Directrices sobre marketing, diseño y cumplimiento normativo de productos de emisión y cuentas financieras.

Esta información se aplica tanto a las cuentas financieras para plataformas como a las integraciones de emisión. Para ofrecer y promocionar cuentas financieras para plataformas y productos de emisión a tus clientes y cuentas conectadas, tus interfaces de marketing y usuario deben cumplir con las pautas que describimos aquí. Estas pautas te ayudan a navegar por la normativa financiera que se aplica a los productos Stripe. Las hemos organizado en las siguientes secciones:

• Gestión de cuentas
• Contratos y divulgaciones obligatorios para Issuing
• Acuerdos y divulgaciones necesarios para las cuentas financieras para plataformas
• Contratos y divulgaciones obligatorios para comisiones, créditos y programas de recompensas
• Comunicaciones y documentos del cliente
• Pasar a modo activo y marketing
• Mantenimiento de registros

En la siguiente tabla se describen los pasos que debes completar antes de activar tus primeras cuentas conectadas. Si necesitas ayuda, ponte en contacto con el equipo de cumplimiento de la normativa de Stripe en platform-compliance@stripe.com.

Si realizas cambios en cualquier partida de la tabla en una fecha posterior, debes enviar una solicitud al equipo de cumplimiento de Stripe mediante el Formulario de solicitud de cambio.

Gestión de cuentas

Antes de lanzar cuentas financieras para plataformas o emisiones, debes implementar los controles internos de cumplimiento de la normativa adecuados. También debes incorporar los procesos que se describen en esta sección en tus diversos flujos de trabajo, servicio al cliente y canales de productos.

Guía del programa de reclamaciones

Las reclamaciones son cualquier expresión de insatisfacción con un producto, un servicio, una política o un empleado relacionados con las cuentas financieras para plataformas o emisiones, excepto las expresiones realizadas por los empleados de tu empresa. La gestión adecuada de las reclamaciones es obligatoria cuando se ofrecen productos de servicios financieros. Consulta la guía de Gestión de reclamaciones para obtener detalles al respecto.

Disputas y errores de cargos

Como parte de la prestación de soporte al cliente, es posible que se te notifique de la existencia de presuntos cargos en disputa, errores de cargos o ambos. Los dos tipos más comunes de disputas o errores son los siguientes:

• Tú o tu cliente creen que un cargo no está autorizado
• Tú o tu cliente ven un error en un extracto de cuenta

Si se producen estos errores, envía la disputa a través del Dashboard de Stripe. Elige las transacciones relevantes y escoge Disputa. Prepárate para proporcionar a Stripe información específica para investigar la disputa, como la siguiente:

• Detalles sobre el usuario autorizado
• Detalles del importe del cargo en disputa
• La fecha de la transacción
• Una explicación de por qué el cargo en disputa es un error o no está autorizado

Debes informar de todo cargo o error en disputa inmediatamente después de su notificación. De lo contrario, podría verse afectada tu responsabilidad financiera. Para evitar una reducción sostenida de tu saldo disponible, puedes pagar el cargo en disputa mientras determinamos la validez de la disputa. Si Stripe considera que la disputa es válida, volveremos a acreditar el importe del cargo en disputa a la cuenta correspondiente.

Flujo de la aplicación

Tu plataforma debe proporcionar tres flujos de trabajo principales de requisitos de cumplimiento de la normativa:

• Recolección de la información obligatoria de KYC
• Presentación de la divulgación bancaria obligatoria
• Asegúrate de que tu solicitante lea y acepte los contratos legales obligatorios

Contratos y divulgaciones obligatorios para Issuing

Si eres una plataforma y no usas el onboarding alojado en Stripe, debes hacer lo siguiente:

• Presenta los siguientes contratos y divulgaciones específicos del programa para que tus cuentas conectadas las acepten cuando abran su cuenta.
• Proporciona a las cuentas conectadas acceso continuo a estos contratos.
• Presenta cada acuerdo por separado. No puedes combinarlos en un solo contrato para que los acepten los titulares de las tarjetas.

Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
• Condiciones del banco emisor
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Cross River Bank)
• Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
  • Condiciones para titulares de cuentas de Apple Pay

Además de los contratos anteriores, debes proporcionar las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que indique: «Al hacer clic en “enviar solicitud”, aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe y las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing, y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
• Declaración financiera comercial: Para las cuentas conectadas con una dirección comercial en Nueva York o Utah, debes presentar una de las siguientes divulgaciones:
  • Para las plataformas que no cobran comisiones:
    • Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial de (Celtic Bank)
    • Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (sin comisiones)
  • Para plataformas que cobran una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
    • Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial (Celtic Bank) (comisión incluida)
    • Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (comisión incluida)
  • Para las plataformas que cobran comisiones distintas de una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
    • Si cobras comisiones que superan la comisión de Stripe de 0,10 USD, es posible que se te solicite que crees tu propia declaración financiera comercial para presentarla a tus cuentas conectadas para la creación de tarjetas virtuales. Debes informar de las comisiones personalizadas a través del Formulario de solicitud de cambio de Stripe y debes enviar las declaraciones financieras comerciales personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada están sujetas a la revisión y aprobación de Stripe. Para evaluar la aplicabilidad de las declaraciones financieras comerciales a tu programa, contacta con platform-compliance@stripe.com.

Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.

Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo individual, también conocido como «usuario autorizado», debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
  • Solo usuarios de Fifth Third Bank: condiciones para usuarios autorizados (Fifth Third Bank)

Usuarios de tarjetas de pago

Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el programa de tarjetas de pago de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones para titulares de cuentas de Stripe Issuing o Condiciones para titulares de cuentas de plataformas personalizadas
• Condiciones del banco emisor
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Cross River Bank)
  • Solo usuarios de Fifth Third Bank: condiciones del banco emisor - tarjeta de pago (Fifth Third Bank)
• Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
  • Condiciones para titulares de cuentas de Apple Pay
• Condiciones del programa de tarjetas: estas son las condiciones de tu programa personalizado que complementan las condiciones del banco emisor. Como mínimo, considera la posibilidad de incluir los siguientes elementos en tus condiciones. Consulta a tu asesor legal sobre qué elementos definir dentro de las condiciones de tu propio programa de tarjetas.
  • Métodos de reembolso, incluidos los consentimientos de retirada automática
  • Ciclos de facturación, incluidas las fechas de vencimiento
  • Comisiones
  • Recompensas
  • Límites de crédito
  • Requisitos para el cierre de la cuenta

Además de los contratos anteriores, debes proporcionar las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Consentimiento de firma electrónica: Debes incluir un texto cerca del enlace Condiciones del banco emisor que indique que firmar las condiciones del banco emisor significa consentimiento a las firmas y comunicaciones electrónicas. Por ejemplo, tu mensaje podría decir lo siguiente: «Al hacer clic en el botón para enviar la solicitud, aceptas las condiciones del banco emisor, el contrato de cuentas conectadas de Stripe y las condiciones del titular de la cuenta de Issuing de Stripe; y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en los términos del banco emisor».
• Declaración financiera comercial: Para las cuentas conectadas con una dirección comercial en Nueva York o Utah, debes presentar tu propia declaración financiera comercial personalizada. Debes informar de las comisiones personalizadas a través del Formulario de solicitud de cambio de Stripe y debes enviar las declaraciones financieras comerciales personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada están sujetas a la revisión y aprobación de Stripe. Ponte en contacto con platform-compliance@stripe.com para evaluar los requisitos de divulgación de financiación comercial de tu programa.

En el contexto de los acuerdos de usuario autorizado y las divulgaciones, si tú o tu cuenta conectada creáis un titular de la tarjeta de tipo particular, también conocido como “usuario autorizado”, debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
  • Solo usuarios de Fifth Third Bank: condiciones para usuarios autorizados (Fifth Third Bank)

Usuarios de tarjetas comerciales de débito prepago

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar tu programa de tarjetas comerciales de débito prepago de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
• Condiciones del banco emisor
  • Solo para usuarios de Sutton Bank: condiciones banco emisor - Payout Card (Sutton Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: condiciones bancos emisores - tarjeta prepago comercial (Cross River Bank)

En el contexto de los acuerdos de usuario autorizado y las divulgaciones, si tú o tu cuenta conectada creáis un titular de la tarjeta de tipo particular, también conocido como “usuario autorizado”, debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados
  • Solo usuarios de Sutton Bank: condiciones para usuarios autorizados de Sutton Bank
  • Solo usuarios de Cross River Bank: condiciones autorizadas de usuario de Cross River Bank

Acuerdos y divulgaciones obligatorios para las cuentas financieras para plataformas

Debes proporcionar las siguientes Condiciones de servicio a tus cuentas conectadas y registrar su acuerdo antes de que puedan comenzar a usar tu Programa de cuentas financieras para plataformas:

• Contrato de servicios de Stripe
• Condiciones para plataformas de cuentas financieras: cuentas conectadas

Contratos y divulgaciones obligatorios para comisiones, créditos y programas de recompensas

Además de los contratos anteriores, tus Condiciones de servicio y el cronograma de comisiones deben describir claramente las comisiones y condiciones que implementas como parte de tu programa de cuentas financieras para plataformas o emisión.

