Marketingrichtlinien für HändlerbarvorschüssePrivate Vorschau
Erfahren Sie mehr über die Marketinganforderungen für Händlerbarvorschüsse (MCAs).
Ein Händlerbarvorschuss (MCA) ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers, kein Darlehen. Im Gegensatz zu Darlehen enthalten MCAs keine Merkmale wie ein absolutes Rückzahlungsrecht, Mindestzahlungen oder eine feste Laufzeit. Bei der Erörterung von MCAs ist es wichtig, die Verwendung von darlehensbezogener Terminologie oder Konzepten zu vermeiden, um Klarheit und Compliance zu gewährleisten.
Dieser Leitfaden beschreibt die Parameter für die genaue und konforme Darstellung von MCAs von Stripe Capital in Ihren Marketingmaterialien und anderen nutzerorientierten Inhalten.
Stripe müssen alle Marketinginhalte genehmigen, bevor Sie sie veröffentlichen können. Sie können vorgeschlagene Marketingmaterialien mithilfe des Compliance-Formulars dem Compliance-Team von Stripe zur Prüfung übermitteln.
Zu überprüfende und aktualisierte Marketingmaterialien
Terminologierichtlinien
Im Folgenden finden Sie eine Reihe akzeptabler und inakzeptabler Begriffe für ein MCA-Programm. Diese Begriffe erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie dienen als allgemeine Orientierungshilfe, um MCAs transparent zu vermarkten und die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Sie während unseres nutzerorientierten Überprüfungsprozesses Überarbeitungsanfragen erhalten.
| Ausreichend | Inakzeptabel | |
|---|---|---|
| So wird ein MCA-Produkt beschrieben | MCAs sind keine Darlehen. Bezeichnen Sie MCAs als „[Händler-]Barvorschüsse“, „MCAs“ oder „Finanzierung“. | Erklären oder suggerieren Sie nicht, dass es sich bei der MCA um ein Darlehen oder Kreditprodukt handelt. |
| So wird die MCA-Transaktion beschrieben | MCAs sind ein Verkauf der zukünftigen Forderungen eines Händlers. Siehe z. B. „von Stripe gekaufte Forderungen“, „an Stripe verkaufte Forderungen“, „unbezahlte Forderungen“ oder „unbezahlter/nicht genutzter Vorschussbetrag“. | Bezeichnen Sie gekaufte Forderungen nicht als „Verpflichtung“, „Schuld“, „geschuldeter Betrag“ oder ähnliche Begriffe. |
| So werden Zahlungsbedingungen beschrieben | Die Zahlung erfolgt durch Einbehaltung von Transaktionen. Bezeichnen Sie dies als „Übertragung von Forderungen durch Einbehaltung“, „Übertragung gekaufter Forderungen“ oder „Zahlung zur Finanzierung“ durch den Händler. In einem MCA-Programm sollte es keine Banklastschriften geben. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „Rückzahlung“ oder „zurückzahlen“, da diese implizieren können, dass eine Schuld beglichen wird. Verwenden Sie keine Banklastschriften und beziehen Sie sich nicht auf diese. |
| So wird die Dauer einer MCA beschrieben | MCAs haben keine begrenzte Laufzeit (es gibt z. B. kein „Fälligkeitsdatum“ oder „Endzahlungsdatum“), und es kann kein verbindlicher Zahlungsplan für MCAs, einschließlich Mindestzahlungen, durchgesetzt werden. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „fällig“, „überfällig“, „Mindestzahlung“, „verspätete Zahlung“, „Zahlungsausfall“, „Zahlungsfrist“ oder Begriffe, die auf einen Zahlungsplan hindeuten. |
| So wird die Serviceleistung von MCA beschrieben | MCAs sind nicht Gegenstand von „Inkassoverfahren“. Außer in begrenzten Szenarien stellen Zahlungsverzögerungen (einschließlich der vollständigen Einstellung der MCA-Zahlungen) keine Verzugsereignisse dar. | Verwenden Sie keine Begriffe wie „Inkassoverfahren“. |
| Vorgehensweise bei ausbleibender Zahlung | Bei MCAs geht man das Risiko ein, dass der MCA-Anbieter nicht bezahlt wird, wenn sich das Geschäft eines Händlers verlangsamt. | Weisen Sie nicht darauf hin, dass Stripe nicht bezahlte Vorschüsse vom Stripe-Guthaben oder dem verknüpften Bankkonto abbuchen oder anderweitig solche Beträge einfordern kann, es sei denn, es liegt ein Verstoß gegen die Finanzierungsvereinbarung des Nutzers/der Nutzerin vor. |
Neben der Änderung der Finanzierungsart gibt es weitere bemerkenswerte Unterschiede zwischen dem MCA-Programm und dem Darlehensprogramm:
- Obwohl für Kredite von Stripe Capital immer noch keine persönlichen Bonitätsprüfungen erforderlich sind, beinhaltet das MCA-Programm einen Soft Pull für Verbraucherkredite der Unternehmensvertretung. Auch wenn die persönliche Kreditwürdigkeit immer noch nicht betroffen ist, wenn ein/e Nutzer/in eine Finanzierung aufnimmt, sind Behauptungen, dass das Capital-Programm keine persönliche Bonitätsprüfung beinhaltet, nicht mehr gültig und sollten entfernt werden.
