# Marketing von Treasury für Plattformen Verfassen Sie präzise und vorschriftskonforme Nachrichten für Ihre Nutzer/innen. In vielen Staaten gelten gesetzliche Verbote im Zusammenhang mit der Verwendung von Ausdrücken wie „Banken“, „Banking“ und „Bankkonten“, wenn die Organisationen, die diese Begriffe verwenden, keine staatlich oder bundesweit zugelassenen Banken oder Kreditgenossenschaften sind. Ungenaue Terminologie im Zusammenhang mit Stripe Treasury for platforms kann eine Überprüfung durch Aufsichtsbehörden nach sich ziehen. ## Empfohlene Begriffe Damit Ihre Plattform Treasury für Plattformen effizient nutzen kann, müssen Sie die Art des Produkts bekannt machen und kommunizieren und dabei die Vorschriften beachten. In der folgenden Liste finden Sie die empfohlenen Begriffe, die Sie bei der Implementierung des Produkts in Ihrer Kommunikation verwenden sollten. - Geldmanagement oder Geldmanagement-Konto oder Lösung - Liquiditätsmanagement oder Liquiditätsmanagement-Konto oder Lösung - [Ihre Marke]-Konto - Finanzdienstleistungen - Finanzkonto - Finanzprodukt - Finanzdienstleistungsprodukt - Geldeinzahlung - Wallet oder Open-Loop-Wallet - Guthabenkonto - Open-Loop-Guthabenkonto - Prepaid-Konto - Anspruch auf „Pass-Through“-Versicherung der FDIC - Verwahrung der Gelder bei [Partner-Bank], FDIC-Mitglied ## Zu vermeidende Begriffe Vermeiden Sie die Begriffe in dieser Liste für alle Marketingprogramme, die Sie erstellen, da nur Finanzinstitute mit Banklizenz diese Begriffe verwenden dürfen. - Stripe/[Your Brand]-Bank - Bankkonto - Bankguthaben - Banking - Banking-Konto - Bankprodukt - Banking-Plattform - Einzahlungen - Mobile-Banking - [Ihre Marke] zahlt Zinsen - [Ihre Marke] legt Zinssätze fest - [Ihre Marke] schießt Gelder vor - Eine Ausdrucksweise, die darauf hindeutet, dass Ihre Nutzer/innen Bankprodukte oder -dienstleistungen direkt von Bankpartnern erhalten, zum Beispiel: - Ein Bankkonto bei [Bank-Partner] einrichten - Besseres Banking mit [Bank-Partner] - Mobile-Banking mit [Bank-Partner] ## Marketingleitfaden zur Cashback-Compliance Als Plattform können Sie Ihren Kunden Cashback gewähren, das im Verhältnis zu ihrem Finanzkontostand berechnet wird. Wir verstehen, dass dies ein großartiges Wertversprechen für Ihr Produkt sein kann. Wenn Sie Cashback an Ihre potenziellen und bestehenden Kunden vermarkten und offenlegen, verwechseln Sie Cashback nicht mit Rendite oder Zinsen. Im Folgenden finden Sie die Best Practices für Ihre Marketing-Aussagen. Wenn Sie Fragen dazu haben, wie Sie Cashback in Ihrem Marketing präsentieren können, wenden Sie sich an unser Compliance-Team unter [platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) - Empfohlene Begriffe: - Verwenden Sie für Cashback immer Begriffe wie „Cashback“, „Prämien“ oder andere Begriffe, die nicht auf Zinsen hindeuten. - Geben Sie in Ihren Marketingmaterialien immer deutlich an, dass das Cashback-Programm Änderungen unterliegt und unter welchen Bedingungen dies erfolgen könnte. - Benachrichtigen Sie Ihre bestehenden Kundinnen und Kunden, wenn sich das Cashback-Programm geändert hat. Zeigen Sie die Berechnungsmethode gut sichtbar im Dashboard an. - Zu vermeidende Begriffe - Bezeichnen Sie Cashback niemals als „Zinsen“ oder „Rendite“. - Verwenden Sie nicht den Leitzins der US-Notenbank als Maßstab für die Berechnung der Rückzahlung. - Implizieren Sie nicht, dass Cashback ein Weiterleitungszins eines Bankpartners ist. ### So sprechen Sie über die FDIC-Pass-Through-Versicherungsberechtigung Bei Stripe Treasury-Konten handelt es sich um Guthabenkonten, die „zugunsten“ unserer