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Gestiona las cuentas de transferencias para las cuentas conectadas

Cómo gestionar cuentas bancarias y tarjetas de débito externas para cuentas conectadas

Las cuentas de transferencias pueden ser cuentas bancarias o tarjetas de débito. Stripe recomienda recopilar detalles de la cuenta externa con el formulario web Connect Onboarding, que te ayuda a:

  • Ahorra tiempo de diseño y desarrollo.
  • Elimina la necesidad de almacenar datos confidenciales como números de cuenta y de enrutamiento en tu servidor.
  • Elimina la necesidad de crear validaciones de formularios cuando los usuarios ingresan datos de la cuenta.

En los Estados Unidos, también recomendamos usar Financial Connections de Stripe, que les permite a los usuarios vincular de forma segura sus cuentas financieras a tu empresa. Te ayuda a hacer lo siguiente:

  • Aumentar la conversión del onboarding al evitar que tus cuentas tengan que interrumpir el proceso para localizar sus números de cuenta y de enrutamiento.
  • Reducir la tasa de fallos en las primeras transferencias eliminando los errores derivados del ingreso manual de los números de enrutamiento y de cuenta.
  • Elimina la necesidad de almacenar datos confidenciales como números de cuenta y de enrutamiento en tu servidor.
  • Eliminar la necesidad de crear validaciones de formularios cuando las cuentas ingresan los datos de la cuenta en formularios de onboarding personalizados.
  • (Solo Accounts v1) Permite que tus cuentas se autentiquen en menos pasos reutilizando los datos de la cuenta bancaria que guardaron en Link. Las cuentas que guardan la información de su cuenta en cualquiera de las empresas de Stripe que usan Link pueden compartir los datos de su cuenta con tu plataforma la próxima vez que usen Financial Connections.
  • Acceder a información adicional sobre la cuenta bancaria externa de una cuenta, como saldos, datos de titularidad y transacciones. Para mitigar el fraude durante el onboarding, verifica esa información, como el nombre y la dirección del titular de la cuenta bancaria externa.

Financial Connections es gratis cuando incluyes Link. De lo contrario, su uso incurre en comisiones.

Como alternativa, si utilizas el onboarding de API para tus cuentas conectadas, puedes recopilar los detalles de la cuenta de transferencias con un formulario personalizado en el flujo de onboarding de tu cuenta.

Desactivación de la recopilación de cuentas externas

En el caso de las cuentas en las que la plataforma es responsable de recopilar los requisitos, como las cuentas Custom, puedes optar por no recopilar información de las cuentas externas en el onboarding. Puedes hacerlo si, por ejemplo, creas tu propio flujo de onboarding en el que quieres recopilar información de cuentas externas.

En el onboarding integrado, puede desactivar el cobro de cuentas externas configurando la funcionalidad external_account_collection de la sesión de cuenta como falsa. Como alternativa, en hosted onboarding puede ir a su Configuración de cuentas externas de Connect y, a continuación, en Cuentas en las que la plataforma es responsable de recopilar los requisitos habilitar o deshabilitar la recopilación de información de cuentas externas. Tenga en cuenta que esto está desactivado por defecto.

Recopilación de cuentas externas

Onboarding alojado en Stripe para cuentas conectadas utiliza un formulario web alojado por Stripe para recopilar la información necesaria a fin de incorporar cuentas conectadas. Mediante el onboarding alojado en Stripe, se puede recopilar tanto cuentas bancarias como tarjetas de débito. Puedes usar Financial Connections con el onboarding alojado en Stripe para recopilar datos de cuentas bancarias. Sin embargo, no puedes usar Financial Connections para recopilar los datos de la tarjeta de débito.

Si eres responsable de las cuentas conectadas que no pueden cubrir los saldos negativos, incluidas las cuentas Custom y Express, puedes personalizar el flujo de cobro de las cuentas externas en la configuración de tu Cuenta externa. Esta configuración no se aplica si estás utilizando llamadas API directas desde tu propio formulario.