Debes informar a Stripe de los detalles de las comisiones, créditos y programas de recompensas que tengas previsto ofrecer. Esto ayuda a garantizar que tus interfaces de usuario y materiales de marketing cumplan con las regulaciones financieras con respecto a las comisiones u oferta de créditos, especialmente en forma de programas de recompensas. Usa el Formulario de solicitud de cambio.

Documentos y comunicaciones con clientes

Para cumplir con las leyes y reglamentaciones aplicables, debes enviar ciertas comunicaciones tanto a tus solicitantes como a los titulares de las cuentas ante ciertos eventos desencadenantes.

Para obtener más información sobre los requisitos de comunicación con el cliente cuando se utilizan conjuntamente cuentas financieras para plataformas y emisión, consulta Emisión de avisos regulados a los clientes.

Extractos bancarios

Proporcionar extractos de cuenta, si bien es opcional, es una de las mejores prácticas que permiten a tus clientes de cuentas financieras de plataformas o de emisión verificar periódicamente su historial de transacciones. Si envías extractos de cuenta, asegúrate de que contengan la siguiente información:

• Nombre y domicilio de la [empresa].
• El número de contacto de soporte al cliente y el sitio web de tu empresa
• Número de cuenta del cliente
• Nombre y dirección del cliente
• Divulgaciones obligatorias
• Historial de transacciones (incluidos los saldos de apertura y cierre del período del extracto)
• Comisiones y créditos.
• Información sobre cómo resolver errores y quejas

Recibos

Una de las obligaciones continuas más importantes que tienes al supervisar tus programas de cuentas financieras para plataformas o de emisión es proporcionar a tus clientes recibos por transferencias de dinero. Cada transacción regulada que inicien tus clientes genera una URL de recibo de transferencias de dinero que cumple con la normativa y debes compartir con tu cliente. Puedes proporcionar estos recibos URL de varias formas diferentes, como enviándolos por correo electrónico o poniéndolos a disposición en el Dashboard de tu cliente. Consulta la guía de Recibos reglamentarios para obtener más información sobre cómo acceder a recibos alojados. Si planeas cobrar a los titulares de las cuentas conectadas alguna comisión, ya sea transaccional o recurrente mensual, incluye una descripción de la comisión en el recibo para conciliarla con las transacciones o extractos mensuales correspondientes.

Pasar a modo activo y marketing

La siguiente información está relacionada con el marketing y la publicación de tus programas de cuentas financieras para plataformas o de emisión al público.

Requisitos generales para comercializar tus ofertas de cuentas

Los mensajes o comunicados que proporciones al público sobre productos o servicios financieros que todavía no utilicen deben ser veraces y razonables, y en interés de tus clientes potenciales.

UDAP y mensajes correctos

La regulación federal prohíbe los actos o las prácticas injustas y engañosas (UDAP). Para evitar infracciones de UDAP, debes pensar primero en el usuario final al desarrollar e implementar cualquier material de marketing.

Asegúrate de que los materiales de marketing utilicen mensajes claros que expliquen completamente las funciones, los costes, los beneficios y las limitaciones del producto. No dejes de lado condiciones ni comisiones importantes, y no anuncies usos ni funciones del producto que no sean ciertas.

Pautas para los mensajes

Utiliza las siguientes pautas de mensajes sugeridos para transmitir los aspectos clave de emisión, cuentas financieras para plataformas o de ambos programas. Stripe o nuestros socios bancarios han validado (han demostrado que es verdadero) este contenido, para que puedas usar estos mensajes con confianza en los materiales orientados al usuario.

• Issuing
• Cuentas financieras para plataformas

En las siguientes tablas se incluye contenido validado que puedes proporcionar en tus campañas de marketing. Puedes realizar cambios no significativos (por ejemplo, cambiar el diseño o infundir la voz de tu marca) a los mensajes sugeridos siempre que la información clave siga siendo la misma. Cualquier cambio significativo a estas pautas requiere que envíes los materiales de marketing y obtengas la aprobación de Stripe y de nuestros socios bancarios. El procesamiento de las aprobaciones puede demorar hasta 10 días hábiles.

Eres responsable de formar a los empleados sobre estos requisitos si participan en actividades de marketing o ventas para tus programas de cuentas financieras para plataformas o emisión.

Pautas para los mensajes de Issuing

En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes en torno a tu programa Issuing.

