Fonctionnement de Stripe Capital

Stripe Capital propose des financements aux utilisateurs éligibles qui traitent des paiements via Stripe. Les financements accordés dans le cadre du programme Stripe Capital ne prévoient ni frais de retard, ni frais de remboursement anticipé, ni frais de dossier. Le montant total que vous devez correspond au montant de votre avance auquel s’ajoute un montant de frais fixes. Vos remboursements sont prélevés directement sur vos ventes sur Stripe.

Types de financement

Stripe, en collaboration avec notre partenaire financier, utilise une combinaison de critères d’éligibilité (incluant le volume de traitement global et l’historique sur Stripe) pour proposer une offre de financement. Si votre entreprise aux États-Unis est éligible et dispose d’un historique de traitement d’au moins 3 mois, Stripe peut vous envoyer un e-mail et une notification dans le Dashboard pour vous informer d’une offre disponible.

Chaque offre précise le type de financement proposé, qui peut être un prêt ou une avance de fonds au marchand. Vous ne pouvez pas demander un type de financement en particulier dans le cadre du programme Stripe Capital.

• Avance de fonds au marchand : une avance de fonds est un achat de créances futures d’un marchand par YouLend ; il ne s’agit pas d’une opération de prêt ou de crédit. Les créances achetées sont retenues sur le volume de paiements traités du marchand selon un pourcentage fixé dans le contrat d’avance de fonds de YouLend. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’échéancier de remboursement fixe ni de prélèvements périodiques. Au lieu de cela, les remboursements du marchand varient en fonction des volumes de paiements traités.
• Prêts : les prêts à terme sont accordés par la Celtic Bank aux marchands éligibles. Ces prêts ont une durée maximale et prévoient des remboursements périodiques. Si les retenues sur vos créances liées au traitement des paiements n’atteignent pas le montant minimum du remboursement (généralement sur une base de 30 ou 60 jours), le solde est débité du compte bancaire lié.

Admissibilité

Stripe, en collaboration avec notre partenaire de financement, détermine votre éligibilité à une offre en fonction de plusieurs facteurs liés à vos comptes Stripe, notamment votre volume de traitement et la taille de votre clientèle. Nous réexaminons régulièrement votre entreprise pour vérifier son éligibilité à une offre. Si vous devenez éligible, vous recevez un e-mail et pouvez consulter votre offre dans le Dashboard, sous l’onglet Capital. Pour recevoir des e-mails concernant les nouvelles offres, mettez à jour vos paramètres d’e-mail afin d’accepter la réception des e-mails de Stripe Capital.

Dans le Dashboard Stripe, vous verrez peut-être une bannière indiquant que vous pourriez bénéficier d’une offre future. Ceci ne constitue pas une garantie d’une offre future ou de conditions spécifiques et ne représente pas non plus une décision de crédit ou une évaluation.

Conditions d’admissibilité minimales

Pour être admissible à une offre de financement par l’intermédiaire de Stripe Capital, votre entreprise doit :

• Avoir traité des paiements sur Stripe depuis au moins 3 mois.
• Traiter au moins 5 000 USD par an et 1 000 USD en moyenne au cours des 3 derniers mois.
• Être en règle avec Stripe Capital. Si votre entreprise a déjà fait une demande d’offre Capital et qu’elle a été rejetée, vous ne pourrez pas recevoir de nouvelle offre pendant 30 jours.
• Être basé aux États-Unis. Le programme Stripe Capital ne prend en charge que les entreprises situées ou constituées aux États-Unis. Les représentants de l’entreprise doivent également fournir une adresse personnelle physique aux États-Unis. Certaines restrictions géographiques peuvent s’appliquer. Le financement peut ne pas être disponible dans certains États en raison des règles et réglementations locales.

Le fait de remplir les conditions minimales d’éligibilité ne garantit pas que votre entreprise puisse bénéficier d’une offre de Stripe Capital.

Considérations importantes en matière de souscription

En plus des exigences minimales, les modèles d’évaluation des risques de Capital peuvent évaluer d’autres caractéristiques de votre entreprise pour déterminer son admissibilité. Nous avons souligné quelques considérations majeures :

• La croissance de l’entreprise. Le volume de transactions que vous traitez via Stripe détermine le montant de votre offre de financement. Les entreprises ayant une trajectoire de croissance positive ont plus de chances d’être admissibles à une offre.
• Un bilan de traitement régulier. Un bilan de traitement constant et régulier, avec des périodes limitées de volume faible ou nul, indique la stabilité de votre entreprise et augmente vos chances de bénéficier d’une offre.
• Une vaste clientèle. Les entreprises comptant de nombreux clients ont plus de chances d’être admissibles à une offre.
• Un faible taux de litiges. Les entreprises ayant un faible taux de contestations de paiement non résolues ont plus de chances d’obtenir un financement.

