Treasury and Issuing product marketing, design, and compliance guidelines
Precaución
No consideres la información de esta guía como asesoramiento legal. Si utilizas Stripe Treasury y Stripe Issuing, consulta a tu propio asesor legal para obtener asesoramiento sobre la imagen de marca del producto y sobre el uso de los productos de Stripe para ofrecer servicios financieros.
Para ofrecer y promocionar los productos de Stripe Treasury e Issuing a tus usuarios, tus interfaces de marketing y de usuario deben cumplir con las pautas que describimos aquí. Estas pautas te ayudan a navegar por las regulaciones financieras que se aplican a los productos de Stripe. Las organizamos según los siguientes componentes:
En la siguiente tabla se describen los pasos que debes completar antes de activar a los primeros usuarios de tus cuentas conectadas. Si necesitas ayuda, ponte en contacto con el equipo de cumplimiento de Stripe en platform-compliance@stripe.com.
Si realizas cambios en cualquier partida de la tabla en una fecha posterior, debes enviar una solicitud al equipo de cumplimiento de Stripe mediante el Formulario de solicitud de cambio.
Tema | Lista de verificación | Aplicabilidad del producto |
---|---|---|
Flujo de la aplicación | El flujo de tu aplicación:
| Treasury e Issuing |
Comisiones y créditos | Has enviado tus comisiones y créditos planificados a Stripe a través del formulario de envío | Treasury e Issuing |
Interfaces de marketing y de usuario | Tus materiales de marketing, incluidas las páginas de destino, los paneles de control y las páginas de soporte de tu sitio web:
| Treasury e Issuing |
Canales de atención al cliente | Tus clientes pueden acceder a tus canales de atención al cliente y pueden realizar lo siguiente:
| Treasury e Issuing |
Extractos de cuenta (opcional) | Si eliges enviar extractos de cuenta, estos deben cumplir con los siguientes requisitos:
| Treasury |
Recibos | Tienes un mecanismo para enviar a tus clientes recibos de transferencia de dinero generados por Stripe | Treasury e Issuing |
Avisos de clientes regulados | Envías avisos de clientes regulados a los solicitantes y titulares de las cuentas, y estos son:
| Spend Card y tarjeta de pago de Issuing |
Mantenimiento de registros | Tienes un mecanismo para conservar copias de lo siguiente:
| Treasury e Issuing |
Gestión de cuentas
Necesitas los controles internos de cumplimiento de la normativa adecuados antes de lanzar Stripe Treasury o Stripe Issuing. También debes incorporar los procesos que se describen en esta sección en tus diversos flujos de trabajo, servicio al cliente y canales de productos.
Guía del programa de reclamaciones
Las reclamaciones son cualquier expresión de insatisfacción con un producto, un servicio, una política o un empleado relacionados con Stripe Treasury o Stripe Issuing, excepto las expresiones realizadas por los empleados de tu empresa. La gestión adecuada de las reclamaciones es obligatoria cuando se ofrecen productos de servicios financieros. Consulta la guía de Gestión de reclamaciones para obtener detalles sobre los requisitos para la gestión de reclamaciones.
Disputas y errores de cargos
Como parte de la prestación de soporte al cliente, es posible que se te notifique de la existencia de presuntos cargos en disputa, errores de cargos o ambos. Los dos tipos más comunes de disputas o errores son los siguientes:
- Tú o tu cliente creen que un cargo no está autorizado
- Tú o tu cliente ven un error en un extracto de cuenta
Si se producen estos errores, envía la disputa a través del Dashboard de Stripe. Elige las transacciones relevantes y escoge Disputa. Prepárate para proporcionar a Stripe información específica para investigar la disputa, como la siguiente:
- Detalles sobre el usuario autorizado
- Detalles del importe del cargo en disputa
- La fecha de la transacción
- Una explicación de por qué el cargo en disputa es un error o no está autorizado
Debes informar de todo cargo o error en disputa inmediatamente después de su notificación. De lo contrario, podría verse afectada tu responsabilidad financiera. Para evitar una reducción sostenida de tu saldo disponible, puedes pagar el cargo en disputa mientras determinamos la validez de la disputa. Si Stripe considera que la disputa es válida, volveremos a acreditar el importe del cargo en disputa a la cuenta correspondiente.
