So funktioniert Stripe Capital für PlattformenPrivate Vorschau

Lernen Sie die Grundlagen von Stripe Capital für Plattformen kennen.

Bevor Sie Stripe Capital nutzen, machen Sie sich mit den Zulassungsvoraussetzungen, dem Kreditvergabeverfahren und der Struktur der Finanzierungsangebote vertraut.

Capital-Anspruch

Stripe ermittelt die Anspruchsberechtigung und die Finanzierungsbedingungen alle Nutzer/innen auf der Grundlage ihrer Zahlungsaktivitäten auf Stripe. Die Anspruchsberechtigung ermitteln wir automatisch täglich in Zusammenarbeit mit unserer Partnerbank und ohne Zutun Ihrer Plattform. Unser Ziel ist es, so vielen Nutzer/innen (verbundene Konten) wie möglich eine Finanzierung anzubieten. Allerdings haben nicht alle Nutzer/innen Anspruch auf eine Finanzierung.

Stripe Capital ist derzeit nur für Unternehmen verfügbar, die:

Sind in den USA ansässig (Nicht-US-Staatsbürger kommen ebenfalls infrage, falls ihre juristische Person ihren Sitz in den USA hat.)
Sind gewinnorientiert. Für Behörden, Versorgungsunternehmen und Reiseunternehmen gelten möglicherweise zusätzliche Einschränkungen. Senden Sie eine E-Mail an capital-review@stripe.com, wenn Ihre Nutzer/innen in die Kategorie der gemeinnützigen Organisationen fallen.
Verknüpfen Sie eine E-Mail-Adresse mit dem Stripe-Konto (erforderlich für Marketing und laufende Wartung). Viele Connect-Plattformen stellen Stripe verknüpfte E-Mail-Adressen für ihre Nutzer/innen nicht automatisch zur Verfügung. Das Stripe Capital-Team kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um diese E-Mail-Adressen hochzuladen und zu verwalten, wenn Ihre Plattform nicht automatisch E-Mails mit Stripe austauscht.

Capital-Kreditvergabeverfahren

Capital nutzt das vorhandene Wissen von Stripe über das Unternehmen Ihrer Nutzer/innen, um ein durchgängiges Kreditvergabeverfahren zu ermöglichen. Im Folgenden sind die fünf Phasen des Verfahrens aufgeführt:

Phase	Beschreibung
Risiko und Risikoevaluation	Stripe Capital prüft automatisch die Kreditwürdigkeit eines/einer Nutzers/in auf der Grundlage seines/ihres Stripe-Transaktionsverlaufs und -Volumens. Das bedeutet, dass alle Nutzer/innen, die ein Angebot erhalten, bereits für ihren Kredit vorqualifiziert sind.
Angebot und Anträge	Benachrichtigen Sie berechtigte Kund/innen über den codefreien E-Mail-Service von Stripe oder erstellen Sie mit der Capital API nutzerdefinierte Benachrichtigungen in Ihrer eigenen Website. Angebote sind mit einem von Stripe gehosteten Co-Branding-Antragsablauf verknüpft. Relevante Informationen werden für Ihre Nutzer/innen vorab ausgefüllt, um ein schnelle und unkompliziertes Antragsverfahren zu gewährleisten.
Auszahlung der Gelder	Stripe kümmert sich um die Beschaffung aller Capital-Gelder und überweist sie innerhalb von 2 Werktagen auf das Stripe-Konto Ihrer Nutzer/innen.
Rückzahlung	Die Rückzahlung erfolgt vollautomatisch und ist abhängig von Ihrem täglichen Umsatz. Stripe zieht einen festen Prozentsatz von jedem Umsatz Ihrer Nutzer/innen ab, bis dieser den geschuldeten Betrag vollständig zurückgezahlt hat.
Kreditbearbeitung und Einzug	Stripe übernimmt Serviceleistungen und Inkasso, wenn ein/e Nutzer/in Zahlungen nicht fristgerecht leistet.

