Treasury and Issuing product marketing, design, and compliance guidelines
Attenzione
Non considerare nessuna delle informazioni contenute in questa guida come una consulenza legale. Se utilizzi Stripe Treasury e Stripe Issuing, rivolgiti al tuo consulente legale per consigli sul branding dei prodotti e sull’utilizzo dei prodotti Stripe per offrire servizi finanziari.
Per offrire e promuovere i prodotti Stripe Treasury e Issuing ai tuoi utenti, il tuo materiale di marketing e le tue interfacce utente devono rispettare le linee guida descritte in questo articolo. Queste linee guida ti aiutano a familiarizzare con le normative finanziarie applicabili ai prodotti Stripe. Le abbiamo organizzate in base ai seguenti componenti:
La tabella seguente illustra i passaggi da completare prima di effettuare l’attivazione dei primi account connessi. Se hai bisogno di assistenza, contatta Stripe Compliance all’indirizzo platform-compliance@stripe.com.
Se apporti modifiche a qualsiasi elemento della tabella in un secondo momento, devi inviare una richiesta al team addetto alla conformità di Stripe utilizzando l’apposito modulo.
Argomento | Lista di controllo | Applicabilità del prodotto |
---|---|---|
Flusso della richiesta di registrazione | Il tuo flusso della richiesta di registrazione:
| Treasury e Issuing |
Commissioni e crediti | Hai inviato le commissioni e i crediti pianificati a Stripe tramite il modulo di invio | Treasury e Issuing |
Materiale di marketing e interfacce utente | Il tuo materiale di marketing, tra cui le pagine di destinazione del tuo sito web, le dashboard e le pagine dell’assistenza:
| Treasury e Issuing |
Canali di assistenza clienti | I clienti possono accedere ai tuoi canali di assistenza clienti e possono:
| Treasury e Issuing |
Estratti conto (facoltativo) | Se scegli di inviare gli estratti conto, devono:
| Treasury |
Ricevute | È disponibile un meccanismo per inviare ai tuoi clienti ricevute di trasmissione di denaro generate da Stripe | Treasury e Issuing |
Informative sulle normative per i clienti | Invii informative sulle normative per i clienti ai richiedenti e ai titolari degli account. Le notifiche vengono:
| Carta di spesa e carta di credito a saldo di Issuing |
Conservazione della documentazione | È disponibile un meccanismo per conservare copie di:
| Treasury e Issuing |
Gestione dell’account
Hai bisogno di controlli di conformità interni adeguati prima di avviare Stripe Treasury o Stripe Issuing. Devi anche integrare le procedure descritte in questa sezione nei vari flussi di lavoro, nell’assistenza clienti e nei canali di prodotto.
Indicazioni per la gestione dei reclami
I reclami esprimono insoddisfazione circa un prodotto, un servizio, una politica o un dipendente in relazione a Stripe Treasury o Stripe Issuing, ad eccezione di quelli inviati dai dipendenti della tua azienda. Gestire correttamente i reclami è obbligatorio quando si offrono prodotti di servizi finanziari. Consulta la guida Gestione dei reclami per i requisiti dettagliati per la gestione dei reclami.
Contestazioni ed errori di addebito
Nell’ambito dell’assistenza ai clienti, potresti ricevere segnalazioni di presunti addebiti contestati, errori di addebito o entrambi. I due tipi più comuni di contestazioni o errori sono:
- Tu o il tuo cliente ritenete che un addebito non sia autorizzato
- Tu o il tuo cliente riscontrate un errore in un estratto conto
Se si verificano questi errori, invia la contestazione tramite la Dashboard Stripe. Seleziona le transazioni pertinenti e scegli Contestazione. Preparati a fornire a Stripe informazioni specifiche per indagare sulla contestazione, ad esempio:
- Informazioni dettagliate sull’utente autorizzato
- Informazioni dettagliate sull’importo dell’addebito contestato
- Data della transazione
- Spiegazione del motivo per cui l’addebito contestato è un errore o non è autorizzato
Devi segnalare qualsiasi addebito contestato o errore subito dopo esserne venuto a conoscenza. In caso contrario, dovrai assumertene la responsabilità finanziaria. Per evitare una riduzione significativa del saldo disponibile, puoi pagare l’addebito contestato mentre verifichiamo la validità della contestazione. Se Stripe ritiene valida la contestazione, l’addebito contestato viene riaccreditato sul conto appropriato.