- Obwohl für Kredite von Stripe Capital weiterhin keine persönlichen Bürgschaften erforderlich sind, werden im Rahmen der Annahme einer MCA-Finanzierung selbstschuldnerische Bürgschaften mit wirtschaftlichen Eigentümern/Eigentümerinnen der Nutzer/innen vereinbart. Jegliche Behauptungen, dass für das Capital-Programm keine persönliche Garantie erforderlich ist, sollten entfernt werden.
Angaben zu Finanzpartnern
In allen Marketingmaterialien muss unser Finanzpartner YouLend erwähnt werden, der Barvorschüsse an Händler bereitstellt. Da das Stripe Capital-Programm sowohl Darlehen über die Celtic Bank als auch MCAs über YouLend umfasst, gelten je nach Art der Kopie unterschiedliche Anforderungen an die Art und Weise, wie Sie Informationen bereitstellen können:
Haftungsausschlüsse für Angebots-E-Mails
Folgendes gilt nur für Plattformen, die die Capital API von Stripe verwenden, um E-Mails mit Finanzierungsangeboten zu versenden. Plattformen, die gehostete (von Stripe gesendete) No-Code-E-Mails verwenden, müssen in Bezug auf Angebots-E-Mails keine Maßnahmen ergreifen.
E-Mails mit Finanzierungsangeboten müssen bestimmte Angaben zum ursprünglichen Unternehmen enthalten. Da die Capital API von Stripe auch Finanzierungsangebote von Partnern im Kreditnetzwerk von Stripe unterstützt, müssen E-Mails unterschiedliche Haftungsausschlüsse enthalten, je nachdem, welcher Partner die Finanzierung anbietet.
Um zu bestimmen, welcher Haftungsausschluss am Ende einer Angebots-E-Mail eingefügt werden soll, verwenden Sie das Feld disclaimer_ in der Capital API und die folgende Tabelle:
| disclaimer_variant | Text des Haftungsausschlusses |
|---|---|
| celtic_us_loan | Kredite werden von der Celtic Bank vergeben und von Stripe unterstützt. Alle Kredite unterliegen der vorherigen Kreditgenehmigung. |
| youlend_us_mca | Alle Finanzierungsanträge werden vor der Bewilligung einer letzten Überprüfung unterzogen. Die Finanzierung wird von YouLend bereitgestellt. |
| youlend_uk_mca | Alle Finanzierungsanträge werden vor der Bewilligung einer letzten Überprüfung unterzogen. Die Finanzierung wird von YouLend bereitgestellt. |
Haftungsausschlüsse für andere Materialien für Nutzer/innen
Alle anderen Materialien für Nutzer/innen, in denen über Ihr Capital-Programm oder Ihre Finanzierungsangebote gesprochen wird, müssen den folgenden Haftungsausschluss enthalten:
Stripe Capital bietet verschiedene Finanzierungsarten an, darunter Darlehen und Händlerbarvorschüsse. Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung einer letzten Überprüfung unterzogen. Stripe Capital-Darlehen werden von der Celtic Bank mit Unterstützung von Stripe vergeben. YouLend bietet Stripe Capital-Händerbarvorschüsse.
Beschreibung der Unterschiede zwischen Finanzierungsprodukten
- Händlerbarvorschuss: Ein Händlerbarvorschuss ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers durch YouLend. Es handelt sich nicht um ein Darlehen oder eine Kredittransaktion Angekaufte Forderungen werden zu einem in der YouLend-Vorausvereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsabwicklungsvolumen des Händlers einbehalten. Anders als bei einem Darlehen gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen Stattdessen variieren die Zahlungen eines Händlers je nach Zahlungsverarbeitungsvolumen.
- Darlehen: Geschäftlich befristete Darlehen werden von der Celtic Bank an berechtigte Händler vergeben. Diese Darlehen haben eine maximale Laufzeit und regelmäßige Zahlungen. Wenn die Einbehaltungen aus Zahlungsabwicklungsforderungen keinen Mindestbetrag erreichen (in der Regel 30 oder 60 Tage), werden Fehlbeträge von einem verbundenen Bankkonto abgebucht.
