# Issuing 和 Treasury 产品营销、设计和合规指南 了解如何启动和维护符合要求的 Issuing 和 Treasury 计划。 > #### 法律免责声明 > > 不要将本指南中的任何信息视为法律建议。如果您使用 Stripe Treasury 平台版和 Stripe Issuing，请咨询您自己的法律顾问，了解有关产品品牌和使用 Stripe 产品提供金融服务的建议。 本信息适用于 Treasury 平台版和 Issuing 的集成。要向您的客户和 Connect 子账户提供和推广 Treasury 平台版和 Issuing 产品，您的营销和用户界面必须遵守我们在此概述的指南。这些指南可帮助您了解适用于 Stripe 产品的金融法规。我们已将其分为以下几个部分： - [账户管理](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#account-management) - [Issuing 要求的协议和披露](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#issuing-terms) - [Treasury 平台版所需的协议和披露](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#treasury-terms) - [费用、积分和奖励计划的必要协议和披露](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#fees-credits-rewards-terms) - [客户沟通和文档](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#customer-communications-and-documents) - [上线和营销](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#going-live) - [记录保存](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#recordkeeping) 下表概述了您在入驻首个 Connect 子账户之前必须完成的步骤。如果您需要帮助，请通过 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) 联系 Stripe 合规部。 如果您之后需要更改表中的任何项目，则必须使用[更改申请表](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)。 | 主题 | 检查表 | 产品适用性 | | --------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | --------------------- | | 申请流程 | 您的申请流程： - 包含银行披露 - 包含必需的协议 - 必需的客户身份验证 (KYC) 字段 - 经 Stripe 合规部批准 | Treasury 平台版与 Issuing | | 费用和积分 | 您已[向 Stripe 提交了计划费用和抵扣方案](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#fees-credits-rewards-terms) | Treasury 平台版与 Issuing | | 营销和用户界面 | 您的营销材料，包括您的网站登录页面、管理平台和支持页面： - 已得到 Stripe 合规部的批准（或符合信息传递用语准则） - 包含银行披露 | Treasury 平台版与 Issuing | | 客户服务渠道 | 您的客户可以使用您的客户服务渠道，并且他们可以： - 提交投诉 - 提交争议 | Treasury 平台版与 Issuing | | 账户对账单（可选） | 如果您选择发送账户对账单，则这些对账单必须： - 已得到 Stripe 合规部批准 - 包括银行披露和相关联系信息 | Treasury 平台版 | | 收据 | 建立好向客户发送 Stripe 生成的资金传输收据的机制 | Treasury 平台版与 Issuing | | 受管制客户通知 | 您向申请人和账户持有人发送受管制客户通知，而且他们是： - 由 Stripe 代您发送 - 模板经 Stripe 合规部批准后由您的平台发送 | 发行消费卡和扣账卡 | | 记录保存 | 建立好以下文件副本的保留机制： - 客户开户同意书 - 营销材料和用户界面 - 客户沟通，如支持邮件 - 账户对账单（如适用） | Treasury 平台版与 Issuing | ## 账户管理 在推出 Treasury 平台版或 Issuing 之前，您必须实施适当的内部合规管控措施。同时，您还需要将本节所述流程融入各种工作流程、客户服务和产品渠道中。 ### 投诉计划准则 投诉是指对与 Treasury 平台版或 Issuing 相关的产品、服务、政策或员工的任何不满表达，但贵公司员工的表达除外。在提供金融服务产品时，必须妥善处理投诉。