Flujo de la aplicación
Tu plataforma debe proporcionar tres flujos de trabajo principales de requisitos de cumplimiento de la normativa:
- Recolección de la información obligatoria de KYC
- Presentación de la divulgación bancaria obligatoria
- Asegúrate de que tu solicitante lea y acepte los contratos legales obligatorios
Contratos y divulgaciones obligatorios
Si eres una plataforma y no usas el Onboarding alojado de Stripe, debes presentar los siguientes contratos y divulgaciones, específicos de tu programa, para que los usuarios los acepten durante el proceso de apertura de su cuenta. También debes proporcionar acceso continuo a estos contratos después de que tus usuarios abran una cuenta.
Issuing
Usuarios de Spend Card
Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.
Debes informar de los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el programa Spend Card de Stripe Issuing:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
- Condiciones del banco emisor
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Cross River Bank)
- Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
Además de los contratos anteriores, debes informar de las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Stripe Issuing:
- Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que indique: «Al hacer clic en “enviar solicitud”, aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe y las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing, y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
- Divulgación de declaración financiera: para las cuentas conectadas con una dirección comercial en California, Nueva York o Utah, debes presentar una de las siguientes divulgaciones:
- Para las plataformas que no cobran comisiones:
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial de (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (sin comisiones)
- Para plataformas que cobran una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial (Celtic Bank) (comisión incluida)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (comisión incluida)
- Para las plataformas que cobran comisiones distintas de una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
- Es posible que se te solicite que crees tu propia declaración financiera comercial para tus cuentas conectadas si cobras una comisión más alta que la comisión de Stripe de 0,10 $ por la creación de tarjetas virtuales. Debes informar de las comisiones personalizadas a través del Formulario de admisión de comisiones de Stripe y debes enviar las declaraciones financieras comerciales personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada están sujetas a la revisión y aprobación de Stripe. Ponte en contacto con platform-compliance@stripe.com para evaluar los requisitos de la declaración financiera comercial de tu programa.
- Para las plataformas que no cobran comisiones:
Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.
Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo particular
, también conocido como “usuario autorizado”, debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:
- Divulgación de firma electrónica de Stripe
- Condiciones para usuarios autorizados
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
Usuarios de tarjetas de pago
Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.
Debes informar de los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el Programa de tarjetas de pago de Stripe Issuing:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones para titulares de cuentas de Stripe Issuing o Condiciones para titulares de cuentas de plataformas personalizadas
- Condiciones del banco emisor
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Cross River Bank)
- Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
- Condiciones del programa de tarjetas: estas son las condiciones del programa a medida, que complementan las Condiciones del banco emisor. Como mínimo, debes considerar incluir en tus condiciones los siguientes elementos. Consulta a tu asesor legal sobre todos los elementos que deberían definirse dentro de las Condiciones de tu propio programa de tarjetas.
- Métodos de reembolso, incluidos los consentimientos de retirada automática
- Ciclos de facturación, incluidas las fechas de vencimiento
- Comisiones
- Recompensas
- Límites de crédito
- Requisitos para el cierre de la cuenta
Además de los contratos anteriores, debes informar de las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Stripe Issuing:
- Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que indique que al firmar las Condiciones del banco emisor, el usuario acepta las firmas y comunicaciones electrónicas. Por ejemplo, tu mensaje a los usuarios podría decir: «Al hacer clic en el botón para enviar la solicitud, aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe, las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing, y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
- Declaración financiera comercial: debes presentar tu propia declaración financiera comercial personalizada para cuentas conectadas con una dirección comercial en California, Nueva York o Utah. Debes informar de las comisiones personalizadas a través del Formulario de admisión de comisiones de Stripe y debes enviar las declaraciones financieras comerciales personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada están sujetas a la revisión y aprobación de Stripe. Ponte en contacto con platform-compliance@stripe.com para evaluar los requisitos de las declaraciones financieras comerciales de tu programa.
Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.
Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo particular
, también conocido como “usuario autorizado”, debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:
- Divulgación de firma electrónica de Stripe
- Condiciones para usuarios autorizados
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
Usuarios de tarjetas comerciales de débito prepago
Debes informar de los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa de tarjetas comerciales de débito prepago de Stripe Issuing:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
- Condiciones del banco emisor (Sutton Bank)
Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.
Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo particular
, también conocido como “usuario autorizado”, debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:
Treasury
Debes informar de las siguientes condiciones de servicio a tus cuentas conectadas y registrar su aceptación antes de que puedan comenzar a usar el programa de Stripe Treasury:
Comisiones, créditos y programas de recompensas
Además de los contratos anteriores, tus condiciones de servicio y cronograma de comisiones deben describir claramente las comisiones y los términos que implementes como parte de tu programa Treasury o Issuing. Debes informar a Stripe del importe de las comisiones y los créditos que planeas ofrecer a tus usuarios. Esto ayuda a garantizar que tus interfaces de usuario y materiales de marketing cumplan con las regulaciones financieras con respecto a las comisiones u oferta de créditos, especialmente en forma de programas de recompensas. Utiliza el Formulario de admisión de comisiones para informar de todas las comisiones, créditos y programas de recompensas.
Comunicaciones con el cliente
Para cumplir con las leyes y reglamentaciones aplicables, debes enviar ciertas comunicaciones tanto a tus solicitantes como a los titulares de cuenta ante ciertos eventos desencadenantes. Para obtener más información, consulta nuestra página de comunicaciones con los clientes de Issuing y Treasury.
Extractos bancarios
Proporcionar extractos de cuenta, si bien es opcional, es una de las mejores prácticas que permiten a tus clientes de Treasury o Issuing verificar periódicamente su historial de transacciones. Si envías extractos de cuenta, asegúrate de que contengan la siguiente información:
- Nombre y domicilio de la [empresa].
- El número de contacto de soporte al cliente y el sitio web de tu empresa
- Número de cuenta del cliente
- Nombre y dirección del cliente
- Divulgaciones obligatorias
- Historial de transacciones (incluidos los saldos de apertura y cierre del período del extracto)
- Comisiones y créditos.
- Información sobre cómo resolver errores y quejas
Recibos
Una de las obligaciones continuas más importantes que tienes al supervisar tu programa Treasury o Issuing es proporcionar a tus clientes recibos de transferencias de dinero. Cada transacción regulada que inician tus clientes genera una URL de recibo de transferencia de dinero que cumple con la normativa y que debes compartir con tu cliente. Puedes proporcionar estos recibos de URL de diferentes maneras, como enviarlos por correo electrónico o ponerlos a disposición en el Dashboard de tu cliente. Consulta la Guía de recibos reglamentarios para obtener más información sobre cómo acceder a los recibos alojados. Si planeas cobrar a los propietarios de las cuentas conectadas alguna comisión, ya sea transaccional o mensual recurrente, incluye una descripción de la comisión en el recibo para que puedan conciliarla con las transacciones o los extractos mensuales correspondientes.
Pasar al modo activo
La siguiente información se refiere a la divulgación al público de tus programas Stripe Treasury o Issuing.
Comercializar las ofertas de tu cuenta: requisitos generales
Los mensajes o comunicados que proporciones al público sobre productos o servicios financieros que todavía no utilicen deben ser veraces y razonables, y en interés de tus clientes potenciales.
UDAP y mensajes correctos
La regulación federal prohíbe los actos o las prácticas injustas y engañosas (UDAP). Para evitar infracciones de UDAP, debes pensar primero en el usuario final al desarrollar e implementar cualquier material de marketing.
