Fonctionnement de Stripe Capital

Stripe Capital propose des financements aux utilisateurs éligibles qui traitent des paiements via Stripe. Les financements accordés dans le cadre du programme Stripe Capital ne prévoient ni frais de retard, ni frais de remboursement anticipé, ni frais de dossier. Le montant total que vous devez correspond au montant de votre avance auquel s’ajoute un montant de frais fixes. Vos remboursements sont prélevés directement sur vos ventes sur Stripe.

Éligibilité et types de financement

Stripe utilise une combinaison de critères d’éligibilité (dont le volume global et l’historique de traitement sur Stripe) pour décider d’étendre une offre de financement. Si votre entreprise américaine est éligible et qu’elle affiche un historique de traitement d’au moins 3 mois, Stripe pourra vous envoyer un e-mail et une notification dans le Dashboard pour vous informer de la disponibilité d’une offre.

Chaque offre précise le type de financement proposé, qui peut être un prêt ou une avance de fonds au marchand. Vous ne pouvez pas demander un type de financement en particulier dans le cadre du programme Stripe Capital.

• Avance de fonds au marchand : une avance de fonds est un achat de créances futures d’un marchand par YouLend ; il ne s’agit pas d’une opération de prêt ou de crédit. Les créances achetées sont retenues sur le volume de paiements traités du marchand selon un pourcentage fixé dans le contrat d’avance de fonds de YouLend. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’échéancier de remboursement fixe ni de prélèvements périodiques. Au lieu de cela, les remboursements du marchand varient en fonction des volumes de paiements traités.
• Prêts : les prêts à terme sont accordés par la Celtic Bank aux marchands éligibles. Ces prêts ont une durée maximale et prévoient des remboursements périodiques. Si les retenues sur vos créances liées au traitement des paiements n’atteignent pas le montant minimum du remboursement (généralement sur une base de 30 ou 60 jours), le solde est débité du compte bancaire lié.

Examiner votre offre

Votre offre est généralement valable 30 jours, après quoi nous réévaluons votre entreprise afin de déterminer si elle peut bénéficier d’une offre supplémentaire. Accédez à l’onglet Capital de votre Dashboard Stripe pour personnaliser le montant de votre offre à l’aide du curseur jusqu’au montant maximal de l’offre. Les conditions du prêt s’ajustent en fonction du montant choisi. Si vous avez besoin d’un financement par la suite, continuez à consulter vos e-mails et l’onglet Capital de votre Dashboard pour vous assurer que vous examinez votre offre la plus récente. Dans certains cas, nous sommes susceptibles de vous proposer des offres supplémentaires alors que vous remboursez encore votre financement actuel.

Une fois votre offre sélectionnée, nous examinons votre demande. Des informations supplémentaires pourront vous être demandées pour finaliser l’examen de votre demande. Si votre demande est approuvée, nous transférons les fonds sur votre Stripe compte généralement sous 1 à 2 jours ouvrables. Pour que les fonds soient correctement déboursés de votre compte Stripe, vous devez définir un compte bancaire valide comme moyen de virement principal.

Aucun impact sur votre solvabilité personnelle

Dans certaines circonstances, une demande de financement déposée auprès de Stripe Capital peut déclencher une vérification de votre solvabilité personnelle, mais ce contrôle n’a aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle.

Antécédents de solvabilité de votre entreprise

Lorsque vous déposez une demande de financement auprès de Stripe Capital, Stripe Stripe peut se procurer les antécédents de solvabilité de votre entreprise auprès du Small Business Financial Exchange.

Par ailleurs, Stripe Capital peut transmettre des informations sur la capacité ou l’historique de remboursement des entreprises au Small Business Financial Exchange, qui les utilise pour établir leur profil financier. Ceci peut les aider à accéder à des financements auprès d’autres acteurs.

Comptes associés

Vous conservez toujours le contrôle des comptes bancaires que vous partagez avec Stripe et vous pouvez mettre à jour ou déconnecter vos comptes associés à tout moment.

Rembourser votre financement

Le coût total de votre financement correspond au montant de votre prêt ou de votre avance, plus un montant de frais fixes. Le remboursement de votre financement s’effectue automatiquement par déduction d’un pourcentage de vos ventes Stripe, au taux de remboursement fixé. Cela signifie que vous remboursez davantage lorsque vous vendez plus et moins lorsque vos ventes ralentissent. Les frais fixes ne sont pas facturés à l’avance, ils sont réglés sur la durée du financement.