有关详细的投诉管理要求，请参阅[处理投诉](https://docs.stripe.com/treasury/connect/handling-complaints.md)指南。 ### 争议和扣款错误 在提供客户支持时，您可能会收到关于可疑的争议性扣款和/或扣款错误的通知。两种最常见的争议或错误是： - 您或您的客户认为某项收款未获授权 - 您或您的客户在账户对账单上看到错误 如果出现这些错误，请通过 Stripe 管理平台提交争议。选择相关交易并选择**争议**。准备好向 Stripe 提供调查争议的具体信息，例如： - 有关授权用户的详细信息 - 有关争议性扣款金额的详细信息 - 交易日期 - 解释为什么有争议的收款是错误或未获授权的 您必须在收到通知后立即报告任何有争议的扣款或错误。否则可能会影响您的财务责任。为了避免您的可用余额持续减少，您可以在我们确定争议有效性的同时支付争议费用。如果 Stripe 认为争议有效，我们会将有争议的费用金额贷记回相应账户。 ### 申请流程 您的平台必须提供三种主要的合规性要求工作流程： - 收集所需的客户身份验证 (KYC) 信息 - 提交所需的银行信息披露 - 确保您的申请人阅读并接受所需的法律协议 ## Issuing 要求的协议和披露 如果您是平台且未使用 [Stripe 托管入驻流程](https://docs.stripe.com/connect/hosted-onboarding.md)，则必须： - 当 Connect 子账户开通时，需向其呈现以下特定计划协议和披露文件供其接受。 - 需为 Connect 子账户提供这些协议的持续访问权限。 - 需单独呈现每份协议。不得将多份协议合并为一份让持卡人接受。 *Connect 子账户协议和披露。* 您必须向您的 Connect 子账户提供以下协议，这样他们才能开始使用您的 Issuing 消费卡计划： - [Stripe Connect 子账户协议](https://stripe.com/legal/connect-account) - [《Stripe Issuing 账户持有人条款》](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-issuing-accountholder-united-states) - **发卡行条款** - *仅 Celtic 银行用户：* [发卡行条款 - 消费卡（Celtic 银行）](https://stripe.com/legal/celtic-spend-card) - *仅 Cross River 银行用户：* [发卡行条款 - 消费卡（Cross River 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/crb-spend-card) - **Apple Pay 条款**（如果您的平台已启用） - [Apple Pay 账户持有人条款](https://stripe.com/issuing/celtic/apple-payment-platform-program-manager-customer-terms-and-conditions/legal#exhibit-c-pass-through-provisions) 除上述协议外，您必须向您的 Connect 子账户提供以下披露文件，这样他们才能开始使用 Issuing 消费卡计划： - **电子签名许可**：您必须在“发卡行条款”链接旁包含以下内容：“点击‘提交申请’，即表示您同意《发卡行条款》、《Stripe Connect 子账户协议》以及《Stripe 发卡行账户持有人条款》，并且您同意《发卡行条款》中规定的电子签名政策。” - **商业融资披露**：对于营业地址在纽约州或犹他州的 Connect 子账户，您必须提供以下披露政策之一： - 不收费的平台： - *仅 Celtic 银行用户：* [商业融资披露（Celtic 银行）（无费用）](https://stripe.com/legal/issuing-offer-document) - *仅 Cross River 银行用户：* [商业融资披露（Cross 银行）（无费用）](https://stripe.com/legal/crb-issuing-offer-document) - 对于为用户创建卡片时收取 0.10 美元费用的平台： - *仅 Celtic 银行用户：* [商业融资披露（Celtic 银行）（含费用）](https://stripe.com/legal/issuing-offer-document-fees) - *仅 Cross River 银行用户：* [商业融资披露（Cross River 银行）（含费用）](https://stripe.com/legal/crb-issuing-offer-document-fees) - 对于为用户创建卡片时收取除 0.10 美元以外费用的平台： - 如果您的收费超过 Stripe 的 0.10 美元，则可能需要针对创建虚拟卡制定自己的商业融资披露政策并向您的 Connect 子账户出示。