Flusso della richiesta di registrazione
La tua piattaforma deve prevedere tre flussi di lavoro principali per rispettare i requisiti di conformità:
- Raccolta delle informazioni necessarie per l’adeguata verifica della clientela (KYC)
- Presentazione dell’informativa bancaria richiesta
- Conferma che il richiedente abbia letto e accettato i contratti legali obbligatori
Informative e contratti obbligatori
Se sei una piattaforma e non utilizzi l’attivazione in hosting di Stripe, devi mostrare i seguenti contratti e informative, specifici per il tuo programma, affinché gli utenti possano accettarli durante la procedura di apertura dell’account. Devi inoltre fornire l’accesso continuo a questi contratti dopo che gli utenti hanno aperto un account.
Issuing
Utenti di carta di spesa
Informative e contratti per account connessi.
Devi mostrare i seguenti contratti ai tuoi account connessi prima che possano iniziare a utilizzare il programma Spend Card di Stripe Issuing:
- Contratto per account connessi di Stripe
- Termini per il titolare dell’account Stripe Issuing
- Termini della banca emittente
- Solo per utenti di Celtic Bank: Termini della banca emittente - Carta di spesa (Celtic Bank)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Termini della banca emittente - Carta di spesa (Cross River Bank)
- ** Termini di Apple Pay ** (se abilitati per il tuo programma)
Oltre ai contratti sopra elencati, devi mostrare le seguenti informative ai tuoi account connessi prima che possano iniziare a utilizzare il programma Spend Card di Stripe Issuing:
- Consenso alla firma elettronica: devi includere un testo vicino al link “Termini della banca emittente” che dichiari: "Facendo clic sul pulsante di invio della richiesta, accetti i Termini della banca emittente, il Contratto per account connessi di Stripe e i Termini per il titolare dell’account Stripe Issuing e acconsenti alle firme elettroniche come previsto dai Termini della banca emittente.
- Informativa sui finanziamenti commerciali: per gli account connessi con un indirizzo commerciale in CA, NY o UT, devi mostrare una delle seguenti informative:
- Per le piattaforme che non addebitano commissioni:
- Solo per utenti di Celtic Bank: Informativa sui finanziamenti commerciali (Celtic Bank) (senza commissione)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Informativa sui finanziamenti commerciali (Cross River Bank) (senza commissione)
- Per le piattaforme che addebitano una commissione di 0,10 $ durante la creazione di carte per gli utenti:
- Solo per utenti di Celtic Bank: Informativa sui finanziamenti commerciali (Celtic Bank) (commissione inclusa)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Informativa sui finanziamenti commerciali (Cross River Bank) (commissione inclusa)
- Per le piattaforme che addebitano commissioni diverse da 0,10 $ durante la creazione di carte per gli utenti:
- Se addebiti commissioni oltre la commissione di Stripe di 0,10 $ per la creazione di carte virtuali, potrebbe esserti richiesto di creare la tua informativa sui finanziamenti commerciali da mostrare agli account connessi. Devi segnalare le commissioni personalizzate tramite l’apposito modulo commissione di Stripe e devi inviare le informative sui finanziamenti commerciali personalizzate all’indirizzo platform-compliance@stripe.com. Sia la commissione personalizzata che l’informativa personalizzata sono soggette alla revisione e all’approvazione di Stripe. Scrivi all’indirizzo platform-compliance@stripe.com per valutare l’applicabilità delle informative sui finanziamenti commerciali al tuo programma.
- Per le piattaforme che non addebitano commissioni:
Contratti e informative per utenti autorizzati.
