes Konto nicht betrügerisch ist, Sie aber dennoch besorgt sind über essen Risiko (z. B. Unternehmen mit langen Lieferfristen oder hohen Trends bei Zahlungsanfechtungen und Rückerstattungen), können Sie mithilfe eines Rückstellungsplans Gelder aus jeder Transaktion zurückstellen, um potenzielle Verluste zu reduzieren. Rückstellungen passen Ihr Risiko automatisch an und ermöglichen es Ihrer Plattform, Unternehmen zu unterstützen, die andernfalls als zu risikoreich gelten würden. Weitere Informationen finden Sie unter [Rückstellungen](https://docs.stripe.com/connect/connected-account-reserves.md). ### Berechtigungen Sie müssen die Connect Risk Analyst-, Administrator- oder Super-Administrator-[Benutzerrolle](https://docs.stripe.com/get-started/account/teams/roles.md) innehaben, um Risikoprüfungen anzuzeigen und entsprechende Maßnahmen ergreifen zu können. - Stripe sendet E-Mail-Benachrichtigungen an Mitglieder des Connect Risk Analyst-Teams der verbundenen Konten, bei denen wir ein `erhöhtes` oder das `höchste` Risiko festgestellt haben. - Mitglieder des Admin-Teams können diese Benachrichtigungen in ihren Kommunikationseinstellungen unter der Option **Konten mit höchstem Risiko** auswählen. ### Benachrichtigungen bei Anfragen nach Identitätsprüfung Wenn Sie die Identitätsverifizierung von einem verbundenen Konto anfordern, hängt die Kommunikation mit Stripe von Ihrer Integration ab: - Wenn das verbundene Konto Zugriff auf ein von Stripe gehostetes Dashboard hat, gibt Stripe dort eine Benachrichtigung aus. Stripe sendet außerdem eine E-Mail an das verbundene Konto und leitet es zu seinem Dashboard, wo das verbundene Konto die Anforderungen erfüllen kann. - Wenn das verbundene Konto Zugriff auf das Banner für eingebettete Benachrichtigungen hat, zeigt Stripe eine Benachrichtigung innerhalb des Banners an. Das verbundene Konto kann die Anforderungen über das Banner erfüllen. - Wenn das verbundene Konto keinen Zugriff auf ein von Stripe gehostetes Dashboard oder das Banner für eingebettete Benachrichtigungen hat, benachrichtigt Stripe das verbundene Konto nicht direkt über die Anforderung. In diesem Fall müssen Sie dem verbundenen Konto möglicherweise einen [Sanierungslink](https://docs.stripe.com/connect/dashboard/remediation-links.md) senden, über den es die Überprüfung abschließen kann. ### Ergebnisse der Anforderung zur Identitätsprüfung Sie können den Status einer Identitätsverifizierungsanfrage im Abschnitt **Aktionen erforderlich** auf der Detailseite des verbundenen Kontos in Ihrem Dashboard einsehen. Wenn das verbundene Konto die Anforderung erfüllt, sendet Stripe das Webhook-Ereignis [account.updated](https://docs.stripe.com/connect/webhooks.md) und aktualisiert den Abschnitt **Verifizierungsversuche** der Detailseite des verbundenen Kontos in Ihrem Dashboard mit den Ergebnissen der Prüfung. Wenn ein verbundenes Konto die Prüfung nicht besteht, beginnen nach Ablauf des Zeitlimits oder des Volumenlimits die Konsequenzen der von Ihnen festgelegten Durchsetzung, wie z.B. das Pausieren von Auszahlungen. ## Anwendung von Radarregeln auf Direct Charges Radar for Fraud Teams führt Ihre Radar-Regeln für Zahlungen an Ihre Plattform aus, einschließlich Transaktionen, bei denen Ihre Plattform als [eingetragener Händler](https://docs.stripe.com/connect/merchant-of-record.md) agiert. Um Ihre Radar-Regeln auf Transaktionen anzuwenden, bei denen Ihr verbundenes Konto als eingetragener Händler fungiert, zum Beispiel bei [Direct Charges](https://docs.stripe.com/connect/charges.md#direct), müssen Sie Radar für Plattformen aktivieren. 1. Navigieren Sie im Dashboard zu **Radar** > **Risikokontrollen**. 1. Klicken Sie auf **Plattform-Zahlungskontrollen**. 1. Wählen Sie aus, wer die Betrugsprävention verwaltet: - **Nur meine Plattform kontrolliert die Regeln und Einstellungen zur Betrugsprävention.** - Die Radar-Regeln und -Einstellungen Ihrer Plattform gelten für alle Zahlungen, einschließlich Direct Charges auf verbundenen Konten. - Ihre verbundenen Konten können Radar nicht verwalten, keine eigenen Regeln schreiben oder die Radar-Einstellungen ändern. - Die verbundenen Konten können die Regeln Ihrer Plattform nicht einsehen, können aber sehen, wann eine Plattformregel ihre Zahlungen blockiert hat. - Diese Einstellung überschreibt die eigenen Radar-Regeln eines verbundenen Kontos, falls sie existieren. - **Sowohl meine Plattform als auch verbundene Konten kontrollieren die Betrugsprävention** - Die Radar-Regeln und -Einstellungen Ihrer Plattform gelten für alle Zahlungen, einschließlich Direct Charges auf verbundenen Konten. - Verbundene Konten können ebenfalls ihre eigenen Radar-Regeln konfigurieren. - Bewertungsreihenfolge: Die Regeln Ihrer Plattform werden zuerst ausgeführt, gefolgt von den Regeln des verbundenen Kontos. Wenn Ihre Plattform beispielsweise eine Zahlung erlaubt, kann eine Regel des verbundenen Kontos sie trotzdem blockieren oder überprüfen. Wenn eine Zahlung den Regeln entspricht, die sowohl von Ihrer Plattform als auch vom verbundenen Konto festgelegt wurden, hat die Regel der Plattform Priorität. > Diese Einstellungen gelten nur für verbundene Konten, die ausschließlich von Ihrer Plattform kontrolliert werden. ### Radar vor verbundenen Konten ausblenden Wenn Sie **Nur meine Plattform kontrolliert die Regeln und Einstellungen zur Betrugsprävention** festlegen, können Sie auch auswählen, ob verbundene Konten Radar in ihrem Dashboard sehen dürfen. - **Radar für verbundene Konten anzeigen**: Verbundene Konten können Ergebnisse überprüfen, jedoch keine Radar-Regeln oder -Einstellungen ändern. - **Radar vor verbundenen Konten ausblenden**: Radar wird nicht im Dashboard angezeigt.