En la configuración de tu Cuenta externa, puedes hacer lo siguiente:

  • Habilitar o deshabilitar el cobro de tarjetas de débito. Para eso, selecciona la opción correspondiente en ¿Permitir tarjetas de débito?.
  • Exigir que las cuentas conectadas agreguen al menos una cuenta bancaria antes de poder agregar cualquier otro tipo de cuenta externa, como una tarjeta de débito. Puedes acceder a esta configuración en ¿Solicitar al menos una cuenta bancaria?. Esto es útil para garantizar la compatibilidad con el débito automático.
  • Controlar si las cuentas conectadas agregan o no más de una cuenta externa en una moneda determinada. Hay un límite de cinco cuentas externas por moneda. Puedes acceder a esta configuración en Recopilar varias cuentas externas por cada moneda.

Disponible en

Estados Unidos

Las plataformas de Stripe en EE. UU. pueden habilitar Financial Connections de Stripe dentro del formulario de onboarding alojado en Stripe. Para hacerlo, deben seguir estos pasos:

  1. Ve a la configuración de tu cuenta externa, donde gestionas las funciones opcionales del onboarding de Connect.
  2. Para las cuentas conectadas en las que tu plataforma recopila información de la cuenta cuando cambian los requisitos, incluso para las cuentas Custom, debes permitir que el onboarding alojado en Stripe recopile los datos de la cuenta externa. En Onboarding alojado en Stripe para cuentas Custom, permite que Stripe recopile información de cuentas externas activando el botón.
  3. En ¿Cómo se recopilarán los datos de la cuenta bancaria?, selecciona **Conexiones financieras **.
  4. (Optional) Solicita permiso para acceder a datos adicionales de las cuentas verificadas al instante con Financial Connections, como saldos, datos de propiedad y transacciones. Si optas por solicitar esta información adicional, se te solicitará que crees una cuenta en Financial Connections de Stripe.

Cuando se habilita la recopilación de datos de cuentas externas, se solicita a todas las cuentas conectadas que autentiquen su cuenta bancaria mediante la interfaz de usuario modal alojada en Stripe integrada en el formulario de onboarding.

Imagen que muestra el flujo de Onboarding de Connect que utiliza Financial Connections de Stripe para recopilar una cuenta para transferencias.

Un flujo de onboarding de Connect que utiliza Financial Connections de Stripe para recopilar una cuenta para transferencias.

Si una cuenta conectada no puede verificar instantáneamente su cuenta bancaria mediante Financial Connections, el proceso de verificación vuelve automáticamente a la entrada manual:

Imagen que muestra el flujo de Onboarding de Connect mediante el cuadro de diálogo de Financial Connections de Stripe para recopilar una cuenta para transferencias con ingreso manual.

Un flujo de onboarding de Connect mediante el cuadro de diálogo de Financial Connections de Stripe para recopilar una cuenta para transferencias con ingreso manual.

Después del onboarding, la cuenta bancaria especificada se adjunta automáticamente a la cuenta conectada.

Recupera los datos de una cuenta de Financial Connections Server-side

Para determinar si tu usuario vinculó una cuenta de Financial Connections, recupera alguna cuenta de Financial Connections vinculada con su ID de cuenta conectada. Asegúrate de especificar la ID de la cuenta en el encabezado Stripe-Account.

Command Line
cURL
Stripe CLI
Ruby
Python
PHP
Java
Node.js
Go
.NET
No results
curl -G https://api.stripe.com/v1/financial_connections/accounts \
  -u "
sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
:" \
  -H "Stripe-Account: 
{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}
" \
  -d "account_holder[account]"=
"{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}"

Esto devuelve una respuesta API similar a la siguiente:

{
  "object": "list",
  "data": [
    {
      "id": "fca_zbyrdjTrwcYZJZc6WBs6GPid",
      "object": "financial_connections.account",
      "account_holder": {
        "account": 
"{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}"
,
        "type": "account"
      },
      ...
      "supported_payment_method_types": [
        "us_bank_account"
      ]
    }
    ...
  ]
}

Si aparece alguna cuenta de Financial Connections, indica que la cuenta conectada la vinculó durante el proceso de onboarding. Puedes usar el valor id para acceder o actualizar los datos que especificaste en la configuración de tu cuenta externa. Para proteger la privacidad de los datos de tu cuenta conectada, solo puedes acceder a los datos que especificaste.