Mesures supplémentaires que vous pouvez prendre

Plus nous disposons d’informations sur la santé de votre entreprise, mieux nous pouvons évaluer votre admissibilité à une offre Capital.

• Connectez le compte bancaire de votre entreprise. En connectant votre compte bancaire de manière sécurisée, vous permettez à Stripe de consulter vos soldes et transactions bancaires afin de mieux déterminer votre admissibilité à une offre.
• Apportez plus de volume de traitement sur Stripe. Notre modèle d’évaluation des risques est basé sur le volume de paiement que vous traitez sur Stripe. En transférant le volume de transactions d’autres sources de paiement vers Stripe, vous augmentez votre volume de traitement global sur Stripe et améliorez vos chances de recevoir une offre.

Conditions d’admissibilité à venir

Nous nous basons sur votre activité de traitement actuelle sur Stripe et nous déterminons les critères d’admissibilité future. Cette décision dépend de nombreux facteurs, notamment votre activité sur Stripe, l’évaluation des risques, les normes du secteur et l’évolution des conditions du marché. Nous évaluons ces éléments en permanence. Gardez également à l’esprit les éléments suivants :

• Nous ne fournissons pas d’informations spécifiques au compte concernant l’admissibilité future.
• Nous n’avons pas d’accès d’urgence ou à la demande à Capital.
• Nous ne proposons pas de processus manuel de vérification de l’admissibilité des comptes.

Obtenir un retour sur votre admissibilité

Si vous avez des questions concernant votre éligibilité à une offre, contactez-nous directement à l’adresse e-mail capital@stripe.com. Consultez notre Centre de confidentialité pour plus d’informations.Stripe détermine votre éligibilité à une offre de financement en fonction de plusieurs facteurs liés à vos comptes Stripe, notamment votre volume de traitement et la taille de votre clientèle.

Examiner votre offre

Votre offre est généralement valable 30 jours, après quoi nous réévaluons votre entreprise afin de déterminer si elle peut bénéficier d’une offre supplémentaire. Accédez à l’onglet Capital de votre Dashboard Stripe pour personnaliser le montant de votre offre à l’aide du curseur jusqu’au montant maximal de l’offre. Les conditions du prêt s’ajustent en fonction du montant choisi. Si vous avez besoin d’un financement par la suite, continuez à consulter vos e-mails et l’onglet Capital de votre Dashboard pour vous assurer que vous examinez votre offre la plus récente. Dans certains cas, nous sommes susceptibles de vous proposer des offres supplémentaires alors que vous remboursez encore votre financement actuel.

Une fois votre offre sélectionnée, nous examinons votre demande. Des informations supplémentaires pourront vous être demandées pour finaliser l’examen de votre demande. Si votre demande est approuvée, nous transférons les fonds sur votre Stripe compte généralement sous 1 à 2 jours ouvrables. Pour que les fonds soient correctement déboursés de votre compte Stripe, vous devez définir un compte bancaire valide comme moyen de virement principal.

Aucun impact sur votre solvabilité personnelle

Dans certaines circonstances, une demande de financement déposée auprès de Stripe Capital peut déclencher une vérification de votre solvabilité personnelle, mais ce contrôle n’a aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle.

Antécédents de solvabilité de votre entreprise

Lorsque vous faites une demande de financement via Stripe Capital, Stripe peut obtenir les antécédents de crédit de votre entreprise via la Small Business Financial Exchange. En outre, Stripe Capital peut communiquer les performances ou l’historique des paiements à la Small Business Financial Exchange, qui utilise ces informations pour établir un profil financier pour votre entreprise, ce qui peut aider votre entreprise à obtenir des financements d’autres prestataires.

Comptes associés

Vous conservez toujours le contrôle des comptes bancaires que vous partagez avec Stripe et vous pouvez mettre à jour ou déconnecter vos comptes associés à tout moment.