必须通过 Stripe 的[变更申请表](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)报告自定义费用，并且必须向 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) 提交自定义的商业融资披露政策。自定义费用和自定义披露均须经 Stripe 审查和批准。要评估商业融资披露对您的计划的适用性，请联系 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com)。 *授权用户协议和披露。* 如果您或您的 Connect 子账户创建了一个 `individual` 类型的 [Cardholder](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md)，也称为“授权用户”，那么必须向持卡人出示以下协议（通常在卡片激活的过程中）： - [Stripe 电子签名披露](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - 授权用户条款 - *仅 Celtic 银行用户：* [授权用户条款（Celtic 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/celtic-authorized-user-terms) - *仅 Cross River 银行用户：* [授权用户条款（Cross River 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) - *仅限五三银行用户：* [授权用户条款（五三银行）](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-authorized-user-terms) ### 扣账卡用户 *Connect 子账户协议和披露。* 您必须向您的 Connect 子账户提供以下协议，这样他们才能开始使用您的 Issuing 扣账卡计划： - [Stripe Connect 子账户协议](https://stripe.com/legal/connect-account) - [《Stripe Issuing 账户持有人条款》](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-issuing-accountholder-united-states)或《Custom 平台账户持有人条款》 - **发卡行条款** - *仅 Celtic 银行用户：* [发卡行条款 - 扣账卡（Celtic 银行）](https://stripe.com/legal/celtic-charge-card) - *仅 Cross River 银行用户：* [发卡行条款 - 扣账卡（Cross River 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/crb-charge-card) - *仅限五三银行用户：* [发卡行条款 - 签账卡（五三银行）](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-bank-terms) - **Apple Pay 条款**（如果您的平台已启用） - [Apple Pay 账户持有人条款](https://stripe.com/issuing/celtic/apple-payment-platform-program-manager-customer-terms-and-conditions/legal#exhibit-c-pass-through-provisions) - **卡片计划条款**：这些是您的定制计划条款，是对《发卡行条款》的补充。应至少在条款中包含以下内容。请咨询您的法律顾问，了解在您自己的《发卡计划条款》中定义哪些条款。 - 还款方式，包括自动取款同意书 - 计费周期，包含到期日 - 费用 - 奖励 - 信用额度 - 账户关闭要求 除上述协议外，您必须向您的 Connect 子账户提供以下披露文件，这样他们才能开始使用 Issuing 消费卡计划： - **电子签名许可**：必须在**《发卡行条款》**链接旁包含文本，声明用户签署《发卡行条款》即表示同意电子签名和沟通的内容。例如，消息内容可以是：“点击‘提交申请’按钮，即表示您同意《发卡行条款》、《Stripe Connect 子账户协议》和《Stripe 发卡行账户持有人条款》，并且您同意《发卡行条款》中规定的电子签名政策。 - **商业融资披露**：对于营业地址在纽约州或犹他州的 Connect 子账户，您必须提供您自己的定制商业融资披露政策。必须通过 Stripe 的[变更申请表](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)报告自定义费用，并且必须向 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) 提交自定义的商业融资披露政策。自定义费用和自定义披露均须经 Stripe 审查和批准。请联系 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) 以评估对您的计划的商业融资披露要求。 