Asegúrate de que los materiales de marketing utilicen mensajes claros que expliquen completamente las funciones, los costes, los beneficios y las limitaciones del producto. No dejes de lado condiciones ni comisiones importantes, y no anuncies usos ni funciones del producto que no sean ciertas.
Lo que debes hacer | Lo que no debes hacer |
---|---|
Utiliza únicamente declaraciones sobre los productos que sean verdaderas, precisas y estén alineadas con la forma en que los usuarios interactúan con los productos. | No omitas información clave del contenido de marketing. Si es probable que la información afecte la posibilidad de que alguien use el producto, entonces es «clave». |
Si haces afirmaciones que requieran datos adicionales para respaldarlas, o si un usuario final necesita conocer más detalles para saber si una determinada afirmación es cierta, debes hacer lo siguiente:
| Hacer afirmaciones exageradas que son difíciles de probar. No hagas afirmaciones absolutas que sean refutadas por una sola excepción. Por ejemplo, «número 1», «cada», «solo», «todos», «nunca», «siempre». |
Explica claramente todas las limitaciones y los requisitos de aptitud que necesitan los usuarios finales para obtener el producto o las funciones que has anunciado. | No publicites funciones ni programas a los que solo unos pocos solicitantes pueden acceder. |
Todas las divulgaciones deben cumplir con un estándar «claro y visible»:
| Evita que las divulgaciones sean difíciles de leer. |
Las divulgaciones utilizadas para explicar o modificar afirmaciones deben estar «vinculadas» a la afirmación que están explicando.
| No ocultes las divulgaciones en otras divulgaciones o notas al pie que no sean clave. |
Revela todas las comisiones, los costes, los beneficios y las condiciones de la cuenta como parte de la activación antes de que tus usuarios finales adquieran un producto. | No anuncies productos como «gratuitos» si estás cobrando comisiones. |
Asegúrate de que todas las imágenes utilizadas tengan la licencia adecuada y de que puedas documentar este hecho. | No utilices imágenes, formatos ni textos que impliquen que los productos están respaldados por entes públicos o famosos, o afiliados a ellos. |
Pautas para los mensajes
Utiliza las siguientes pautas de mensajes sugeridos para transmitir los aspectos clave de Stripe Issuing, Stripe Treasury o de ambos programas. Stripe o nuestros socios bancarios han validado este contenido (han demostrado que es verdadero), para que puedas usar estos mensajes con confianza en los materiales orientados al usuario.
En las siguientes tablas se incluye contenido validado que puedes proporcionar en tus campañas de marketing. Puedes realizar cambios no significativos (por ejemplo, cambiar el diseño o infundir la voz de tu marca) a los mensajes sugeridos siempre que la información clave siga siendo la misma. Cualquier cambio significativo a estas pautas requiere que envíes los materiales de marketing y obtengas la aprobación de Stripe y de nuestros socios bancarios. El procesamiento de las aprobaciones puede demorar hasta 10 días hábiles.
Eres responsable de formar a los empleados sobre estos requisitos si participan en actividades de marketing o ventas para tu programa Treasury o Issuing.
Pautas para los mensajes de Issuing
En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes en torno a tu programa Issuing.
Categoría del tema | Lo que debes hacer | Lo que no debes hacer |
---|---|---|
Uso de logotipos y nombres | El nombre del programa de tu tarjeta y el nombre de tu marca deben tener el mismo estado, al igual que con el texto sin formato: Widget balance® + Stripe. Al hacer referencia a los productos de marca registrada, debes cumplir con sus pautas de marca separadas. Solo necesitas usar la marca ®, ™, SM, una vez por activo. | No hagas diferencia entre el nombre del programa de la tarjeta y el nombre de tu marca: Widget balance® + Stripe |
Propuestas de valor comparativas | Utiliza un lenguaje que promueva los beneficios de la tarjeta:
| No hagas comentarios despectivos sobre otros productos o instituciones financieras: se incluyen tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cuentas bancarias, bancos u otros productos financieros que utilizan o emiten las instituciones financieras. No hagas alusión a los programas de tarjetas de prepago como superiores a otros productos de tarjetas con términos como estos:
|
Moneda y uso de los fondos | Usa frases como:
| No uses frases como las siguientes:
|
Para qué puedes usar la tarjeta y cuáles son las limitaciones | Usa frases como:
| No uses frases como las siguientes:
|
Dónde gastar los fondos | Usa frases como:
| No uses frases como las siguientes:
|
Mensajes de Issuing específicos por producto
En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes para tarjetas específicas en tu programa Issuing.