Se tu o i tuoi account connessi create un titolare della carta di tipo individual
, altrimenti noto come “utente autorizzato”, dovete mostrare ai titolari della carta, in genere durante la procedura di attivazione della carta, i seguenti contratti:
- Informativa sulla firma elettronica di Stripe
- Termini di utilizzo per utente autorizzato
- Solo per utenti di Celtic Bank: Termini di utilizzo per utente autorizzato (Celtic Bank)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Termini di utilizzo per utente autorizzato (Cross River Bank)
Utenti di carte di credito a saldo
Informative e contratti per account connessi.
Devi mostrare i seguenti contratti ai tuoi account connessi prima che possano iniziare a utilizzare il programma per carte di credito a saldo di Stripe Issuing:
- Contratto per account connessi di Stripe
- Termini per il titolare dell’account Stripe Issuing o Termini per l’intestatario della piattaforma Custom
- Termini della banca emittente
- Solo per utenti di Celtic Bank: Termini della banca emittente - Carta di credito a saldo (Celtic Bank)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Termini della banca emittente - Carta di credito a saldo (Cross River Bank)
- ** Termini di Apple Pay ** (se abilitati per il tuo programma)
- Termini del programma per carte: sono i termini del programma personalizzati che integrano i Termini della banca emittente. Dovresti prevedere di includere almeno le seguenti condizioni. Rivolgiti al tuo consulente legale per definire tutti le condizioni da definire nei Termini del programma per carte.
- Modalità di rimborso, inclusi i consensi al prelievo automatico
- Cicli di addebito, incluse le date di scadenza
- Tariffe
- Ricompense
- Limiti di credito
- Requisiti per la chiusura dell’account
Oltre ai contratti sopra elencati, devi mostrare le seguenti informative ai tuoi account connessi prima che possano iniziare a utilizzare il programma Spend Card di Stripe Issuing:
- Consenso alla firma elettronica: devi includere un testo vicino al link “Termini della banca emittente” che dichiari che, firmando le Termini della banca emittente, l’utente acconsente alle firme elettroniche e alle comunicazioni. Ad esempio, il tuo messaggio agli utenti potrebbe essere: "Facendo clic sul pulsante di invio della richiesta, accetti i Termini della banca emittente, il Contratto per account connessi di Stripe e i Termini per il titolare dell’account Stripe Issuing e acconsenti alle firme elettroniche come previsto dai Termini della banca emittente.
- Informativa sui finanziamenti commerciali: devi mostrare la tua informativa sui finanziamenti commerciali personalizzata per gli account connessi con un indirizzo dell’attività in CA, NY o UT. Devi segnalare le commissioni personalizzate tramite l’apposto modulo di Stripe e devi inviare le informative sui finanziamenti commerciali personalizzate all’indirizzo platform-compliance@stripe.com. Sia la commissione personalizzata che l’informativa personalizzata sono soggette alla revisione e all’approvazione di Stripe. Scrivi all’indirizzo platform-compliance@stripe.com per valutare i requisiti dell’informativa sui finanziamenti commerciali per il tuo programma.
Informative e contratti per utenti autorizzati.
Se tu o i tuoi account connessi create un titolare della carta di tipo individual
, altrimenti noto come “utente autorizzato”, dovete mostrare ai titolari della carta, in genere durante la procedura di attivazione della carta, i seguenti contratti:
- Informativa sulla firma elettronica di Stripe
- Termini di utilizzo per utente autorizzato
- Solo per utenti di Celtic Bank: Termini di utilizzo per utente autorizzato (Celtic Bank)
- Solo per utenti di Cross River Bank: Termini di utilizzo per utente autorizzato (Cross River Bank)
Utenti di carte di debito prepagate commerciali
Devi mostrare i seguenti contratti ai tuoi account connessi prima che possano iniziare a utilizzare il programma per carte di debito commerciali prepagate di Stripe Issuing:
- Contratto per account connessi di Stripe
- Termini per il titolare dell’account Stripe Issuing
- Termini della banca emittente (Sutton Bank)
Informative e contratti per utenti autorizzati.
Se tu o i tuoi account connessi create un titolare della carta di tipo individual
, altrimenti noto come “utente autorizzato”, dovete mostrare ai titolari della carta, in genere durante la procedura di attivazione della carta, i seguenti contratti:
- Informativa sulla firma elettronica di Stripe
- Termini di utilizzo per utente autorizzato di Sutton Bank
Treasury
Devi mostrare i seguenti termini di servizio ai tuoi account connessi e registrare il loro consenso prima che possano iniziare a utilizzare il Programma Stripe Treasury:
Commissioni, crediti e programmi a premi.