在授权用户协议和披露方面，如果您或您的 Connect 子账户创建了`个人`类型[持卡人](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md)，也称为“授权用户”，则您必须向持卡人出示以下协议（通常是在银行卡激活过程中）： - [Stripe 电子签名披露](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - 授权用户条款 - *仅 Celtic 银行用户：* [授权用户条款（Celtic 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/celtic-authorized-user-terms) - *仅 Cross River 银行用户：* [授权用户条款（Cross River 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) - *仅限五三银行用户：* [授权用户条款（五三银行）](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-authorized-user-terms) ### 商业预付借记卡用户 您必须向您的 Connect 子账户提供以下协议，这样他们才能开始使用您的 Issuing 商业预付借记卡计划： - [Stripe Connect 子账户协议](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-financial-accounts-for-platforms-formerly-stripe-treasury-connected-accounts) - [Stripe 发卡行账户持有人条款](https://stripe.com/legal/issuing-accountholder) - **发卡行条款** - *仅限萨顿银行用户*： [发卡银行条款——Payout Card（Sutton 银行）](https://stripe.com/legal/issuing/sutton/payout-card-terms) - *仅限于 Cross River 银行用户*：[发卡银行条款——商业预付卡（Cross River 银行）](https://stripe.com/legal/crb-commercial-prepaid-card) 在授权用户协议和披露方面，如果您或您的 Connect 子账户创建了`个人`类型[持卡人](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md)，也称为“授权用户”，则您必须向持卡人出示以下协议（通常是在银行卡激活过程中）： - [Stripe 电子签名披露](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - **授权用户条款** - *仅限 Sutton 银行用户*：[ Sutton 银行授权用户条款](https://stripe.com/legal/issuing/sutton-authorized-user-terms) - *仅适用于 Cross River Bank 用户*：[Cross River 银行授权用户条款](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) ## Treasury 平台版所需的协议和披露 您必须向您的 Connect 子账户提供以下服务条款，并记录他们的协议，他们才能开始使用您的 Treasury 平台版计划： - [Stripe 服务协议](https://stripe.com/legal/ssa) - [Treasury 平台版条款 - Connect 子账户](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-financial-accounts-for-platforms-formerly-stripe-treasury-connected-accounts) - [Connect 子账户协议](https://stripe.com/legal/connect-account) ## 费用、积分和奖励计划的必要协议和披露 除上述协议外，您的服务条款和费用表必须明确概述您作为 Treasury 平台版或 Issuing 计划的一部分所执行的费用和条款。 您必须向 Stripe 报告您计划提供的任何费用、积分和奖励计划的详细信息。这有助于确保您的用户界面和营销材料符合有关费用或提供积分（尤其是奖励计划形式时）的财务法规。使用[变更申请表](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)。 ## 客户沟通和文档 为了遵守适用的法律和法规，您必须在某些触发事件发生时向您的申请人和账户持有人发送某些沟通资料。 如需了解同时使用 Issuing 和 Treasury 平台版时的客户沟通要求，请参阅 [Issuing 受监管客户须知](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us/issuing-regulated-customer-notices.md)。 ### 声明 提供对账单虽然是可选项，但却是一种最佳实践，可让 Treasury 平台版或 Issuing 的客户定期查看其交易历史记录。如果您发送对账单，请确保对账单包含以下信息： - [公司]名称和地址。 - 您公司的客户支持电话和网站 - 客户账号 - 客户名称和地址 - 要求披露的信息 - 交易历史记录（包括对账单期间的期初和期末余额） - 费用和积分。 - 有关如何解决错误和投诉的信息 ### 收据 您在监督 Treasury 平台版或 Issuing 计划时最重要的持续义务之一，就是向客户提供资金转账收据。客户发起的每笔受监管交易都会生成合规的资金传输收据 URL，您必须与客户共享该 URL。您可以通过几种不同的方式提供这些 URL 收据，例如通过电子邮件发送或在客户的管理平台中提供。有关如何访问托管收据的详细信息，请参阅[监管收据指南](https://docs.stripe.com/treasury/connect/moving-money/regulatory-receipts.md)。如果您计划向 Connect 子账户所有者收取任何费用，不管是交易费用还是月度经常性费用，请在收据上注明费用说明，以便他们将其与相应的交易或月结单进行对账。 ## 上线和营销 以下信息涉及 Treasury 平台版或 Issuing 计划的营销及发布事宜。 ### 营销账户产品的一般要求 您向公众提供的关于他们目前不使用的金融产品或服务的任何信息或沟通内容必须真实、公平，并符合您潜在客户的利益。 ### 《反不正当和欺诈行为法》和正确的信息传递用语 联邦法规禁止不正当和欺诈行为 (UDAP)。为了避免违反《反不正当和欺诈行为法》，在制定和部署任何营销材料时，必须首先考虑最终用户。 确保营销材料使用清晰的信息传递用语，充分解释产品特性、成本、优势和局限性。请勿遗漏关键条款或费用，也不要宣传不真实的产品用途或功能。 | 一定要 | 一定不能 | | -------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------- | | 仅使用真实、准确且符合用户使用产品方式的产品陈述。 | 请勿遗漏营销内容中的关键信息。如果某一条信息可能会影响人们是否使用该产品，则它就是“关键”。 | | 如果您做出的声明需要额外的数据来支持，或者如果最终用户需要了解更多细节以了解某个声明的真实性，则您必须： - 提供书面证据 - 披露这一信息 | 做出难以证明的夸大声明。不要做出一个例外就可予以否定的绝对陈述。例如，“第一”、“每个”、“仅”、“所有”、“从不”、“总是”。 | | 清楚解释最终用户获得您所宣传的产品或功能所需的所有资格限制和要求。 | 请勿宣传只有少数申请人有资格申请的功能或计划。 | | 所有披露必须符合“清晰且明显”的标准： - 字体必须足够大，方便阅读。 - 字体颜色必须与背景具有明显对比。 - 动态或视频广告必须在屏幕上显示足够长的时间以便阅读。 | 避免披露内容读起来困难。 | | 用于解释或修改主张的披露必须与他们正在解释的主张“绑定”。 - 使用直接指向披露内容的超链接（或在文本的主张旁边包含披露信息） - 直接在广告主张之后及披露语言之前直接使用参考文本或符号（例如星号）。 | 请勿将披露信息隐藏在其他非关键披露信息或脚注之内。 | | 在最终用户购买产品之前，作为入驻的一部分，披露所有账户费用、成本、收益和条款。 | 如果收费，请勿将产品宣传为“免费”的。 | | 确保使用的所有图片都获得了适当的许可，并且您可以记录这一事实。 | 不要使用暗示产品由政府机构或名人代言或附属于政府机构或名人的图片、格式或文案。 | ### 信息传递用语准则 请依据下文建议的消息传递指南，传达 Issuing、Treasury 平台版或两者的关键内容。Stripe 或我们的合作银行已验证了这些内容（证实了其真实性），因此您可以在面向用户的材料中放心使用此消息传递内容。 - [Issuing](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#issuing-messaging-guidelines) - [Treasury 平台版](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us.md#treasury-messaging-guidelines) 下表是已经过验证的内容，您可以在营销活动中使用。只要关键信息保持不变，可以对建议的信息传递用语进行非实质性更改（例如，更改设计或加入您的品牌声音）。任何与这些准则的实质性偏差都要求您提交营销材料并获得 Stripe 和我们的银行合作伙伴的批准。批准流程最长需要 10 个工作日。 如果员工从事 Treasury 平台版或 Issuing 计划的营销或销售活动，您有责任对他们进行这些要求的培训。 #### Issuing 信息传递用语准则 下表为您提供了在围绕 Issuing 计划制定信息传递用语时应遵循的准则。 | 主题类别 | 一定要 | 一定不能 | | -------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | 徽标和名称的使用 | 您的卡片计划名称和品牌名称必须具有同等地位，比如这种纯文本格式：Widget balance® + Stripe。提及注册品牌产品时，必须遵守其单独的品牌准则。每项只需使用一次 ®、™、SM 标记。 | 请勿对卡片计划名称和您的品牌名称设置不平等地位： **Widget balance®** + Stripe | | 价值主张对比 | 使用宣传卡片优势的语言： - 比现金好 - 比携带现金更安全 - 轻松管理您的资金 - 只花你充值的钱 - 只花你卡上的钱 | 请勿对其他金融产品或机构发表贬低性言论：包括借记卡、信用卡、银行账户、银行或金融机构使用或发行的其他金融产品。请勿使用以下措词暗示预付卡计划优于其他卡片产品： - 比信用卡好用 - 比银行账户好用 - 没有利息 - 没有保证金 - 没有债务 | | 货币和资金使用 | 使用以下类似短语： - 获取您的承包商收入 - 所有[卡片计划]卡均以美元计价 - [卡片计划]卡可以在任何接受 Visa 卡的地方使用 | 不要使用以下类似短语： - 获取您的工资 - 以你想要的任何形式获取资金 - 可在世界各地消费 | | 卡的用途及限制 | 使用以下类似短语： - 使用[卡片计划]满足业务需求 - 获取满足您商业需求的[卡片计划] - [卡片计划]只能用于商业目的，不能用于个人、家庭或家居用途 - 只花你充值的钱 - 只花你卡上的钱 | 不要使用以下类似短语： - 使用[卡片计划]做任何您想做的事情 - 花钱买你喜欢的东西 - 个人卡 - 像发薪日贷款、抵押贷款或典当行贷款一样使用这些卡 | | 消费场景 | 使用以下类似短语： - [卡片计划]只能用于商业目的，不能用于个人、家庭或家居用途 - 用它轻松进行业务支出 | 不要使用以下类似短语： - 可以像个人账户一样使用 - 获取消费卡 - 花钱买你喜欢的东西 | #### 每个 Issuing 产品特定的信息传递用语 下表为您提供了在 Issuing 计划中为特定卡片制定信息传递用语时应遵循的准则。 | 银行卡 | 一定要 | 一定不能 | | ---------------- | ---------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------- | | 单纯的消费卡 | 使用以下类似短语： - …是一项商业信贷计划 - 商业信用卡 | 不要使用以下类似短语： - 借记卡 - 预付卡 - 比借记卡好用 | | 仅限 Payouts 或预付账户 | 使用以下类似短语： - 资金管理账户 | 不要使用以下类似短语： - 银行账户 - 存款账户 - 支票账户 - 储蓄账户 - 与前面暗示传统银行账户产品的类似措词 | #### Treasury 平台版信息传递指南 请勿使用“银行账户”、“存款账户”、“支票账户”、“储蓄账户”或类似暗示传统银行账户产品的措词，因为 Stripe 不是银行。预先批准的措词包括： - 商家账户 - 现金管理账户 - 金融账户 - 汇款账户 有关可用于描述账户的术语、不可使用的术语，以及如何说明联邦存款保险公司 (FDIC) 转嫁保险的合格条件，详见 [Treasury 平台版营销服务指南](https://docs.stripe.com/treasury/connect/marketing-financial-accounts.md)。如果您打算提及 FDIC 转嫁保险，内容中必须包含 [Stripe 要求的 FDIC 转嫁保险披露语言](https://docs.stripe.com/treasury/connect/marketing-financial-accounts.md#how-to-talk-about-fdic-pass-through-insurance-eligibility)。将金融账户错误表述为“银行账户”，可能引发包括罚款在内的监管行动。 | 类别 | 一定要 | 一定不能 | | --------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------- | | 徽标和名称的使用 | 提及注册/® 品牌产品时，必须遵守其单独的品牌准则。每项只需引用一次 ®、™、SM、SM 标记。 | 请勿对卡片计划名称和您的品牌名称设置不平等的状态： **Widget balance®** + Stripe | | 客户价值主张的描述 | 使用以下措词： - 商家账户 - 现金管理账户 - 金融账户 - 汇款账户 | 请勿使用以下措词： - “银行账户” - “存款账户” - “支票账户” - “储蓄账户” - 与前面类似暗示传统银行账户产品的措词，因为 Stripe 不是银行 | | FDIC 保险 | 使用下列包含“有资格”一词的措辞： - “有资格享受联邦存款保险公司代管存款 (pass-through)” - “获得联邦存款保险公司转嫁保险的条件，每位存款人在同一类别下的保险金额不超过标准最高存款保险额度” - “符合 FDIC 转承保险资格，保额最高 25 万美元” | 请勿使用以下措词： - “联邦存款保险公司承保” - “联邦存款保险公司承保账户” - “联邦存款保险公司代管保险保证” | ### 反垃圾邮件 (CAN-SPAM) 《反垃圾邮件法》对通过电子邮件进行的营销活动进行监管。