Marketingrichtlinien für HändlerbarvorschüssePrivate Vorschau
Erfahren Sie mehr über die Marketinganforderungen für Händlerbarvorschüsse (MCAs).
Ein Händlerbarvorschuss (MCA) ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers, kein Darlehen. Im Gegensatz zu Darlehen enthalten MCAs keine Merkmale wie ein absolutes Rückzahlungsrecht, Mindestzahlungen oder eine feste Laufzeit. Bei der Erörterung von MCAs ist es wichtig, die Verwendung von darlehensbezogener Terminologie oder Konzepten zu vermeiden, um Klarheit und Compliance zu gewährleisten.
Dieser Leitfaden beschreibt die Parameter für die genaue und konforme Darstellung von MCAs von Stripe Capital in Ihren Marketingmaterialien und anderen nutzerorientierten Inhalten.
Stripe müssen alle Marketinginhalte genehmigen, bevor Sie sie veröffentlichen können. Sie können vorgeschlagene Marketingmaterialien mithilfe des Compliance-Formulars dem Compliance-Team von Stripe zur Prüfung übermitteln.
Zu überprüfende und aktualisierte Marketingmaterialien
Terminologierichtlinien
Im Folgenden finden Sie eine Reihe akzeptabler und inakzeptabler Begriffe für ein MCA-Programm. Diese Begriffe erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie dienen als allgemeine Orientierungshilfe, um MCAs transparent zu vermarkten und die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Sie während unseres nutzerorientierten Überprüfungsprozesses Überarbeitungsanfragen erhalten.
| Ausreichend | Inakzeptabel | |
|---|---|---|
| So wird ein MCA-Produkt beschrieben | MCAs sind keine Darlehen. Bezeichnen Sie MCAs als „[Händler-]Barvorschüsse“, „MCAs“ oder „Finanzierung“. | Erklären oder suggerieren Sie nicht, dass es sich bei der MCA um ein Darlehen oder Kreditprodukt handelt. |
| So wird die MCA-Transaktion beschrieben | MCAs sind ein Verkauf der zukünftigen Forderungen eines Händlers. Siehe z. B. „von Stripe gekaufte Forderungen“, „an Stripe verkaufte Forderungen“, „unbezahlte Forderungen“ oder „unbezahlter/nicht genutzter Vorschussbetrag“. | Bezeichnen Sie gekaufte Forderungen nicht als „Verpflichtung“, „Schuld“, „geschuldeter Betrag“ oder ähnliche Begriffe. |
| So werden Zahlungsbedingungen beschrieben | Die Zahlung erfolgt durch Einbehaltung von Transaktionen. Bezeichnen Sie dies als „Übertragung von Forderungen durch Einbehaltung“, „Übertragung gekaufter Forderungen“ oder „Zahlung zur Finanzierung“ durch den Händler. In einem MCA-Programm sollte es keine Banklastschriften geben. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „Rückzahlung“ oder „zurückzahlen“, da diese implizieren können, dass eine Schuld beglichen wird. Verwenden Sie keine Banklastschriften und beziehen Sie sich nicht auf diese. |
| So wird die Dauer einer MCA beschrieben | MCAs haben keine begrenzte Laufzeit (es gibt z. B. kein „Fälligkeitsdatum“ oder „Endzahlungsdatum“), und es kann kein verbindlicher Zahlungsplan für MCAs, einschließlich Mindestzahlungen, durchgesetzt werden. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „fällig“, „überfällig“, „Mindestzahlung“, „verspätete Zahlung“, „Zahlungsausfall“, „Zahlungsfrist“ oder Begriffe, die auf einen Zahlungsplan hindeuten. |
| So wird die Serviceleistung von MCA beschrieben | MCAs sind nicht Gegenstand von „Inkassoverfahren“. Außer in begrenzten Szenarien stellen Zahlungsverzögerungen (einschließlich der vollständigen Einstellung der MCA-Zahlungen) keine Verzugsereignisse dar. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „Inkassoverfahren“. |
| Vorgehensweise bei ausbleibender Zahlung | Bei MCAs geht man das Risiko ein, dass der MCA-Anbieter nicht bezahlt wird, wenn sich das Geschäft eines Händlers verlangsamt. | Weisen Sie nicht darauf hin, dass Stripe nicht bezahlte Vorschüsse vom Stripe-Guthaben oder dem verknüpften Bankkonto abbuchen oder anderweitig solche Beträge einfordern kann, es sei denn, es liegt ein Verstoß gegen die Finanzierungsvereinbarung des Nutzers/der Nutzerin vor. |
Neben der Änderung der Finanzierungsart gibt es weitere bemerkenswerte Unterschiede zwischen dem MCA-Programm und dem Darlehensprogramm:
- Obwohl für Kredite von Stripe Capital immer noch keine persönlichen Bonitätsprüfungen erforderlich sind, beinhaltet das MCA-Programm einen Soft Pull für Verbraucherkredite der Unternehmensvertretung. Auch wenn die persönliche Kreditwürdigkeit immer noch nicht betroffen ist, wenn ein/e Nutzer/in eine Finanzierung aufnimmt, sind Behauptungen, dass das Capital-Programm keine persönliche Bonitätsprüfung beinhaltet, nicht mehr gültig und sollten entfernt werden.