Tarjeta | Lo que debes hacer | Lo que no debes hacer |
---|---|---|
Solo para Spend Card | Usa frases como:
| No uses frases como las siguientes:
|
Solo cuenta para transferencias (cuenta Treasury conectada) | Cuenta de gestión de dinero | No uses frases como las siguientes:
|
Pautas para los mensajes de Treasury
No uses palabras como «cuenta bancaria», «cuenta de depósito», «cuenta corriente», «cuenta de ahorros» ni términos similares que impliquen un producto de cuenta bancaria tradicional porque Stripe no es un banco. Entre los términos preaprobados se incluyen los siguientes:
- Cuenta de empresa
- Cuenta de gestión de efectivo
- Cuenta financiera
- Cuenta de transferencia de dinero
Consulta servicios de marketing basados en Treasury para obtener una lista completa de los términos que puedes y no puedes usar para describir tus cuentas. Hacer referencia incorrecta a las cuentas de Treasury como «cuentas bancarias» puede dar lugar a medidas disciplinarias, incluidas multas.
Categoría | Lo que debes hacer | Lo que no debes hacer |
---|---|---|
Uso de logotipos y nombres | Al hacer referencia a los productos de la marca registrada/®, debes cumplir con sus pautas de marca separadas. Solo necesitas hacer referencia a la marca ®, ™, SM una vez por activo. | No hagas diferencia entre el nombre del programa de la tarjeta y el nombre de tu marca: Widget balance® + Stripe |
Descripción de las propuestas de valor de la cuenta | Usa los siguientes términos:
| No utilices los siguientes términos:
|
Seguro de la FDIC | Utiliza los siguientes términos que incorporan el término «apto»:
| No utilices los siguientes términos:
|
CAN-SPAM
La ley CAN-SPAM regula la actividad de marketing que se realiza por correo electrónico. Un correo electrónico se considera un mensaje comercial, sujeto a la ley CAN-SPAM, si el objetivo principal del correo electrónico es transmitir una publicidad comercial o promover un producto o servicio. Un correo electrónico transaccional es un correo electrónico que se envía a un cliente cuyo objetivo principal está relacionado con una transacción en particular o la relación entre tú y el cliente, como un recordatorio de pago. La ley CAN-SPAM impone requisitos más rigurosos en los mensajes de correos electrónicos comerciales, en comparación con los mensajes transaccionales. Los mensajes transaccionales no están sujetos a la mayoría de los requisitos de la ley CAN-SPAM. Si un mensaje contiene contenido transaccional y comercial, los requisitos de correo electrónico comercial de la ley CAN-SPAM podrían aplicar si el objetivo principal del mensaje puede considerarse de carácter comercial.
Para facilitar el cumplimiento de la ley CAN-SPAM, todo empleado o miembro del personal que use o tenga acceso al sistema de correos electrónicos y los recursos de marketing debe cumplir las siguientes pautas:
- Información confusa del encabezado. Ningún mensaje de correo electrónico, ya sea comercial o transaccional, debe contener lo siguiente:
- Información falsa o confusa del encabezado.
- Un remitente («de») que no identifique con precisión a la persona (particular o empresa) que ha iniciado el mensaje.
- Identificación imprecisa o confusa de un ordenador protegido utilizado para iniciar el mensaje con el fin de ocultar su origen.
- Títulos engañosos para un asunto. Ningún mensaje de correo electrónico debe contener títulos engañosos para un asunto. Por ejemplo, un título engañoso para un asunto es uno que puede hacer que el destinatario se confunda con respecto a los hechos reales sobre el contenido o al asunto del mensaje.