Aucune pénalité pour remboursement anticipé n’est appliquée. Vous pouvez à tout moment effectuer des versements supplémentaires ou rembourser le montant total que vous devez dans l’onglet Capital de votre Dashboard.

Stripe vous évalue automatiquement pour une nouvelle offre au fur et à mesure que vous remboursez votre financement, indépendamment du fait que vous effectuiez des versements supplémentaires ou que vous le remboursiez par anticipation.

Remboursement des financements

Les financements Stripe Capital sont généralement remboursés par des retenues sur vos créances liées au traitement des paiements à un taux fixé dans votre contrat de financement. Selon le type de financement, des exigences de remboursement minimum périodique et une durée déterminée peuvent s’appliquer.

Plus précisément, si vous avez contracté un prêt, vous devez rembourser un montant minimum à chaque période de remboursement. Les montants retenus sous la forme d’un pourcentage de vos ventes au taux de remboursement fixé sont comptabilisés dans votre minimum. Toutefois, si le montant total remboursé par les retenues effectuées sur vos ventes n’atteint pas ce minimum, vous devez vous acquitter du solde restant à la fin de la période. Si, à la fin de chaque période de remboursement, vous n’avez pas remboursé ce montant minimum, Stripe débite automatiquement votre compte bancaire du solde nécessaire pour atteindre ce montant. Pour honorer votre remboursement minimum, vous pouvez également effectuer des paiements manuels dans votre Dashboard.

Vous pouvez consulter le montant de votre remboursement minimum dans l’onglet Capital de votre Dashboard ou dans votre contrat de prêt.

Si vous n’êtes pas en mesure d’honorer votre remboursement minimum sur une période ou plusieurs, contactez notre support, nous vous aiderons à faire face à la situation et à respecter vos obligations. Si le non-règlement de vos remboursements minimums perdure, nous pourrons être contraints de prendre des mesures supplémentaires, telles que décrites dans votre contrat de prêt.

Exemples

Voici deux exemples de scénarios pour vous aider à comprendre le fonctionnement du processus de remboursement minimum pour les prêts.

Exemple 1 : les déductions quotidiennes sur vos ventes vous permettent de respecter votre obligation de remboursement minimum.

• Votre montant minimum dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 2 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Vous avez respecté votre obligation de remboursement minimum, et avez remboursé 500 USD supplémentaires sur votre solde total au titre de cette période de remboursement.
• Lors de la période suivante de 60 jours, vous devrez toujours rembourser le montant minimum de 2 000 USD.

Exemple 2 : les déductions quotidiennes sur vos ventes ne vous permettent pas de respecter votre obligation de remboursement minimum.

• Votre montant minimal dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 1 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Au 1er mars, vous devez encore 500 USD sur votre remboursement minimum (2 000 USD – 1 500 USD = 500 USD) et vous devez vous acquitter du solde restant.
• Le 1er mars, Stripe prélève automatiquement 500 USD sur votre compte bancaire ou sur le solde de votre compte afin de solder le montant de votre remboursement minimum.

Sûretés

Les contrats de prêt Stripe Capital prévoient généralement des sûretés prises en garantie de votre prêt. Selon certains facteurs, comme le volume de votre prêt, différents faits relatifs à votre entreprise et d’autres considérations, nous pouvons être amenés à déposer un état de financement UCC-1. Une fois que vous avez fini de rembourser votre prêt, vous pouvez nous contacter pour demander la résiliation d’une déclaration UCC-1.

Pour les avances de fonds aux marchands, une sûreté peut être constituée dans certaines circonstances, comme indiqué dans le contrat relatif aux avances de fonds Stripe capital.

Taxes

Les déclarations fiscales étant souvent dépendantes de la situation spécifique de l’entreprise, nous vous encourageons à vous rapprocher de votre conseiller fiscal. En général, les fonds Stripe Capital reçus ne sont pas considérés comme des revenus imposables, et les montants retenus pour répondre à vos obligations ne sont pas déductibles.

Les prêts Stripe Capital sont émis par la Celtic Bank, avec l’appui de Stripe. Stripe Les avances de fonds Stripe Capital aux marchands sont fournies par YouLend.