Para comenzar a recuperar los datos de la cuenta, sigue las guías de saldos, titularidad y transacciones. En todas las solicitudes posteriores de recuperación y actualización de cuentas, asegúrate de incluir el encabezado Stripe-Account con la ID de la cuenta conectada:

Command Line
cURL
Stripe CLI
Ruby
Python
PHP
Java
Node.js
Go
.NET
No results
curl https://api.stripe.com/v1/financial_connections/accounts/fca_zbyrdjTrwcYZJZc6WBs6GPid/refresh \
  -u "
sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
:" \
  -H "Stripe-Account: 
{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}
" \
  -d "features[]"=balance

Permite que cuentas conectadas actualicen su cuenta externa

Cuando una cuenta conectada intenta actualizar su cuenta externa (cuenta bancaria o tarjeta de débito), normalmente debe proporcionar información sobre la cuenta externa existente o verificar su identidad. Sin embargo, es posible que algunas cuentas, en particular las organizaciones sin fines de lucro y las cuentas en ciertos planes de cumplimiento de la normativa, no puedan hacerlo. Por ejemplo, la cuenta externa existente puede pertenecer a un titular anterior de la cuenta, o Stripe puede no haber recopilado cierta información de identidad (como la fecha de nacimiento) durante el onboarding.

Si tu plataforma es responsable de los saldos negativos, puedes generar un código exclusivo que le permita a una cuenta conectada actualizar su cuenta externa sin verificar su identidad. Esta funcionalidad solo está disponible en modo activo.

Puedes generar un código de actualización de cuenta externa solo cuando tu plataforma es responsable de los saldos negativos, lo que excluye las cuentas que tienen acceso al Dashboard completo de Stripe. Si tu plataforma no es responsable de los saldos negativos, entonces una cuenta conectada que quiera actualizar su cuenta externa debe completar la verificación estándar o ponerse en contacto con el soporte de Stripe.

Cómo funciona

Normalmente, cuando una cuenta conectada intenta actualizar su cuenta externa en el Dashboard de Express, Stripe le solicita ingresar la información de la cuenta externa existente o verificar la identidad. Sin embargo, si generas un código de actualización de cuenta externa para una cuenta conectada, Stripe solicita que se ingrese ese código.

El código es válido por siete días. Si caduca antes de que la cuenta conectada actualice su cuenta externa, puedes generar otro.

Genera un código de actualización de cuenta externa

Cuando generas un código de actualización para una cuenta conectada, tu plataforma acepta la responsabilidad legal y financiera exclusiva por cualquier error que resulte de cambios incorrectos en cuentas externas. Antes de generar un código, verifica la identidad de la persona que solicita el cambio. Documenta la solicitud de cambio, incluida cualquier información de respaldo.

Para generar el código, sigue estos pasos:

  1. En el Dashboard de tu plataforma, ve a la página Cuentas conectadas.
  2. Selecciona la cuenta conectada que necesita actualizar su cuenta externa.
  3. Confirma que la información del titular de la cuenta sea correcta y coincida con la información de la solicitud de cambio.
  4. En la sección Información sobre transferencias, abre el menú de contenido adicional () junto a la cuenta externa y, a continuación, haz clic en Generar código de actualización.
  5. Confirma la información del titular de la cuenta y acepta la responsabilidad.
  6. Haz clic en Enviar para enviar el código de actualización por correo electrónico al titular de la cuenta conectada.