マーチャントキャッシュアドバンスのマーケティングガイドライン非公開プレビュー
マーチャントキャッシュアドバンス (MCA) のマーケティング要件についてご紹介します。
マーチャントキャッシュアドバンス (MCA) は、加盟店に対するローンではなく、将来の売掛金の買い取りを指します。ローンとは異なり、MCA には返済の優先弁済、最低支払額、指定期間といった特徴はありません。MCA について説明するときは、わかりやすさと法令遵守を確保するために、ローン関連の用語や概念を使用しないことが重要です。
このガイドでは、マーケティング資料やその他のユーザー向けコンテンツにおいて、 Stripe Capital MCA を正確かつ法令遵守に則って表現するためのパラメーターについて概説します。
すべてのマーケティングコンテンツは本番環境に移行される前に、Stripe の承認を受ける必要があります。 コンプライアンスインテークフォームを使用して、提案されたマーケティング資料を Stripe のコンプライアンスチームに提出して審査を受けることができます。
マーケティング資料の審査と更新
用語のガイドライン
以下は、MCA プログラムで使用される用語の許容される表現と許容されない表現をまとめたものです。これらの用語はすべてを網羅しているわけではありません。これらは、MCA をわかりやすい説明で宣伝し、ユーザー向けコピー文の審査プロセスで修正要求を受ける可能性を減らすための一般的なガイダンスとして役立ちます。
| 中程度 | 不許容 | |
|---|---|---|
| MCA 商品の表記方法 | MCA はローンではありません。MCA は、「[加盟店] キャッシング」、「MCA」、または「融資」と呼ぶようにしてください。 | MCA がローンまたはクレジット商品であることを明記または示唆しないでください。 |
| MCA における取引の表現方法 | MCA とは、加盟店の将来の売掛金を売り渡す取引のことを指します。この債権については、「Stripe が買い取った売掛金」、「Stripe に売り渡した売掛金」、「未払いの売掛金」、「未払い / 未使用の立替金」などと言及してください。 | 買い取った売掛金を「債務」、「負債」、「未払い額」などの用語として言及しないでください。 |
| 支払い条件の表現方法 | 融資金の支払いは、取引から源泉徴収される形で行われます。加盟店はこれを、「源泉徴収による売掛金の譲渡」、「買取売掛金の送金」、「融資金の支払い」などの文言に置き換えてください。くれぐれも、MCA プログラムでは口座振替を利用してはなりません。 | 「返済」や「返納」など、債務の返済を連想させる用語は使用しないでください。また、口座振替の適用やその言及も控えるようにしてください。 |
| MCA における期間の表現方法 | MCA には支払い期間 (例: 「満期日」、「最終支払日」) が設定されておらず、最低支払額などの強制的な支払いスケジュールもありません。 | 「期日」、「期日超過」、「最低支払額」、「支払い遅延」、「債務不履行」、「支払い期間」などの用語や、支払いスケジュールが存在することを示唆する文言は使用しないでください。 |
| MCA のサービス内容の表現方法 | MCA は「回収」を目的とする取引ではありません。一部の限定的なシナリオを除き、支払い遅延 (MCA の支払いの停止を含む) は債務不履行に該当しません。 | 「回収」などの用語は使用しないでください。 |
| 不払いの処理方法 | MCA では、加盟店の売上が落ち込んだ場合に MCA プロバイダーが支払いを受けられないというリスクが存在します。 | 「ユーザーの融資契約に違反しない限り、Stripe は Stripe 残高や関連付けられている銀行口座から未収金を相殺したり、同様の支払いを追及したりすることができる」などの文言を記載することはお控えください。 |
融資タイプが異なるという点以外にも、MCA プログラムにはローンプログラムにない大きな違いがあります。
- Stripe Capital ローンは現時点で個人信用調査は必須ではありませんが、MCA プログラムでは、会社代表者の消費者信用を簡易調査します。したがって、ユーザーが融資を受けても個人の信用に影響が及ぶことはありませんが、Capital プログラムには個人の信用調査が伴わないという説明はそもそも成立しないため、あらかじめ削除しておく必要があります。
- Stripe Capital ローンは現時点で個人保証は必要ありませんが、MCA 融資では、承認の一環としてユーザーの代表者に対する個人保証が成立します。そのため、Capital プログラムが個人保証を必要としないという表現は削除しておく必要があります。
融資パートナーの開示情報
あらゆるマーケティング資料で、マーチャントキャッシュアドバンスを提供する融資パートナーである YouLend について言及する必要があります。Stripe Capital プログラムには、Celtic Bank を通じて提供されるローンと YouLend を通じて提供される MCA の両方が含まれ、コピー文のタイプによって開示情報の提供方法に関する要件も異なります。
オファーメールの免責事項
以下は、Stripe の Capital API を使用して融資オファーメールを送信するプラットフォームにのみ適用されます。ホスト型のノーコードメール (Stripe から送信) を使用するプラットフォームの場合、オファーメールに関して追加で操作を行う必要はありません。