Oltre ai contratti precedenti, i termini di servizio e la pianificazione delle tariffe devono delineare chiaramente le commissioni e i termini previsti dal tuo programma Treasury o Issuing. Sei tenuto a segnalare a Stripe l’importo di eventuali commissioni e crediti che intendi offrire ai tuoi utenti. In questo modo garantiamo che le tue interfacce utente e il tuo materiale di marketing siano conformi alle normative finanziarie in materia di commissioni od offerte di crediti, in particolare sotto forma di programmi a premi. Utilizza l’apposito modulo per segnalare le commissioni, i crediti e i programmi a premi.
Comunicazioni con i clienti
Per rispettare le leggi e le normative vigenti, devi inviare determinate comunicazioni sia ai richiedenti che ai titolari degli account in merito a determinati eventi scatenanti. Per saperne di più, consulta la nostra pagina sulle comunicazioni ai clienti di Issuing e Treasury.
Estratti conto
Anche se facoltativo, fornire gli estratti conto è una best practice che consente ai clienti di Treasury o Issuing di controllare periodicamente la cronologia delle transazioni. Se invii gli estratti conto, assicurati che contengano le seguenti informazioni:
- Nome e indirizzo [dell’azienda].
- Il numero di contatto e il sito web dell’assistenza clienti della tua azienda
- Numero dell’account del cliente
- Nome e indirizzo del cliente
- Informative obbligatorie
- Cronologia delle transazioni (inclusi i saldi di apertura e di chiusura per il periodo dell’estratto conto)
- Commissioni e crediti.
- Informazioni su come risolvi errori e reclami
Ricevute
Uno degli obblighi continui più importanti che hai nel supervisionare il tuo programma Treasury o Issuing è fornire ai clienti ricevute per le trasmissioni di denaro. Ogni transazione regolamentata avviata dai clienti genera un URL della ricevuta della trasmissione di denaro conforme che devi condividere con il cliente. Puoi fornire queste ricevute URL in diversi modi, ad esempio inviandole via email o rendendole disponibili sulla Dashboard del cliente. Per ulteriori informazioni su come accedere alle ricevute in hosting, consulta la guida Ricevute regolamentate. Se prevedi di addebitare ai titolari del tuo account collegato eventuali commissioni, transazionali o mensili ricorrenti, includi una descrizione della commissione nella ricevuta in modo che possano riconciliarla con le transazioni o gli estratti conto mensili corrispondenti.
Passare alla modalità live
Le seguenti informazioni riguardano la pubblicazione dei tuoi programmi Stripe Treasury o Issuing.
Promozione delle offerte: requisiti generali
Qualsiasi messaggio o comunicazione per il pubblico relativo a prodotti o servizi finanziari attualmente non utilizzati deve essere veritiero e nell’interesse dei tuoi potenziali clienti.
UDAP e messaggi appropriati
Le normative federali vietano atti o pratiche sleali o ingannevoli (Unfair or Deceptive Acts or Practices, UDAP). Per evitare tali violazioni della normativa UDAP, quando sviluppi e distribuisci qualsiasi materiale di marketing, devi tenere conto in primis dell’utente finale.
Assicurati che il materiale di marketing utilizzi messaggi chiari che spieghino completamente le funzionalità, i costi, i vantaggi e le limitazioni del prodotto. Non omettere commissioni o termini fondamentali e non pubblicizzare usi o funzionalità dei prodotti che non sono vere.
