Próximas actualizaciones de requisitos
Más información sobre los cambios en la información de verificación obligatoria y cómo afecta esto a tu integración con Stripe.
La normativa de pagos tiene como objetivo crear un ecosistema financiero más seguro al ayudar a prevenir delitos como el blanqueo de capitales, el fraude y la evasión fiscal. Las entidades reguladoras financieras de todo el mundo aplican los requisitos de Conocimiento del cliente (KYC) para asegurarse de que la información de identidad se recoge, verifica y mantiene de ciertos tipos de empresas y de cualquier persona que, en última instancia, posea, controle o dirija la empresa. Estas exigencias las actualizan con frecuencia las entidades reguladoras de servicios financieros, las redes de tarjetas y otras instituciones financieras.
Esta guía ofrece un resumen de los próximos cambios y destaca los cambios más significativos. Para obtener una lista exhaustiva de requisitos, consulta la información de verificación obligatoria.
Para cambiar la forma de integrarte con Stripe, consulta Soluciones de activación para cuentas Custom.
Última actualización: 23 de septiembre de 2025
¿Qué va a cambiar?
- Información obligatoria recogida de las cuentas conectadas: estamos actualizando la información que necesitamos de las empresas unipersonales, las organizaciones sin ánimo de lucro y las LLC unipersonales y simplificando la forma en que obtenemos el consentimiento del tutor legal para las cuentas abiertas por menores. Además, ahora se requiere un correo electrónico para el representante de la cuenta para todo tipo de entidad jurídica, y un cambio para las entidades gubernamentales y las empresas públicas.
- Cómo verificamos la información de la empresa y proporcionamos nuevas respuestas detalladas de verificación: estamos actualizando nuestros criterios de válida información de la empresa e introduciendo nuevos códigos de error de verificación cuando no podemos aceptar o verificar la información proporcionada.
- Umbral a partir del cual verificamos los números de identificación fiscal (TIN): en los casos de las cuentas conectadas Custom y Express, estableceremos límites más bajos de volumen de pagos para la verificación de TIN, en concordancia con los límites actuales de declaración de impuestos federales.
- Cómo rellenamos automáticamente las descripciones del cargo del extracto bancario y los prefijos de las descripciones del cargo del extracto bancario: si no se proporciona ninguna descripción del cargo del extracto bancario, se usará el nombre de perfil de la empresa, la URL de la empresa o el nombre de la entidad jurídica de la cuenta conectada.
Estos cambios afectarán a todos los usuarios que hayan solicitado la funcionalidad card_payments en EE. UU.
La información que recogemos de forma obligatoria de las cuentas conectadas
La nueva información que recopilamos y los nuevos campos añadidos a la API son:
- Las empresas que sean company.structure de
sole_yproprietorship single_deberán indicar la dirección de su empresa («dirección de la empresa»). En caso de que la dirección de la empresa sea la misma que la dirección personal del representante, tus cuentas conectadas podrán indicar los mismos valores para ambas.member_ llc - Las entidades legales que son company.structure de
government_,instrumentality tax_,exempt_ government_ instrumentality government_,unit public_,company public_ycorporation public_deben proporcionar un correo electrónico para el representante de la cuenta. Este requisito ahora se aplica a todos los tipos de entidades jurídicas.partnership - Para simplificar el proceso de obtención del consentimiento del tutor legal para las cuentas abiertas por menores, se ha actualizado la API Persons con un nuevo tipo de relación,
legal_, así como un campo adicional,guardian additional_, para registrar el acuerdo del tutor legal con las Condiciones de servicio de Stripe. Si la fecha de nacimiento del representante de la cuenta indica que la persona es menor de edad, se activa un requisito de la cuenta para añadir untos_ acceptances legal_antes de que la cuenta pueda activarse.guardian
Cómo verificamos la información de la empresa y proporcionamos nuevas respuestas de verificación detalladas
Actualizaciones de la información que ya hemos recogido
Solicitaremos la siguiente información a tus cuentas conectadas:
| Campo | Requisitos actualizados | Aspectos adicionales que se deben tener en cuenta |
|---|---|---|
| Se recogen el SSN o el ITIN de los representantes que residen en EE. UU. | Se requieren los últimos cuatro dígitos al activar todos los tipos de cuentas (incluyendo las cuentas conectadas Custom y Express). | Esto ya se hace con las cuentas conectadas Standard. |
| SSN o ITIN recogidos de propietarios residentes en EE. UU. | Últimos cuatro dígitos necesarios cuando el volumen de pagos supere los 500 000 $ para todos los tipos de cuentas (incluyendo las cuentas conectadas Custom y Express) | Consulta SSN Full 9 Digit Note a continuación |
| Documento nacional de identidad o documento de verificación recogidos de representantes no residentes en EE. UU. | Documento nacional de identidad o de verificación en la activación para todo tipo de cuentas (incluyendo las cuentas conectadas Custom y Express) | Solo se aplica a los representantes no residentes en EE. UU. |
| Documento nacional de identidad o de verificación recogido de propietarios no residentes en EE. UU. | Documento nacional de identidad o documento de verificación cuando el volumen de pagos supere los 500 000 $ para todos los tipos de cuentas (incluyendo las cuentas conectadas Custom y Express). | Solo se aplica a propietarios no residentes en EE. UU. |
Nota
Si no podemos obtener mediante programación el SSN completo de nueve dígitos de un particular asociado a tu cuenta con la información ya proporcionada, debes proporcionar los nueve dígitos completos.