Rembourser votre financement

Le coût total de votre financement correspond au montant de votre prêt ou de votre avance, plus un montant de frais fixes. Le remboursement de votre financement s’effectue automatiquement par déduction d’un pourcentage de vos ventes Stripe, au taux de remboursement fixé. Cela signifie que vous remboursez davantage lorsque vous vendez plus et moins lorsque vos ventes ralentissent. Les frais fixes ne sont pas facturés à l’avance, ils sont réglés sur la durée du financement.

Aucune pénalité pour remboursement anticipé n’est appliquée. Vous pouvez à tout moment effectuer des versements supplémentaires ou rembourser le montant total que vous devez dans l’onglet Capital de votre Dashboard.

Stripe vous évalue automatiquement pour une nouvelle offre au fur et à mesure que vous remboursez votre financement, indépendamment du fait que vous effectuiez des versements supplémentaires ou que vous le remboursiez par anticipation.

Remboursement des financements

Les financements Stripe Capital sont généralement remboursés par des retenues sur vos créances liées au traitement des paiements à un taux fixé dans votre contrat de financement. Selon le type de financement, des exigences de remboursement minimum périodique et une durée déterminée peuvent s’appliquer.

Plus précisément, si vous avez contracté un prêt, vous devez rembourser un montant minimum à chaque période de remboursement. Les montants retenus sous la forme d’un pourcentage de vos ventes au taux de remboursement fixé sont comptabilisés dans votre minimum. Toutefois, si le montant total remboursé par les retenues effectuées sur vos ventes n’atteint pas ce minimum, vous devez vous acquitter du solde restant à la fin de la période. Si, à la fin de chaque période de remboursement, vous n’avez pas remboursé ce montant minimum, Stripe débite automatiquement votre compte bancaire du solde nécessaire pour atteindre ce montant. Pour honorer votre remboursement minimum, vous pouvez également effectuer des paiements manuels dans votre Dashboard. Vous pouvez consulter votre montant minimal dans l’onglet Capital de votre Dashboard ou dans votre contrat de prêt.

Si vous n’êtes pas en mesure d’honorer votre remboursement minimum sur une période ou plusieurs, contactez notre support, nous vous aiderons à faire face à la situation et à respecter vos obligations. Si le non-règlement de vos remboursements minimums perdure, nous pourrons être contraints de prendre des mesures supplémentaires, telles que décrites dans votre contrat de prêt.

Exemples

Voici deux exemples de scénarios pour vous aider à comprendre le fonctionnement du processus de remboursement minimum pour les prêts.

Exemple 1 : les déductions quotidiennes sur vos ventes vous permettent de respecter votre obligation de remboursement minimum.

• Votre montant minimum dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 2 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Vous avez respecté votre obligation de remboursement minimum, et avez remboursé 500 USD supplémentaires sur votre solde total au titre de cette période de remboursement.
• Lors de la période suivante de 60 jours, vous devrez toujours rembourser le montant minimum de 2 000 USD.

Exemple 2 : les déductions quotidiennes sur vos ventes ne vous permettent pas de respecter votre obligation de remboursement minimum.

• Votre montant minimal dû est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Sur cette période, vous avez remboursé 1 500 USD du solde de votre prêt via la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de ventes (votre taux de remboursement).
• Au 1er mars, vous devez encore 500 USD sur votre remboursement minimum (2 000 USD – 1 500 USD = 500 USD) et vous devez vous acquitter du solde restant.
• Le 1er mars, Stripe prélève automatiquement 500 USD sur votre compte bancaire ou sur le solde de votre compte afin de solder le montant de votre remboursement minimum.

Sûretés

Les contrats de prêt Stripe Capital comprennent généralement des sûretés réelles prises en garantie de votre prêt. Une déclaration de financement UCC-1 peut être déposée en rapport avec votre prêt en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de votre prêt, les faits et circonstances relatifs à votre entreprise, etc. Une fois votre prêt remboursé, vous pouvez nous contacter pour demander la résiliation d’un dépôt UCC-1. Pour les avances de fonds aux commerçants, une sûreté peut être prise dans certaines circonstances, comme spécifié dans le contrat d’avance Stripe Capital.

Taxes

Les déclarations fiscales étant souvent dépendantes de la situation spécifique de l’entreprise, nous vous encourageons à vous rapprocher de votre conseiller fiscal. En général, les fonds Stripe Capital reçus ne sont pas considérés comme des revenus imposables, et les montants retenus pour répondre à vos obligations ne sont pas déductibles.

Les prêts Stripe Capital sont émis par la Celtic Bank, avec l’appui de Stripe. Les avances de fonds Stripe Capital à un marchand sont fournies par YouLend.