Cosa fare | Cosa non fare |
---|---|
Utilizza solo affermazioni sui prodotti che siano vere, accurate e in linea con il modo in cui gli utenti interagiscono con i prodotti. | Non omettere le informazioni essenziali nei contenuti di marketing. Un’informazione è essenziale se può influire sul fatto che qualcuno utilizzi o meno il prodotto. |
Se fai affermazioni che richiedono dati aggiuntivi per supportarle o se un utente finale ha bisogno di conoscere ulteriori dettagli per sapere in che modo una determinata affermazione è vera, devi:
| Non fare affermazioni esagerate e difficili da dimostrare. Non fare affermazioni assolute smentite da una singola eccezione. Ad esempio, “numero 1”, “ogni”, “solo”, “tutti”, “mai”, “sempre”. |
Spiega chiaramente tutte le limitazioni e i requisiti necessari agli utenti finali per richiedere il prodotto o le funzionalità che hai pubblicizzato. | Non pubblicizzare funzionalità o programmi per cui solo pochi richiedenti sono effettivamente idonei. |
Tutte le informative devono soddisfare le regole di chiarezza e leggibilità seguenti:
| Non rendere le informative difficili da leggere. |
Informative utilizzate per spiegare o modificare un’affermazione devono essere “associate” all’affermazione interessata.
| Non nascondere le informazioni essenziali tra quelle meno importanti o nelle note a piè di pagina. |
Comunica agli utenti le commissioni, i costi, i vantaggi e i termini dell’account durante l’attivazione prima della sottoscrizione di un prodotto. | Non pubblicizzare i prodotti come “gratuiti” se addebiti delle commissioni. |
Assicurati che tutte le immagini utilizzate siano correttamente concesse in licenza e che tu possa documentarlo. | Non utilizzare immagini, formattazioni o testi che facciano pensare che i prodotti siano approvati da enti governativi o celebrità o che siano ad essi affiliati. |
Linee guida per i messaggi
Utilizza le seguenti linee guida per i messaggi consigliate per comunicare gli aspetti chiave di Stripe Issuing, Stripe Treasury o entrambi i programmi. Stripe o i partner bancari hanno convalidato questi contenuti (ovvero li hanno riconosciuti come veri), quindi puoi utilizzare con sicurezza questi messaggi nel materiale destinato agli utenti.
Le seguenti tabelle includono contenuti convalidati che puoi utilizzare nelle tue campagne di marketing. Puoi apportare modifiche non sostanziali (ad esempio, cambiare il design o adattare il tono di voce del tuo marchio) ai messaggi consigliati a condizione che le informazioni essenziali rimangano invariate. Qualsiasi modifica sostanziale delle linee guida richiede l’invio del materiale di marketing e l’approvazione da parte di Stripe e dei nostri partner bancari. L’elaborazione delle approvazioni potrebbe richiedere fino a 10 giorni lavorativi.
È tua responsabilità formare i dipendenti su questi requisiti se sono coinvolti in attività di marketing o di vendita per il tuo programma Treasury o Issuing.
Linee guida per i messaggi di Issuing
La tabella seguente fornisce le linee guida da seguire quando elabori messaggi relativi al programma Issuing.
Categoria argomento | Cosa fare | Cosa non fare |
---|---|---|
Utilizzo del logo e del nome | Il nome del programma della carta e il nome del marchio devono avere la stessa formattazione, come nel caso del testo normale: Widget balance® + Stripe. Quando fai riferimento a prodotti di marchi registrati, devi rispettare le loro linee guida separate. Devi utilizzare i simboli ®, ™, SM solo la prima volta che menzioni il prodotto. | Non applicare una formattazione diversa al nome del programma della carta e al nome del tuo brand: Widget balance® + Stripe |
Proposte di valore a confronto | Utilizza un linguaggio che promuova i vantaggi della carta:
| Non fare commenti denigratori su altri prodotti o istituti finanziari, ad esempio debito, credito, conti bancari, banche o altri prodotti finanziari utilizzati o emessi da istituti finanziari. Non fate apprezzamenti sui vantaggi dei programmi per carte prepagate rispetto ad altri tipi di carte con espressioni come:
|
Valuta e utilizzo dei fondi | Usa frasi come:
| Non usare frasi come:
|
Utilizzi della carta e limitazioni | Usa frasi come:
| Non usare frasi come:
|
Dove spendere i fondi | Usa frasi come:
| Non usare frasi come:
|
Messaggi per carte specifiche di Issuing
La tabella seguente fornisce le linee guida da seguire quando elabori messaggi per carte specifiche nel programma Issuing.