Mensajes de Issuing específicos por producto

En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes para tarjetas específicas en tu programa Issuing.

Directrices sobre mensajes de cuentas financieras para plataformas

No uses palabras como «cuenta bancaria», «cuenta de depósito», «cuenta corriente», «cuenta de ahorros» ni términos similares que impliquen un producto de cuenta bancaria tradicional porque Stripe no es un banco. Entre los términos preaprobados se incluyen los siguientes:

• Cuenta de empresa
• Cuenta de gestión de efectivo
• Cuenta financiera
• Cuenta de transferencia de dinero

See Marketing Financial Accounts for platforms-based services for a full list of terms you can and can’t use to describe your accounts and to learn how to talk about FDIC pass-through insurance eligibility. If you’re planning to describe FDIC pass-through insurance at all, your content must include Stripe’s required FDIC pass-through insurance disclosure language. Inaccurately referring to financial accounts as “bank accounts” could result in regulatory action, including fines.

CAN-SPAM

La ley CAN-SPAM regula la actividad de marketing que se realiza por correo electrónico. Un correo electrónico se considera un mensaje comercial, sujeto a la ley CAN-SPAM, si el objetivo principal del correo electrónico es transmitir una publicidad comercial o promover un producto o servicio. Un correo electrónico transaccional es un correo electrónico que se envía a un cliente cuyo objetivo principal está relacionado con una transacción en particular o la relación entre tú y el cliente, como un recordatorio de pago. La ley CAN-SPAM impone requisitos más rigurosos en los mensajes de correos electrónicos comerciales, en comparación con los mensajes transaccionales. Los mensajes transaccionales no están sujetos a la mayoría de los requisitos de la ley CAN-SPAM. Si un mensaje contiene contenido transaccional y comercial, los requisitos de correo electrónico comercial de la ley CAN-SPAM podrían aplicar si el objetivo principal del mensaje puede considerarse de carácter comercial.

Para facilitar el cumplimiento de la ley CAN-SPAM, todo empleado o miembro del personal que use o tenga acceso al sistema de correos electrónicos y los recursos de marketing debe cumplir las siguientes pautas:

• Información confusa del encabezado. Ningún mensaje de correo electrónico, ya sea comercial o transaccional, debe contener lo siguiente:
  • Información falsa o confusa del encabezado.
  • Un remitente («de») que no identifique con precisión a la persona (particular o empresa) que ha iniciado el mensaje.
  • Identificación imprecisa o confusa de un ordenador protegido utilizado para iniciar el mensaje con el fin de ocultar su origen.
• Títulos engañosos para un asunto. Ningún mensaje de correo electrónico debe contener títulos engañosos para un asunto. Por ejemplo, un título engañoso para un asunto es uno que puede hacer que el destinatario se confunda con respecto a los hechos reales sobre el contenido o al asunto del mensaje.
• Mecanismo de exclusión. Debes proporcionar a tus clientes la posibilidad de dejar de recibir mensajes comerciales y en un plazo de 10 días, debes cumplir con los pedidos de tus clientes de no recibir más mensajes. No puedes solicitar a un usuario que pague una comisión o que proporcione información que no sea su dirección de correo electrónico para dejar de recibir mensajes.
• Identificación del anuncio. Todo correo electrónico comercial debe contener identificación clara y evidente de que el mensaje es una publicidad o una solicitud.
• Divulgación de la dirección física. Todo mensaje de correo electrónico comercial debe divulgar una dirección física del remitente.

El incumplimiento de CAN-SPAM podría dar lugar a multas elevadas por cada infracción.

Testimonios

Si estás usando testimonios o recomendaciones en la publicidad de productos de Stripe para tus usuarios, ten en cuenta lo siguiente:

• La persona que da un testimonio debe ser una persona real y un usuario verdadero y legítimo del servicio o producto del que está hablando.
• Debes obtener y mantener su permiso por escrito para usar sus citas. Debes actualizar ese permiso cada 24 meses.
• Los beneficios, los costes o las funciones del producto en cualquier cita deben ser verificables y fieles a lo que la mayoría de los usuarios pueden esperar obtener.
• Si le has pagado a alguien por su cita o le has dado algo de valor, debes incluir un descargo de responsabilidad cerca de la cita que indique este hecho. Se incluyen a los actores pagos si su guion hace que parezca que están dando un testimonio.

Publicidad prohibida

No puedes publicitar emisiones o cuentas financieras para plataformas impresas, por radio, televisión, en Internet o en cualquier otro formato de manera que promueva cualquier actividad ilegal o que cause problemas de reputación a Stripe o a nuestros socios bancarios.