融資オファーのメールには、融資提供機関に関する一定の情報開示を含める必要があります。Stripe の Capital API は、Stripe のレンディングネットワークに参加するパートナーからの融資オファーにも対応しているため、メールには、融資の提供パートナーに応じた免責事項を記載する必要があります。
オファーメールの下部に記載する免責事項を決定するには、Capital APIの disclaimer_ フィールドと以下の表を使用します。
| disclaimer_variant | 免責事項のテキスト |
|---|---|
| celtic_us_loan | ローンは Celtic Bank により発行され、Stripe が提供しています。ローンはすべて与信承認の対象となります。 |
| youlend_us_mca | 融資リクエストはすべて、承認前に最終審査を受ける必要があります。融資は YouLend から提供されます。 |
| youlend_uk_mca | 融資リクエストはすべて、承認前に最終審査を受ける必要があります。融資は YouLend から提供されます。 |
その他のユーザー向け資料における免責事項
資金調達プログラムまたは融資オファーについて説明するその他のユーザー向け資料には、もれなく次の免責事項を記載する必要があります。
Stripe Capital では、ローンやマーチャントキャッシュアドバンスなどの融資を提供しています。あらゆる融資申請は、承認前に最終審査の対象となります。Stripe Capital ローンは、Stripe のパートナーである Celtic Bank によって発行されます。YouLend は、Stripe Capital にてマーチャントキャッシュアドバンスを提供しています。
融資商品の相違点の説明
- マーチャントキャッシュアドバンス: マーチャントキャッシュアドバンスとは、YouLend による加盟店の将来の売掛金の買い取りを指します。ローンやクレジット取引ではありません。買い取られた売掛金は、YouLend の事前契約で指定された割合で加盟店の決済処理額から差し引かれます。ローンとは異なり、一定の支払いスケジュールや定期的な引き落としの条件はありません。その代わり、加盟店の支払い額は決済処理額によって変動します。
- ローン: 事業目的のタームローンは、Celtic Bank が適格な加盟店に対して発行します。このローンには、最大期間と定期支払いの条件が設けられています。決済処理債権からの源泉徴収が最低支払い額 (通常は 30 日または 60 日基準) を満たさない場合、不足額は関連付けられている銀行口座から引き落とされます。
サンプルコピー
これは、Stripe Capital API からオファーメールを送信する場合にのみ適用されます。ローンオファーに Stripe がホストするノーコードメールを使用する場合、追加で操作を行う必要はありません。
どの融資商品がオファーされているかについては、Capital Financing API の financing_ 属性で判断できます (マーチャントキャッシュアドバンスの場合は cash_、ローンの場合は flex_)。
MCA のマーケティング方法に関するインサイトについては、以下のサンプルをご覧になることをお勧めします。
MCA オファーメール (初回オファー)
| 件名: | 利用資格: [プラットフォーム名] と Stripe によるスピード融資 |
| プリヘッダー: | 最短 1〜2 日で資金調達可能 |
ボディコピー: | [顧客名] の業績は良好であることが確認されたため、Stripe Capital でマーチャントキャッシュアドバンスをお申込みいただけます。詳細は以下のとおりです。
この融資は、在庫の購入、マーケティングへの投資、キャッシュフロー管理など、さまざまなビジネスニーズにご利用いただけます。 オファーを表示する [ボタンまたはオファーへのリンクを追加] Link の仕組み
このオファーは [日付を追加] までご利用いただけます。ご不明な点がございましたら、こちら ([ランディングページまたは 仕組み へのリンクを追加]) でプログラムの詳細をご覧いただくか、このメールに返信して Stripe のパートナーにお問い合わせください。 – [Stripe] チーム |
| フッター: | このメールは [顧客のメールアドレス] に送信されました。このようなメールを受け取りたくない場合、今後の融資オファーメールの配信を解除することができます。[登録解除リンクを追加] すべての融資申請は承認の対象となります。融資は YouLend によって提供されます。 |
ローンオファーメール
ローンのみのオファーに対して送信する承認済みメールは、変更を加える必要はありません。
プログラムのランディングページ
例: Stripe Capital |中小企業のための融資・キャッシング
| H1 ヘッダー | [Stripe] Capital でビジネスに必要な資金を迅速に調達 |
| H1 サブヘッド | ビジネスの成長に必要な資金をすばやく手に入れられます。従来のローンのような面倒さはありません。 |
| CTA 1 | 営業にお問い合わせ |
| CTA 2 | ドキュメントを見る |
| H1 画像 | [Stripe] Capital の UI |
| H2 ヘッダー | Link の仕組み |
