So funktioniert Stripe Capital

Erfahren Sie, wie Stripe Capital Finanzierungen für berechtigte Unternehmen bereitstellt.

Regionale Aspekte
Vereinigte Staaten

Capital ist in den USA und im Vereinigten Königreich verfügbar. Auf dieser Seite finden Sie Informationen über Capital in den Vereinigten Staaten. Verwenden Sie die Länderauswahl unten links, um das entsprechende Land auszuwählen.

Stripe Capital bietet Finanzierungen für berechtigte Nutzer/innen, die Zahlungen über Stripe abwickeln. Im Rahmen des Stripe Capital-Programms fallen für Unternehmensfinanzierungen keine Verzugsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Vergabegebühren an. Stattdessen ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen, Ihr Vorschussbetrag zuzüglich einer Pauschalgebühr. Ihre Zahlungen werden direkt von Ihren Verkäufen auf Stripe einbehalten.

Anspruchsberechtigung und Finanzierungsarten

Stripe verwendet eine Kombination von Zulassungskriterien (einschließlich des gesamten Transaktionsvolumens und der Historie auf Stripe), um ein Finanzierungsangebot zu verlängern. Wenn Ihr US-Unternehmen förderberechtigt ist und eine mindestens dreimonatige Abwicklungshistorie vorweisen kann, kann Stripe Ihnen eine E-Mail und eine Benachrichtigung im Dashboard senden, um Sie über ein verfügbares Angebot zu informieren.

Jedes Angebot gibt die Art der angebotenen Finanzierung an, bei der es sich um einen Kredit oder einen Händlerbarvorschuss handeln kann. Sie können im Rahmen des Stripe Capital-Programms keine bestimmte Finanzierungsart anfordern.

Händlerbarvorschuss: Bei einem Händlerbarvorschuss handelt es sich um einen Ankauf zukünftiger Forderungen eines Händlers durch YouLend. Es handelt sich nicht um ein Darlehen oder eine Kredittransaktion. Angekaufte Forderungen werden zu einem in der YouLend-Vorausvereinbarung festgelegten Prozentsatz vom Zahlungsabwicklungsvolumen des Händlers einbehalten. Anders als bei einem Kredit gibt es keinen festen Zahlungsplan oder regelmäßige Abbuchungen. Stattdessen variieren die Zahlungen eines Händlers je nach Zahlungsabwicklungsvolumen.
Kredite: Geschäftsbezogene Kredite werden von der Celtic Bank an berechtigte Händler/innen vergeben. Diese Kredite haben eine maximale Laufzeit und regelmäßige Zahlungen. Wenn die Einbehaltungen aus Forderungen aus der Zahlungsabwicklung keinen Mindestbetrag erreichen (in der Regel 30 oder 60 Tage), werden Fehlbeträge von einem verknüpften Bankkonto abgebucht.

Angebot prüfen

Ihr Angebot ist in der Regel 30 Tage lang gültig. Danach bewerten wir Ihr Unternehmen neu, um zu ermitteln, ob Sie Anspruch auf ein weiteres Angebot haben. Rufen Sie die Registerkarte „Capital“ im Stripe-Dashboard auf, um Ihr Angebot bis zum maximalen Angebotsbetrag anzupassen. Die Angebotsbedingungen richten sich nach dem von Ihnen gewählten Betrag. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt eine Finanzierung wünschen, überprüfen Sie weiterhin Ihre E-Mails und die Registerkarte Capital in Ihrem Dashboard, um sicherzustellen, dass Sie Ihr aktuellstes Angebot ansehen. In manchen Fällen unterbreiten wir Ihnen auch weitere Angebote, während Sie Ihre aktuelle Finanzierung aktiv zurückzahlen.

Nachdem Sie ein Angebot ausgewählt haben, prüfen wir Ihren Antrag. Ggf. fordern wir zusätzliche Informationen von Ihrem Unternehmen an, um die Prüfung Ihres Antrags abzuschließen. Wenn dieser genehmigt wird, überweisen wir das Geld auf Ihr Stripe-Konto, in der Regel innerhalb von nur 1–2 Werktagen. Um sicherzustellen, dass die Gelder erfolgreich von Ihrem Stripe-Konto ausgezahlt werden, müssen Sie ein gültiges Bankkonto als primäre Auszahlungsmethode festlegen.

Keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Die Beantragung einer Finanzierung über Stripe Capital kann unter bestimmten Umständen eine persönliche Bonitätsprüfung erfordern, die sich jedoch nicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.

Entwicklung der Kredithistorie Ihres Unternehmens

Wenn Sie eine Finanzierung über Stripe Capital beantragen, erhält Stripe möglicherweise die Kredithistorie Ihres Unternehmens über die Small Business Financial Exchange.

Darüber hinaus kann Stripe Capital die Leistung oder den Zahlungsverlauf an die SBFE (Small Business Financial Exchange) melden, die diese Informationen verwendet, um ein Finanzprofil für Ihr Unternehmen zu erstellen, das Ihrem Unternehmen helfen kann, Zugang zu Finanzierungen von anderen Anbietern zu erhalten.

Verknüpfte Konten

Sie haben immer die Kontrolle über die Bankkonten, die Sie mit Stripe teilen, und können verknüpfte Konten jederzeit aktualisieren oder trennen.

Finanzierung abzahlen

Die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung setzen sich aus Ihrem Darlehens- oder Vorschussbetrag zuzüglich einer Pauschalgebühr zusammen. Die Zahlung für Ihre Finanzierung erfolgt automatisch durch Abzug eines Prozentsatzes Ihres Stripe-Umsatzes, der als Rückzahlungsrate bezeichnet wird. Das bedeutet, dass Sie mehr bezahlen, wenn Ihr Unternehmen höhere Umsätze erzielt, und weniger, wenn das Geschäft nachlässt. Die einmalige Pauschalgebühr wird nicht im Voraus erhoben, sondern über die gesamte Laufzeit der Finanzierung bezahlt.

Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung und Sie können jederzeit auf der Registerkarte „Capital“ in Ihrem Dashboard zusätzliche Zahlungen leisten oder den gesamten geschuldeten Betrag zurückzahlen.

Stripe bewertet Sie automatisch im Hinblick auf ein neues Angebot, wenn Sie Ihre Finanzierung abbezahlen, unabhängig davon, ob Sie zusätzliche Zahlungen leisten oder vorzeitig zurückzahlen.

Finanzierungszahlungen

Die Stripe Capital-Finanzierung erfolgt in der Regel durch Einbehaltung von Forderungen aus der Zahlungsabwicklung zu einem in Ihrer Finanzierungsvereinbarung festgelegten Satz. Je nach Finanzierungsart können regelmäßige Mindestzahlungen und eine begrenzte Laufzeit vorgeschrieben sein.

Insbesondere, wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, müssen in jeder Zahlungsperiode einen bestimmten Mindestbetrag Ihres Darlehens zurückzahlen. Beträge, die als Prozentsatz Ihrer Umsätze mit der Rückzahlungsrate einbehalten werden, werden auf Ihren Mindestbetrag angerechnet. Wenn durch den Gesamtbetrag, den Sie über die Umsätze zurückzahlen, der Mindestbetrag nicht erreicht wird, müssen Sie den Restbetrag jedoch am Ende des Zahlungszeitraums zahlen.Wenn Sie den Mindestbetrag bis zum Ende eines jeden Zahlungszeitraums nicht erreicht haben, bucht Stripe automatisch den zur Erfüllung des Mindestbetrags fehlenden Betrag von Ihrem Bankkonto oder Ihrem Kontoguthaben ab. Sie können Ihren Mindestbetrag auch manuell über Ihr Dashboard bezahlen.

Sie können Ihren Mindestbetrag auf der Registerkarte Capital in Ihrem Dashboard oder in Ihrem Kreditvertrag sehen.

Wenn Sie Ihren Mindestbetrag für einen oder mehrere Zeiträume nicht erfüllen können, wenden Sie sich an den Support. Wir werden dann mit Ihnen gemeinsam erarbeiten, wie Sie wieder auf den richtigen Weg kommen und Ihre Darlehensverpflichtungen erfüllen können. Wenn Sie Ihre Mindestbeträge weiterhin nicht bezahlen, können wir weitere Maßnahmen ergreifen, die in Ihrem Darlehensvertrag beschrieben sind.

