Come funziona Stripe Capital

Stripe Capital offre finanziamenti per gli utenti idonei che elaborano pagamenti tramite Stripe. Nell’ambito del programma Stripe Capital, i finanziamenti aziendali non prevedono commissioni per ritardato pagamento, per pagamento anticipato o per l’emissione. Invece, l’importo totale che paghi è l’importo dell’anticipo più una commissione fissa. I pagamenti vengono trattenuti direttamente dalle tue vendite su Stripe.

Idoneità e tipi di finanziamento

Stripe utilizza una combinazione di criteri di idoneità (tra cui il volume di elaborazione complessivo e la cronologia su Stripe) per estendere un’offerta di finanziamento. Se la tua attività statunitense è idonea e ha almeno tre mesi di cronologia di elaborazioni, Stripe potrebbe inviarti un’email e una notifica nella Dashboard per informarti di un’offerta disponibile.

Ogni offerta specifica il tipo di finanziamento offerto, che può essere un prestito o un anticipo in contanti dell’esercente. Non puoi richiedere un particolare tipo di finanziamento nell’ambito del programma Stripe Capital.

• Merchant cash advance: un anticipo di cassa per l’esercente è un acquisto di crediti futuri di un esercente da parte di YouLend. Non si tratta di un prestito o di una transazione di credito. I crediti acquistati vengono trattenuti dal volume di elaborazione dei pagamenti dell’esercente in una percentuale specificata nel contratto YouLend Advance. A differenza di un prestito, non esiste un piano di pagamento fisso o addebiti periodici. Al contrario, i pagamenti di un esercente variano in base ai volumi di elaborazione dei pagamenti.
• Loans: Celtic Bank eroga prestiti a termine con finalità aziendali agli esercenti idonei. Questi prestiti hanno una durata massima e pagamenti periodici. Se le ritenute sui crediti per l’elaborazione dei pagamenti non soddisfano un importo minimo (in genere su base di 30 o 60 giorni), gli ammanchi vengono addebitati su un conto bancario collegato.

Rivedi l’offerta

In genere l’offerta è valida per 30 giorni, dopodiché rivalutiamo la tua attività per verificarne l’idoneità a un’ulteriore offerta. Vai alla scheda Capital nella Dashboard Stripe per personalizzare l’importo della tua offerta fino all’importo dell’offerta massima. I termini dell’offerta vengono modificati in base all’importo scelto. Se cerchi finanziamenti in seguito, continua a controllare la posta elettronica e la scheda Capital della Dashboard per assicurarti di rivedere l’offerta più recente. In alcuni casi, ti forniamo ulteriori offerte mentre effettui attivamente il pagamento del finanziamento corrente.

Una volta selezionata un’offerta, esaminiamo la tua domanda. Potrebbero essere richieste ulteriori informazioni relative alla tua attività per completare la revisione della tua richiesta. Se la richiesta viene approvata, trasferiamo i fondi sul tuo account Stripe, in genere in appena 1-2 giorni lavorativi. Per assicurarti che i fondi vengano erogati correttamente dal tuo account Stripe, devi impostare un conto bancario valido come metodo di pagamento principale.

Nessun impatto sul tuo credito personale

Una richiesta di finanziamento tramite Stripe Capital potrebbe richiedere una verifica della solvibilità personale in alcune circostanze, ma questa verifica della solvibilità non influisce sul tuo punteggio di solvibilità personale.

Costruisci la storia creditizia della tua attività

Quando richiedi un finanziamento tramite Stripe Capital, Stripe potrebbe ottenere la storia creditizia della tua attività tramite la Small Business Financial Exchange.

Inoltre, Stripe Capital potrebbe segnalare la cronologia delle prestazioni o dei pagamenti allo Small Business Financial Exchange, che utilizza queste informazioni per creare un profilo finanziario dell’attività che può aiutare l’attività ad accedere ai finanziamenti di altri fornitori.

Account collegati

Hai sempre il controllo dei conti bancari che condividi con Stripe e puoi aggiornare o scollegare i tuoi conti collegati in qualsiasi momento.

Restituisci il tuo finanziamento

Il costo totale del finanziamento è rappresentato dall’importo del prestito o dell’anticipo più una commissione fissa. Il pagamento del finanziamento avviene automaticamente deducendo una percentuale sulle vendite Stripe, nota come repayment rate. Ciò significa che pagherai un importo maggiore se le vendite della tua attività sono più elevate e inferiore se l’attività rallenta. La commissione fissa unica non viene addebitata anticipatamente, ma viene pagata per tutta la durata del finanziamento.