Carta | Cosa fare | Cosa non fare |
---|---|---|
Solo carta di spesa | Usa frasi come:
| Non usare frasi come:
|
Solo conto per bonifici (account Treasury collegato) | Conto per la gestione del denaro | Non usare frasi come:
|
Linee guida per i messaggi di Treasury
Non utilizzare parole come “conto bancario”, “conto di deposito”, “conto corrente”, “conto di risparmio” o termini simili che implicano un prodotto di conto bancario tradizionale perché Stripe non è una banca. I termini pre-approvati sono:
- Account business
- Conto per la gestione del contante
- Conto finanziario
- Conto per il trasferimento di denaro
Consulta Commercializzare i servizi basati su Treasury per un elenco completo dei termini che puoi o non puoi utilizzare per descrivere i tuoi account. Un’indicazione errata degli account Treasury come “conti bancari” potrebbe comportare provvedimenti normativi, tra cui sanzioni pecuniarie.
Categoria | Cosa fare | Cosa non fare |
---|---|---|
Utilizzo del logo e del nome | Quando fai riferimento a prodotti di marchi registrati/®, devi rispettare le loro linee guida separate. Devi utilizzare i simboli ®, ™, SM solo la prima volta che menzioni il prodotto. | Non applicare una formattazione diversa al nome del programma della carta e al nome del tuo brand: Widget balance® + Stripe |
Descrizione delle proposte di valore degli account | Utilizza i seguenti termini:
| Non utilizzare i seguenti termini:
|
Assicurazione FDIC | Utilizza i seguenti termini che includono il termine “idoneo”:
| Non utilizzare i seguenti termini:
|
CAN-SPAM
Il CAN-SPAM Act regola le attività di marketing condotte via email. Un’email è considerata un messaggio commerciale, soggetto al CAN-SPAM Act, se il suo obiettivo principale è quello di comunicare un messaggio pubblicitario commerciale o promuovere un prodotto o un servizio. Un’email transazionale è un’email inviata a un cliente il cui obiettivo principale è relativo a una determinata transazione o relazione tra te e il cliente, ad esempio un promemoria di pagamento. Il CAN-SPAM Act impone requisiti più rigorosi sui messaggi di posta elettronica commerciali rispetto ai messaggi transazionali. I messaggi transazionali non sono soggetti alla maggior parte dei requisiti del CAN-SPAM Act. Se un messaggio contiene sia contenuti transazionali che contenuti commerciali, potrebbero applicarsi i requisiti per le email commerciali del CAN-SPAM Act, se lo scopo principale del messaggio può essere considerato commerciale.
Per facilitare la conformità al CAN-SPAM Act, i dipendenti o il personale che utilizzano i tuoi sistemi di posta o che hanno accesso alle tue risorse per il marketing devono rispettare le seguenti linee guida:
- Informazioni fuorvianti nel titolo. Qualsiasi messaggio email, sia commerciale che transazionale, non deve contenere:
- Informazioni false o fuorvianti nel titolo
- Una riga “da” che non identifica in modo accurato la persona (fisica o giuridica) che ha inviato il messaggio.
- L’identificazione imprecisa o fuorviante di un computer protetto utilizzato per inviare il messaggio al fine di mascherarne l’origine.
- Titoli con oggetto ingannevole. Tutti i messaggi email commerciali non devono contenere titoli con oggetto ingannevole. Ad esempio, un titolo con oggetto ingannevole potrebbe indurre in errore il destinatario su un fatto materiale riguardante il contenuto o l’oggetto del messaggio.
- Meccanismo di disattivazione della ricezione di messaggi. Devi offrire ai clienti la possibilità di disattivare la ricezione di messaggi commerciali futuri e devi soddisfare questa richiesta entro dieci giorni lavorativo. Per la disattivazione non puoi richiedere a un utente di pagare una commissione o fornire informazioni diverse da un indirizzo email.
- Identificazione dell’annuncio. Tutti i messaggi email commerciali devono indicare chiaramente che si tratta di una pubblicità o di una promozione.
