Analyses Radar
Le Dashboard des analyses Radar vous aide à analyser et à comprendre le niveau de fraude de votre entreprise. Le Dashboard met à votre disposition plusieurs rapports permettant de mesurer l’ampleur des paiements frauduleux bloqués par Radar, et fournissant des indicateurs sur l’évolution des mécanismes de fraude à laquelle votre entreprise est confrontée.
Avec Sigma ou Data Pipeline, vous pouvez utiliser les attributs de règles Radar avec votre propre jeu de données pour améliorer en continu votre gestion des fraudes, identifier les paiements frauduleux, mieux comprendre vos clients et analyser les données dans l’environnement le mieux adapté à vos besoins.
Graphique récapitulatif
Dans le cadre de la lutte contre la fraude, il est important de savoir ce que fait Radar lors d’un flux de tentative de paiement. Le Graphique récapitulatif vous montre comment Radar contribue à réduire la fraude. De gauche à droite, vous pouvez voir les paiements passer par plusieurs étapes au cours de leur cycle de vie. Tout d’abord, la colonne Authentifiés indique le nombre de tentatives de paiement ayant fait l’objet d’une vérification 3DS, ainsi que le nombre de tentatives réussies et infructueuses. La deuxième colonne, Vérifiés par Radar, indique combien de fois le score de risque Radar et vos règles Radar ont bloqué des paiements suspects, en ont envoyé dans votre file de vérification ou les ont laissés passer. Enfin, la colonne Contestés affiche vos litiges.
Sous le graphique, un tableau affiche les valeurs numériques de chaque colonne. Passez votre souris sur une valeur pour en afficher les informations correspondantes, notamment les sous-catégories, le nombre de transactions concernées et les sous-totaux.
Analyse comparative
Sans point de comparaison, il est difficile d’interpréter un taux de fraude. Un taux de litige de 0,02 % est-il bon ou mauvais ? La réponse dépend de votre modèle économique, de votre région et de nombreux autres facteurs. Radar vous permet de comparer vos principaux indicateurs de fraude à ceux d’entreprises similaires à la vôtre. Vous pouvez ainsi afin prendre plus facilement des mesures pour améliorer vos performances Radar.
Radar est doté d’un outil spécifiquement dédié à cette tâche : il vous apporte des données de référence agrégées sur les entreprises de votre région ainsi que sur les entreprises similaires à la vôtre.
Les indicateurs suivants sont assortis d’indicateurs moyens :
- ** Taux de blocage ** : pourcentage de paiements bloqués par vos règles Radar et de paiements bloqués par Stripe en raison d’un score de risque élevé ou pour toute autre raison.
- Taux de litiges frauduleux : pourcentage de paiements contestés par des clients pour cause de fraude.
- Taux de faux positifs estimé : pourcentage estimé de paiements non-frauduleux qui sont bloqués par vos paramètres Radar. Une valeur élevée peut signifier que vous bloquez un trop grand nombre de paiements valides.
Ces indicateurs comparatifs sont intégrés dans les graphiques et les tableaux de la page des analyses Radar. Passez votre souris sur ces icônes pour afficher les détails.
Indicateurs comparatifs et confidentialité
Nous avons pris des mesures pour nous assurer que d’autres entreprises ne puissent pas identifier vos indicateurs.
- En ce qui concerne les indicateurs régionaux, nous agrégeons les indicateurs de nombreuses entreprises de votre région, il est donc impossible de reconnaître un concurrent dans un si grand nombre d’entreprises.
- Les indicateurs liés à votre secteur d’activité ne s’affichent que si nous pouvons comparer votre entreprise à plusieurs dizaines d’entreprises similaires. Il est donc possible que vous ne voyiez pas ces indicateurs si votre groupe de comparaison ne comporte pas suffisamment d’entreprises. Vous pourrez néanmoins consulter les indicateurs régionaux, car ceux-ci sont calculés sur un très grand nombre d’entreprises.
- Pour un taux de référence donné, la valeur de chaque entreprise obtient un « vote », de sorte que même si une entreprise domine à elle seule votre secteur, elle ne pèse finalement que peu dans l’indice de référence.
- Nous ne prenons en compte que les entreprises présentant un nombre significatif de paiements, car certains de ces événements frauduleux sont rares.
Si vous souhaitez désactiver les indicateurs comparatifs, prenez contact avec nos équipes. Votre entreprise ne sera alors plus prise en compte dans le calcul des indicateurs, mais vous pourrez continuer à les consulter sur la page des analyses Radar.
Prévention de la fraude
Les algorithmes de Radar évaluent les paiements pour en déterminer le risque de fraude et prennent les mesures en conséquence. Radar bloque par défaut les paiements à haut risque et fournit des outils anti-fraude supplémentaires (si vous disposez de Radar for Fraud Teams (https://stripe.com/radar/fraud-teams)) qui vous permettent de bloquer les paiements suspects en fonction de vos propres critères.
