So funktioniert Stripe Capital

Stripe Capital bietet Finanzierungen für berechtigte Nutzer/innen, die Zahlungen über Stripe abwickeln. Im Rahmen des Stripe Capital-Programms fallen für Unternehmensfinanzierungen keine Verzugsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Vergabegebühren an. Stattdessen ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen, Ihr Vorschussbetrag zuzüglich einer Pauschalgebühr. Ihre Zahlungen werden direkt von Ihren Verkäufen auf Stripe einbehalten.

Finanzierungstypen

Stripe verwendet zusammen mit unserem Finanzpartner eine Kombination von Eignungskriterien (einschließlich des gesamten Abwicklungsvolumens und der Historie bei Stripe), um ein Finanzierungsangebot zu unterbreiten. Wenn Ihr Unternehmen in den USA für eine Finanzierung in Frage kommt und mindestens 3 Monate lang Transaktionen abgewickelt hat, kann Stripe Ihnen eine E-Mail und eine Dashboard-Benachrichtigung senden, um Sie über ein verfügbares Angebot zu informieren.

Jedes Angebot gibt die Art der angebotenen Finanzierung an, bei der es sich um einen Kredit oder einen Händlerbarvorschuss handeln kann. Sie können im Rahmen des Stripe Capital-Programms keine bestimmte Finanzierungsart anfordern.

Teilnahmeberechtigung

Stripe legt gemeinsam mit unserem Finanzierungspartner fest, ob Sie für ein Angebot in Frage kommen, und zwar auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren, die mit Ihren Stripe-Konten zusammenhängen. Dazu zählen Ihr Abwicklungsvolumen und die Größe Ihres Kundenstamms. Wir prüfen regelmäßig, ob Ihr Unternehmen für ein Angebot in Frage kommt. Wenn Sie für ein Angebot in Frage kommen, erhalten Sie eine E-Mail und können Ihr Angebot im Dashboard unter der Registerkarte Capital einsehen. Um E-Mails über neue Angebote zu erhalten, aktualisieren Sie Ihre E-Mail-Einstellungen, um den Empfang von E-Mails von Stripe Capital zuzulassen.

Möglicherweise sehen Sie ein Banner im Stripe-Dashboard, das anzeigt, dass Sie für ein zukünftiges Angebot infrage kommen. Dies ist keine Garantie für ein zukünftiges Angebot oder für bestimmte Bedingungen und spiegelt keine Kreditentscheidung oder Bewertung wider.

Wenn Ihr Unternehmen über mehrere Stripe-Konten verfügt, wird ein Finanzierungsangebot möglicherweise auf der Grundlage der kombinierten Informationen dieser Konten erstellt. Änderungen an einem Konto ohne entsprechende Aktualisierung der anderen Konten können sich auf Ihre Finanzierungsfähigkeit auswirken. Dies gilt auch für Änderungen an Ihrem Unternehmensnamen, Ihrer Mitarbeiter-Identifikationsnummer (EIN) und Ihrer Geschäftsadresse.

Mindestanspruchsvoraussetzungen

Um sich für ein Finanzierungsangebot über Stripe Capital zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen:

• Verarbeitung von Zahlungen über Stripe erfolgt seit mindestens 3 Monaten.
• Sie müssen ein Verarbeitungsvolumen von mindestens 5.000 USD pro Jahr und ein durchschnittliches Verarbeitungsvolumen von 1.000 USD in den letzten 3 Monaten haben
• Ein guter Ruf bei Stripe Capital. Wenn Ihr Unternehmen zuvor ein Capital-Angebot beantragt hat, das abgelehnt wurde, sind Sie erst nach 30 Tagen berechtigt, ein neues Angebot zu erhalten.
• Sie müssen in den USA niedergelassen sein. Das Stripe Capital Programm unterstützt nur Unternehmen mit Sitz oder Gründungsort in den Vereinigten Staaten. Vertreter/innen von Unternehmen müssen außerdem eine physische Privatadresse in den USA angeben. Es können bestimmte geografische Beschränkungen gelten. Aufgrund lokaler Vorschriften sind Finanzierungen in bestimmten Bundesstaaten möglicherweise nicht verfügbar.

Durch die Erfüllung der Mindestanspruchsvoraussetzungen wird nicht garantiert, dass Ihr Unternehmen für ein Angebot von Stripe Capital qualifiziert ist.

Wichtige Überlegungen zur Risikoevaluation

Zusätzlich zu den Mindestanforderungen können die Risikoevaluationsmodelle von Capital auch andere Merkmale Ihres Unternehmens bewerten, um die Eignung zu bestimmen. Wir haben einige wichtige Überlegungen hervorgehoben:

• Ein wachsendes Unternehmen. Der Umfang der über Stripe abgewickelten Transaktionen wirkt sich auf die Höhe Ihres Finanzierungsangebots aus. Unternehmen mit einer positiven Wachstumsentwicklung haben eher Anspruch auf ein Angebot.
• Ein stetiger Verarbeitungsnachweis: Ein konsistenter Verarbeitungsnachweis mit wenigen Perioden mit geringem oder keinem Volumen zeigt Stabilität und erhöht Ihre Chancen, sich zu qualifizieren.
• Einen großen Kundenstamm: Unternehmen mit mehr Kunden kommen mit größerer Wahrscheinlichkeit für ein Angebot in Frage.
• Eine niedrige Anfechtungsquote: Unternehmen mit einer geringen Anzahl ungelöster Rückbuchungen haben eher Anspruch auf eine Finanzierung.