Probeexemplar
Dies gilt nur, wenn Sie Angebots-E-Mails von der Stripe Capital API senden. Sie müssen nichts unternehmen, wenn Sie von Stripe gehostete codefreie E-Mails für Darlehensangebote verwenden.
Welches Finanzierungsprodukt angeboten wird, können Sie über das Attribut financing_ der Capital Financing API bestimmen, das entweder cash_ für Händlerbarvorschüsse oder flex_ für Darlehen ist.
Wir empfehlen Ihnen, sich die folgenden Beispiele anzusehen, um zu verstehen, wie MCAs vermarktet werden können.
MCA-Angebots-E-Mail (erstes Angebot)
| **Betreff: ** | Sie können eine schnelle Finanzierung mit [Plattformname] und Stripe beantragen |
| Über der Überschrift: | Finanzierung in nur ein bis zwei Tagen sichern |
Haupttext: | Aufgrund der starken Leistung von [Kundenname] sind Sie für einen Händlerbarvorschuss über Stripe Capital vorqualifiziert. Hier sind die Details:
Mit der Finanzierung können Sie beispielsweise Ihre Bestände auffüllen, Werbeinvestitionen tätigen oder Ihre Liquidität verbessern. Angebot ansehen [Schaltfläche oder Link zum Angebot hinzufügen] So funktioniert es
Dieses Angebot gilt bis zum [Datum hinzufügen]. Falls Sie Fragen haben, können Sie hier mehr über das Programm erfahren [Link zu Ihrer Landingpage oder Funktionsweise hinzufügen] oder auf diese E-Mail antworten, um mit unseren Partnern bei Stripe Kontakt aufzunehmen. – Das [Plattformname]-Team |
| Fußzeile: | Diese E-Mail wurde an [Kunden-E-Mail-Adresse] gesendet. Wenn Sie diese Art von E-Mail lieber nicht erhalten möchten, können Sie E-Mails mit zukünftigen Finanzierungsangeboten abbestellen. [Abmeldelink hinzufügen] Alle Finanzierungsanträge unterliegen der Genehmigung. Die Finanzierung erfolgt über YouLend. |
E-Mails zu Darlehensangeboten
Die genehmigten E-Mails, die Sie für reine Darlehensangeboten senden, erfordern keine Änderungen.
Landingpage des Programms
Beispiel: Stripe Capital | Kredite und Vorschüsse für kleine Unternehmen
| H1-Kopfzeile | Schnelle Finanzierung für Ihr Unternehmen – mit [Plattformname] Capital |
| H1-Zwischenüberschrift | Schneller Zugriff auf Finanzmittel für Ihr Unternehmenswachstum – ohne lästige herkömmliche Darlehen. |
| CTA 1 | Sales-Team kontaktieren |
| CTA 2 | Mehr erfahren |
| H1-Bild | [Name der Plattform] Capital-Nutzeroberfläche |
| H2-Kopfzeile | So funktioniert es |
| H2-Zwischenüberschrift | Schnelle Finanzierung und flexible Zahlungen |
| Value Proposition 1 | Vereinfachter Bewerbungsprozess - bewerben Sie sich mit wenigen Klicks! Ihre Berechtigung basiert auf Faktoren wie Ihrem Zahlungsvolumen und Ihrem Verlauf auf [Plattformname]. |
| Value Proposition 2 | Schnell Geld erhalten. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von nur ein bis zwei Werktagen direkt auf Ihr verknüpftes Konto. |
| Value Proposition 3 | Klare Bedingungen – keine Überraschungen. Bei der Auswahl des für Ihr Unternehmen passenden Angebotsbetrags werden die Konditionen im Voraus eingesehen, sodass Sie genau wissen, was Sie von [Plattformname] Capital erwarten können. |
| Value Proposition 4 | Pay as you earn – für eine stressfreie Finanzierung. Mit [Plattformname] Capital zahlen Sie den Kredit oder Barvorschuss für Händler automatisch mit einem festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurück, bis der Gesamtbetrag beglichen ist. |
| H3-Kopfzeile | Verwenden Sie Gelder, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu unterstützen |
| H3-Zwischenüberschrift | Bei entsprechender Genehmigung können Sie auf flexible Finanzierung für alles zugreifen, was Ihr Unternehmen benötigt. |
| Werteigenschaft | Investieren Sie dort, wo es am wichtigsten ist – ob beim Kauf von Ausrüstung oder neuem Inventar, bei Marketinginvestitionen oder bei der Verwaltung von Cashflows, [Plattformname] Capital bietet Ihnen die finanzielle Unterstützung für Ihr Wachstum. |
| Werteigenschaft | Maßgeschneiderte Lösungen für Ihr Unternehmen – Finanzierungsangebote basieren auf den Leistungsdaten Ihres Unternehmens und bieten personalisierte Angebote, die auf Ihre spezifischen Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind. |
| Werteigenschaft | Passen Sie die Höhe Ihres Finanzierungsangebots an Ihre geschäftlichen Anforderungen an. Sie zahlen nur die Kosten Ihrer Finanzierung zuzüglich einer Pauschalgebühr, die sich nie ändert. Es fallen keine Zinseszinsen oder Verzugsgebühren an. |
| Finanzieller Haftungsausschluss | Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung einer letzten Überprüfung unterzogen. Stripe Capital-Darlehen werden von der Celtic Bank mit Unterstützung von Stripe vergeben. Stripe Capital-Händlerbarvorschüsse werden von YouLend bereitgestellt. |
Formulierungsrichtlinien
- Sie können nicht auf „Rückzahlungen“ verweisen
- „Darlehen“ wird nur in Verbindung mit “Barvorschuss“ erwähnt.