- Indicazione dell’indirizzo fisico. Tutti i messaggi email commerciali devono includere un indirizzo fisico valido del mittente.
Il mancato rispetto del CAN-SPAM Act potrebbe comportare multe elevate per ogni violazione.
Testimonianze
Se utilizzi testimonianze o raccomandazioni per pubblicizzare i prodotti Stripe ai tuoi utenti, tieni presente quanto segue:
- La persona che fornisce una testimonianza deve essere una persona reale e un vero utente in buona fede del servizio o del prodotto di cui sta parlando.
- Per utilizzare la citazione, devi richiedere e conservare l’autorizzazione per iscritto. Devi aggiornare tale autorizzazione ogni 24 mesi.
- I vantaggi, i costi o le funzionalità dei prodotti citati devono essere verificabili e fedeli a ciò che la maggior parte degli utenti può aspettarsi di ricevere.
- Se hai pagato qualcuno per la sua citazione o gli hai dato qualcosa di valore, devi mettere un disclaimer accasnto alla citazione per indicarlo. Ciò si applica anche ad attori pagati, se dal copione sembra che stiano fornendo una testimonianza.
Pubblicità vietata
Non puoi pubblicizzare Stripe Issuing o Treasury su stampa, radio, TV, Internet o in qualsiasi altro formato digitale che promuova attività illecite o causi problemi di reputazione Stripe o ai nostri partner bancari.
Divieto di marketing internazionale
Treasury non è disponibile per utenti o esercenti al di fuori degli Stati Uniti, quindi limita tutto il marketing per Treasury al pubblico nazionale negli Stati Uniti.
Per Issuing, sebbene tu possa inviare le carte a indirizzi internazionali per i titolari residenti negli Stati Uniti, non puoi commercializzare il programma Issuing a livello internazionel o a persone che non si trovano negli Stati Uniti. Il divieto include la pubblicità o la promozione di Issuing tramite canali di marketing quali social media, email e risultati di ricerca a pagamento. Come per ogni altro aspetto del programma Issuing, devi rispettare le regole dei circuiti delle carte di credito per quanto riguarda le attività di marketing.
Informative obbligatorie
I tuoi utenti devono comprendere il ruolo che i partner bancari di Stripe svolgono nell’offerta e nella gestione di determinati prodotti finanziari e, in molti casi, che stanno stipulando un contratto con queste banche. I tuoi utenti devono anche comprendere i costi materiali e le commissioni associati all’utilizzo di ciascun prodotto finanziario. Nel tuo materiale di marketing devi inserire le seguenti informazioni:
Issuing
Gli utenti Issuing devono includere nel materiale di marketing, nei flussi di apertura degli account e nelle pagine dei prodotti o nelle interfacce le seguenti informazioni in un’area facilmente individuabile e accessibile:
- Il nome del tuo programma per carte (ad esempio, Rocket Rides Corporate Card).
- La dichiarazione pertinente presente nella tabella seguente che identifica la banca emittente. Puoi inserirla nel piè di pagina del tuo materiale di marketing, tuttavia, il carattere deve essere di dimensioni leggibili e di colore in contrasto con lo sfondo.
Dichiarazione per gli utenti di Celtic Bank | Dichiarazione per gli utenti di Sutton Bank | Dichiarazione per gli utenti di Cross River Bank |
---|---|---|
Le carte di credito commerciali Visa® [nome programma carte] sono emesse da Celtic Bank. | Le carte prepagate Visa® [nome programma carte] sono emesse da Sutton Bank®, membro FDIC, in virtù di una licenza concessa da Visa USA Inc. | Le carte di credito a saldo [nome programma carte] sono emesse da Cross River Bank, membro FDIC. |
Treasury
Gli utenti Treasury devono includere nel materiale di marketing, nei flussi di apertura degli account e nelle pagine dei prodotti o nelle interfacce le seguenti informazioni in un’area facilmente individuabile e accessibile:
- Una dichiarazione che non sei né una banca né una società con licenza per il trasferimento di denaro.
- Dichiarazione di partnership con Stripe.
- “Stripe Payments Company” deve essere un collegamento ipertestuale che indirizza a
https://stripe.com
.