- Obwohl für Kredite von Stripe Capital weiterhin keine persönlichen Bürgschaften erforderlich sind, werden im Rahmen der Annahme einer MCA-Finanzierung selbstschuldnerische Bürgschaften mit wirtschaftlichen Eigentümern/Eigentümerinnen der Nutzer/innen vereinbart. Jegliche Behauptungen, dass für das Capital-Programm keine persönliche Garantie erforderlich ist, sollten entfernt werden.
Erforderliche Haftungsausschlüsse
In allen Marketingmaterialien müssen unsere Bankpartner Celtic und YouLend erwähnt werden. Überall dort, wo Sie auf Stripe Capital verweisen, müssen Sie den folgenden Haftungsausschluss in allen Materialien für Ihre Nutzer/innen hinzufügen, beispielsweise in E-Mails zu Werbeangeboten und auf Marketingseiten. der Haftungsausschluss muss nicht die gleiche Schriftgröße wie die Marketingnachricht haben, aber er muss klar, auffällig und in einer Schriftfarbe oder einem Schlagschatten sein, der im Kontrast zum Hintergrund steht.
In der folgenden Tabelle ist der erforderliche Haftungsausschluss basierend auf dem Standort des Unternehmens Ihres/Ihrer Nutzer/in aufgeführt. Bei E-Mails mit Finanzierungsangeboten, die von Ihrer Plattform über die Capital API gesendet werden, gibt das API-Feld disclaimer_variant den erforderlichen Haftungsausschluss an.
| Land | Erforderlicher Haftungsausschluss | Capital API disclaimer_variant |
|---|---|---|
| USA | Stripe Capital bietet Finanzierungsarten an, darunter Darlehen und Barvorschüsse für Händler/innen. Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung geprüft. In den USA werden Stripe Capital-Kredite von der Celtic Bank vergeben, und YouLend gewährt Stripe Capital-Barvorschüsse für Händler. Die Bedingungen Ihres Angebots finden Sie in Ihrem Dashboard. | celtic_ or youlend_ |
| UK | Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung geprüft. Im Vereinigten Königreich werden Stripe Capital-Kredite und -Händlerbarvorschüsse von YouLend bereitgestellt. | youlend_ |
Beschreibung der Unterschiede zwischen Finanzierungsprodukten
- Händlerbarvorschuss: Ein Händlerbarvorschuss ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers durch YouLend. Es handelt sich nicht um ein Darlehen oder eine Kredittransaktion Angekaufte Forderungen werden zu einem in der YouLend-Vorausvereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsabwicklungsvolumen des Händlers einbehalten. Anders als bei einem Darlehen gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen Stattdessen variieren die Zahlungen eines Händlers je nach Zahlungsverarbeitungsvolumen.
- Darlehen: Geschäftlich befristete Darlehen werden von der Celtic Bank an berechtigte Händler vergeben. Diese Darlehen haben eine maximale Laufzeit und regelmäßige Zahlungen. Wenn die Einbehaltungen aus Zahlungsabwicklungsforderungen keinen Mindestbetrag erreichen (in der Regel 30 oder 60 Tage), werden Fehlbeträge von einem verbundenen Bankkonto abgebucht.
Probeexemplar
Dies gilt nur, wenn Sie Angebots-E-Mails von der Stripe Capital API senden. Sie müssen nichts unternehmen, wenn Sie von Stripe gehostete codefreie E-Mails für Darlehensangebote verwenden.
Wir empfehlen Ihnen, sich die folgenden Beispiele anzusehen, um herauszufinden, wie Sie Ihr Finanzierungsprogramm vermarkten können. Diese können für alle Finanzierungsangebote, einschließlich Kredite und MCAs, verwendet werden.