Non sono previste penali per il pagamento anticipato e puoi effettuare pagamenti aggiuntivi o pagare l’importo totale dovuto in qualsiasi momento nella scheda Capital della Dashboard.

Stripe valuta automaticamente la tua idoneità per una nuova offerta di finanziamento man mano che rimborsi quella attuale, a prescindere che tu effettui pagamenti aggiuntivi o anticipati.

Pagamenti del finanziamento

Di norma, i finanziamenti di Stripe Capital vengono pagati trattenendo i crediti derivanti dall’elaborazione dei pagamenti a un tasso specificato nel contratto di finanziamento. A seconda del tipo di finanziamento, potrebbero essere previsti requisiti di pagamento minimo periodico e una durata limitata.

In particolare, se hai sottoscritto un prestito, devi rimborsare un importo minimo per ogni periodo di pagamento. Gli importi trattenuti, che rappresentano una percentuale delle vendite basata sul tasso di pagamento, sono conteggiati come minimo. Tuttavia, se l’importo totale ripagato tramite le vendite è inferiore all’importo minimo, devi pagare l’importo rimanente alla fine del periodo. Se non hai corrisposto l’importo minimo entro la fine di ciascun periodo di pagamento, Stripe addebita automaticamente il saldo residuo del minimo dovuto sul tuo conto bancario o sul saldo del tuo account. Ti è anche possibile effettuare pagamenti manuali direttamente dalla Dashboard per saldare il minimo richiesto.

Puoi visualizzare il tuo minimo nella scheda Capital della Dashboard o nel contratto di prestito.

Se non riesci a ripagare il minimo per uno o più periodi, contatta l’assistenza e ti aiuteremo a rimetterti in carreggiata e ad assolvere agli obblighi del prestito. Se continui a non ripagare i minimi, potremmo intraprendere ulteriori azioni, come descritto nel contratto di prestito.

Esempi

Gli scenari di esempio seguenti illustrano il funzionamento del processo di pagamento minimo per i prestiti.

Esempio 1: ripaghi il minimo dovuto mediante detrazioni sulle vendite giornaliere.

• L’importo del tuo minimo è di 2.000 USD per il periodo di 60 giorni che termina il 1° marzo.
• In tale periodo, hai ripagato 2.500 EUR del saldo del prestito con la detrazione di una percentuale fissa sul volume delle tue vendite (il tasso di rimborso).
• Hai ripagato il minimo più altri 500 USD per il saldo totale per questo periodo di pagamento.
• Nel periodo di 60 giorni successivo devi comunque ripagare il minimo di 2.000 EUR.

Esempio 2: non ripaghi il tuo minimo mediante detrazioni sulle vendite giornaliere.

• Il tuo minimo è di 2.000 USD per il periodo di 60 giorni che termina il 1° marzo.
• In tale periodo, hai ripagato 1.500 USD del saldo del prestito con la detrazione di una percentuale fissa sul volume delle tue vendite (il tasso di rimborso).
• Il 1° marzo, devi ancora versare 500 USD per il tuo minimo (2.000 USD - 1.500 USD = 500 USD) e devi pagare il saldo rimanente del tuo minimo.
• Il 1° marzo Stripe addebita automaticamente 500 USD sul tuo conto bancario o sul saldo del tuo account per ripagare il tuo minimo.

Interessi di sicurezza

I contratti di prestito di Stripe Capital generalmente includono interessi di sicurezza presi come garanzia per il tuo prestito. Una dichiarazione di finanziamento UCC-1 può essere presentata in relazione al tuo prestito in base a diversi fattori, tra cui l’entità del tuo prestito, fatti e circostanze sulla tua attività e così via. Una volta che avrai restituito tutto il prestito, potrai contattarci richiedendoci di annullare il deposito UCC-1.

Per gli anticipi di contante per gli esercenti, un diritto di garanzia può essere acquisito in determinate circostanze, come specificato nel contratto di anticipo di Stripe Capital.

Imposte

La reportistica fiscale spesso dipende dalla situazione specifica, quindi ti invitiamo a rivolgerti a un commercialista. In generale, i fondi ottenuti tramite Stripe Capital non sono considerati reddito imponibile al momento del ricevimento e gli importi trattenuti per soddisfare i tuoi obblighi non sono fiscalmente deducibili.

I prestiti di Stripe Capital sono emessi da Celtic Bank, con il supporto di Stripe. Gli anticipi in contanti per l’esercente di Stripe Capital sono erogati da YouLend.