- Mecanismo de exclusión. Debes proporcionar a tus clientes la posibilidad de dejar de recibir mensajes comerciales y en un plazo de 10 días, debes cumplir con los pedidos de tus clientes de no recibir más mensajes. No puedes solicitar a un usuario que pague una comisión o que proporcione información que no sea su dirección de correo electrónico para dejar de recibir mensajes.
- Identificación del anuncio. Todo correo electrónico comercial debe contener identificación clara y evidente de que el mensaje es una publicidad o una solicitud.
- Divulgación de la dirección física. Todo mensaje de correo electrónico comercial debe divulgar una dirección física del remitente.
El incumplimiento de CAN-SPAM podría dar lugar a multas elevadas por cada infracción.
Testimonios
Si estás usando testimonios o recomendaciones en la publicidad de productos de Stripe para tus usuarios, ten en cuenta lo siguiente:
- La persona que da un testimonio debe ser una persona real y un usuario verdadero y legítimo del servicio o producto del que está hablando.
- Debes obtener y mantener su permiso por escrito para usar sus citas. Debes actualizar ese permiso cada 24 meses.
- Los beneficios, los costes o las funciones del producto en cualquier cita deben ser verificables y fieles a lo que la mayoría de los usuarios pueden esperar obtener.
- Si le has pagado a alguien por su cita o le has dado algo de valor, debes incluir un descargo de responsabilidad cerca de la cita que indique este hecho. Se incluyen a los actores pagos si su guion hace que parezca que están dando un testimonio.
Publicidad prohibida
No podrás publicitar Stripe Issuing ni Treasury en ningún medio impreso, radio, televisión, Internet ni en ningún otro formato digital que promueva actividades ilícitas o que cause problemas de reputación a Stripe o a nuestros socios bancarios.
Prohibición de marketing internacional
Treasury no está disponible para usuarios ni comerciantes ubicados fuera de EE. UU., así que limita todos los materiales de marketing de Treasury al público nacional de EE. UU.
Para Issuing, si bien puedes enviar tarjetas a direcciones internacionales para los titulares de las tarjetas con domicilio en los EE. UU., no debes participar en la comercialización del programa Issuing a nivel internacional ni para personas ubicadas fuera de los EE. UU. Se incluye la publicidad o la promoción de Issuing a través de canales de marketing como redes sociales, correo electrónico y resultados de búsquedas de pago. Al igual que con todos los demás aspectos del programa Issuing, debes cumplir con las normas de las redes de tarjetas en relación con las actividades de marketing.
Divulgaciones obligatorias
Tus usuarios deben comprender la función que desempeñan los socios bancarios de Stripe en la oferta y operación de ciertos productos financieros y, en muchos casos, que están entrando en una relación contractual con estos bancos. Tus usuarios también deben comprender los costes y las comisiones sustanciales asociadas con el uso de cada producto financiero. Te pedimos que incluyas las siguientes divulgaciones en tus materiales de marketing:
Issuing
Los usuarios de Issuing deben incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible en todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas y todas las páginas o interfaces de productos:
- El nombre del programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
- La declaración correspondiente de la siguiente tabla que identifica al banco emisor. Puede estar en la sección de pies de página de tus materiales; sin embargo, debe tener un tamaño de fuente legible y un color que contraste con el fondo.
Extracto para usuarios de Celtic Bank | Extracto para usuarios de Sutton Bank | Extracto para los usuarios de Cross River Bank |
---|---|---|
Las tarjetas de crédito Visa® Commercial de [nombre del programa de tarjetas] son emitidas por Celtic Bank. | Las tarjetas de prepago Visa® de [nombre del programa de tarjetas] son emitidas por Sutton Bank®, miembro de la FDIC, según una licencia de Visa USA Inc. | Cross River Bank, miembro de la FDIC, emite las tarjetas de pago de [Nombre del programa de tarjetas]. |
Treasury
Los usuarios de Treasury deben incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible sobre materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas y todas las páginas o interfaces de los productos:
- Una declaración de que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.