E-Mail für Finanzierungsangebote (erstes Angebot, alle Nutzer/innen)
| **Betreff: ** | Nutzen Sie eine Finanzierung von bis zu [Angebotsbetrag], um Ihr Unternehmen auszubauen |
| Über der Überschrift: | [Firmenname] ist vorqualifiziert – Antrag mit wenigen Klicks |
Haupttext: | Nutzen Sie eine flexible Finanzierung mit einer Pauschalgebühr für alle Anforderungen Ihres Unternehmens. Unternehmen nutzen Stripe Capital, um ihren Cashflow zu steuern, Lagerbestände zu kaufen, in Marketing zu investieren und vieles mehr. Ablauf:
Wenn Sie Fragen haben, können Sie hier mehr über das Programm erfahren [Link zu Ihrer Zielseite oder How it works hinzufügen]. Angebot ansehen [Schaltfläche oder Link zum Angebot hinzufügen] – Das [Plattformname]-Team |
Fußzeile: | Dieses Angebot gilt bis zum [Ablaufdatum]. Diese E-Mail wurde an [Kunden-E-Mail-Adresse] gesendet. Wenn Sie keine E-Mails dieser Art erhalten möchten, können Sie E-Mails mit zukünftigen Finanzierungsangeboten abbestellen. [Link zum Abbestellen hinzufügen] [NUR USA] *Für Stripe Capital-Kredite gilt ein Mindestbetrag, der in jeder Zahlungsperiode fällig ist. Wenn der Betrag, den Sie über Verkäufe bezahlen, nicht den erforderlichen Mindestbetrag erreicht, wird Ihr Bankkonto am Ende des Zeitraums automatisch mit dem verbleibenden Betrag belastet. |
Landingpage des Programms
Beispiel: Stripe Capital | Kredite und Vorschüsse für kleine Unternehmen
| H1-Kopfzeile | Schnelle Finanzierung für Ihr Unternehmen – mit [Plattformname] Capital |
| H1-Zwischenüberschrift | Schneller Zugriff auf Finanzmittel für Ihr Unternehmenswachstum – ohne lästige herkömmliche Darlehen. |
| CTA 1 | Anspruch prüfen |
| CTA 2 | Zur Dokumentation | Häufig gestellte Fragen |
| H1-Bild | [Name der Plattform] Capital-Nutzeroberfläche |
| H2-Kopfzeile | So funktioniert es |
| H2-Zwischenüberschrift | Schnelle Finanzierung und flexible Zahlungen |
| Value Proposition 1 | Vereinfachter Bewerbungsprozess - bewerben Sie sich mit wenigen Klicks! Ihre Berechtigung basiert auf Faktoren wie Ihrem Zahlungsvolumen und Ihrem Verlauf auf [Plattformname]. |
| Value Proposition 2 | Schnell Geld erhalten. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von nur ein bis zwei Werktagen direkt auf Ihr verknüpftes Konto. |
| Value Proposition 3 | Klare Bedingungen – keine Überraschungen. Bei der Auswahl des für Ihr Unternehmen passenden Angebotsbetrags werden die Konditionen im Voraus eingesehen, sodass Sie genau wissen, was Sie von [Plattformname] Capital erwarten können. |
| Value Proposition 4 | Pay as you earn – für eine stressfreie Finanzierung. Mit [Plattformname] Capital zahlen Sie den Kredit oder Barvorschuss für Händler automatisch mit einem festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurück, bis der Gesamtbetrag beglichen ist. |
| H3-Kopfzeile | Verwenden Sie Gelder, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu unterstützen |
| H3-Zwischenüberschrift | Bei entsprechender Genehmigung können Sie auf flexible Finanzierung für alles zugreifen, was Ihr Unternehmen benötigt. |
| Werteigenschaft | Investieren Sie dort, wo es am wichtigsten ist – ob beim Kauf von Ausrüstung oder neuem Inventar, bei Marketinginvestitionen oder bei der Verwaltung von Cashflows, [Plattformname] Capital bietet Ihnen die finanzielle Unterstützung für Ihr Wachstum. |
| Werteigenschaft | Maßgeschneiderte Lösungen für Ihr Unternehmen – Finanzierungsangebote basieren auf den Leistungsdaten Ihres Unternehmens und bieten personalisierte Angebote, die auf Ihre spezifischen Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind. |
| Werteigenschaft | Passen Sie die Höhe Ihres Finanzierungsangebots an Ihre geschäftlichen Anforderungen an. Sie zahlen nur die Kosten Ihrer Finanzierung zuzüglich einer Pauschalgebühr, die sich nie ändert. Es fallen keine Zinseszinsen oder Verzugsgebühren an. |
| Finanzieller Haftungsausschluss | Stripe Capital bietet Finanzierungsarten an, darunter Darlehen und Barvorschüsse für Händler/innen. Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung geprüft. In den USA werden Stripe Capital-Kredite von der Celtic Bank vergeben, und YouLend gewährt Stripe Capital-Barvorschüsse für Händler. Im Vereinigten Königreich werden Stripe Capital-Kredite und -Händlerbarvorschüsse von YouLend bereitgestellt. |
Formulierungsrichtlinien
- Sie können nicht auf „Rückzahlungen“ verweisen
- „Darlehen“ wird nur in Verbindung mit “Barvorschuss“ erwähnt.
