Nacha-Compliance für Verbraucher-Onlinekäufe

Ab dem 20. März 2026 verlangt die National Automated Clearing House Association (Nacha), dass Käufe im E-Commerce, die mit ACH-Lastschriften getätigt werden, durch Aufnahme von PURCHASE (Kauf) in die Unternehmens-Eintragsbeschreibung gekennzeichnet werden.

Eine ACH-Lastschrifttransaktion gilt als Kauf im E-Commerce, wenn sie die beiden folgenden Bedingungen erfüllt:

• Ein Verbraucher autorisiert sie für den Online-Kauf physischer oder digitaler Waren.
• Sie verwendet den SEC-Code WEB oder TEL.

Diese Anforderung gilt nicht für den Erwerb von Dienstleistungen, für Spenden oder für Rechnungszahlungen.

Implementierungsleitfaden

Konfigurieren Sie, wie Stripe Ihre ACH-Lastschrifttransaktionen auf eine der folgenden Arten klassifiziert:

• Stripe-Dashboard-Einstellung: Konfigurieren Sie Ihre Klassifizierungseinstellung im Stripe Dashboard. Wählen Sie zwischen automatischer Klassifizierung von Transaktionen, Klassifizierung aller Transaktionen als Warenkäufe oder der Nichtklassifizierung von Transaktionen als Warenkäufe.
• API-Konfiguration: Wenn Sie die Payment Intents API verwenden, steuern Sie die Klassifizierung pro Transaktion über das Feld transaction_purpose. Weitere Informationen finden Sie in der API-Dokumentation.

Stripe-Dashboard-Einstellung

Stripe stellt eine Dashboard-Einstellung bereit, um die Klassifizierung Ihrer Transaktionen per ACH Direct Debit zu konfigurieren.

Klassifizierungsoptionen

• Transaktionen automatisch klassifizieren: Stripe ermittelt anhand verfügbarer Signale wie Unternehmensinformationen und Transaktionsdetails für jede Transaktion, ob sie einen Kauf von Waren darstellt.
• Alle Transaktionen als Warenkäufe klassifizieren: Wählen Sie diese Option, wenn Sie ausschließlich physische oder digitale Produkte verkaufen. Alle Ihre ACH-Transaktionen werden als Warenkäufe klassifiziert.
• Keine Transaktionen als Warenkäufe klassifizieren: Wählen Sie diese Option, wenn Sie Dienstleistungen erbringen, Spenden annehmen oder Rechnungszahlungen einziehen, anstatt Waren zu verkaufen.

Klassifizierung von Transaktionen konfigurieren

Für ACH Direct Debit:

1. Go to Settings > Payment methods > ACH Direct Debit.
2. Suchen Sie nach ACH-Klassifizierung.
3. Wählen Sie eine Klassifizierungsoption aus.

Transaktionsklassifizierung für Connect-Plattform konfigurieren

Wenn Sie Connect verwenden, konfigurieren Sie dieselben Optionen in Ihren Einstellungen für Zahlungsmethoden. Wenn Sie Ihre ACH-Klassifizierungseinstellung im Stripe-Dashboard konfigurieren, gilt diese Einstellung für Direct Charges auf Ihrem Plattform-Konto und für Destination Charges und separate Zahlungen und Überweisungen, für die nicht on_behalf_of nicht festgelegt ist.

To configure settings for direct charges on your Connect accounts or charges with the on_behalf_of parameter in the Dashboard:

1. Go to Settings > Connect > Payment methods.
2. In ACH Direct Debit, click Configure Nacha classification.
3. Wählen Sie eine Klassifizierungsoption aus.

Transaktion über die API konfigurieren

Verwenden Sie transaction_purpose im payment_method_options.us_bank_account der Payment Intents API zur Klassifizierung auf Transaktionsebene.

Um eine einzelne Transaktion als Kauf im E-Commerce einzustufen, legen Sie transaction_purpose auf goods (Waren) fest.

curl https://api.stripe.com/v1/payment_intents \
  -u "
sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
:" \
  -d amount=100 \
  -d currency=usd \
  -d customer={{CUSTOMER_ID}} \
  -d "payment_method_types[]"=us_bank_account \
  -d "payment_method_data[type]"=us_bank_account \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_number]"=000123456789 \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][routing_number]"=110000000 \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_type]"=checking \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_holder_type]"=individual \
  -d "payment_method_data[billing_details][name]"={{CUSTOMER_NAME}} \
  -d "payment_method_options[us_bank_account][verification_method]"=microdeposits \
  -d "payment_method_options[us_bank_account][transaction_purpose]"=goods

Transaktionen mit diesem transaction_purpose enthalten PURCHASE (Kauf) in der Unternehmens-Eintragsbeschreibung.

Um eine Transaktion als Erwerb von Dienstleistungen oder als etwas anderes als Waren einzustufen, legen Sie transaction_purpose auf services (Dienstleistungen) oder other (Sonstiges) fest.

curl https://api.stripe.com/v1/payment_intents \
  -u "
sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
:" \
  -d amount=100 \
  -d currency=usd \
  -d customer={{CUSTOMER_ID}} \
  -d "payment_method_types[]"=us_bank_account \
  -d "payment_method_data[type]"=us_bank_account \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_number]"=000123456789 \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][routing_number]"=110000000 \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_type]"=checking \
  -d "payment_method_data[us_bank_account][account_holder_type]"=individual \
  -d "payment_method_data[billing_details][name]"={{CUSTOMER_NAME}} \
  -d "payment_method_options[us_bank_account][verification_method]"=microdeposits \
  -d "payment_method_options[us_bank_account][transaction_purpose]"=services

Transaktionen mit einem der beiden transaction_purpose enthalten nicht PURCHASE (Kauf) in der Unternehmens-Eintragsbeschreibung.

Dieses Feld ist optional. Wenn Sie keinen Wert angeben, greift Stripe auf Ihre Einstellung für die ACH-Klassifizierung im Stripe-Dashboard zurück. Wenn Sie keine Dashboard-Einstellung konfiguriert haben, klassifiziert Stripe Transaktionen automatisch basierend auf verfügbaren Signalen wie Unternehmensinformationen und Transaktionsdetails.

Weitere Informationen finden Sie in der API-Dokumentation.