- Declaración de asociación con Stripe.
- «Stripe Payments Company» debe tener un hiperenlace y dirigir a
https://stripe.com
.
Extracto para usuarios de Evolve Bank | Extracto para usuarios de Goldman Bank |
---|---|
[Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para servicios de transferencia de dinero y servicios de cuenta con fondos depositados en Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC. | [Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para servicios de transferencia de dinero y servicios de cuenta con fondos depositados en Goldman Sachs Bank USA, miembro de la FDIC. |
Treasury e Issuing
Si estás utilizando los productos Treasury e Issuing, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas y superficies de productos:
- Un nombre para el programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
- Un extracto combinado en el que se identifique al banco emisor y se indique que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.
Ejemplo de extracto combinado (Payout Card) |
---|
[Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para servicios de transferencia de dinero y servicios de cuenta con fondos depositados en Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC. Las tarjetas de prepago Visa® de [nombre del programa de tarjetas] son emitidas por Sutton Bank®, miembro de la FDIC, según una licencia de Visa USA Inc. |
Envío de materiales
Envía copias de tus materiales de marketing y maquetas de interfaz de usuario a través de nuestro Formulario de admisión de revisión para su revisión antes del lanzamiento. Si realizas algún cambio en los materiales de marketing, los flujos de la aplicación o las comunicaciones a los usuarios, el equipo de cumplimiento de Stripe debe realizar una revisión antes de pasar a modo activo. Nuestro equipo de especialistas en cumplimiento los revisará con nuestros socios bancarios y responderá en el transcurso de 10 días hábiles.
Al enviar los materiales, ten en cuenta lo siguiente:
- Proporciona capturas de pantalla completas o páginas de productos que incluyan encabezados y pies de página.
- El formato preferible para los materiales es PDF; sin embargo, se acepta cualquier formato donde todo el texto sea legible.
- Se te preguntará qué tipo de material de marketing estás enviando (por ejemplo, banners web, correos electrónicos, marketing en motores de búsqueda, si solo hay texto de marketing o imágenes y texto).
- Puedes enviar hasta 5 archivos adjuntos por envío.
Puedes enviar preguntas adicionales a nuestro equipo a platform-compliance@stripe.com.
Podríamos solicitarte que cambies tus materiales de marketing para cumplir con los requisitos reglamentarios. Si solicitamos un cambio, es tu responsabilidad actualizar los materiales y brindar pruebas del cambio a Stripe. Si no se actualizan los materiales cuando lo solicitemos, Stripe podría deshabilitar las funcionalidades de Treasury o Issuing.
Mantenimiento de registros
Para demostrar que cumples con los requisitos enumerados anteriormente, te pedimos que mantengas registros exhaustivos de todos los materiales de marketing, datos de clientes, información de la cuenta y otras divulgaciones que hagas a los clientes durante al menos 5 años. La siguiente es una lista de todos los registros que se deben mantener y ejemplos de lo que podría constituir un registro.
Tipo de registro | Formulario de ejemplo de registros |
---|---|
Experiencia del usuario del producto | Las capturas de pantalla de todas las versiones implementadas de la experiencia del usuario del producto y cuándo se ha implementado cada versión; incluye el flujo de la aplicación, el Dashboard del cliente, las páginas de soporte, etc. |
Marketing | Inventario de todas las copias de marketing implementadas, las listas de distribución de correo electrónico utilizadas y las listas de exclusión de solicitudes por correo electrónico (incluidas las marcas de tiempo de las exclusiones de los usuarios). |
Comunicaciones y quejas de los clientes | Interacciones por correo electrónico y documentación desarrollada en el curso de la resolución de quejas. |
Recibos | Recibos proporcionados por Stripe y pruebas de que se han cargado en el Dashboard del cliente. |
Extractos del cliente | Declaraciones históricas generadas y puestas a disposición de los clientes para su descarga. |