Les tentatives de paiement représentent toutes les demandes de paiement par carte bancaire examinées par Radar, y compris les tentatives de paiement répétées pour un même achat.
Note
Les paiements par carte présente effectuées via Stripe Terminal ou les paiements récurrents effectués via Stripe Billing ne sont pas détectés par Radar.
Les paiements bloqués représentent le nombre de tentatives de paiement bloquées par Radar. Les paiements sont généralement bloqués par Radar pour deux raisons :
- Le modèle de machine learning de Radar estime que le paiement présente un risque élevé et le bloque en appliquant la règle de blocage pour risque élevé par défaut. Radar définit par défaut le seuil de blocage à 75, mais les utilisateurs disposant de Radar for Fraud Teams peuvent le modifier dans les paramètres de risque.
- Le paiement correspond à l’une de vos autres règles de blocage.
Le taux de blocage correspond au pourcentage de tentatives de paiement bloquées par Radar.
Le volume des paiements bloqués correspond à la valeur monétaire des tentatives de paiement bloquées par Radar. (Le volume s’affiche dans votre devise par défaut, en utilisant les taux de conversion estimés pour les paiements dans d’autres devises.)
Note
Stripe peut bloquer un paiement pour d’autres raisons non incluses ici (par exemple, les paiements initiés par des cartes présentes sur des listes de refus et connues pour être frauduleuses, ou encore les paiements effectués depuis des pays soumis à des sanctions).
De plus, bien qu’ils soient détectés par Radar, les SetupIntents qui vous laissent enregistrer des informations d’identification de client en vue de paiements futurs ne sont pas pris en compte ici.
La section suivante contient deux affichages qui vous aident à comprendre les évolutions de votre taux de blocage sur la période sélectionnée, ainsi que la part des paiements bloqués par le modèle de machine learning de Radar et par vos règles de blocage.
La section Radar : score de risque élevé prend en compte le nombre de paiements bloqués en raison d’un risque élevé, leur volume monétaire total et le taux de blocage correspondant (par rapport à l’ensemble des tentatives de paiement). Il s’agit des paiements qui ont reçu un score de risque Radar supérieur à votre seuil de risque élevé et qui ont donc été bloqués par la règle de blocage pour risque élevé par défaut.
La section taux de faux positifs estimé indique la probabilité estimée qu’un paiement non frauduleux soit bloqué à tort par le machine learning de Radar. Pour obtenir cette valeur, nous combinons le niveau de risque Radar de ces paiements et des valeurs calculées sur l’ensemble des paiements du réseau Stripe.
De la même façon, la section Radar : règles représentent le nombre de paiements bloqués par l’une de vos autres règles de blocage, leur volume monétaire total et le taux de blocage correspondant (par rapport à l’ensemble des tentatives bloquées).
Selon vos besoins professionnels, votre taux de blocage ou votre taux de faux positifs, vous pouvez vouloir ajuster le volume de fraude bloquée par le machine learning de Radar. Les utilisateurs disposant de Radar for Fraud Teams peuvent accéder à leurs paramètres de risque pour modifier le score de risque (défini à 75 par défaut) à partir duquel les paiements sont bloqués. En augmentant ce seuil, vous autoriserez davantage de paiements, mais le nombre de paiements frauduleux pourra également augmenter. Si vous diminuez le seuil, vous bloquerez probablement plus de paiements frauduleux, mais peut-être aussi plus de paiements légitimes.
Note
Surveillez étroitement votre taux de litiges pour fraude et l’activité relative aux litiges pour comprendre l’effet d’une modification du seuil de risque. En règle générale, suivez les bonnes pratiques de Radar pour vous assurer que votre intégration exploite au mieux les modèles de machine learning proposés par Radar.
Litiges pour fraude
Utilisez la section des litiges pour fraude afin d’analyser les activités de ce type de litige pour votre entreprise dans le temps. Les litiges pour fraude sont ceux pour lesquels la fraude est la raison spécifiée.
Ce graphique affiche un taux de litiges pour fraude (ligne unie) comme un pourcentage des paiements dans la période sélectionnée qui ont été contestés pour fraude.
Les titulaires de carte peuvent prendre du temps pour contester un paiement, mais quasiment tous les litiges arrivent dans les 120 jours suivant le paiement. Par conséquent, pour les 120 derniers jours, ce graphique affiche :
- Un taux de litige partiel (ligne continue) pour les paiements qui ont déjà été contestés.
- Une projection estimée du taux de litiges maximum (ligne en pointillés) prenant en compte les paiements récents non encore contestés.