| H2 サブヘッド | 迅速な融資と柔軟な返済プラン |
| バリュープロポジション 1 | 簡素化された申請プロセスにより、わずかな操作で申請が完了します。適格性は、[Stripe] での決済額や利用履歴などの要素に基づき評価されます。 |
| バリュープロポジション 2 | 資金を即座に入金されます。申請が承認されると、最短 1 〜 2 営業日でお客様の口座に直接資金が振り込まれます。 |
| バリュープロポジション 3 | 条件は明確に指定され、突発的な変更などもありません。会社に適したオファー金額を選択すると、融資条件が前もって表示されるため、[Stripe] Capital の利用メリットを正確に把握できます。 |
| バリュープロポジション 4 | 支払いは稼いだ分だけで済むため、ストレスフリーの資金調達が可能です。[Stripe] Capital のローンまたはマーチャントキャッシュアドバンスは、全額の支払いが終わるまで、毎日の売上の一定割合が自動的に差し引かれます。 |
| H3 ヘッダー | 資金をビジネスの成長に役立てる |
| H3 サブヘッド | 申請が承認されると、会社のあらゆるニーズに対応するための柔軟な融資が受けられます。 |
| バリュープロポジション | [Stripe] Capital は、設備や新規在庫の購入、マーケティングへの投資、キャッシュフロー管理など、ビジネスにおける最重要分野への投資を通じて成長のための財務サポートを提供します。 |
| バリュープロポジション | ビジネスに合わせたソリューション – 融資オファーは、会社のパフォーマンスデータに基づいて条件が決定します。そのため、特定のビジネスニーズを満たすためのパーソナライズされたオファーが提供されます。 |
| バリュープロポジション | ビジネスニーズに基づいて融資オファーの規模を調整できます。支払いの対象となるのは、融資金と変動することのない固定手数料のみで、複利や遅延損害金は一切かかりません。 |
| 融資に関する免責事項 | あらゆる融資申請は、承認前に最終審査の対象となります。Stripe Capital ローンは、Stripe のパートナーである Celtic Bank によって発行されます。Stripe Capital のマーチャントキャッシュアドバンスは、YouLend によって提供されます。 |
文章ガイドライン
- 「返済」について強調しない
- 「ローン」はあくまで「キャッシング」と併せて言及する
- 融資パートナーである Celtic と YouLend の言及
- 「ローン」という単語を中心に SEO を最適化する場合は、次の例を参考にすると適切な仕上がりになります。「支払い額は売上によって変わります。ローンまたはマーチャントキャッシュアドバンスは、全額の支払いが終わるまで、毎日の売上の一定割合が自動的に差し引かれます。」
その他のユーザー向け資料
MCA とローン商品の違いをユーザーに周知するには、プログラムの関連情報ページ (FAQ やヘルプセンターの記事など) またはプログラムに関連するマーケティングメール (オファーメールを除く) に次の情報を記載します。あるいは、該当のセクションのコピー、Stripe Capital の仕組みへのリンク、プラットフォームがホストしている同様のページへのリンクを含めることもできます。
融資タイプ
各オファーは、提供される融資タイプ (ローンやマーチャントキャッシュアドバンスなど) が決まっています。Stripe Capital プログラムでは、特定の融資タイプをリクエストすることはできません。
- マーチャントキャッシュアドバンス:マーチャントキャッシュアドバンスとは、YouLend による加盟店の将来の売掛金の買い取りを指します。ローンやクレジット取引ではありません。買い取られた売掛金は、YouLend の事前契約で指定された割合で加盟店の決済処理額から差し引かれます。ローンとは異なり、一定の支払いスケジュールや定期的な引き落としの条件はありません。その代わり、加盟店の支払い額は決済処理額によって変動します。
- ローン：事業目的のタームローンは、Celtic Bank が適格な企業に対して発行します。このローンには、最大期間と定期支払いの条件が設けられています。決済処理債権からの源泉徴収が最低支払い額 (通常は 30 日または 60 日基準) を満たさない場合、不足額は関連付けられている銀行口座から引き落とされます。
融資の支払い
Stripe Capital の融資は通常、融資契約で指定された割合を決済処理債権から源泉徴収することで支払われます。融資タイプによっては、定期的な最低支払い額や返済期間が設けられている場合があります。
具体的には、ローンを組んだ場合、支払い期間ごとにローンに対して最低額を支払う必要があります。
申請によって個人の信用に影響が及ぶことはありません
Stripe Capital を通じて融資を申し込む場合、状況によっては個人の信用調査が必要になることがありますが、この信用調査は個人の信用スコアには影響しません。個人の信用調査が必要な場合は、申請プロセス中に通知されます。オファーはすべて、さまざまな要因 ([Stripe] での注文量や注文履歴など) に基づいて決定されます。
文章ガイドライン
- 融資タイプ (ローンおよび MCA) の定義
- ローンの特徴 (最低支払額など) は引き続き含まれますが、ローン融資固有の特徴を説明する記述に関連付けられます
- 個人信用調査が適用される可能性があることの確認