Prohibición de marketing internacional

Las cuentas financieras para plataformas no están disponibles para usuarios o comerciantes ubicados fuera de EE. UU., por lo que se debe limitar todo el marketing relacionado con las cuentas financieras para plataformas al público nacional de EE. UU.

Para Issuing, si bien puedes enviar tarjetas a direcciones internacionales para los titulares de las tarjetas con domicilio en los EE. UU., no debes comercializar el programa Issuing a nivel internacional ni a personas fuera de los EE. UU. Eso incluye publicitar o promocionar Issuing a través de canales comerciales tales como redes sociales, correos electrónicos y resultados de búsquedas de pago. Tal y como sucede con cualquier otro aspecto del programa Issuing, tus actividades de marketing deben cumplir con las reglas de las redes de tarjetas.

Divulgaciones de marketing obligatorias

Tus usuarios deben comprender la función que desempeñan los socios bancarios de Stripe en la oferta y operación de ciertos productos financieros y, en muchos casos, que están entrando en una relación contractual con estos bancos. Tus usuarios también deben comprender los costes y las comisiones sustanciales asociadas con el uso de cada producto financiero. Te pedimos que incluyas las siguientes divulgaciones en tus materiales de marketing:

Divulgaciones al comercializar Issuing

Si ofreces productos de Issuing, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• El nombre del programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
• La declaración correspondiente de la siguiente tabla que identifica al banco emisor. Puede estar en la sección de pies de página de sus materiales; sin embargo, la fuente debe tener un tamaño legible y un color que contraste con el fondo.

Además de las divulgaciones anteriores, si ofreces una Spend Card de Issuing, también debes incluir la siguiente declaración. Puedes colocarla en la sección de pies de página de tus materiales, pero la fuente debe tener un tamaño legible y un color que contraste con el fondo.

Además de las divulgaciones anteriores, si ofreces una tarjeta de débito prepago comercial, también debes incluir el siguiente enunciado. Puedes colocarlo en la sección pies de página de tus materiales, pero la fuente debe ser de un tamaño legible y con un color que contraste con el fondo.

Divulgaciones al comercializar cuentas financieras para plataformas

Si ofreces productos de cuentas financieras para plataformas, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• Una declaración de que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.
• Declaración de asociación con Stripe.
• «Stripe Payments Company» debe tener un hiperenlace y dirigir a https://stripe.com.

Divulgaciones al comercializar tanto cuentas financieras para plataformas como emisiones

Si ofreces cuentas financieras para plataformas y productos de emisión, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• Un nombre para el programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
• Un extracto combinado en el que se identifique tanto al banco emisor como al banco de cuentas financieras y se indique que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.

Envío de materiales

Envía copias de tus materiales de marketing y maquetas de interfaz de usuario a través de nuestro Formulario de solicitud de cambio para su revisión antes del lanzamiento. Si realizas algún cambio en los materiales de marketing, los flujos de la aplicación o las comunicaciones a los usuarios, el equipo de cumplimiento de Stripe debe realizar una revisión antes de pasar a modo activo. Nuestro equipo de especialistas en cumplimiento de la normativa los revisará con nuestros socios bancarios y responderá en el plazo de 10 días hábiles.

Al enviar los materiales, ten en cuenta lo siguiente:

• Proporciona capturas de pantalla completas de las páginas de productos que incluyan encabezados y pies de página.
• El formato preferible para los materiales es PDF; sin embargo, se acepta cualquier formato donde todo el texto sea legible.
• Describe los tipos de material de marketing que estás enviando (por ejemplo, banners web, correos electrónicos, marketing en motores de búsqueda y si es solo texto o imágenes y texto).
• Puedes enviar hasta 5 archivos adjuntos por envío.

Envía cualquier pregunta adicional a nuestro equipo a platform-compliance@stripe.com.

Podríamos pedirte que modifiques tus materiales de marketing para cumplir con los requisitos normativos. Si solicitamos un cambio, es tu responsabilidad actualizar los materiales y proporcionar pruebas del cambio a Stripe. Si no actualizas los materiales según lo solicitado, Stripe podría desactivar tus cuentas financieras para plataformas o tus capacidades de emisión.

Mantenimiento de registros

Debes demostrar que cumples con los requisitos que se enumeran en esta guía. Mantén registros exhaustivos de todos los materiales de marketing, datos de clientes, información de la cuenta y otras divulgaciones que hagas a los clientes durante al menos 5 años. La siguiente es una lista de todos los registros que se deben mantener, con ejemplos de tipos de registros.