根据《反垃圾邮件法》，如果电子邮件的主要目的是传达商业广告或推广产品或服务，则将该等电子邮件视为商业信息。交易性电子邮件是发送给客户的电子邮件，其主要目的与您和客户之间的特定交易或关系有关，例如付款提醒。与交易性电子邮件相比，《反垃圾邮件法》对商业电子邮件提出了更严格的要求。交易性消息不受《反垃圾邮件法》大部分要求的约束。如果邮件中包含交易内容和商业内容，且邮件的主要目的被视为商业目的，则可能会适用《反垃圾邮件法》的商业电子邮件要求。 为了遵守《反垃圾邮件法](CAN-SPAM Act)，任何使用或访问您的电子邮件系统和资源进行营销的员工都必须遵守以下准则： - 误导性的标题信息。任何电子邮件消息，无论是商业邮件还是交易邮件，都不得包含： - 虚假或误导性的标题信息。 - “发件人”一行不能准确识别发送邮件的任何人（个人或公司）。 - 受保护计算机的不准确或误导性标识，用于发起消息以掩盖其来源。 - 欺骗性主题词。任何商业电子邮件不得包含欺骗性的主题词。例如，欺骗性主题词可能会误导收件人关于邮件内容或主题的重要事实。 - 选择性退出机制。您必须要让客户能够选择性退出接收未来商业信息，并且您必须在 10 天内接受客户选择退出的请求。在客户选择退出时，您不能要求用户付费或提供电子邮件地址以外的信息。 - 广告标识。任何商业电子邮件消息中都必须包含明确和明显的标识，表明该消息是广告或邀请。 - 真实地址泄露。任何商业电子邮件消息中都必须披露发件人有效的真实地址。 不遵守《反垃圾邮件法》可能会导致每次违规都被处以巨额罚款。 ### 客户感言 如果在向用户宣传 Stripe 的产品时使用客户感言或评论时，请注意以下事项： - 提供客户感言的个人必须真实存，同时也是所谈论的服务或产品的真正和合法用户。 - 您必须以书面形式获得并保存他们使用其评价的许可。而且必须每 24 个月更新一次该许可。 - 评论中涉及的产品优势、成本或功能必须是可验证的，符合大多数用户可以期望得到的真实情况。 - 如果某人为您提供评论并且您向其付费或提供任何有价物品，您必须在评论旁声明此事实。这包括有偿评论人，如果他们讲的话让人感觉他们在提供客户感言。 ### 禁止的广告 您不能在印刷品、广播、电视、互联网上或以任何其他形式为 Issuing 或 Treasury 平台版做广告，宣传任何非法活动或给 Stripe 或我们的银行合作伙伴造成声誉问题。 ### 禁止国际营销 Treasury 平台版不适用于美国境外的用户或商家，因此请将所有 Treasury 平台版营销活动限制在美国国内受众。 对于 Issuing，尽管您可以向美国持卡人的国际地址寄送卡片，但不得进行国际营销或向美国境外的人推销 Issuing 计划。这包括通过社交媒体、电子邮件和付费搜索结果等营销渠道进行 Issuing 的广告或推广。与 Issuing 计划的所有其他方面一样，您的营销活动必须遵守卡组织的规则。 ### 要求的营销披露信息 您的用户必须了解 Stripe 的银行合作伙伴在提供和运营某些金融产品中扮演的角色——在许多情况下，他们正在与这些银行建立合同关系。您的用户还必须了解与使用每种金融产品相关的材料成本和费用。我们要求您在营销材料中加入以下披露内容： #### 营销 Issuing 时的披露信息 如果您提供 Issuing 产品，那么必须在所有营销材料、开户流程和产品界面上易于发现和访问的地方包含以下信息： - 卡片计划的名称（例如，Rocket Rides 公司卡）。 - 下表为指出发卡行的相关声明。可将其放在您的营销材料的页脚部分；但是，字体大小必须合理，颜色与背景色对比要鲜明。 | Celtic 银行用户声明 | Sutton 银行用户声明 | Cross River 银行用户对账单（签账卡） | Cross River 银行用户对账单（商业预付） | 五三银行用户须知 | | ---------------------------------------------- | -------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------- | ---------------------------------------- | ----------------------------------------------- | | [卡片计划名称] Visa® 商业卡由 Stripe 提供支持，由 Celtic 银行发行。 | [卡片计划] Visa® 预付卡由联邦存款保险公司会员 Sutton 银行® 按照 Visa USA Inc. 的许可发行。 | [卡片计划名称]扣账卡由联邦存款保险公司会员 Cross River 银行发行。 | [卡片计划名称]借记卡由联邦存款保险公司成员 Cross River 银行发行。 | [银行卡计划名称]签账卡由 Fifth Third Bank, N.A.，FDIC 成员发行。 | 除上述披露外，如果您提供 Issuing 消费卡，还必须包含以下声明。