Le taux de litiges final est susceptible de se trouver entre le taux de litiges partiel et le taux de litiges maximum projeté, qui repose sur l’historique de litiges de l’ensemble du réseau Stripe et sur l’activité relative aux litiges observée sur votre compte.
Le graphique du taux de litiges pour fraude suit le taux de litiges pour fraude sur des paiements en fonction du moment où le paiement a été créé et non quand il a été contesté. Cela est une représentation plus précise de la fraude pour votre entreprise car cela montre quels paiements spécifiques ont été contestés pour fraude. Par exemple, vous pourriez utiliser le graphique de taux de fraude pour voir si les paiements effectués pendant une promotion particulière ont entraîné davantage de litiges pour fraude que d’habitude.
L’indicateur Temps moyen avant litige mesure la durée moyenne écoulée entre un paiement et son éventuelle contestation pour frande dans la période sélectionnée. La durée attendue est de 1 à 120 jours.
Litiges
Cette section vous aide à identifier les tendances relativees aux paiements contestés par le titulaire de la carte, quel que soit le motif spécifié. Un éventuel changement inattendu de votre activité de litiges vous permet de détecter une évolution des activités frauduleuses rencontrées par votre entreprise pour empêcher les litiges et la fraude.
Les totaux agrégés figurant en haut de cette section prennent en compte le nombre total de litiges reçus, le nombre de litiges en cours que vous devez accepter ou contester, ainsi que le volume contesté associé (le volume monétaire total des paiements contestés, hors frais de litige). Le taux de litiges remportés correspond au pourcentage de litiges que vous avez remportés par rapport au nombre de litiges reçus.
Note
Ces données incluent uniquement les demandes d’information (qui peuvent servir d’avertissements précoces aux paiements frauduleux) lorsqu’elles deviennent de vrais litiges.
Le graphique des litiges reçus montre votre activité de litiges et regroupe vos litiges en cours par date de création de litige pour les paiements réussis de la période spécifiée. Ce graphique est accompagné d’un tableau des litiges reçus par motif de litige, ainsi que des informations sur le nombre de litiges auxquels vous avez répondu en joignant des preuves, et le nombre de litiges que vous avez remporté. Le tableau affiche uniquement vos trois types de litiges les plus fréquents. Vous pouvez télécharger le rapport des litiges pour une vue plus détaillée de tous les motifs de litige.
Vérifications manuelles
Les utilisateurs de Radar for Fraud Teams peuvent utiliser cette section pour analyser l’état actuel et l’issue des paiements placés en vérification.
Le graphique des litiges transférés pour vérification manuelle sur la gauche affiche le nombre de paiements envoyés dans votre file de vérification dans la période spécifiée. À mesure que vous examinez les paiements et prenez les mesures appropriées, le tableau détaillé sur la droite sera mis à jour pour afficher le nombre de vérifications approuvées, contestées et celles en cours de vérification.
Note
Si un client conteste un paiement qui est en cours de vérification, la vérification est automatiquement clôturée.
Le taux de litiges des vérifications approuvées représente le pourcentage de vérifications approuvées après examen, mais finalement contestées par le titulaire de la carte. Lorsque des titulaires de carte contestent des paiements pour diverses raisons, vous devez vérifier les paiements avec soin avant de les approuver pour être sûr que ce pourcentage reste relativement bas.
Utilisation du Dashboard
Gestion de plusieurs devises
Ce tableau de bord vous donne une vue complète des tendances que connaît votre entreprise en matière de fraude. Il rassemble les données sur l’ensemble des devises et utilise les taux de change quotidiens pour convertir tous les montants monétaires dans votre devise par défaut.
Disponibilité des données et plage de dates
Stripe calcule toutes vos données quotidiennement à partir de 00 h 00 UTC. Les données pour chaque jour incluent toute l’activité survenue sur le compte entre 00 h 00 UTC et 23 h 59 UTC. Les données d’analyse de Radar sont disponibles dans ce tableau de bord sous 24 h.
Lors du chargement de la page, le rapport affiche par défaut les six mois précédents. Vous pouvez sélectionner les mois précédents dans le menu déroulant, ou choisir les 4 dernières semaines, les 3 derniers mois, les 6 derniers mois ou la dernière année. Tous les graphiques et tableaux s’ajustent pour refléter la plage de dates sélectionnée.
Téléchargement et inspection des sources de données
Chaque graphique contient un lien de téléchargement dans le coin supérieur droit que vous pouvez utiliser pour télécharger un fichier CSV des données du graphique. Les utilisateurs disposant d’un accès à Sigma peuvent analyser davantage leurs données en utilisant le lien Afficher dans Sigma, également dans le coin supérieur droit de chaque graphique. Par défaut, Sigma ouvre la requête SQL qui génère des données incluses dans le graphique et le fichier CSV. Vous pouvez modifier la requête pour approfondir les tendances que vous souhaitez mieux comprendre.