Capital-Angebotsstruktur

Jedes Finanzierungsangebot besteht aus vier Komponenten:

Angebotskomponente	Definition
Kapitalsumme	Der Betrag, für dessen Erhalt das Konto präqualifiziert ist
Tilgungsrate	Der Prozentsatz jeder zukünftigen Transaktion, der für Rückzahlungszwecke einbehalten wird
Prämienbetrag	Eine Pauschalgebühr zusätzlich zum Hauptbetrag, die der/die Nutzer/in des verbundenen Kontos zurückzahlen muss
Mindestzahlung	Ein Mindestbetrag, der über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 60 Tage, gezahlt werden muss

Wenn es zum Beispiel ein Finanzierungsangebot über 20.000 USD mit einer Rückzahlungsrate von 15 % mit einer Pauschalgebühr von 2.000 USD gibt, hat das Darlehen eine Mindestzahlungsdauer von 2.444,45 USD. Nachdem der Antrag geprüft und genehmigt wurde, erhält der/die Nutzer/in eine Auszahlung in Höhe von 20.000 USD und Stripe Capital behält 15 % jeder über Stripe abgewickelten Transaktion ein, bis der/die Nutzer/in den gesamten ausstehenden Saldo von 22.000 USD zurückgezahlt hat. Wenn der/die Nutzer/in eine Mindestzahlung verpasst, bucht Stripe ihm/ihr automatisch das verbleibende Guthaben für den entsprechenden Zeitraum ab.

Sehen Sie sich dieses Beispielangebot im Co-Branding-Antragsablauf an:

Finanzierungsangebot eines/einer Nutzer/in. Alle Kredite werden von der Celtic Bank vergeben.

Capital-Inkasso

Ein Kredit wird immer dann als überfällig eingestuft – und sein Verzugsgrad steigt – wenn eine planmäßige Kreditzahlung bis zur nächsten Mindestfälligkeit nicht erfüllt wird. Eine planmäßige Kreditzahlung gilt als versäumt, wenn ein erfolgloser ACH-Abbuchungsversuch aufgrund unzureichender Deckung des betreffenden Bankkontos, einer Schließung des betreffenden Bankkontos, eines widerrufenen Zugriffs auf das ACH-Konto oder eines anderen Ereignisses, das zur Nichtzahlung der planmäßigen Kreditmindestzahlungen führt, erfolgt. Sobald ein Konto in Verzug gerät, werden bestimmte Geschäftsregeln im automatisierten Verfahren zur Einziehung von Kreditzahlungen umgesetzt, um überfällige Zahlungen einzuziehen. Neben dem automatisierten Inkassoverfahren wird der Kredit bei Verzug in eine Inkassowarteschlange für die Beitreibung aufgenommen.

Stripe Capital hat eine Strategie für das Inkassoverfahren für überfällige Kredite entwickelt. Stripe Capital versucht, alle Nutzer/innen zu kontaktieren, die ihren Mindestzahlungen nicht nachgekommen sind oder bei denen die Gefahr besteht, dass sie ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, und stellt sicher, dass diese Kontakte den professionellen Standards und den gesetzlichen Vorschriften entsprechen. Inkassobeauftragte arbeiten gemeinsam mit den Nutzern/Nutzerinnen an einer Aufrechterhaltung der Geschäftsbeziehung und der Erfüllung der Mindestzahlungen gemäß der vertraglichen Vereinbarung im Darlehensvertrag.

Als Teil unserer Strategie, Nutzern und Nutzerinnen bei geschäftlichen Herausforderungen zu helfen, kann Stripe Capital erweiterte Zahlungspläne anbieten, um Nutzern und Nutzerinnen zu helfen, kleinere Zahlungen zu leisten und ihre Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Nutzer/innen, die ihre finanziellen Verpflichtungen besprechen möchten, können sich unter capital-support@stripe.com an Stripe Capital wenden.

Die Berechtigung für Zahlungspläne wird von mehreren Faktoren bestimmt, darunter:

Der Überfälligkeitsgrad des Nutzers/der Nutzerin.
Ob der/die Nutzer/in im Besitz eines bei Stripe hinterlegten belastbaren Bankkontos ist.
Die Möglichkeit des Nutzers/der Nutzerin, eine berechtigende Zahlung zu tätigen.
Der Insolvenzstatus des Nutzers/der Nutzerin.
Die Fähigkeit des Nutzers/der Nutzerin, den Betrag innerhalb von höchstens 50 % der ursprünglichen Kreditlaufzeit zurückzuzahlen.