您可以将其放在材料的页脚部分，但字体必须清晰可读且颜色与背景形成对比 | 面向 Issuing 消费卡用户的声明 | | --------------------------------------------------------------------------------------- | | Stripe Issuing 余额由美国持牌货币传输机构 Stripe Payments Company 提供，资金存放在 Stripe 的银行合作伙伴（FDIC 成员）处。 | 除上述披露内容外，如果您提供商用预付借记卡，还必须包含以下声明。您可以将其放置在材料的页脚部分，但字体必须清晰可读，并且颜色需与背景形成对比。 | 商业预付借记卡用户对账单 | | ------------------------------------------------------------------------ | | 商业预付账户余额由 Stripe 支付公司（持牌资金传输公司）在美国提供，资金存放在 Stripe 的银行合作伙伴处，且受 FDIC 成员保障。 | #### 在营销 Treasury 平台版时的披露 如果您提供 Treasury 平台版产品，则必须在所有营销材料、开户流程和产品界面的易于发现和易访问的区域中包含以下信息： - 一份表明您既不是银行也不是货币传输者的声明。 - 与 Stripe 的合作声明。 - “Stripe Payments Company” 必须加有超链接并指向 `https://stripe.com`。 | 五三银行用户声明 | | -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | [公司名称]与 [Stripe Payments Company](https://stripe.com/) 合作，利用美国联邦存款保险公司 (FDIC) 成员五三银行 (Fifth Third Bank N.A.) 持有的资金提供货币传输服务和账户服务。 | #### 在营销 Treasury 平台版和 Issuing 时的披露 如果您同时提供 Treasury 平台版和 Issuing 产品，则必须在所有营销材料、账户开立流程和产品界面上，在易于发现和访问的位置包含以下信息： - 您的卡片计划的名称（例如，Rocket Rides 公司卡）。 - 一份联合声明，需注明 Issuing 与 Treasury 合作银行的信息，并声明您既非银行，也非汇款机构。 | 综合声明要求 | | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | | [公司名称]与 [Stripe Payments Company](https://stripe.com/) 合作提供资金传输服务和账户服务，资金托管于 Fifth Third Bank, N.A.，其为 FDIC 成员。[银行卡计划名称] Visa® 预付卡由[发卡行]发行，其为 FDIC 成员。 | ### 材料提交 启动前，请通过我们的[变更申请表](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)提交营销材料及用户界面原型副本以供审核。若您对营销材料、应用流程或用户告知内容做出任何修改，在正式上线前必须经由 Stripe 合规团队审核。我们的合规专家团队将联合合作银行进行审核，并在 10 个工作日内予以回复。 提交材料时： - 提供完整的产品页面截图，包含标题和页脚。 - 材料的首选格式为 PDF 格式，但是任何文本清晰的格式均可接受。 - 描述您提交的营销材料的类型（例如，网络横幅、电子邮件、搜索引擎营销，以及是否只有文本或图片和文本）。 - 每次提交时最多可添加 5 个附件。 如有任何其他疑问，请随时通过 [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) 联系我们的团队。 我们可能会请求您更改营销材料，以遵从监管要求。如果我们请求更改，您有责任更新材料并向 Stripe 提供更改的证据。如果未按我们的请求更新材料，Stripe 可能会禁用您的 Treasury 平台版或 Issuing 功能。 ## 记录保存 您必须证明您遵守了本指南中列出的要求。将所有营销材料、客户数据、账户信息以及您向客户披露的其他信息的完整记录保留至少 5 年。以下是要保留的所有记录的列表，以及记录类型示例。 | 记录类型 | 记录形式示例 | | ------- | ------------------------------------------------- | | 产品用户体验 | 产品用户体验的所有部署版本及其实施日期的屏幕截图。包括申请流程、客户管理平台、支持页面等。 | | 营销 | 所有已部署营销文案的清单、使用的电子邮件分发列表和请求退订电子邮件的列表（包括用户退订的时间戳）。 | | 客户沟通和投诉 | 解决投诉过程中产生的电子邮件互动资料和文档。 | | 收据 | Stripe 提供的收据以及将它们上传到客户管理平台的证据。 | | 客户声明 | 生成过往声明并供客户下载。 | ## See also - [客户沟通](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us/issuing-regulated-customer-notices.md)