- Erwähnung von Celtic und YouLend als Finanzpartner
- Wenn Sie die Suchmaschinenoptimierung rund um das Wort „Darlehen“ optimieren möchten, müssen Sie dies konform tun, ähnlich wie im folgenden Beispiel: „Pay as you earn. Das Darlehen oder den Händlerbarvorschuss zahlen Sie automatisch mit einem festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes ab.“
Andere Materialien für Nutzer/innen
Um Nutzer/innen über den Unterschied zwischen MCA- und Darlehensprodukten zu informieren, müssen Sie die folgenden Informationen auf allen programmbezogenen Detailseiten (z. B. FAQs und Artikel im Hilfe-Center) oder Marketing-E-Mails im Zusammenhang mit Ihrem Programm (ausgenommen Angebots-E-Mails, falls zutreffend) anzeigen. Sie können die Abschnitte mit den Kopien entweder direkt einfügen, einen Link zu How Stripe Capital works einfügen oder einen Link zu einer ähnlichen Seite einfügen, die auf Ihrer Plattform gehostet wird.
Finanzierungstypen
Jedes Angebot gibt die Art der angebotenen Finanzierung an, bei der es sich um einen Kredit oder einen Händlerbarvorschuss handeln kann. Sie können im Rahmen des Stripe Capital-Programms keine bestimmte Finanzierungsart anfordern.
- Händlerbarvorschuss: Ein Händlerbarvorschuss ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers durch YouLend. Es handelt sich nicht um ein Darlehen oder eine Kredittransaktion Angekaufte Forderungen werden zu einem in der YouLend-Vorausvereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsabwicklungsvolumen des Händlers einbehalten. Anders als bei einem Darlehen gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen Stattdessen variieren die Zahlungen eines Händlers je nach Zahlungsverarbeitungsvolumen.
- Darlehen: Die Celtic Bank vergibt zweckgebundene Darlehen an förderungswürdige Unternehmen. Diese Darlehen haben eine maximale Laufzeit und regelmäßige Zahlungen. Wenn die Einbehaltungen aus Zahlungsabwicklungsforderungen keinen Mindestbetrag erreichen (in der Regel 30 oder 60 Tage), werden Fehlbeträge von einem verbundenen Bankkonto abgebucht.
Finanzierungszahlungen
Die Stripe Capital-Finanzierung erfolgt in der Regel durch Einbehaltung von Forderungen aus der Zahlungsabwicklung zu einem in Ihrer Finanzierungsvereinbarung festgelegten Satz. Je nach Finanzierungsart können regelmäßige Mindestzahlungen und eine begrenzte Laufzeit vorgeschrieben sein.
Insbesondere, wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, müssen Sie in jeder Zahlungsperiode einen Mindestbetrag auf Ihr Darlehen zahlen.
Keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit
Die Beantragung einer Finanzierung über Stripe Capital kann unter bestimmten Umständen eine persönliche Bonitätsprüfung erfordern, die sich jedoch nicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich ist, werden Sie während des Antragsverfahrens benachrichtigt. Alle Angebote werden auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren ermittelt, einschließlich des Bestellvolumens und Ihrer Bestellhistorie über [Plattformname].
Formulierungsrichtlinien
- Finanzierungstypen (Darlehen und MCA) sind definiert
- Darlehensmerkmale (z. B. Mindestzahlungen) sind weiterhin enthalten, aber mit Aussagen verknüpft, die die spezifischen Merkmale der Kreditfinanzierung beschreiben
- Nimmt zur Kenntnis, dass eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich sein könnte