Nutzer/innen von Treasury für Plattformen bei unserem Bankpartner Fifth Third Bank, N.A. geführt werden. Wir legen Ihnen offen, welche unserer Partner Ihre Gelder verwalten. Damit die FDIC-Pass-Through-Versicherung für das Guthaben einer Nutzerin oder eines Nutzers auf einem „zugunsten von”-Konto gilt, müssen wir die Regeln für die FDIC-Pass-Through-Einlagenversicherung erfüllen, anders als bei einem Bankkonto, das direkt bei einer FDIC-versicherten Bank geführt wird. Wir verstehen, dass die FDIC-Pass-Through-Versicherungsberechtigung für Ihre Kundinnen und Kunden ein wertvolles Merkmal sein kann. Stripe hat die verschiedenen Varianten der Formulierung „**berechtigt** zur FDIC-Versicherung“ für Marketingmaterialien genehmigt, so lange bestimmte Bedingungen zutreffen. **Insbesondere** muss die Erklärung der Berechtigung zur FDIC-Versicherung immer mit den folgenden beiden Offenlegungen verbunden werden: 1. USD-Salden auf Finanzkonten haben Anspruch auf eine FDIC-Pass-Through-Einlagensicherung, wenn sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Die Konten sind nur insoweit versicherungsfähig, als eine Pass-Through-Versicherung nach den Regeln und Vorschriften der FDIC zulässig ist. Die Voraussetzungen für eine Pass-Through-Versicherung müssen erfüllt sein. Die FDIC-Versicherung gilt bis zu 250.000 USD pro Einleger/in, pro Finanzinstitut, für Einlagen, die von derselben Inhaberkategorie gehalten werden. 1. Sie müssen zudem offenlegen, dass weder Stripe noch Sie ein durch die FDIC abgesichertes Institut sind und dass die Einlagensicherung der FDIC nur gegen den Ausfall eines FDIC-versicherten Einlageninstituts schützt. | | | | | Die folgenden Begriffe, die den Begriff „Anspruch“ (oder Ähnliches) enthalten, sind genehmigt: | Verwenden Sie nicht die folgenden Begriffe: | | - „Konten, die für FDIC-Pass-Through-Versicherung berechtigt sind“ - „Anspruch auf Pass-Through-Versicherung der FDIC“ - „Berechtigt für FDIC-Pass-Through-Versicherung bis zum standardmäßigen maximalen Einlagenschutz pro Einleger in derselben Kategorie“ - „Berechtigt für FDIC-Pass-Through-Versicherung bis zu 250.000 USD“ | - „FDIC-versichert“ - „FDIC-versicherte Konten“ - „Pass-Through-Versicherung der FDIC garantiert“ | Wir haben außerdem diese FAQ vorbereitet, die Sie verwenden können, wenn Ihre Kundinnen und Kunden Fragen zur FDIC-Pass-Through-Versicherungsberechtigung oder zu einer der Offenlegungen haben: | | | | | **Wird die FDIC-Pass-Through-Versicherung beeinflusst, wenn eine Kundin/ein Kunde Einlagen auf anderen Konten bei derselben Institution hält?** | Das kann sein. Es liegt in Ihrer Verantwortung zu wissen, bei welchen versicherten Institutionen Ihre Gelder liegen. Wenn Sie bei demselben Institut, bei dem auch die Gelder von Treasury für Plattformen aufbewahrt werden, noch weitere Geschäftskonten haben, fasst die FDIC bei der Anwendung der Obergrenze von 250.000 USD möglicherweise alle Ihre Geschäftskonten bei diesem Institut zusammen. Die FDIC fasst im Allgemeinen Ihre privaten Konten jedoch nicht mit Ihren Geschäftskonten zusammen. | | **Schützt die FDIC-Pass-Through-Versicherung vor Betrug oder finanziellem Verlust?** | Nein, die FDIC-Pass-Through-Versicherungsberechtigung gilt nur im Falle eines Bankenzusammenbruchs. | | **Wie erfahre ich, ob die Anforderungen für eine Pass-Through-Versicherung der FDIC erfüllt sind?** | Treasury-Konten haben Anspruch auf die Pass-Through-Versicherung der FDIC (Einlagensicherung). Die FDIC trifft die endgültige Entscheidung über die Verfügbarkeit der Pass-Through-Versicherung zum Zeitpunkt einer Bankeninsolvenz. |