Zusätzliche Maßnahmen, die Sie ergreifen können

Je mehr Informationen wir über den finanziellen Zustand Ihres Unternehmens erhalten, desto besser können wir Ihren Anspruch auf ein Capital-Angebot einschätzen.

• Verknüpfen Sie Ihr Geschäftsbankkonto. Durch die sichere Verknüpfung Ihres Bankkontos kann Stripe Ihre Banksalden und Transaktionen einsehen, um Ihren Anspruch auf ein Angebot besser ermitteln zu können.
• Erhöhen Sie Ihr Verarbeitungsvolumen auf Stripe. Unser Risikoevaluationsmodell basiert auf dem Zahlungsvolumen, das Sie auf Stripe verarbeiten. Die Verlagerung des Transaktionsvolumens von anderen Zahlungsquellen auf Stripe erhöht Ihr gesamtes Stripe-Verarbeitungsvolumen und somit Ihre Chancen auf ein Angebot.

Zukünftige Teilnahmebedingungen

Wir stützen Ihre zukünftige Berechtigung und Konditionen auf die Grundlage Ihrer aktuellen Verarbeitungsaktivitäten auf Stripe. Viele Faktoren beeinflussen diese Entscheidung, darunter Ihre Stripe-Aktivitäten, Risikobewertungen, Branchenstandards und sich ändernde Marktbedingungen. Wir bewerten diese Elemente kontinuierlich.

Das tun wir nicht:

• Bieten Sie Konto-spezifische Einblicke bezüglich der zukünftigen Berechtigung.
• Sie haben Notfall- oder On-Demand-Zugang zu Capital.
• Bieten Sie einen manuellen Prozess zur Prüfung der Berechtigung des Kontos an.

Feedback zu Ihrem Anspruch

Wenn Sie Fragen zu Ihrer Berechtigung für ein Angebot haben, wenden Sie sich bitte direkt an capital@stripe.com. Weitere Informationen finden Sie in unserem Datenschutzcenter. Stripe legt Ihre Berechtigung für ein Finanzierungsangebot auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren fest, die mit Ihren Stripe-Konten zusammenhängen, darunter Ihr Abwicklungsvolumen und die Größe Ihres Kundenstamms.

Angebot prüfen

Ihr Angebot ist in der Regel 30 Tage lang gültig. Danach bewerten wir Ihr Unternehmen neu, um zu ermitteln, ob Sie Anspruch auf ein weiteres Angebot haben. Rufen Sie die Registerkarte „Capital“ im Stripe-Dashboard auf, um Ihr Angebot bis zum maximalen Angebotsbetrag anzupassen. Die Angebotsbedingungen richten sich nach dem von Ihnen gewählten Betrag. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt eine Finanzierung wünschen, überprüfen Sie weiterhin Ihre E-Mails und die Registerkarte Capital in Ihrem Dashboard, um sicherzustellen, dass Sie Ihr aktuellstes Angebot ansehen. In manchen Fällen unterbreiten wir Ihnen auch weitere Angebote, während Sie Ihre aktuelle Finanzierung aktiv zurückzahlen.

Nachdem Sie ein Angebot ausgewählt haben, prüfen wir Ihren Antrag. Ggf. fordern wir zusätzliche Informationen von Ihrem Unternehmen an, um die Prüfung Ihres Antrags abzuschließen. Wenn dieser genehmigt wird, überweisen wir das Geld auf Ihr Stripe-Konto, in der Regel innerhalb von nur 1–2 Werktagen. Um sicherzustellen, dass die Gelder erfolgreich von Ihrem Stripe-Konto ausgezahlt werden, müssen Sie ein gültiges Bankkonto als primäre Auszahlungsmethode festlegen.

Keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Die Beantragung einer Finanzierung über Stripe Capital kann unter bestimmten Umständen eine persönliche Bonitätsprüfung erfordern, die sich jedoch nicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.

Entwicklung der Kredithistorie Ihres Unternehmens

Wenn Sie eine Finanzierung über Stripe Capital beantragen, kann Stripe die Kredithistorie Ihres Unternehmens beim Small Business Financial Exchange abrufen. Darüber hinaus kann Stripe Capital Ihre Leistungs- oder Zahlungshistorie an den Small Business Financial Exchange melden. Diese Informationen werden verwendet, um ein finanzielles Profil Ihres Unternehmens zu erstellen, das Ihrem Unternehmen helfen kann, Finanzierungen bei anderen Anbietern zu erhalten.