Nuevos códigos de error de verificación
Cuando no podamos verificar la información proporcionada por tus cuentas conectadas, se mostrarán los códigos de error de las respuestas detalladas de verificación en la matriz requirements.errors. Consulta la documentación.
Errores síncronos
| Campo | Nuevo código de error | Mensaje de error |
|---|---|---|
| Descripción del producto | invalid_ | La descripción de tu producto debe tener al menos 10 caracteres. |
| Descripción del producto | invalid_ | La descripción de tu producto debe ser distinta a tu URL. |
| Descripción (completa) del cargo del extracto bancario | invalid_ | Tu descripción del cargo del extracto bancario debe tener de 5 a 22 caracteres. |
| Descripción (completa) del cargo del extracto bancario | invalid_ | Tu descripción del cargo del extracto bancario debe parecerse al nombre de tu empresa, el nombre de tu entidad jurídica o tu URL. |
| Descripción (completa) del cargo del extracto bancario | invalid_ | No se aceptan descripciones genéricas o conocidas del cargo del extracto bancario. |
| Descripción (corta) del cargo del extracto bancario | invalid_ | El prefijo de la descripción del cargo del extracto bancario debe parecerse a la descripción del cargo en tu extracto bancario, el nombre de tu empresa, el nombre de tu persona jurídica o tu URL. |
| Descripción (corta) del cargo del extracto bancario | invalid_ | No se aceptan prefijos genéricos o conocidos en la descripción del cargo del extracto bancario. |
| Nombre de la empresa LE | invalid_ | No se aceptan nombres de empresas genéricos o conocidos. |
| Nombre del perfil comercial (DBA, por sus siglas en inglés) | invalid_ | No se aceptan nombres de empresas genéricos o conocidos. |
| Nombre del perfil comercial (DBA, por sus siglas en inglés) | invalid_ | Los nombres de los perfiles de empresas deben estar formados por palabras reconocibles. |
| Fecha de nacimiento de las personas | invalid_ | La persona debe tener al menos 13 años. |
| Fecha de nacimiento de las personas | invalid_ | La fecha de nacimiento debe estar dentro de los últimos 120 años. |
| Núm. de teléfono de las personas | invalid_ | Parece que el número de teléfono no es válido. Asegúrate de que tenga el formato correcto. |
| Núm. de teléfono comercial de LE | invalid_ | Parece que el número de teléfono no es válido. Asegúrate de que tenga el formato correcto. |
| Identificación fiscal de la empresa | invalid_ | Los ID fiscales deben ser un conjunto único de 9 números sin guiones ni ningún otro caracter especial. |
| URL | invalid_ | Formato como https://example.com |
| URL | invalid_ | No se aceptan direcciones URL de empresa genéricas. |
Errores asíncronos
| Campo | Nuevo código de error | Mensaje de error |
|---|---|---|
| URL | invalid_ | No se ha podido visitar esta URL. Asegúrate de que está disponible y se ha introducido correctamente o proporciona otra. |
| URL | invalid_ | La información de la empresa en tu sitio web debe coincidir con los datos que has facilitado a Stripe. |
| URL | invalid_ | Parece que a tu sitio web le falta información obligatoria. Obtén más información sobre los requisitos de sitio web |
| URL | invalid_ | No hemos podido verificar tu empresa con la URL que nos has facilitado. Asegúrate de haberla introducido correctamente o proporciona otra URL. |
| URL | invalid_ | Como usas un sitio web, una aplicación, una página en las redes sociales o un perfil en línea para vender productos o servicios, debes proporcionar una URL para tu empresa. |
Actualización del umbral para la verificación de números de identificación fiscal (TIN)
De acuerdo con los límites de la IRS para la presentación de formularios 1099-K, 1099-NEC y 1099-MISC, actualizaremos el umbral a partir del cual verificamos el TIN a cuando el volumen de pagos alcance el umbral de 600 $ o a un plazo de 30 días desde el primer cargo, lo que suceda primero.
Cómo rellenamos automáticamente las descripciones del cargo del extracto bancario y sus prefijos
Si no se proporciona, la descripción del cargo del extracto bancario se rellenará automáticamente con los siguientes campos suministrados (en este pedido): empresa_profile.name («nombre comercial»), empresa_profile.url, nombre de la entidad jurídica (individual.first_name + individual.last_name o company.name)`. Además, si no se proporciona el prefijo de la descripción del cargo del extracto bancario, se rellenará automáticamente con los primeros 10 caracteres de la descripción del cargo del extracto bancario.