Fonctionnement des cartes bancaires

Les cartes sont l’un des moyens de paiement en ligne les plus populaires, partout dans le monde. Il existe différents types de cartes et plusieurs étapes de paiement. Pour développer une intégration Stripe prenant en charge tous vos clients, découvrez ci-dessous comment fonctionne un paiement par carte.

Vérification des informations de la carte

Stripe vérifie que les informations fournies sont correctement formatées (notamment que la date d’expiration n’est pas encore passée). À ce stade, on ne sait pas encore si la carte elle-même est bien valide.

Authentification du client

Certaines banques, notamment dans certaines régions plus réglementées, comme l’Europe ou l’Inde, invitent leurs clients à authentifier leurs achats (par exemple en leur envoyant par SMS un code qu’ils doivent ensuite saisir sur le site Web de la banque). Visionnez notre vidéo sur le sujet pour en savoir plus.

Autorisation

La banque vérifie que le client dispose des fonds suffisants. Le cas échéant, elle retient alors le montant sur le compte du client pour le réserver à l’utilisateur de Stripe.

Capture

Les fonds sont transférés de la banque émettrice vers le compte de l’utilisateur Stripe.

Mises à jour de carte bancaire

La mise à jour d’une carte enregistrée ne peut modifier que le nom, l’adresse de facturation, la date d’expiration ou les métadonnées de cette carte. Pour effectuer d’autres modifications, vous devez supprimer la carte et en créer une nouvelle.

Afin que vos clients puissent gérer leurs propres moyens de paiement, mettez en place des processus leur permettant de mettre à jour et de remplacer manuellement les cartes qu’ils ont enregistrées.

Pour modifier le moyen de paiement par défaut d’un client pour les factures et les abonnements, faites un appel à l’API pour mettre à jour le client et fournissez une nouvelle valeur pour la propriété invoice_settings.default_payment_method.

curl https://api.stripe.com/v1/customers/cus_V9T7vofUbZMqpv \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d "invoice_settings[default_payment_method]"=pm_1Msy7wLkdIwHu7ixsxmFvcz7

Pour en savoir plus sur la manière dont Checkout gère les moyens de paiement enregistrés, consultez la documentation relative à l’API consacrée à la création d’une session. Pour prendre en compte les moyens de paiement par défaut dans d’autres scénarios, utilisez un code personnalisé.

Mises à jour automatiques des cartes

Les données de paiement enregistrées peuvent rester utilisables même si la banque émettrice du client remplace la carte physique. Stripe communiquant avec les réseaux de cartes, nous tentons automatiquement de mettre à jour les coordonnées des cartes enregistrées lorsqu’un client reçoit une nouvelle carte (par exemple, lorsqu’une carte expirée ou signalée comme perdue ou volée est remplacée). Cela permet à vos clients d’utiliser votre service sans interruption et vous évite d’avoir à collecter les coordonnées des nouvelles cartes.

Les mises à jour automatiques des cartes nécessitent que les émetteurs collaborent avec le réseau et fournissent les informations voulues. Cette pratique étant largement répandue aux États-Unis, Stripe peut ainsi mettre à jour la plupart des cartes American Express, Visa, Mastercard et Discover qui y sont émises. Ailleurs, la prise en charge est variable d’un pays à l’autre, et il n’est pas possible d’identifier les cartes qui pourront être mises à jour automatiquement.

Vous pouvez écouter les webhooks de Stripe pour prendre connaissance de l’activité de mise à jour des cartes :

• L’événement payment_method.updated vous informe des mises à jour d’une carte via un appel à l’API.
• L’événement payment_method.automatically_updated vous informe des mises à jour automatiques des cartes par le réseau.

Ces événements incluent la nouvelle date d’expiration de la carte et les quatre derniers chiffres, ce qui vous permet de mettre à jour vos propres dossiers, si nécessaire. Si la mise à jour de la carte inclut un nouveau numéro de carte, l’empreinte d’identification est modifiée.