Verknüpfte Konten

Sie haben immer die Kontrolle über die Bankkonten, die Sie mit Stripe teilen, und können verknüpfte Konten jederzeit aktualisieren oder trennen.

Finanzierung abzahlen

Die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung setzen sich aus Ihrem Darlehens- oder Vorschussbetrag zuzüglich einer Pauschalgebühr zusammen. Die Zahlung für Ihre Finanzierung erfolgt automatisch durch Abzug eines Prozentsatzes Ihres Stripe-Umsatzes, der als Rückzahlungsrate bezeichnet wird. Das bedeutet, dass Sie mehr bezahlen, wenn Ihr Unternehmen höhere Umsätze erzielt, und weniger, wenn das Geschäft nachlässt. Die einmalige Pauschalgebühr wird nicht im Voraus erhoben, sondern über die gesamte Laufzeit der Finanzierung bezahlt.

Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung und Sie können jederzeit auf der Registerkarte „Capital“ in Ihrem Dashboard zusätzliche Zahlungen leisten oder den gesamten geschuldeten Betrag zurückzahlen.

Stripe bewertet Sie automatisch im Hinblick auf ein neues Angebot, wenn Sie Ihre Finanzierung abbezahlen, unabhängig davon, ob Sie zusätzliche Zahlungen leisten oder vorzeitig zurückzahlen.

Finanzierungszahlungen

Die Stripe Capital-Finanzierung erfolgt in der Regel durch Einbehaltung von Forderungen aus der Zahlungsabwicklung zu einem in Ihrer Finanzierungsvereinbarung festgelegten Satz. Je nach Finanzierungsart können regelmäßige Mindestzahlungen und eine begrenzte Laufzeit vorgeschrieben sein.

Insbesondere, wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, müssen in jeder Zahlungsperiode einen bestimmten Mindestbetrag Ihres Darlehens zurückzahlen. Beträge, die als Prozentsatz Ihrer Umsätze mit der Rückzahlungsrate einbehalten werden, werden auf Ihren Mindestbetrag angerechnet. Wenn durch den Gesamtbetrag, den Sie über die Umsätze zurückzahlen, der Mindestbetrag nicht erreicht wird, müssen Sie den Restbetrag jedoch am Ende des Zahlungszeitraums zahlen.Wenn Sie den Mindestbetrag bis zum Ende eines jeden Zahlungszeitraums nicht erreicht haben, bucht Stripe automatisch den zur Erfüllung des Mindestbetrags fehlenden Betrag von Ihrem Bankkonto oder Ihrem Kontoguthaben ab. Sie können Ihren Mindestbetrag auch manuell über Ihr Dashboard bezahlen. Ihren Mindestbetrag finden Sie in der Registerkarte Capital Ihres Dashboards oder in Ihrem Kreditvertrag.

Wenn Sie Ihren Mindestbetrag für einen oder mehrere Zeiträume nicht erfüllen können, wenden Sie sich an den Support. Wir werden dann mit Ihnen gemeinsam erarbeiten, wie Sie wieder auf den richtigen Weg kommen und Ihre Darlehensverpflichtungen erfüllen können. Wenn Sie Ihre Mindestbeträge weiterhin nicht bezahlen, können wir weitere Maßnahmen ergreifen, die in Ihrem Darlehensvertrag beschrieben sind.

Beispiele

Die folgenden Beispielszenarien zeigen, wie der Vorgang der Zahlung eines Mindestbetrags für Kredite funktioniert.

Sicherungsrechte

Stripe Capital-Kreditverträge beinhalten in der Regel Sicherungsrechte, die als Sicherheit für Ihren Kredit dienen. Eine UCC-1-Finanzierungserklärung kann in Verbindung mit Ihrem Kredit eingereicht werden. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Höhe Ihres Kredits, spezifische Gegebenheiten und Umstände Ihres Unternehmens und weitere Aspekte. Nachdem Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, kontaktieren Sie uns mit einer Anfrage zur Beendigung einer UCC-1 Einreichung. Bei Händler/innen-Vorschüssen kann unter bestimmten Umständen ein Sicherungsrecht geltend gemacht werden, wie im Vorschussvertrag von Stripe Capital festgelegt.

Steuern

Die Steuerberichterstattung hängt oft von Ihrer speziellen Situation ab. Daher empfehlen wir Ihnen, mit einem Steuerberater/einer Steuerberaterin zu sprechen. Im Allgemeinen werden Gelder über Stripe Capital zum Zeitpunkt des Erhalts nicht als steuerpflichtige Einnahmen betrachtet, und die zur Erfüllung Ihrer Verpflichtungen einbehaltenen Beträge sind steuerlich nicht abzugsfähig.

Stripe Capital-Darlehen werden von der Celtic Bank ausgegeben, die von Stripe unterstützt wird. Stripe Capital-Händlerbarvorschüsse werden Ihnen von YouLend zur Verfügung gestellt.