- Erwähnung von Celtic und YouLend als Finanzpartner
- Wenn Sie die Suchmaschinenoptimierung rund um das Wort „Darlehen“ optimieren möchten, müssen Sie dies konform tun, ähnlich wie im folgenden Beispiel: „Pay as you earn. Das Darlehen oder den Händlerbarvorschuss zahlen Sie automatisch mit einem festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes ab, bis der Gesamtbetrag zurückgezahlt ist.“
Andere Materialien für Nutzer/innen
Um Nutzer/innen über den Unterschied zwischen MCA- und Darlehensprodukten zu informieren, müssen Sie die folgenden Informationen auf allen programmbezogenen Detailseiten (z. B. FAQs und Artikel im Hilfe-Center) oder Marketing-E-Mails im Zusammenhang mit Ihrem Programm (ausgenommen Angebots-E-Mails, falls zutreffend) anzeigen. Sie können die Abschnitte mit den Kopien entweder direkt einfügen, einen Link zu How Stripe Capital works einfügen oder einen Link zu einer ähnlichen Seite einfügen, die auf Ihrer Plattform gehostet wird.
Finanzierungstypen
Jedes Angebot gibt die Art der angebotenen Finanzierung an, bei der es sich um einen Kredit oder einen Händlerbarvorschuss handeln kann. Sie können im Rahmen des Stripe Capital-Programms keine bestimmte Finanzierungsart anfordern.
- Händlerbarvorschuss: Ein Händlerbarvorschuss ist ein Kauf zukünftiger Forderungen eines Händlers durch YouLend. Es handelt sich nicht um ein Darlehen oder eine Kredittransaktion Angekaufte Forderungen werden zu einem in der YouLend-Vorausvereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsabwicklungsvolumen des Händlers einbehalten. Anders als bei einem Darlehen gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen Stattdessen variieren die Zahlungen eines Händlers je nach Zahlungsverarbeitungsvolumen.
- Darlehen: Die Celtic Bank vergibt zweckgebundene Darlehen an förderungswürdige Unternehmen. Diese Darlehen haben eine maximale Laufzeit und regelmäßige Zahlungen. Wenn die Einbehaltungen aus Zahlungsabwicklungsforderungen keinen Mindestbetrag erreichen (in der Regel 30 oder 60 Tage), werden Fehlbeträge von einem verbundenen Bankkonto abgebucht.
Finanzierungszahlungen
Die Stripe Capital-Finanzierung erfolgt in der Regel durch Einbehaltung von Forderungen aus der Zahlungsabwicklung zu einem in Ihrer Finanzierungsvereinbarung festgelegten Satz. Je nach Finanzierungsart können regelmäßige Mindestzahlungen und eine begrenzte Laufzeit vorgeschrieben sein.
Insbesondere, wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, müssen Sie in jeder Zahlungsperiode einen Mindestbetrag auf Ihr Darlehen zahlen.
Keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit
Die Beantragung einer Finanzierung über Stripe Capital kann unter bestimmten Umständen eine persönliche Bonitätsprüfung erfordern, die sich jedoch nicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich ist, werden Sie während des Antragsverfahrens benachrichtigt. Alle Angebote werden auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren ermittelt, einschließlich des Bestellvolumens und Ihrer Bestellhistorie über [Plattformname].
Formulierungsrichtlinien
- Finanzierungstypen (Darlehen und MCA) sind definiert
- Darlehensmerkmale (z. B. Mindestzahlungen) sind weiterhin enthalten, aber mit Aussagen verknüpft, die die spezifischen Merkmale der Kreditfinanzierung beschreiben
- Nimmt zur Kenntnis, dass eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich sein könnte