Dichiarazione per gli utenti della banca Evolve | Dichiarazione per gli utenti della banca Goldman |
---|---|
[Name azienda] collabora con Stripe Payments Company per servizi di trasferimento di denaro e gestione di conti con fondi depositati presso Evolve Bank & Trust, membro FDIC. | [Name azienda] collabora con Stripe Payments Company per servizi di trasferimento di denaro e gestione di conti con fondi depositati presso Goldman Sachs Bank USA, membro FDIC. |
Treasury e Issuing
Se utilizzi i prodotti collegati sia a Issuing che a Treasury, devi includere nel materiale di marketing, nei flussi di apertura degli account e nelle pagine dei prodotti le seguenti informazioni in un’area facilmente individuabile e accessibile:
- Un nome del tuo programma per carte (ad esempio, Rocket Rides Corporate Card).
- Una dichiarazione congiunta che identifica la banca emittente e afferma che non sei né una banca né una società con licenza per il trasferimento di denaro.
Esempio di dichiarazione congiunta (Payout Card) |
---|
[Name azienda] collabora con Stripe Payments Company per servizi di trasferimento di denaro e gestione di conti con fondi depositati presso Evolve Bank & Trust, membro FDIC. Le carte prepagate Visa® [Nome del programma carte] sono emesse da Sutton Bank®, membro FDIC, in virtù di una licenza concessa da Visa USA Inc. |
Invio del materiale
Invia i testi del materiale di marketing e i prototipi dell’interfaccia utente tramite l’apposito modulo Modulo di accettazione della revisione per la revisione prima del lancio. Se apporti modifiche al materiale di marketing, ai flussi della richiesta di registrazione o alle comunicazioni per gli utenti, il team addetto alla conformità di Stripe deve eseguire una revisione prima di attivare il programma. Il nostro team di specialisti della conformità li esamina con i partner bancari e risponde entro 10 giorni lavorativi.
Quando invii il materiale:
- Fornisci pagine dei prodotti o screenshot completi che includano titoli e piè di pagina.
- Il formato preferito per il materiale è il PDF, tuttavia è accettabile qualsiasi formato in cui tutto il testo sia leggibile.
- Ti verrà chiesto quale tipo di materiale di marketing stai inviando (ad esempio, banner web, email, marketing per motori di ricerca, se solo testo di marketing o immagini e testo).
- Puoi inviare fino a 5 allegati per invio.
Puoi inviare ulteriori domande al nostro team all’indirizzo platform-compliance@stripe.com.
Potremmo chiederti di modificare il materiale di marketing al fine di renderlo conforme ai requisiti normativi. Se richiediamo una modifica, è tua responsabilità aggiornare il materiale e fornire la prova della modifica a Stripe. Qualora non aggiornassi il materiale come richiesto. Stripe potrebbe disattivare le funzionalità di Treasury o Issuing.
Conservazione della documentazione
Per dimostrare che rispetti i requisiti elencati in questa guida, ti chiediamo di conservare per almeno 5 anni un registro completo del materiale di marketing, dei dati dei clienti, delle informazioni sugli account nonché di altre informazioni comunicate ai clienti. Di seguito è riportato un elenco di tutta la documentazione da conservare con i relativi esempi.
Tipo di record | Esempio di documentazione |
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Esperienza d’uso del prodotto | Screenshot di tutte le versioni distribuite dell’esperienza utente del prodotto e di quando la versione è stata distribuita, tra cui flusso della richiesta di registrazione, dashboard del cliente, pagine dell’assistenza e così via. |
Marketing | Inventario dei testi di marketing distribuiti, degli elenchi di distribuzione utilizzati e degli elenchi di disattivazione delle promozioni (inclusi i timestamp della richiesta di ritiro del consenso da parte degli utenti |
Comunicazioni ai clienti e reclami | Interazioni via email e documentazione sviluppate nel corso della risoluzione dei reclami. |
Ricevute | Ricevute fornite da Stripe e prove che sono state caricate sulla Dashboard del cliente. |
Estratti conto per i clienti | Estratti conto generati e messi a disposizione dei clienti per il download. |