Darlehen mit fester Rückzahlung

Wenn für Ihren Kredit eine feste Zahlung anstelle einer Mindestzahlung gilt, beendet Stripe die Einbehaltung aus Ihren Stripe-Verkäufen, wenn Sie den festen Zahlungsbetrag erreicht haben. Wenn Ihre Umsatzeinbehalte den festen Zahlungsbetrag bis zum Ende des Zahlungszeitraums nicht erreichen, bucht Stripe automatisch den Restbetrag ab. Sie können Zahlungen auch jederzeit manuell über Ihr Dashboard über die Option Zahlung vornehmen vornehmen. In Ihrem Finanzierungsvertrag ist angegeben, ob ein fester Zahlungsbetrag vereinbart wurde.

Beispiele

Die folgenden Beispielszenarien zeigen, wie der Vorgang der Zahlung eines Mindestbetrags für Kredite funktioniert.

Beispiel 1: Sie erfüllen Ihren Mindestbetrag erfolgreich durch Abzüge von Ihren täglichen Verkäufen.

Ihr Mindestbetrag beträgt 2.000 USD für einen Zeitraum von 60 Tagen, der am 1. März endet.
In diesem Zeitraum haben Sie 2.500 USD Ihres Darlehensbetrags zurückgezahlt, indem Stripe einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzvolumens (die Rückzahlungsrate) abgebucht hat.
Sie haben Ihren Mindestbetrag zuzüglich weiterer 500 USD auf Ihr Gesamtguthaben für diesen Zahlungszeitraum erfolgreich erfüllt.
In den nächsten 60 Tagen müssen Sie weiterhin den Mindestbetrag von 2.000 USD erfüllen.

Beispiel 2: Sie können Ihren Mindestbetrag nicht durch Abzüge von Ihren täglichen Verkäufen leisten.

Ihr Mindestbetrag beträgt 2.000 USD für einen Zeitraum von 60 Tagen, der am 1. März endet.
In diesem Zeitraum haben Sie 1.500 USD Ihres Darlehensbetrags zurückgezahlt, indem Stripe einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzvolumens (die Rückzahlungsrate) abgebucht hat.
Am 1. März schulden Sie noch 500 USD in Bezug auf Ihren Mindestbetrag (2.000 USD – 1.500 USD = 500 USD) und müssen den Restbetrag Ihres Mindestbetrags bezahlen.
Am 1. März bucht Stripe automatisch 500 USD von Ihrem Bankkonto oder Ihrem Kontoguthaben ab, um den Mindestbetrag zu erfüllen.

Sicherungsrechte

Stripe Capital-Darlehenverträge beinhalten in der Regel Sicherungsrechte, die als Sicherheit für Ihr Darlehen dienen. Eine UCC-1-Finanzierungserklärung kann in Verbindung mit Ihrem Darlehen eingereicht werden. Diese basiert auf mehreren Faktoren, darunter die Höhe Ihres Darlehens, Fakten und Umstände in Bezug auf Ihr Unternehmen usw. Nachdem Sie Ihr Darlehen abbezahlt haben, können Sie uns kontaktieren, um eine Beendigung der Einreichung der UCC-1-Erklärung zu beantragen.

Für Händlerbarvorschüsse von Händlern kann unter bestimmten Umständen ein Sicherungsrecht in Anspruch genommen werden, wie in der Stripe Capital-Vorschussvereinbarung festgelegt.

Unbekannter Sicherungsnehmer

Gläubiger nutzen manchmal eine Drittpartei als eingetragenen Vermittler, um Pfandrechte einzureichen und aufrechtzuerhalten. Wolters Kluwer fungiert als externer Vertreter von Stripe Capital. Wenn Sie sich nicht sicher sind, von welchem Gläubiger die Drittpartei beauftragt wurde, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an diese zu wenden.

Steuern

Die Steuerberichterstattung hängt oft von Ihrer speziellen Situation ab. Daher empfehlen wir Ihnen, mit einem Steuerberater/einer Steuerberaterin zu sprechen. Im Allgemeinen werden Gelder über Stripe Capital zum Zeitpunkt des Erhalts nicht als steuerpflichtige Einnahmen betrachtet, und die zur Erfüllung Ihrer Verpflichtungen einbehaltenen Beträge sind steuerlich nicht abzugsfähig.

Stripe Capital-Darlehen werden von der Celtic Bank ausgegeben, die von Stripe unterstützt wird. Stripe Capital-Händlerbarvorschüsse werden Ihnen von YouLend zur Verfügung gestellt.